Оформление реструктуризации кредита в Сбербанке позволит физическому лицу уменьшить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту в случае снижения дохода. Процедура состоит из 3 простых шагов.
Что можно получить в итоге: виды реструктуризации в Сбербанке
Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.
Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:
- Отсрочка платежа . Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
- Продление срока кредитного договора . Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
- Изменение графика погашения кредита. Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка перераспределяется на «прибыльный» период.
- Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.
Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.
| Вариант | Что это даст заемщику | В каком случае подходит |
|---|---|---|
| Отсрочка платежа | «Кредитные каникулы» позволят временно не платить кредит (или платить меньше), чтобы решить другие проблемы | При временном снижении доходов: потере работы, длительном больничном, декретном отпуске и т. д. |
| Продление срока кредита | Уменьшится платеж на весь срок кредита | При постоянном снижении доходов или роста расходов семьи: развод, рождение ребенка, снижении зарплаты |
| Изменение графика | Дата и размер платежей будет соответствовать времени получения дохода | При изменении даты выплаты зарплаты, при смене работы на сезонную |
| Изменение валюты | Долг зафиксируется в рублях и не будет зависеть от курса валют | Если валюта кредита доллары либо евро, а зарплата в рублях |
В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации . В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.
Кому и в каком случае банк согласует реструктуризацию
Для успешного решения проблем банк выдвигает дополнительные требования:
- обоснование причин и предоставление документов для пересмотра параметров кредита;
- общая закредитованность не должна быть очень большой;
- возможно привлечение поручителя (желательно).
Примерный перечень причин, которые Сбербанк считает уважительными:
- потеря работы, временная невозможность трудоустройства;
- снижение зарплаты или утрата дополнительного заработка;
- декретный отпуск;
- срочная служба в армии;
- потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни, инвалидности;
- смерть заемщика или члена семьи заемщика;
- просрочка платежей сроком более 30 дней из-за непредвиденных обстоятельств.
Банк не обязан проводить реструктуризацию потребительских кредитов по требованию клиента. Но эта сделка обычно выгодна обеим сторонам, поэтому кредитор часто идет навстречу.
Главный критерий для положительного решения банка: заемщик не может выполнять условия договора по независящим от него причинам, но реструктуризация решит проблему, и возврат кредита будет в дальнейшем без просрочек.
Клиент должен заверить финансовую организацию в целесообразности пересмотра договора и возможности погашения долга в будущем. По отзывам заемщиков, в случае если изменение структуры выплат только отсрочит время и повлечет просрочку задолженности в дальнейшем, в реструктуризации будет отказано.
Как сделать реструктуризацию: пошаговая инструкция
Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен договор на потребительский кредит.
Процесс оформления и предоставления услуги включает такие действия:
- Шаг 1. Консультация.
Ознакомление с действующими программами и дополнительными инструментами в рамках реструктуризации. Выбор наиболее выгодного предложения.
- Шаг 2. Подача документов.
Заполнение и подача анкеты и заявления в банк, сбор и предоставление необходимой документации (бланк и образец, а также перечень документов приведены ниже).
- Шаг 3. Получение решения от банка и подписание изменений к договору.
Решение о реструктуризации принимается, как правило, в срок 5–10 дней. Однако, если сумма крупная, рассмотрение вопроса может занять до 30 дней.
При получении решения о реструктуризации обязательно внимательно ознакомиться с новым графиком платежей и до его подписания убедиться, что новые условия подходят.
Отмену штрафов банк может провести в одностороннем порядке. Любые другие изменения потребуют подписания дополнительных соглашений.
Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке: бланк и образец заполнения
Бланк заявления на реструктуризацию содержит необходимую информацию о договоре, желаемый способ изменения условий погашения кредита, причины обращения в банк и перспективы погашения задолженности.
Если клиент привлекает созаемщика или вносит залоговое обеспечение, он должен указать это в документе.
Образец заполнения заявления на реструктуризацию кредита можно посмотреть по указанной ссылке.
Анкета по реструктуризации кредита Сбербанка: бланк и пример заполнения
Анкету по реструктуризации кредита можно получить у сотрудников Сбербанка или скачать по ссылке.
В документе необходимо сообщить основные данные и сведения:
- личные и паспортные данные, образование, место жительства, семейное положение;
- место работы, доходы;
- другие кредитные обязательства;
- наличие собственности;
- участие в зарплатной или пенсионной программе.
Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита:
стр.1 
Стр 2 
Стр.3 
Стр.4 
Стр.5
Какие необходимы документы
Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.
Стандартный пакет включает:
- заявление и анкету;
- паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
- документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
- копию трудовой книжки или трудового договора;
- документы – основания для реструктуризации.
Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара.
Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.
Плюсы и минусы реструктуризации
Процедура изменения структуры погашения задолженности выгодна обеим сторонам правоотношений. Банк таким образом избегает убытков, клиент получает более удобные условия по кредиту.
Для клиента такая процедура имеет свои плюсы и минусы.
Выгоды для заемщика:
- отсутствие или сокращение штрафов;
- сохранение положительной кредитной истории;
- дополнительное время на решение своих проблем;
- меньший размер ежемесячных платежей;
- высвобождение дополнительных средств.
Но для клиента существуют и отрицательные моменты такой сделки:
- увеличение переплаты в случае отсрочки или изменения сроков;
- продление срока действия обязательств.
Помимо указанных вариантов реструктуризации, есть и другой способ уменьшить выплаты по кредиту.
Другой вариант, как уменьшить кредит в Сбербанке
Дополнительный способ снизить сумму переплаты и (или) сумму платежа – рефинансировать задолженность на более выгодных условиях.
Снижение ставки приведет либо к уменьшению ежемесячных выплат, либо к более быстрому погашению кредита. В любом случае снизится переплата, но при втором варианте – экономии больше.
В настоящее время в Сбербанке существует возможность снижения ставок по ранее выданным кредитам . Это достигается путем закрытия всех действующих обязательств одной новой ссудой. На льготных условиях можно рефинансировать несколько займов, которые оформлены не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях.
Важно при выборе варианта изменения условий по кредиту, будь то реструктуризация или рефинансирование, верно оценить свои возможности по выплатам в будущем.
Повысят шансы для утверждения Сбербанком лояльных условий: полный пакет документов, привлечение поручителя или предоставление залога в виде транспортного средства или объекта недвижимости, хорошая кредитная история в прошлом.
Многие люди обращаются в Сбербанк, который вызывает у всех безграничное доверие. В этом финансовом учреждении можно оформить различные виды займов, по которым устанавливаются выгодные для обеих сторон условия.
Участие в кредитовании от Сбербанка предусматривает выполнение клиентами взятых на себя обязательств – регулярное внесение ежемесячных платежей. Если заемщики будут нарушать платежный режим, то финучреждение применит к ним штрафные санкции и другие методы воздействия. В некоторых случаях руководство банка идет навстречу своим клиентам, которые временно столкнулись с проблемами финансового плана. Им предлагается принять участие в реструктуризации, позволяющей существенно смягчить условия кредитования.
Что собой представляет программа реструктуризации долга?
Далеко не каждый заемщик знает, поэтому мало кто принимает участие в этой программе. Этой юридической процедуре можно дать следующее определение – изменение условий кредитования за счет уменьшения ежемесячных платежей и увеличения срока действия договора.
Главной задачей клиента Сбербанка, который желает провести реструктуризацию, является своевременное обращение в финансовое учреждение. Ему нужно посетить ближайшее отделение банка сразу после возникновения материальных затруднений. При этом клиент должен документально подтвердить факт наличия уважительных причин, не позволяющих ему выполнить взятые на себя кредитные обязательства.
Реструктуризация кредита в Сбербанке
Сегодня в Сбербанке физическое лицо может оформить кредитную программу, по которой устанавливается как дифференцированный, так и . Если оно обратится в финансовое учреждение с просьбой снизить кредитную нагрузку, банк может предложить несколько вариантов решения проблемы:
- Отсрочка основного долга. Для ипотечных программ отсрочка может составить 24 месяца. Участники потребительского или автомобильного кредитований могут отодвинуть срок погашения основного долга не более, чем на 12 месяцев. Это время дается клиентам для нормализации финансового положения и поиска денег для погашения возникшей задолженности.
- Пролонгация кредитного договора. Благодаря реструктуризации срок действия ипотечной программы можно увеличить на долгий период времени - на 10 лет (общий срок действия программы не может превышать 35 лет). По потребительским и автомобильным займам можно продлить срок кредитования на 3 года (общий срок действия договора не должен превышать 7 лет). Участие в программе реструктуризации позволяет снизить размер ежемесячного платежа.
