Что такое банк карта. Категории банковских карт

Банковская карта является способом расчета при оплате различных товаров и услуг. Пластиковая банковская карта предоставляет своему владельцу возможность снимать наличные денежные средства в банкоматах, оплачивать покупки, приобретать ж/д (авиа) билеты, бронировать номера в гостиницах (отелях) и проводить ряд других необходимых платежей. Имея пластиковую банковскую карту, ее владелец не декларирует денежные средства, находящиеся на ней при выезде за границу, а также оперативно управляет и контролирует все операции, проводимые с использованием пластиковой банковской карты.

расчетная (дебетовая) карта;
карта с разрешенным овердрафтом;
кредитная карта;
предоплаченная карта;
локальная карта (карта локальных платежных систем);
международная карта (карта международных платежных систем);
виртуальная карта.

Расчетная (дебетовая) карта

Дебетовая (расчетная) карта предназначается для совершения финансовых операций ее владельцем в пределах имеющихся денежных средств, которые находятся на банковском счету, но не более установленных лимитов.

Для расчетных (дебетовых) карт не нужна тщательная проверка личности и изучение кредитной истории держателя карты, что существенно помогает упростить процесс оформления и значительно уменьшает стоимость обслуживания. Иногда на остаток денежных средств начисляются проценты (данное условие оговаривается с банком при подписании договора), как на стандартном депозитном вкладе.

Карта с разрешенным овердрафтом

Данный вид банковских карт является продолжением дебетовых карт (их усовершенствованным вариантом). Многие виды банковских карт позволяют клиентам получать денежные средства в заем в том случае, если они являются картами с овердрафтом. Сумма кредита по овердрафту в самом начале оговаривается при подписании договора и открытии счета. Сумма овердрафта не может превышать установленную (фиксированную) сумму.

Кредитная карта

Кредитные карты предназначены для совершения ее владельцем расчетов, которые осуществляются за счет заемных денежных средств, то есть денежных средств, предоставленных клиенту банком-эмитентом в пределах определенного лимита, установленного в соответствии с условиями договора кредитования. Лимит устанавливается банком из расчета платежеспособности заемщика. Как правило, на остаток денежных средств начисляются проценты, но они гораздо ниже, чем на дебетовых картах с разрешенным овердрафтом.

Кредитные карты постепенно заменяют потребительские кредиты и выдаваемые ссуды на неотложные нужды. Основным преимуществом кредитной карты перед кредитами является возможность нецелевого использования заемных денежных средств. Кредитные карты гасятся равномерно, после погашения задолженности банк возобновляет кредитную линию.

Предоплаченная карта

Данные виды банковских пластиковых карт предназначены для совершения расчетов ее владельцем, осуществляемые за счет денежных средств банка-эмитента от своего имени. Кредитор подтверждает право требования владельца предоплаченной карты к банку-эмитенту при оплате различных товаров (услуг, работ, результатов интеллектуальной собственности), а также выдаче наличности.

Многие российские банки (в том числе некоторые виды банковских карт Сбербанка) выпустили в обиход предоплаченные и подарочные карты. Подарочной картой называется предоплаченная карта, которая дает владельцу возможность получения товаров (услуг) на указанную сумму карты. Данные карты обычно используются в качестве подарка вместо традиционного денежного или «вещевого» подарка.

Локальная карта (карта локальных платежных систем)

Локальная карта может использоваться только в кассовых терминалах кредитора-эмитента, в банкоматах, а также в торговых сетях, где стоят терминалы данного банка-кредитора. Одним из ярких примеров карты локальных платежных систем является микропроцессорная пластиковая карта от Сбербанка России (Сберкарт).

Следует отметить, что подобные карты не принимаются банкоматами и терминалами сторонних банков. Оплата товаров с помощью российских локальных карт в интернет-магазинах пока также недоступна.

Международная карта (карта международных платежных систем)

Данные виды банковских пластиковых карт применяются в системах международных платежей. Особенно популярными и доступными в мире являются карты MasterCard (из них MasterCard Cirrus и MasterCard Standart) и

Банковская карта – это самый удобный, практичный и надежный платежный инструмент, который стал неотъемлемой частью жизни современного человека. Многим пользователям она не только дает доступ к своему банковскому счету, но и дарит множество возможностей в виде скидок, бонусов и прочих привилегий. Рассмотрим, что такое банковская карта, какие виды их существуют.

