Сбербанк России предлагает физическим лицам пять потребительских кредитов. В данном рейтинге эти кредиты отсортированы по величине процентной ставки (от самой высокой к самой низкой).
5 место. Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство. Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств, предусматривающая субсидирование части процентной ставки за счет бюджетных средств. Действует во всех регионах России, кроме Москвы. Процентная ставка - 24,5 процента. Сумма кредита на срок до 2-х лет от 15 тыс руб. до 300 тыс руб. на одно хозяйство, на срок до 5-ти лет – от 15 тыс руб. до 700 тыс руб. на одно хозяйство.
4 место. Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС (накопительно-ипотечной системы), получивших ипотечный кредит по программе «Военная ипотека» в Сбербанке или оформляющих ипотечный кредит по программе «Военная ипотека» в Сбербанке. Процентная ставка с оформлением поручительства физ. лица - 18,5 процентов годовых. Сумма кредита в этом случае до 1 млн. рублей. Без поручителя максимальная сумма кредита снижается до 500 тысяч, а процентная ставка увеличивается до 19,5 процентов. Срок кредита до 5 лет. Кредит может быть использован на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.
3 место. Потребительский кредит без обеспечения. Процентная ставка от 17,5% годовых. Чтобы получить такую низкую ставку, нужно получать зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, а также взять кредит на срок до 24 месяцев. Зарплатные клиенты Сбербанка также имеют преимущество в том, что могут подать заявку на данный кредит через Сбербанк Онлайн без посещения офиса банка. Максимальная сумма кредита до 1,5 млн рублей. Кредит выдается на любые цели без залога и поручителей. Максимальный срок кредита - 5 лет.
2 место. Потребительский кредит под поручительство физических лиц. Процентная ставка от 16,5% годовых. Как и предыдущему кредиту, чтобы получить такую низкую ставку, нужно получать зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, а также взять кредит на срок до 24 месяцев. Максимальная сумма кредита до 3 млн рублей. Кредит выдается на любые цели. Максимальный срок кредита - 5 лет.
1 место. Потребительский кредит под залог недвижимости. Кредит предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента. сумма от 1 до 10 миллионов рублей. Самая низкая процентная ставка по данному кредиту - 15,5% годовых при соблюдении двух условий: срок до 10 лет включительно и соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залоговой недвижимости до 40%.
Данный кредит входит в число
Большая часть населения России использует заемные средства финансовых институтов для совершения крупных и мелких сделок. При этом, порядка 34% займов, привлекаемых организациями, и 35%, используемых физическими лицами, выдает именно Сбербанк России. В свете постепенного снижения ключевой ставки происходит и и удешевление кредитных продуктов. Целесообразно оценить, какая стоимость на заемные средства установилась в крупнейшем финансово-кредитном учреждении сейчас.
Кредитные продукты Сбербанка России и их особенности
В настоящее время самый крупный банк России предлагает своим клиентам широкую линейку кредитных продуктов, которые отличаются назначением, сроками и размерами процентной ставки. В общем виде их можно объединить в несколько крупных групп:
- Потребительские займы предоставляются под залог, без обеспечения и под поручительство физических лиц. Средняя их стоимость ныне составляет 16,5-17,5%.
- Автокредиты выдаются преимущественно , а ставка по ним зависит от типа транспортного средства и состоятельности заемщика.
- Ипотечные займы предусматривают возможность приобретения на них жилья на первичном и вторичном рынке, вложения в долевое строительство и ИЖС, а также кредитование особых категорий граждан – молодых семей и военнослужащих. Они ныне имеют стоимость в среднем 13-14%.
- Кредиты на образование, предоставляемые с соблюдением особых условий по ставке от 7% (в силу государственного субсидирования программы);
- Заемные средства, выделяемые на рефинансирование займов, полученных в иных финансово-кредитных учреждениях. Они передаются в пользование клиентов по ставке 14,25-15%.
Дополнительно Сбербанк выдает нецелевые займы под залог недвижимых объектов, а также небольшие кредиты на ведение подсобного хозяйства. К тому же финансово-кредитное учреждение предлагает клиентам кредитную пластиковую карточку универсального или партнерского типа.