- Составление индивидуальных графиков погашения кредитов. Как правило, такой вариант предлагается Сбербанком той категории клиентов, которые заняты на сезонных работах. Финансовое учреждение разрабатывает для них графики, учитывая специфику деятельности. Например, основная финансовая нагрузка на заемщика будет приходиться на то время года, которое является самым доходным. В этот период клиенты должны будут оплачивать большую часть задолженности.
Совет : чтобы не возникало просрочек по действующим кредитам, заемщики должны до наступления финансовых проблем обращаться в Сбербанк. В противном случае они не смогут принять участие в программе реструктуризации.
Помимо реструктуризации задолженности Сбербанк может предложить своим клиентам еще несколько вариантов решения проблемы:
- предоставление кредитных каникул, на протяжении которых физическое лицо выплачивает банку только его процентный доход (это может быть долгий период времени);
- перерасчет начисленных пеней до размера обычных процентных ставок;
- предоставление возможности поквартальной оплаты процентов на протяжении года.
Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?
Чтобы реструктуризировать действующий кредит, заемщик должен лично обратиться в отделение Сбербанка, в котором подписывал договор. При себе нужно иметь все документы на займ и платежные квитанции. После этого ему необходимо написать , без которого финансовое учреждение не сможет начать процедуру. Также клиенту следует , на горячей линии или непосредственно в отделении финучреждения.
Процедура реструктуризации проводится следующим образом:
- От заемщика поступает соответствующим образом оформленное заявление.
- Банк составляет и подписывает с клиентом новый кредитный договор.
- Официально прекращается действие прежнего соглашения, что в обязательном порядке указывается в дополнении к новому договору.
Совет : если руководство Сбербанка откажется идти навстречу должнику, его сумма долга значительно увеличится и к ней приплюсуются штрафные санкции и пени. Заемщик может обратиться к представителям Фемиды и в судебном порядке оспорить действия своего кредитора. Как показывает практика, в этом вопросе суд становится на сторону физических лиц и аннулирует доначисления.
Несмотря на то, что Федеральное законодательство России не обязывает финансовые учреждения проводить реструктуризацию кредитов, банки обычно идут навстречу своим клиентам, так как в этом вопросе затрагиваются их финансовые интересы. Чтобы не понести убытки и не потерять процентный доход, они стараются найти компромисс в каждом конкретном случае. Клиентам также может быть предложена , за счет которой они смогут погасить возникшую задолженность.
Какие документы нужны для реструктуризации кредита в Сбербанке?
Чтобы принять участие в реструктуризации кредита, физическим лицам необходимо предоставить банку следующие документы:
- Заявление установленного образца, которое заполняется клиентом в отделении финучреждения.
- Гражданский паспорт (оригинал).
- Идентификационный налоговый номер (оригинал).
- Справки, подтверждающие ежемесячный источник дохода.
- Документы, подтверждающие факт возникновения финансовых проблем. Если заемщик потерял работу, он может предъявить трудовую книжку с соответствующей записью, приказ об увольнении или справку из центра занятости, подтверждающую его постановку на учет в качестве безработного. В том случае, когда причиной неплатежеспособности является заболевание, то нужно представить банку справку из медицинского учреждения. Также повлиять на способность оплачивать кредит может скоропостижная кончина близкого родственника, подтверждением которой является свидетельство о смерти. Если заемщик имеет большое количество кредитов и из-за финансовой нагрузки не может выполнять свои финансовые обязательства, то он должен предъявить на них все документы.
- Кредитный договор.
- Квитанции об оплате ежемесячных платежей.
Совет : каждое обращение заемщика с просьбой реструктуризировать задолженность рассматривается руководством Сбербанка в индивидуальном порядке. В течение этого времени клиенту следует продолжать делать платежи в приемлемом для него размере.
После того, как банк примет решение о проведении реструктуризации, об этом будет сообщено заемщику. С ним финансовое учреждение заключит новый договор и выдаст новый график ежемесячных платежей. Стоит отметить, что данная процедура никоим образом не повлияет на кредитную историю клиента, а напротив, будет подтверждать его желание выполнить свои обязательства.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году
Ипотека представляет собой разновидность кредита, при котором выдается большая сумма средств на длительный период времени. Чтобы оформить такой займ, физическим лицам нужно собрать большое количество документов и подтвердить платежеспособность. Обычно по таким кредитам в качестве залога выступает приобретаемое имущество, которое остается в собственности банка на протяжении всего срока действия договора. Из-за длительного периода кредитования, который может исчисляться 15-25 годами, и большой финансовой нагрузки у некоторых клиентов возникают проблемы, связанные с невозможностью вносить ежемесячные платежи. Решить их можно благодаря реструктуризации.