Описание

Банковская карта – это персональный платежный инструмент, который открывает своему владельцу доступ к его банковскому счету, дебетовому или кредитному. С ее помощью можно совершать безналичную оплату товаром и услуг, в том числе в интернете, снимать наличные в кассах банках или банкоматах.

Банковские карты появились в жизни человека не так давно, всего 60 лет назад, сегодня они используются по всему миру и постепенно вытесняют наличные деньги. Кстати, до появления «пластика» система безналичных расчетов существовала в виде чековых книжек, что сегодня уже ушло в историю полностью.

К пластиковому продукту любого банка-эмитента предъявляется ряд требований, в первую очередь, размер по стандарту ISO 7810 ID-1, а именно ширина - 86 мм, длина – 54 мм, толщина до 1 мм, радиус закругления углов – 3.18 мм.

Преимущества

По сравнению с наличными средствами, карты дают своему владельцу целый ряд преимуществ:

ваши деньги надежно защищены, потому что средства хранятся на счету в банке, если потерять «пластик», то доступ к счету можно заблокировать, то есть деньги лежат не на карте, а в банке, что может быть надежнее;
удобное использование, то есть при оплате товаров и услуг не кассир, не покупатель не могут ошибиться в расчетах, например, неправильно дать сдачу;
преимущество за границей в том, что деньги, хранящиеся на карте не нужно декларировать, чего не скажешь о наличных;
доход на дебетовых счетах, большинство финансово-кредитных организаций предлагаю такую услугу, как cash back, то есть это деньги, которые возвращаются на счет от каждой покупки;
наконец, владельцам пластика намного проще контролировать свои расходы, а значит, и регулировать семейный бюджет, в любой момент клиент может запросить выписку отчет, совершенно бесплатно.

Разновидности пластика

Платежная карта – это всего лишь инструмент или ключ к счету в банке к своему или банковскому. В первом случае карта дебетовая, то есть пользователь тратит только свои средства, во втором – держатель карты пользуется кредитом.

Все банковские карты делятся на несколько видов по типу расчета:

дебетовая – с собственными средствами на счету;
кредитная карта – расчеты по ней осуществляются за счет займа, лимит которого установлен банком;
предоплаченная – это «пластик», с фиксированной суммой на счету, в отличие от всех остальных продуктов, он не оформляется, а покупается у эмитента;
овердрафтная – этот продукт с разрешенным перерасходом средств на счету клиента.

Не так давно банки начали предлагать клиентам совершенно новый продукт – это виртуальная карта, в отличие от реального «пластика» она не имеет физического носителя. Данный продукт полезен для тех, кто совершает покупки через интернет-магазины. Банк выдает клиенту только реквизиты.

Внешний вид банковской карты

Внешний вид

Итак, как выглядит карта, ее дизайн и основные элементы на лицевой стороне:

фамилия и имя держателя в исполнении латинскими буквами;
номер из 12 цифр, но их может быть 18 или 19 в зависимости от банка-эмитента;
логотип платежной системы, которая ее обслуживает, например, Visa или MasterCard;
микрочип для дополнительно защиты;
логотип банка эмитента;
статус «пластика», например, стандарт, голд или платинум;
окончания срока действия, месяц и год.

На оборотной стороне:

логотип банка-эмитента;
магнитная полоса;
подпись владельца;
код CVV2/CVC2 для дополнительной защиты расчетных операций на интернет-ресурсах.

Возможно, не все знают, но выпуск пластиковых банковских карт регулируется Положением ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт».

Как происходит расчет: механизм

Все мы довольно часто используем банковские платежные карты для оплаты товаров или услуг, но не все знают, как именно происходит механизм расчета между банком-эмитентом и продавцом.

Рассмотрим эту схему:

При безналичном расчете, покупатель дает свою карту продавцу.
Далее, продавец должен убедиться в ее подлинности и визуально определить не является ли она поддельной, только после этого пластик проходит через терминал посредством магнитной ленты или микрочипа. Терминал считывает информацию по номеру и отправляет ее в банк-эквайер (это та организация, которой принадлежит данное устройство). Автоматическая система обрабатывает информацию о держателе карты, лимитах на счете и выносит решение осуществить операцию или отказать.
В случае положительного решения банк-эквайер принимает оплату и списывает со счета средства. Владельцу возвращается карта и чек, второй экземпляр которого остается у продавца.
Далее, продавец передает отчет по безналичным операциям в банк-эквайер, а он, в свою очередь, переводит на расчетный счет организации деньги в сумме проведенных безналичных транзакций за день.
После этого банк передает данные в процессинговый центр (подразделение, которое обеспечивает информационное взаимодействие между участниками расчетов, то есть банками). Он обрабатывает информацию по транзакциям и рассылает ее в банки для проведения взаиморасчетов.
Банк-эмитент расплачивается с банком-эквайером самостоятельно.