Стоимость кредитов в Сбербанке сегодня
Крупнейший финансовый институт России весьма гибко реагирует на изменения ключевой ставки, в связи с этим еще с начала лета 2015 года руководство Сбербанка заявило публично о своем намерении постепенно понизить процент по основным кредитным продуктам на 1-6%.
На фоне этого заявления начал осуществляться пересмотр стоимости займов, в том числе:
- ставка по потребительскому займу при наличии поручительства составляет 16,5%;
- цена займов на потребительские нужды без обеспечения – 17,5%;
- процент кредитов, направляемых на внешнее рефинансирование – 17,5%;
- стоимость заемных средств, выделяемых на ведение подсобного хозяйства, составляет 24%.
При этом руководство Сбербанка РФ отмечает, что стоимость заемных средств в каждом отдельном случае устанавливается индивидуально, ровно как и срок кредитования. Факторами, определяющими такое решение, выступают надежность и платежеспособность заемщика.
Так, кредит на потребительские нужды с поручительством может быть оформлен по ставке 16,5-21,5%, а без обеспечения – 17,5-22,5%. В итоге – чем больше доказательств своей способности своевременно погашать заем представит заемщик, тем больше вероятность получения им заемных средств на весьма выгодных условиях.
Что касается ипотеки, то с июля все программы подешевели на 1%. К тому же было запущено предложение «Ипотека с государственной поддержкой» в рамках которой привлечь жилищный заем можно всего под 11,9%.
Понижение ставок затронуло преимущественно кредитные предложения в рублях. В то же время, всего за два месяца такое решение способствовало увеличению числа кредитных заявок от потенциальных клиентов на 20%. Предполагается, что по мере замедления темпов инфляции в России, Сбербанк продолжит политику удешевления своих кредитных продуктов.
Каждый кредитный продукт со временем может потерять свою актуальность и перестать быть востребованным. Это возможно, например, на фоне появления новых, более выгодных предложений от банка-конкурента или резких изменений в экономической сфере страны.
В связи с этими и другими причинами Сбербанк России постоянно совершенствует свои кредитные продукты, стараясь поддерживать спрос на них, оставляя при этом условия оформления и основные параметры максимально выгодными, простыми и гибкими.
В данной статье мы хотим рассказать, какие именно кредиты Сбербанк выдает физическим лицам в 2015 году.
1) Нецелевой потребительский кредит участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). По текущим условиям без обеспечения выдается от 500 000 рублей с процентной ставкой от 19,5%, а в случае наличия поручителя от 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 18,5% годовых. Срок - до 5 лет.
2) Кредит на любые цели владельцам личного подсобного хозяйства. Условия - от 15 000 до 700 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка - 24,5% годовых.
3) Кредит на любые цели под залог недвижимости. Данный вариант обеспечения позволит получить до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка - от 15,5% годовых в рублях.
4) Потребительский кредит под поручительство физического лица. Займ обладает следующими условиями: до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет при процентной ставке от 16,5% годовых.
5) Потребительский кредит без обеспечения. По данной программе можно получить до 1,5 миллионов рублей на срок до 5 лет при минимальной процентной ставке в 17,5% годовых в рублях.
6) Жилищный кредит - военная ипотека. Выдается только участникам НИС. Кредит может достигать размера в 1 900 000 рублей. Выдается займ на срок до 15 лет. Главное преимущество предложения - пониженная процентная ставка, нижний порог которой составляет 12,5% годовых.
7) Жилищный кредит - ипотека плюс материнский капитал. Основные условия программы - от 300 000 до 3 200 000 рублей на срок до 30 лет под процентную ставку от 14% до 15% годовых.
8) Жилищный кредит в целях приобретения уже готового жилья. Минимальный размер ссуды - 300 000 рублей. Срок кредитования - до 30 лет. Процентная ставка - от 13% годовых. Необходим первоначальный взнос в размере не менее 15%.
9) Жилищный кредит в целях приобретения еще строящегося жилья. По данному предложению можно взять ссуду в размере от 300 000 рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка - от 13,5% годовых, минимальный первоначальный взнос - 20%.
10) Жилищный кредит на строительство жилого дома. Сумма кредита - от 300 000 рублей, срок - до 30 лет, процентная ставка - от 14% годовых, первоначальный взнос - от 30%.