Чтобы реструктуризировать ипотечный кредит в 2017 году, заемщикам нужно сделать следующее:
- обратиться с заявлением в банк;
- передать полный пакет документов;
- подписать новый договор.
Заявление на реструктуризацию сегодня можно подать не только в отделении финансового учреждения. Клиенты, которые имеют доступ к интернету, могут на официальном сайте Сбербанка заполнить специальную форму и отправить ее по указанному электронному адресу. Такой способ обращения значительно ускоряет процесс рассмотрения заявки, при этом физическим лицам не нужно тратить время на личное посещение банка.
Несмотря на видимую простоту процедуры, физическим лицам нужно учесть некоторые нюансы:
- В связи с тем, что по условиям ипотечного договора приобретаемый объект недвижимости является собственностью банка до момента проведения окончательного расчета, при возникновении просрочек клиент может все потерять. Именно поэтому нужно своевременно решать с кредитором вопросы, связанные со снижением финансовой нагрузки.
- Банк неохотно реструктуризирует ипотечные кредиты, поэтому заемщики часто получают отказ. В этом случае им не стоит отчаиваться, а получить консультацию у юристов, которые подскажут, как правильно поступить в сложившейся ситуации.
- Чтобы принять участие в реструктуризации ипотеки, заемщику нужно иметь веские причины, которые банк детально изучит и примет решение.
Преимущества реструктуризации кредита
Несмотря на то, что многие люди считают реструктуризацию «палкой о двух концах», эта программа все же может дать заемщикам некоторые преимущества:
- в первую очередь они смогут снизить размер ежемесячного платежа;
- сохранят незапятнанной кредитную историю;
- смогут избежать расходов, связанных с судебным разбирательством;
- смогут получить новый график платежей с более удобными сроками проведения платежных операций.
К недостаткам реструктуризации можно отнести увеличение переплаты по кредитной программе за счет продления срока действия договора. Также стоит отметить возможность увеличения процентных ставок, если займ выдавался не в российских рублях, а в иностранной валюте.
Программа реструктуризации была создана для клиентов, которые попали в затруднительную ситуацию и временно потеряли платежеспособность. Несмотря на это, больше пользы от нее получает именно финансовое учреждение:
- получает дополнительную прибыль;
- защищает себя от финансовых потерь;
- экономит время и деньги на судебных разбирательствах;
- улучшает качество кредитного портфеля и т.д.
Как заполнить заявление на реструктуризацию кредита?
Если заемщик смог выполнить требования Сбербанка, которые предъявляются к клиентам, желающим принять участие в программе реструктуризации, он может подать заявление и ждать результата. Финансовое учреждение вынесет положительное решение в следующих случаях:
- если кредитная история заемщика имеет низкую степень загруженности;
- если он сможет доказать, что потеря платежеспособности связана с уважительными причинами;
- если просрочка по действующей кредитной программе не превысила 30 дней.
При заполнении заявления на реструктуризацию физическое лицо должно указать следующие данные:
- Реквизиты и точное наименование финансового учреждения.
- Фамилию, имя, отчество.
- Номер действующего кредитного договора.
- Данные гражданского паспорта.
- Адрес прописки.
- Контактные телефоны.
- Информацию о своей личной собственности.
- Место работы (наименование организации).
- Причины неплатежеспособности (подтверждаются документально).
- Информацию обо всех своих источниках дохода.
- Предложения относительно проведения процедуры реструктуризации.
- Личная подпись и дата.
В настоящее время Сбербанк предлагает физическим лицам программу реструктуризации, которая может снизить финансовую нагрузку как по займам этого финучреждения, так и по программам, оформленным у других кредиторов. Для участия в реструктуризации заемщики должны выполнить все требования и условия. Если они по каким-то параметрам не подходят для этой программы, финансовое учреждение может предложить им другое решение проблемы. Например, физические лица могут провести рефинансирование всех своих действующих кредитов. Благодаря этой процедуре все программы закрываются, а вместо них оформляется новый займ.