Аналогичным образом выглядит процесс выдачи наличных посредством устройств самообслуживания – банкоматов.

Как происходит расчет с помощью банковской карты: схема

В общем, что такое платежная карта? Это средство безналичного расчета, которое позволяет своему владельцу совершать любые расчетные операции без привлечения наличных средств. На данный момент наиболее востребованы кредитки, то есть карты с кредитным лимитом. Они в первую очередь являются запасным кошельком для своего владельца, а также позволяют пользоваться заемными средствами в течение льготного периода без процентов.

Платежные системы формируют свои карточные продукты, ориентируясь на уровень доходов и социальное положение потребителей. Каждому сегменту соответствует своя категория карты , которая определяет статус ее обладателя. Чем она выше, тем больше дополнительных возможностей и сервисов получает держатель карты.

Доминирующие на российском рынке платежные системы VISA International и Masterсard WorldWide выделяют три основные категории карт: электронные, классические и премиальные.

Карты Instant Issue не персонализированы. На их лицевой стороне не указывается фамилия держателя. Предназначены для моментальной выдачи клиенту.

В среднем стоимость годового обслуживания электронной карты в российском банке составляет 300 рублей. Многие банки выдают их бесплатно.

Классические карты - VISA Classic и Masterсard Standard. Они могут быть кредитными и дебетовыми, рассчитаны для людей со стабильным доходом, имеют наиболее оптимальное соотношение затрат на обслуживание карты и предоставляемого банком и платежной системой сервиса.

Карты эмбоссированы – то есть имя держателя, номер и срок ее действия выдавлены на лицевой стороне. Это дает возможность пользоваться ими с помощью как электронных устройств обслуживания (банкоматы, терминалы), так и механических (импринтер).

По карте можно совершать безналичную оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, в сети Интернет, получать наличные денежные средства в банкоматах, отделениях и кассах своего банка и других кредитных организаций как в России, так и за рубежом. Держателям Classic или Standard предоставляется сервис экстренной выдачи наличных или изготовления временной карты - в случае утраты ее за рубежом.

Стоимость годового обслуживания классических карт и требование первоначального взноса по ним в банках различаются. Например, Сбербанк за первый год использования такой карты взимает 750 рублей, за каждый последующий – 450. Первоначальный взнос на счет банковской карты - по усмотрению клиента. В Московском Кредитном Банке комиссию за обслуживание с клиента возьмут за весь срок действия карты сразу в размере 450 рублей. На счете карты необходимо разместить минимальный первоначальный взнос в размере 1,5 тыс. рублей.

Премиальные карты – кредитные и дебетовые карты уровня Gold и Platinum, а также карты VISA Infinite и Masterсard World Signia . Эти карты помимо основной платежной функции предоставляют ее держателю ряд дополнительных сервисов.

Каждый тип премиальной карты имеет собственное наполнение, предлагаемое платежной системой. Обладатели золотых карт обеспечиваются информационным обслуживанием. Услуга позволяет клиенту узнать, какие документы нужны для получения визы, в какую поликлинику лучше обратиться, находясь в поездке, и т. д. Могут предлагаться различные страховые программы от банков, а также участие в программе привилегий – держатели карт получают дисконт в ресторанах, бутиках, при бронировании отеля или аренде автомобиля и др.

В случае утери или кражи обладатель карты может максимально быстро получить новую или снять наличные со счета практически в любой точке мира. Для этого ему нужно позвонить в службу поддержки по номеру телефона, соответствующему той стране, в которой он находится. Узнать номера телефонов можно на официальных сайтах платежных систем.

Держателям платиновых карт также доступны все эти сервисы, только на лучших условиях.

В Европе карты премиального сегмента открываются лишь лицам с высоким доходом и занимающим значительные должности. Как правило, эти карты включают в себя наполнение различными дополнительными сервисами и привилегиями. В России дело обстоит иначе. Банки сами определяют сегмент клиентов и наполнение карты. Не оснащая золотые и платиновые карты множеством дополнительных услуг и возможностей, банки делают их доступными для рядовых граждан. В итоге на российском рынке сегодня имеются премиальные карты Gold и Platinum совершенно различных уровней.