11) Жилищный кредит, выдаваемый в целях приобретения или строительства дачи, садового дома или других построек потребительского назначения. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, максимальная 3 400 000 рублей. Ставка от годовых - от 13,5%. Взять ссуду можно на срок до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса для одобрения заявки - 30%.
12) Образовательный кредит с государственной поддержкой. Взять его можно в размере до 100% от стоимости обучения. Специально для молодых людей, которые вряд ли еще обладают стабильным финансовым положением, Сбербанк установил очень выгодную процентную ставку по займу - от 7,06% годовых. Срок кредита может равняться максимум сроку обучения заемщика, увеличенному дополнительно на 10 лет.
13) Целевой кредит для погашения долга по ипотеке другого банка. В рамках программы выдается до 3 400 000 рублей на срок до 30 лет. Минимальное значение процентной ставки - 14,25% годовых.
14) Целевой кредит для погашения долга по потребительскому займу другого банка. В рамках программы можно получить ссуду до 1 миллиона рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка при этом - от 17,5% годовых.
Процентные ставки на кредиты в 2015 году варьируют в среднем диапазоне от 15 до 24%. Пенсионерам и зарплатным клиентам предоставляются более привлекательные условия.
Максимальная сумма займа зависит от возможности предоставления залога и поручительства. Подтвержденный заем всегда имеет более выгодную процентную ставку.
Условия снижения процентных ставок
- Без обеспечения выдается заем на потребительские нужды до 1,5 000 000 руб. под 17,5% годовых сроком до 5 л.
- Заем под поручительство под 16,5% при сумме до 3 000 000 руб.
- Кредит под залоговое имущество выдается под 15,5% в год. У потребителя растут шансы получения до 10 000 000 руб. Оформление возврата — до 20 л.
- Отдельная категория граждан вправе воспользоваться особыми условиями оформления займа: военным, состоящим в НИС, выдается потребительский кредит под 18,5% в год. Тело кредита - от 500 000 руб. до 1 000 000 руб. с поручительством. Обладатели ЛПХ вправе обратиться за кредитной суммой в банк объемом до 700 000 руб. под 24,5% годовых.
- Оформление ипотеки производится под 11,4% в год по программе господдержки.
Кредит для пенсионеров
Пенсионерам предлагаются низкие ставки, аналогичные зарплатным клиентам. Приоритетным требованием программы выступает необходимость оплатить заем до 75 л.
Типы кредитования
- Необеспеченная форма займа — выдается на сумму до 1 000 000 руб. с возможностью погашения через 5 л. Процент - от 17,5% в год.
- Под поручительство выдается Тело кредита 3 000 000 руб. Минимальная процентная Процентные начисления достигает до 16,5% годовых.
- Под залоговую недвижимость выдается Тело кредита до 60% от стоимости жилья. Минимальный процент по выплатам составляет 15,5% в год.
Потребительский кредит
Без обеспечения
- Максимальная сумма займа - 1 500 000 руб.
- Возврат займа - до 5 л.
- Процентные начисления - от 15,5%
- Тело кредита до 1,5 000 000 руб.
С поручителем
- Возврат займа - до 5 л.
- Процентные начисления - от 14,5%
- Тело кредита - до 3 000 000 руб.
Кредитование военнослужащих - участников НИС
- Возврат займа - до 5 л.
- Процентные начисления - от 18,5%
- Отсутствие комиссионных начислений.
Нецелевая сумма займа под залог недвижимого объекта
- Возврат займа до 20 л.
- Процентные начисления от 15,5%
- Комиссионные начисления - отсутствуют
Образовательный заем с господдержкой
Финансирование среднего и высшего проф. образования. Срок выдачи средств увеличен на 10 л.
- Процентные начисления - 7,06%
- Тело кредита от 45 тыс. руб.
Ипотечный договор
Оформление ипотечного займа с господдержкой
Выдача наличных производится под покупку возводимого объекта или приобретения готовой квартиры в новостройках.
- Возврат займа до 30 л.
- Процентные начисления от 11,4%
- Тело кредита от 300 тыс. руб.
Покупка готового жилищного объекта
Кредитная сумма выдается для покупки квартиры, частного дома или другого объекта на вторичном рынке недвижимости.
- Возврат займа до 30 л.