Сохраните статью в 2 клика:
В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные события, которые повлияют на его платежеспособность. Если у него в этот момент есть непогашенные кредиты, то ситуация может выйти из-под контроля, если не приложить никаких усилий. Когда заемщик не в состоянии внести очередной обязательный платеж, ему не следует прятаться от кредитора. Он должен незамедлительно обратиться в банк и на месте попытаться найти решение, которое устроит обе стороны конфликта. Если финансовое учреждение увидит желание клиента выполнить кредитные обязательства, то оно всегда пойдет ему навстречу и, вероятнее всего, предложит процедуру реструктуризации задолженности. Такая программа имеет как достоинства, так и недостатки, но в сложной финансовой ситуации физическим лицам выбирать не приходится. Если у них есть какие-нибудь сомнения, им следует обратиться к юристу и получить консультацию.
Вконтакте
Не все, кто пользуется услугами кредитования, являются транжирами, как могут думать некоторые люди, привыкшие скрупулезно относиться к распределению кровно заработанных денежных средств. Довольно часто причиной обращения за финансовой помощью в кредитные организации могут быть резко изменившиеся жизненные обстоятельства, не оставляющие человеку другого выбора. И уж если для кого-то настали трудные времена, то не стоит ожидать, что с момента получения займа они прекратятся. Обычно все происходит наоборот: жизнь превращается в постоянные поиски способов достать деньги для погашения кредитной задолженности, к которой относится не только часть взятой в пользование суммы, но и оговоренные в договоре проценты от нее, а также различные «изобретенные» банком комиссионные. Если человек, стараясь изо всех сил, с трудом выплачивает банку каждый месяц необходимую сумму, тогда что ему делать, когда к одной беде неожиданно добавится еще какая-нибудь проблема? Одним из возможных способов выйти достойно из данной ситуации является реструктуризация долга.
Реструктуризация долга по кредиту: способы
По сути, под реструктуризацией подразумевается изменение условий договора, заключенного с кредитором. Так как соблюсти прежние условия не получается у заемщика, а не у заимодавца, то, естественно, диктовать новые условия будет тот, кто предоставил услугу. Но для попавшего в затруднительную финансовую ситуацию человека желание банка идти на уступки может стать радостной новостью, даже если придется выплачивать больше, чем предполагалось. Если банк, убедившись в уважительности названных клиентом причин, согласится реструктуризировать его долг по кредиту, то он может внести в договор следующие изменения:
- разрешить погашать задолженность, используя другой вид валюты;
- увеличить срок, в который должна быть возвращена взятая в пользование сумма, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа;
- снизить величину процентной ставки по кредиту;
- предложить другую схему погашения долга;
- отсрочить на некоторое время выплату задолженности.
Негативные стороны и ограничения, касающиеся реструктуризации займа
Если кто-то, узнав о таких возможностях, уже предвкушает радужные перспективы, то стоит предупредить, что не все так прекрасно, как может показаться с первого взгляда. Важно понимать, что банк в проигрыше не останется, так как это их «хлеб». Хотя, казалось бы, кредитор идет вам на уступки, но в любом случае он постарается «выжать» из вас все, что можно.
Условия реструктуризации кредита
Кроме того, кредитные учреждения не всегда готовы удовлетворить просьбу заемщика о реструктуризации долга. Существуют лишь несколько причин, которые заимодавцы могут рассматривать как уважительные. Среди них, например:
- несвоевременная выплата заработанных средств или резкое уменьшение зарплаты по вине работодателя;
- заболевание, ведущее к постоянной или временной нетрудоспособности должника;
- неожиданная потеря работы или другого источника дохода, считавшегося надежным;
- выход заемщика в отпуск по уходу за новорожденным;
- чрезмерная загруженность кредитами.
Следует также упомянуть о том, что наличие у клиента негативной кредитной истории очень уменьшает его шансы на сотрудничество банка в вопросе реструктуризации долга. В принципе, возможность изменения условий погашения займа обычно предусматривается в договоре, поэтому при оформлении кредита важно сразу обратить внимание на этот пункт. Но некоторые кредитные организации ограничиваются только предоставлением отсрочки, период которой не больше года. При этом клиенту не всегда позволяется полностью прекратить все выплаты по кредиту, а только приостановить или погашение его тела, или «нагоревших» процентов.