В ВТБ 24, например, карты Platinum действительно являются премиальными, поскольку эмитируются только в рамках специальных пакетных предложений для состоятельных клиентов: «Приоритет», «Привилегия» и Private Banking. Пакет «Привилегия», в частности, подразумевает выпуск карты с персональным кредитным лимитом до 2 млн рублей, круглосуточную поддержку по выделенной телефонной линии, консьерж-сервис, услуги персонального менеджера, страховку и массу дисконтных программ. Комиссия за оформление и годовое обслуживание такой карты составляет 30 тыс. рублей.

У ТКС Банка совершенно другая стратегия. Он выпускает только платиновые карты платежной системы Masterсard WorldWide. Первый год обслуживания карты осуществляется банком бесплатно, далее – 590 рублей в год. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, но может быть увеличен до 300 тыс. рублей, а для активных пользователей - до 2 млн (тарифы на лето 2011 года). Наполнение карты дополнительными сервисами минимальное: круглосуточная связь с банком через кол-центр, а также электронная и почтовая связь. Такие карты скорее массовые, чем премиальные. Число эмитированных банком карт превысило уже 1 млн штук.

У обеих платежных систем есть действительно премиальные карты не для всех - Masterсard World Signia и Visa Infinite, которые обязательно включают консъерж-сервис и страхование выезжающих за рубеж. Такие карты изначально дорогие, и сделать их массовым продуктом невозможно. Стоимость годового обслуживания может составлять несколько десятков тысяч рублей.

По данным Центробанка на 1 апреля 2011 года, российскими банками эмитировано более 146 млн карт. Общий их объем в России международные платежные системы не раскрывают. Приблизительно совокупная доля карт на рынке составляет около 85% , в том числе премиальных - 2%.

Пластиковыми картами занимают значительное место в системе расчетов многих промышленно развитых стран. В последние годы различные виды пластиковых карт стали применяться и в России.

Пластиковая карточка — представляет собой пластину стандартных размеров (85,6 мм, 53,9 мм, 0,76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Из сказанного выше видно, что основная функция пластиковой карточки — обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта .

Классификация пластиковых карт банков

Существует много признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты.

По материалу, из которого они изготовлены:

бумажные (картонные);
пластиковые;
металлические.

В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карты . Однако для идентификации держателя карты часто используются бумажные (картонные) карты, запаянные в прозрачную пленку. Это ламинированные карты. Ламинирование является довольно дешевой и легкодоступной процедурой и поэтому, если карта используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделок применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика. В то же время, в отличие от металла, пластик легко поддается термической обработке и давлению (эмбоссированию), что весьма важно для персонализации карты перед выдачей ее клиенту.

По общему назначению:

идентификационные;
информационные;
для финансовых операций.

Это разделение не является взаимоисключающим. Например, крупная компания может выдать каждому своему сотруднику карту, которая:

является пропуском, разрешающим проход в определенные зоны предприятия (идентификационная функция);
на той же карте может быть записана в кодированном виде какая-либо важная информация о держателе карты — информационная функция;
кроме того, такая карта может использоваться еще для расчетов в столовых и магазинах данной компании — расчетная функция.

Система с использованием многофункциональных карточек реально существует за рубежом, и очевидно, что объединение многих функций в одной пластиковой карточке является перспективным , так как такая многофункциональная карта удобна для эмитента и для держателя.

На основании механизма расчетов:

двусторонние системы — возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, при которых владельцы карт могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт (универмаги, бензоколонки и т. д.);
многосторонние системы — предоставляют владельцам карт возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карты в качестве платежного средства. Многосторонние системы возглавляют национальные ассоциации банковских карт, а также компании, выпускающие карты туризма и развлечений (например, American Ехрress).

По виду проводимых расчетов:

кредитные карты , которые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карточки открывается специальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по ссудному счету на весь срок действия карты и разовый лимит на сумму одной покупки, в пределах разового лимита оплата покупки может производиться без авторизации;
дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.

Некоторые авторы выделяют в особую категорию платежные карты как разновидность кредитных карт. Отличие состоит в том, что общая сумма долга при использовании платежной карты должна погашаться полностью в течение определенного времени после получения выписки без права продления кредита.

По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент:

обычные карты;
серебряные карты;
золотые карты.

Обычные карты предназначены для рядового клиента. Это Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (Standard).

Рис. 14. Visa Classic и Eurocard/MasterCard Mass

Серебряная карта (Silver, Business) называется бизнес-картой и предназначена для частных лиц, сотрудников компаний, уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании.