- Тело кредита от 300 тыс. руб.
Покупка возводимого объекта
Использование заемных средств на квартиру или иное жилое помещение на первичном рынке недвижимости.
- Возврат займа до 30 л.
- Процентные начисления от 13%
- Тело кредита от 300 тыс. руб.
Ипотека + материнский капитал
При покупке готового или возводимого жилья в рассрочку с помощью СБ, можно использовать сертификат под выдачу материнских средств для первого взноса или его части.
- Возврат займа до 30 л.
- Процентные начисления от 12,50%
- Тело кредита от 300 тыс. руб.
Возведение частного дома
- Возврат займа до 30 л.
- Процентные начисления от 13,50%
- Тело кредита от 300 тыс. руб.
Загородные объекты
Средства предоставляются под покупку или возведение дачи и др. застроек.
- Возврат займа до 30 л.
- Процентные начисления от 13%
- Тело кредита от 300 тыс. руб.
Военная ипотека
На получение займа можно рассчитывать при покупке квартиры, частного дома или другого жилища на вторичном и первичном рынке.
- Возврат займа до 15 л.
- Процентные начисления 12,5%
Кредитные карточки
Visa® и MasterCard® Gold
Премиальные банковские пластики с большим набором спецпредложений и привлекательных условий обслуживания.
«Подари жизнь» Виза Голд
Кредитки Виза Классик/МастерКард Стандарт
Кредитная карта с оптимальным набором банковских услуг и невысокой стоимостью обслуживания
«Аэрофлот» Виза Голд
Мгновенные карты Виза Классик/МастерКард Стандарт «Моментум»
Универсальный кредитный пластик с бесплатным обслуживанием.
Кредитки «Подари жизнь» Виза Классик
При расчетах с помощью пластика «Подари жизнь», потребители помогают детям бороться с тяжелыми недугами.
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Classic
Кредитка, используемая для накопления милей «Аэрофлот Бонус» и обмена их на премиальные бил.ы компании «Аэрофлот» или участников альянса SkyTeam.
Кредитки для молодёжи Виза Классик/МастерКард Стандарт
Для молодых потребителей СБ предлагает кредитки для снятия средств на всякий случай
Рефинансирование займов
Сбербанк предлагает воспользоваться удобным инструментом для расчетов по ипотеке, полученной в другой финансовой организации.
- Возврат займа - до 30 л.
- Процентные начисления - от 13,75%
Более точные расчеты кредитных условий можно произвести с помощью калькулятора на сайте Сбербанка.
Для оформления ссуды в СБ необходимо подготовить список документов. В списке кредитных продуктов, можно выбрать подходящий вариант без поручителей и подтверждения доходов и более крупные займы.
Для погашения займа в СБ предусмотрен ряд способов, самым удобным выступает оплата банковского пластика. Операции могут проводиться с электронных сервисов, терминалов и офлайн обращения в офис Сбербанка.
Видео
* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru
После резкого повышения Центральным Банком России процентной ставки рефинансирования , все кредитные организации, включая самый надежный и уважаемый банк в стране, резко подняли проценты по всем видам кредитования. Давайте рассмотрим актуальные условия предоставления займов в Сбербанке России.
Без поручителей и залогов
Нецелевой рублевый кредит в сумме от 15 тысяч до 1,5 миллионов рублей на период до 5 лет.
Клиенты «с улицы» могут рассчитывать на 25,5-34,5% при сроке договора до 2 лет, а при более длительном сроке – 26,5-35,5%.
Заемщики, чья зарплата или пенсия приходит на счет в Сбербанке, могут оформить кредитный договор на более выгодных условиях: 18,5-24,5% при сроке до 2 лет и 19,5-25,5% на 2-5 лет.
Под поручительство физических лиц
Максимальная сумма увеличивается до 3 миллионов рублей, а размер процентов уменьшается.
Общие условия: 24,5-33,5% для займа сроком до 2-х лет и 25,5-34,5% при сроке 2-5 лет. Для зарплатников стоимость потребительского кредита в Сбербанке составляет 17,5-23,5% и 18,5-24,5% соответственно.
Поручителей должно быть не более двух человек. Если клиенту от 18 до 20 лет, то за него должен поручиться платежеспособный родитель заемщика.