Как подается заявление (анкета) о реструктуризации займа?
Если заемщик решил просить банк об изменении порядка погашения задолженности, то ему следует написать соответствующее заявление, в котором кроме его паспортной и контактной информации должны быть указаны данные касающиеся взятых в пользование денежных средств. Сюда входит:
- номер договора
- размер ссуды
- процентная ставка
- величина ежемесячных выплат
- оставшаяся сумма денег, подлежащая погашению
Также необходимо приложить к заявлению документы, подтверждающие серьезность сложившихся обстоятельств, из-за которых клиент обращается с данной просьбой. В зависимости от возникшей проблемы это может быть:
- справка с места работы о размере заработной платы,
- документ с биржи труда,
- врачебная справка,
- ксерокопия страницы в трудовой книжке с записью об увольнении.
Если эти формальности будут соблюдены, то, скорее всего, банк рассмотрит ваше прошение и предложит возможные варианты изменения условий выплаты задолженности.
Положительные стороны реструктуризации займа
Даже если финансовая ситуация заемщика стала хуже в результате реструктуризации долга по кредиту, так как возросла общая сумма денег, которые ему придется выплатить, тем не менее есть и определенная польза от предпринятых усилий. Решая проблему законными методами, человек может быть уверен в том, что:
- с него не будет взыскана пеня или штраф за невыполнение договорных обязательств,
- против него не будет возбужден гражданский иск,
- его кредитная история останется незапятнанной.
Что же касается переплаченных денег, то денег в любом случае никогда не будет хватать на все, что хочется. Зато человек сможет справиться с возникшими трудностями и рано или поздно освободиться от кредитной зависимости.
В статье:
В случае, если заемщик по каким-то причинам не может исполнять свои обязанности по договору кредитования, банк может пойти ему навстречу, пересмотрев условия сделки. Например, в Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов возможна, как для физических, так и для юридических лиц. Пересмотреть можно договор с этим или любым другим банком по заявлению клиента онлайн.
Варианты реструктуризации кредита в Сбербанк
Если заемщик не будет убегать от проблем и сам начнет процедуру реструктуризации в адрес банка, то его кредитная история не будет испорчена. Соглашение между финансовым учреждением и клиентом достигается в индивидуальном порядке. Рекомендуется обращаться в адрес Сбербанка за реструктуризацией потребительских кредитов, как можно раньше, чтобы финансовая организация предложила наиболее выгодные условия онлайн.
Причиной, по которой заемщик не может вносить платежи по договору кредитования может быть сокращение на работе, увольнение, временная потеря работоспособности и другие непредвиденные обстоятельства. Если сразу обратиться в адрес Сбербанка с заявлением на реструктуризацию потребительских кредитов по адресу оформления займа, клиент продемонстрирует свою серьезность и ответственность. Однако даже кредит с просрочками можно реструктурировать.
Данное финансовое учреждение предлагает клиентам несколько вариантов разрешения сложившейся ситуации:
- Отсрочка платежа. Сбербанк реструктуризация ипотечного кредита проводится с отодвиганием ежемесячного платежа по заявлению клиента сроком до двух лет. Если заем взят на покупку транспортного средства или потребительские нужды, то перенести платеж можно на срок до 12 месяцев.
- Пролонгация договора также зависит от вида банковского продукта. Ипотечный договор можно продлить до 10 лет, при этом общий срок займа не может превышать 35 лет. Кредиты на потребительские нужды и покупку транспорта можно продлить не больше, чем на 3 года в адрес клиента. Общий период кредитования при этом должен составить не более 7 лет.
Сбербанк реструктуризацию потребительских кредитов других банков не проводит. Единственный вариант – получить заем на погашение имеющегося долга (рефинансирование).
В Сбербанке клиенты могут оформить онлайн кредит на привлекательных условиях, но не секрет, что требования к заемщикам в банке достаточно высокие Заявление на составление графика платежей
В данном финансовом учреждении основную задолженность и проценты можно гасить, согласовав индивидуальный график в адрес банка онлайн. Этот вариант реструктуризации особенно удобен тем, кто работает сезонно или вахтовым методом. Например, вместо ежемесячной выплаты в размере 2 тысячи рублей, клиент вносит по 300 рублей в течение 7 месяцев, после чего погашает накопившийся за это время долг единовременным платежом.