Рис. 15. Visa Business и Eurocard/MasterCard Business

Золотая карта (Gold) предназначена для наиболее состоятельных богатых клиентов.

Рис. 16. Visa Gold и Eurocard/MasterCard Gold

В системах VISA и Europay есть карточки, которые могут быть использованы только в банкоматах для получения наличных денег и в электронных терминалах: Visa Electron, Cirrus/Maestro. Они действуют в пределах остатка на счете, по ним, как правило, держателю карточки кредит не предоставляется, и поэтому они могут быть выданы любому клиенту независимо от уровня его обеспеченности или кредитной истории.

По характеру использования:

индивидуальная карта , выдаваемая отдельным клиентам банка, может быть стандартной или золотой;
семейная карта , выдаваемая членам семьи лица, заключившего контракт, который несет ответственность по счету;
корпоративная карта выдается юридическому лицу, на основе этой карты могут выдаваться индивидуальные карты избранным лицам (руководителям, главному бухгалтеру или ценным сотрудникам). Им открываются персональные счета, «привязанные» к корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по корпоративному счету имеет организация, а не индивидуальные владельцы корпоративных карт.

Рис. 17. Cirrus/Maestro и Visa Electron

По принадлежности к учреждению-эмитенту:

банковские карты, эмитент которых — банк или консорциум банков;
коммерческие карты, выпускаемые нефинансовыми учреждениями: коммерческими фирмами или группой коммерческих фирм;
карты, выпущенные организациями, чьей деятельностью непосредственно является эмиссия пластиковых карт и создание инфраструктуры по их обслуживанию.

По сфере использования:

универсальные карты служат для оплаты любых товаров и услуг;
частные коммерческие карты служат для оплаты какой-либо определенной услуги (например, карты гостиничных сетей, автозаправочных станций, супермаркетов).

По территориальной принадлежности:

международные, действующие в большинстве стран;
национальные, действующие в пределах какого-либо государства;
локальные, используемые на части территории государства;
карты, действующие в одном конкретном учреждении.

По времени использования:

ограниченные каким-либо временным промежутком (иногда с правом пролонгации);
неограниченные (бессрочные).

По способу записи информации на карту:

графическая запись;
эмбоссирование;
штрих-кодирование;
кодирование на магнитной полосе;
лазерная запись (оптические карты).

Самой ранней и простой формой записи информации на карту было и остается графическое изображение . Оно до сих пор используется во всех картах, включая самые технологически изощренные. Вначале на карту наносились только фамилия, имя держателя карты и информация об ее эмитенте. Позднее на универсальных банковских картах был предусмотрен образец подписи, а фамилия и имя стали эмбоссироваться (механически выдавливаться).

Эмбоссирование — нанесение данных на карточке в виде рельефных знаков. Это позволило значительно быстрее оформлять операцию оплаты картой, делая оттиск на ней слипа. Информация, эмбоссированная на карте, моментально переносится на слип. Способ переноса эмбоссированной на карте информации — механическое давление. Эмбоссирование не вытеснило полностью графическое изображение.

Штрих-кодирование — запись информации на карту с помощью штрих-кодирования применялась до изобретения магнитной полосы и в платежных системах распространения не получила. Карточки со штрих-кодами, подобными тем, которые наносятся на товары, довольно популярны в специальных карточных программах, где не требуются расчеты. Это связано с относительно низкой стоимостью таких карточек и считывающего оборудования. При этом для лучшей защиты штрих-коды покрываются непрозрачным для невооруженного глаза слоем и считываются в инфракрасном свете.

Магнитные карты имеют тот же самый вид, что и обыкновенные пластиковые карты, только на обратной стороне карты имеется магнитная полоса, а также возможны фотография держателя и образец его подписи.

См.далее:

Понятно, что магнитная полоса уже не обеспечивает необходимого уровня защиты информации от мошенничества и подделок. Специалисты начали искать более надежный способ записи информации. Им оказался чип (от англ. chip — кристалл с интегральной схемой) или микросхема. Карточки с чипом также часто называются смарт-картами.

См.далее:

В 1981 г. Дж. Дрекслером была изобретена оптическая карточка . Карты оптической памяти имеют большую емкость, чем карты памяти, но данные на них могут быть записаны только один раз. В таких картах используется WORM-технология (однократная запись — многократное чтение). Запись и считывание информации с такой карты производится специальной аппаратурой с использованием лазера (откуда другое название — лазерная карта). Технология, применяемая в картах, подобна той, которая используется в лазерных дисках. Основное преимущество таких карточек — возможность хранения больших объемов информации. Такие карточки в банковских технологиях распространения пока не получили вследствие высокой стоимости как самих карточек, так и считывающего оборудования.