Что изменилось с началом кризиса
Когда после «черного понедельника» мегарегулятор взвинтил ключевую ставку с 10,5 до 17%, соответственно проценты во всех банках взлетели на 7-10 пунктов.
Сбербанк отреагировал так же, как и остальные организации – увеличил стоимость услуги и ужесточил требования к заемщикам. Поэтому в декабре-январе его необеспеченный кредит наличными стоил 27,5-35,5% для новых клиентов и 24,5-27,5% для зарплатников. С поручительством новые клиенты оформляли займ под 26,5-34,5%, а зарплатники – под 19,5-24,5%. Одновременно банк свернул программы потребительского займа под залог недвижимого имущества или автомобиля.
В феврале регулятор нашел основания для снижения ключевой ставки на 2%. Примерно настолько же удешевил свои продукты Сбербанк, однако со значениями начала 2014 года нынешняя стоимость уже не сравнится: год назад можно было рассчитывать на 17-21%, а летом действовала акция, в период которой минимальная процентная ставка по потребительским кредитам составляла всего 14,5%.
Условия получения
Для того, чтобы получить средства в Сбербанке, требуется российское гражданство. Регистрация по месту проживания тоже обязательна, но может быть как постоянной, так и временной.
Если кредит оформляется без поручителей, то клиенту должно быть от 21 года на день оформления и до 65 лет на день окончания договора. При наличии «гарантов» – от 18 до 75 лет соответственно.
Стаж «обычного» клиента должен быть от 0,5 лет на нынешнем месте работы и от 1 года в целом за 5 последних лет. Зарплатному клиенту нужно проработать на текущем месте хотя бы 3 месяца, а требований к общему стажу нет.
Если клиент – работающий пенсионер, то он должен иметь как минимум 6 месяцев общего стажа за 5 последних лет.
Заемщик предъявляет паспорт, документы о доходах и занятости. При временной регистрации предоставляется документ с отметкой о регистрации.
По сравнению с январем-февралем 2015 года ставки снизились на 1-2%, однако еще в середине 2014 года они были на 3-10% ниже, чем сейчас.
Получателю кредита должно быть от 23 лет на дату оформления и до 65 лет на дату погашения долга. Нужно иметь российское гражданство, а также работать, проживать или иметь регистрацию на территории России. Доход подтверждается документально.
«ФК Открытие» и «Ханты-Мансийский банк Открытие»
Ханты–Мансийский банк и «Открытие» уже полгода как объединены, но ведут деятельность под двумя брендами. Оба сейчас кредитуют исключительно своих клиентов.
Для «Ханты-Мансийского банка Открытие» свои клиенты – это зарплатники, пенсионеры, вкладчики (при сумме вклада не менее 100 тысяч рублей) и сотрудники аккредитованных банком организаций. Чтобы узнать, попадает ли ваша компания-работодатель этот список, введите ее ИНН в специальную форму на сайте банка.
Потребительский кредит предоставляется на срок до 7 лет. Минимальная сумма – 50 тысяч рублей Максимальный лимит не установлен и определяется по усмотрению банка отдельно для каждого случая, но если заемщику нужно больше чем 1,5 миллиона рублей, то необходимо оформить поручительство. Ставка – 24,5%.
Для пенсионеров, выбравших этот банк для перечисления пенсионных выплат , предусмотрен кредит «Пенсионный» в сумме от 30 до 300 000 рублей под 27%, плюс 1,5% при отказе от дополнительных страховок. Срок – до 5 лет.
Клиент должен иметь не только гражданство России, но и постоянную регистрацию на ее территории. Возраст – не менее 18 лет на день выдачи средств и не более 65 лет на дату закрытия договора (по кредиту «Пенсионный» – от 65 и до 70 лет соответственно).
Заемщик приносит документы о доходах либо дает согласие на анализ поступлений и списаний по зарплатной карте.
2015 год банк начинал со ставок 26,5-29,5%, поэтому текущее предложение является более выгодным.
«ФК Открытие» одалживает деньги только зарплатникам в сумме от 20 тысяч до 1,5 миллиона рублей на период до 5 лет и под ставку 24,5%. Возрастное ограничение – от 23 лет на день подписания договора и до 68 лет на дату его окончания.