Другие изменения в условии кредитования
Кроме вышеописанных вариантов, в Сбербанке есть другие способы этих изменения условий кредитования в адрес клиента. Например:
- Погашение процентной части долга 1 раз в квартал.
- Уменьшение размера начисленных штрафов до уровня процентной ставки по кредиту по заявлению клиента.
- Кредитные каникулы. В Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов также возможна в виде предоставления определенного срока, когда клиент вообще не платит кредит или вносит только задолженность по процентам онлайн.
Все перечисленные инструменты могут использоваться как по отдельности, так и в комплексе в адрес банка. Иногда по договору кредитования проводят повторную реструктуризацию.
Заявка онлайн на реструктуризацию кредита в Сбербанк
Чтобы начать процедуру клиенту нужно обратиться в адрес банка с соответствующим заявлением онлайн. Сделать это можно в любом отделении Сбербанка, по телефону контактного центра, а также через интернет в режиме онлайн.
Образец заявления
Заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк онлайн (образец можно скачать или получить у сотрудников банка) желательно дополнить документальным подтверждением утраты трудоспособности или финансовых трудностей. В заявлении обязательно указывают основания для реструктуризации, а также сумму ежемесячного платежа, которую клиент может регулярно вносить в счет долга.
Охотно ли Сбербанк соглашается на реструктуризацию? Кто может на нее рассчитывать? Какие документы нужны, сколько времени придется ждать? В статье мы расскажем обо всех нюансах реструктуризации в Сбербанке и приведем пошаговый алгоритм действий.
Способы реструктуризации
Если возникли трудности с выплатой кредита, есть два пути решения проблемы: рефинансирование и реструктуризация. Но Сбербанк рефинансирует только кредиты сторонних банков. Зато реструктуризация кредита в Сбербанке возможна в четырех вариантах.
Отсрочка по уплате основного долга. В среднем до 1 года по потребительским кредитам и до 2-х лет по ипотеке. Суть в том, что в течение оговоренного периода времени вы выплачиваете только проценты. Способ позволяет временно снизить размер ежемесячного платежа без увеличения переплаты.
Отказ от взимания неустоек. Условия договора не изменяются, но банк полностью или частично прощает начисленные пени и штрафы.
Увеличение срока кредита. Обычно до 3-х лет для потребительских кредитов и до 10 лет для ипотеки. «Растягивание» кредита во времени позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Итоговая переплата будет больше, зато мера позволит уменьшить текущую месячную нагрузку на семейный бюджет.
Индивидуальный график погашения. График погашения изменяется в благоприятную для заемщика сторону. Переносится дата платежа, меняется очередность погашения задолженности (скажем, сначала штрафы, затем проценты, потом основной долг). Например, если у вас сезонная работа, то можно распределить платежи так, чтобы в разгар сезона платить больше, а в период затишья – меньше. Есть шанс даже сменить аннуитетный график на дифференцированный и наоборот.
Перечисленные меры могут применяться как по отдельности, так и в комплексе.
Кто может рассчитывать
Сбербанк сговорчив и удовлетворяет просьбы о реструктуризации в 90% случаев. Но он очень бюрократизирован – любит «бумажки» и уважительные причины. Все обращения рассматриваются только в письменном виде в установленные сроки. То, что вам уже сегодня нечем платить за кредит, никого не интересует. Поэтому желательно приступить к реструктуризации как можно раньше – до того, как начнутся просрочки.
Уважительными причинами для реструктуризации Сбербанк считает: уменьшение доходов в результате снижения заработной платы или увольнения; потерю дополнительных источников доходов; призыв в армию; рождение ребенка и наступивший отпуск по уходу за ребенком; серьезное заболевание и получение инвалидности; смерть заемщика.
Касаемо последней причины поясняем: наследники получают не только активы, но и пассивы – долги, которые им надлежит выплачивать вместо покойного.
Ни в коем случае не прекращайте платить после того, как подали заявление на реструктуризацию! При принятии решения учитывается кредитная дисциплина за весь период кредитования.
Увы, закон не обязывает банки реструктурировать кредиты. Они вправе отказать.
Пошаговая инструкция
Стандартных программ реструктуризации не предусмотрено. С каждым заемщиком вопрос решается индивидуально.