Реквизиты и средства защиты международных банковских карт

			EUROCARD/MasterCard		СБЕРБАНК — MAESTRO
	Старый дизайн	Новый дизайн	Старый дизайн	Новый дизайн	Старый дизайн	Новый дизайн
Лицевая сторона
Логотип платежной системы (эмблема)	В правом верхнем или в правом нижнем углах — трехцветный прямоугольник, состоящий из горизонтальных полос синего, белого и желтого цветов со словом VISA синего цвета на белой полосе. По периметру логотипа расположен микротекст, содержащий первые четыре цифры номера карты и код банка-эмитента (может состоять из букв и цифр)		EUROPAY INTERNATIONAL: Стилизованная буква Е с красным язычком вместо среднего элемента и надписью EUROCARD под ней, заключенные в овал. Усеченный вариант: только надпись EUROCARD INTERNATIONAL: два пересекающихся круга красного и желтого цветов с надписью MasterCard белого цвета поверх кругов		В правом нижнем углу под голограммой — логотип Maestro в виде двух пересекающихся кругов голубого и красного цветов с надписью Maestro выполненной белой краской
Голограмма	В правой части карты по центру — объемное зеркальное изображение летящего голубя. При повороте карты справа налево левое крыло голубя увеличивается, правое опускается (голубь машет крыльями)		На фоне горизонтальных строк, содержащих слово MasterCard, выполненных микротекстом, объемные изображения полушарий земного шара, на которых при повороте карты сетка параллелей и меридианов меняется на очертания материков	Два пересекающихся плоских круга с объемными изображениями двигающихся материков на фоне горизонтальных строк, содержащих слово MasterCard. Контуры кругов выполнены микротекстом, содержащим повторяющиеся символы MasterCard	Объемное изображение фирменного знака СБ РФ с надписью Сбербанк России белого цвета поверх него на фоне чередующихся горизонтальных строк, состоящих из надписей Сбербанк России и Sberbank
Логотип банка-эмитента	верхней части карты в правом или левом углах надпись SBERBANK черной типографской краской				В правом верхнем углу карты надпись СБЕБАНК РОССИИ черной типографской краской
Номер	Начинается с цифры 4, разбит на 4 группы, состоит из 16 цифр (4-4-4-4) или 13 (4-3-3-3) с последней группой цифр на голограмме		Начинается с цифры 5, разбит на 4 группы, состоит из 16 цифр (4-4-4-4) с последней группой цифр на голограмме		Состоит из 18 цифр, разбитых на 2 группы (810 цифр) с последними 4 на голограмме
Данные о сроке действия	Эмбоссируется дата начала и дата окончания срока возможного использования карты в формате месяц/год или месяц/день/год (10/02 или 10/15/02)				Эмбоссируется только дата окончания срока действия в формате месяц/год (12/02)
Информация о банке, выдавшем карту	На картах VISA (Classic, Cold), Сбербанк-Maestro эмбоссируются 8 или 9 цифр в формате XXXXYYYYY (XXXX — номер отделения, YYYYY — номер филиала). На картах VISA Business, Eurocard/MasterCard Business данная строка отсутствует
Данные о держателе	Эмбоссируются имя и фамилия держателя карты (возможно нанесение именных данных двух лиц) латинским шрифтом. На корпоративных картах может быть проэмбоссировано название организации латинскими буквами.				Эмбоссируются имя и фамилия держателя карты (IVAN PETROV)
Микропечать	В рамке логотипа первые четыре цифры — номера карты и код банка-эмитента (из чисел и букв)		На нижнем слое голограммы в горизонтальных строках ейиияется слово MasterCard	В контурах кругов голограммы повторяется MC	Нет
Четырехзначный номер	Печатается несмывающейся краской контрастным цветом над или под 1-й группой цифр номера карты. Напечатанные цифры должны полностью совпадать с 1-й группой цифр проэмбоссированного номера карты		Печатается несмывающейся и контрастной цвету карты краской под первыми цифрами проэмбоссированного номера карты и полностью совпадает с первыми четырьмя цифрами номера карты		Нет
Изображение в УФЛ	В центре карты — изображение летящего голубя сине-фиолетового (для карт СБ РФ) или розового цвета		В нижней части карты буквы M и C: М — в левом углу и через промежуток в середине — С		Нет
Специальные символы	За датой окончания срока действия карты: Эмбоссируется символ V (flying V), имеющий нестандартный формат с наклоном вправо, с ограничивающимися верхними подсечками, направленными в левую сторону; Эмбоссируются пары букв CV, PV, BV; Печатаются C, P, B + эмбоссируется V		За датой окончания срока действия карты эмбоссируется знак (floating M) состоящий из элементов букв M и C		Нет
Оборотная сторона
Панель для образца подписи держателя карты	Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом VISA голубого/синего цвета (для карт сторонних банков-эмитентов). При попытке подделки образца подписи появляются пробелы	Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом VISA голубого/синего и золотого цветов и 19-тизначным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности. При попытке подделки образца подписи появляются пробелы. В пробелах появляется слово void — недействительно	Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего и желтого цветов и 19-тизначтным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности. При попытке подделки образца подписи появляются пробелы. В проделах появляется слово void — недействительно	Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего/голубого и желтого цветов и 7-знач-ным номером в центре панели, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены последние четыре цифры номера карты и 3 цифры кода безопасности. При попытке подделки образца подписи появляются пробелы. В пробелах появляется слово void — недействительно	Полоса белого цвета, заполненная повторяющимися зигзагообразными линиями и надписями SAFESIG. При попытке подделки образца подписи держателя карты линии и надписи стираются
Магнитная полоса	Впаянная в пластик магнитная полоса черного или темно-коричневого цветов, содержащая информацию о держателе карты, номере его счета, банке и дополнительные закодированные данные, нанесенные электронным способом

Современное общество активно практикует пластиковые карты 2015 в повседневной жизни и бизнесе. Они позволяют быстро оплачивать услуги и товары, получать скидки, бонусы и являются инструментом для идентификации личности. Пластмассовые карты имеют множество категорий, зависящих от назначения, вида и функциональности. Статья содержит подробную информацию о платежных и не платежных пластиковых продуктах.

Типы пластиковых карт. Классификация

У жителей страны в пользовании имеется множество карт, каждая из которых обладает определенной историей, качеством, особенностями и недостатками. В зависимости от предназначения, все эти продукты бывают платежными и не платежными. Не платежный тип пластиковых карт включает:

Дисконтные – разработаны торговыми объединениями для стимуляции своих покупателей. Предусматривают скидку 3–5%. Получить такую карточку вы сможете за деньги или в награду за существенную сумму покупок.
Членские (корпоративные, клубные и профсоюзные) – выпускаются определенной организацией для входящих в ее состав людей. Такой вид пластиковой карты подтверждает членство и предусматривает установленные льготы.
Идентификационные (смарт-карты и пропуска) – содержат личную информацию и используются в системах ограниченного доступа. Применяются на предприятии, позволяют следить за перемещением сотрудников и пресекать посещение запрещенных зон.

Платежные карточки зависят от организации-производителя и, соответственно, классифицируются:

Универсальные – произведены финансовыми учреждениями и банками.
Частные – разработаны коммерческими компаниями для платежных операций в пределах сервисной и торговой сети этой фирмы.

Какие предусмотрены виды по банковским пластиковым картам

Учитывая юридический статус держателя, разработаны карточки:

личные – подразумевают использование частными лицами;
корпоративные – для клиентов с юридическим статусом;
семейные – для пользования членами семьи.

Банковские пластиковые карты с деньгами, в зависимости от функциональности, подразделяются на категории:

Дебетовые – с их помощью оплачиваются услуги, работа и товары путем списывания денег со счета владельца в пределах лимита. Пополняется счет при перечислении зарплаты/пенсии или внесении клиентом на депозит собственных средств.
Кредитные – позволяют владельцам получать от банка определенную сумму и использовать ее в своих целях. Погашается задолженность с процентами на протяжении установленного срока.

С учетом типов банковских клиентов, карты различаются сервисами, дополнительными бонусами и скидками. Чем престижнее продукт, тем выше его стоимость. Существуют следующие классы:

Электронные пластиковые карты– это наиболее бюджетный вариант. Используются во всех платежных системах и составляют большую часть зарплатных карт. Они предназначены для обслуживания в терминалах касс и банкоматов.
Классические карты – разработаны для рядовых клиентов. С их помощью совершаются платежи в терминалах, интернете, принимаются заказы по телефону.
Золотые и класса vip – рассчитанные на состоятельных клиентов пластиковые карты. Стоимостьих обычно высокая, что компенсируется множеством дополнительных услуг, бонусов и скидок.
Карты бизнес-класса разработаны для лиц с юридическим статусом. Продукты привязаны к оформленным на компании счетам и позволяют особо уполномоченным сотрудникам распоряжаться этими деньгами.