Обращаетесь в отделение банка и пишете заявление на реструктуризацию в свободной форме. Дополнительно вам дадут анкету предварительного анализа возможности реструктуризации кредита.
Пока заявление рассматривается, соберите документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Это могут быть справка 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев, трудовая книжка или выписка из нее с отметкой об увольнении или записью о смене работы, копия приказа (или дополнительного соглашения) о сокращении заработной платы, приказа о сокращении продолжительности рабочего дня, справка из биржи труда, выписка со счета зарплатной карты, налоговая декларация – любые документы, фиксирующие снижение доходов.
Либо медицинские справки и заключения, если снижение доходов связано с потерей трудоспособности. Собрать документы нужно не только на себя, но и на поручителя, созаемщика.
После рассмотрения заявления сотрудники банка свяжутся с вами. Они зададут дополнительные вопросы, согласуют способ реструктуризации и уточнят список документов. Возможно, этот разговор пройдет по телефону, но обычно приглашают на личную беседу в офис. После обсуждения вы приносите все документы.
Если решение положительное, банк разработает кредитную документацию и пригласит вас на ее подписание. Не забудьте внимательно прочитать новое соглашение и задать вопросы по непонятным моментам.
Время от времени Сбербанк объявляет кредитные «амнистии» – акции, в рамках которых есть возможность провести реструктуризацию на особых условиях. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.
Или заплатить единовременно 10%-30% от суммы долга и дать обязательство погасить кредит в течение года, а банк взамен отзовет исполнительный лист и даст возможность в последующем обращаться за новыми кредитами для исправления кредитной истории.
Предварительный анализ возможности реструктуризации
Клиенты Северо-Западного банка Сбербанка (Санкт-Петербург, Ленинградская, Мурманская, Калининградская, Новгородская и Псковская области, республика Карелия) могут выяснить свои шансы на реструктуризацию в режиме онлайн. Для этого надо зайти на сайт банка, перейти в раздел «Частным лицам», затем в подраздел «Кредиты» и выбрать интересующий вид кредитования.
В левой части открывшейся страницы будет список доступных в данной категории кредитов, в том числе реструктуризация. При переходе по ссылке откроется пошаговая инструкция. В ней вы найдете «Анкету предварительного анализа возможности реструктуризации кредита».
В анкете указываете причины обращения за реструктуризацией, параметры кредита и сведения о себе, обозначаете предпочитаемые способы решения проблемы, уточняете наличие подтверждающих документов. Заполненную анкету отправляете на адрес [email protected] и ждете звонка из банка.
Во время звонка сотрудники расскажут о перспективах и уточнят перечень документов. Далее действуете по стандартной схеме: собираете документы, предоставляете их в банк и ждете решения.
Что будет, если ничего не делать?
Сперва полетят звонки, письма и смс с напоминанием о долге. Затем начнут звонить и мягко угрожать судом. На почтовый адрес придет письмо с индивидуальным предложением о реструктуризации. При дальнейшем бездействии ждите повестку в суд. Что будет после суда – неизвестно. Не посадят, нет. Но отнять ценное имущество и испортить репутацию могут.
Суд – это не всегда плохо. Он снизит сумму долга, избавит от баснословных и неоправданных штрафов (хотя Сбербанк обычно штрафами не «балуется»). Если, конечно, сможете доказать, что у вас действительно есть проблемы с финансами.
Можно спрятаться и переждать сроки исковой давности. Сменить место жительства и номера телефонов, найти работу без официального трудоустройства, переоформить имущество на родственников.
Но, во-первых, годами прятаться от приставов и вздрагивать от каждого телефонного звонка – не самое веселое развлечение. Во-вторых, кредитная история будет испорчена навсегда. В кредитном досье напишут: заемщик не платил, на контакт не шел, в суд не явился. После такого даже микрофинансовые организации сто раз подумают, прежде чем выдать вам хотя бы 10 тысяч рублей.
Хорошо, если на этом неприятности закончатся. Если банк продаст долг коллекторам, то все будет зависеть от величины долга. Крупные суммы никто и никому не прощает. И кроме обычных коллекторов-доставал есть еще «черные» коллекторы. Чем грозит встреча с ними – можно догадаться по названию.
Не усложняйте себе жизнь в будущем. Спокойствие, хладнокровие, своевременность и конструктивный диалог с кредитором – лучший способ разобраться с проблемной задолженностью.