Как подразделяются пластиковые карты по системамплатежей

Электронная карточка привязывается к банковскому счету и является электронным носителем. Следует отметить, что один пластик может поддерживать единственную платежную ассоциацию. Исходя от систем платежей , в пределах которых обслуживаются карточки, можно выделить следующие финансовые продукты:

Сегодня особых различий между пластиковыми картами Мастеркарди Виза соответствующих классов не существует. Отправляясь за рубеж, к любой карте можно привязать счет, открытый в нужной валюте. Если деньги на валютном счете закончатся, начнется списание со счета в российских рублях по курсу конвертации, предусмотренному банком.

Что означают цифры на пластиковой карте

Большинство сведений наносятся на фронтальную сторону карточки. Длинный номер, содержащий чаще всего 16 цифр, заключает в себе следующую информацию о банковском продукте:

Первая означает вид системы платежей. American Express, Visa и Mastercard соответствуют цифрам 4, 5 и 3.
2-я, 3-я и 4-ая обозначают номер финансового учреждения, которому принадлежит продукт.
5-я и 6-я указывают дополнительные сведения о банке. Шесть начальных цифр, которые содержат банковские пластиковые карты,составляют БИН банка.
7-я и 8-я цифра свидетельствуют о программе, по которой выдана карта.
Остальные цифры соответствуют номеру карточки, исключение составляет последняя, являющаяся контрольной .

Также на карте указывается срок действия продукта. Обратная сторона содержит семизначный номер карточки или состоящие в нем последние четыре цифры. Кроме этого, для совершения онлайн-платежей имеется трехзначный CVC-код.

Особенности пластиковых карт,выданных другими учреждениями, отражает начальная цифра номера. Она свидетельствует о деятельности компании, выпустившей карточку:

1, 2 – разновидность авиалинии;
3 – учреждения в области туризма и развлечений;
6 – фирмы мерчендайзинга;
7 – топливные компании;
8 – телекоммуникационные фирмы;
9 – структуры государственной сферы.

Какими способами наносятся необходимые сведения

В период развития рынка, с пластиковыми картами появилось множество инновационных технологий. Для информационных целей, карты содержат следующие технические элементы.

Следует заметить, что большинство карточек содержит несколько технических приспособлений.

Контактные ибесконтактные пластиковые карты

Среди перечисленных технологий, используемых финансовыми организациями, наиболее многообещающими являются смарт-карты. Они обладают микроскопической схемой с процессором, операционной системой, памятью и прибором, контролирующим вхождение и вывод данных.

Сегодня смарт-пластиком насыщены рынки пластиковых карт. Россией поддерживается два способа информационного считывания при помощи следующих продуктов:

Контактных – оборудованных металлическими контактами, которые совмещаются с контактами ридера (устройства для считывания данных). В результате происходит информационный обмен. Такие карты активно применяются финансовыми учреждениями.
Бесконтактных – оснащенных антенной, которая излучает и принимает радиоволны. Информация считывается на расстоянии нескольких метров от ридера с помощью системы радиочастотной идентификации.

Такие смарт-карточки характеризуются:

Простотой обслуживания пластиковых карт.
Безграничным ресурсом и достоверностью;
Универсальностью;
Увеличенной скоростью обмена информацией;
Возможностью многочисленного применения;
Сохранностью сведений.

Банк Москвы разработал для пассажиров метро пластиковую карту, позволяющую оплачивать проезд безналично. Деньги списываются с данного дебетового пластика и при расчете в иных видах транспорта. В пакет услуг входит особая программа по удешевлению проезда. В итоге, чем чаще оплачиваешь поездку, тем ниже цена на следующий билет.
Компания Евросеть разработала пластиковую карту Кукурузадля стимуляции своих посетителей. При совершении покупок карта накапливает бонусы в размере 1% от суммы. Затем их можно обменять на скидку по товарам, содержащимся в каталоге. Карта поддерживает онлайн-платежи и обслуживается за рубежом.
Определенные банковские организации за дополнительную плату изготавливают по собственным дизайнам пластиковые карты. Фото образцов можно выбрать из предложенного каталога или предоставить собственный вариант.