Популярность кредитных продуктов в банке с каждым днем лишь возрастает. Семь из десяти людей имеют в своих портмоне кредитные карточки, которыми регулярно пользуются. Кредиты на товары или другие важные покупки также востребованы среди населения. На первый взгляд, получив деньги в долг от банковского учреждения, человек может себя избавить от многих проблем и обрести давно желаемый товар.
Но есть и другая сторона медали кредитных продуктов, и через короткий промежуток времени человек начинает задумываться о том, как избавиться от долгов и вновь быть финансово свободным. Погасить задолженность можно разными способами, и каждый человек сможет подобрать для себя наиболее оптимальный.
Как избавиться от задолженности перед банками
Когда долговые обязательства по кредиту начинают тянуть ко дну, нужно собрать все свои силы и найти решение, которое поможет изменить жизнь к лучшему. Есть следующие методы, как избавиться от долга по кредиту:
- Нужно начать записывать все доходы и расходы, по максимуму исключив ненужные покупки на период погашения обязательств. Перед тем как избавиться от долгов, нужно четко определить сумму, которая будет посильной для ежемесячной оплаты.
- Некоторые люди подбирают более выгодные условия кредитования с минимальной процентной ставкой за пользование услугой. Таким образом можно перекрыть просроченную задолженность и выйти на ровный график. Хотя этот вариант нельзя назвать лучшим, потому что сумма долга не уменьшается в таком случае. Отзывы клиентов, которые задолжали банку, говорят, что такое решение не лучшее, но освобождает голову от погрузивших в омут долгов.
- На вопрос, как избавиться от долгов, если нет денег, тоже есть ответ. Для этого нужно перенастроить свое восприятие существующего финансового положения и дать себе установку о том, что все получится. Позитивное мышление и вера в лучшее помогут справиться с любой задачей, даже финансовой. Некоторые люди пишут в своих отзывах, что посещали специальные тренинги, которые помогают настроиться на нужный лад. И этот метод достаточно эффективен.
- Если доходы у человека близки к нулю, он может обратиться в банковское учреждение с просьбой оформить отсрочку платежа. А также многие банки предлагают рефинансирование текущей задолженности, помогая клиенту выйти на ровный график. Исходя из отзывов клиентов, такой вариант достаточно удобен.
Тянущие ко дну финансовой пропасти кредитные обязательства могут быть разрешены. Главное, чтобы должник не падал духом и нашел наиболее удобное решение о том, как избавиться от долга по кредиту.
Законные способы избавления от долговых обязательств
Человек, которого волнует вопрос о том, как избавиться от долгов, рассматривает любые возможные варианты. Существует ряд законных методов списания обязательств. Условия таких способов прощения долгов со стороны банка прописаны в договорах на получение кредита. Конечно же, в каждом банковском учреждении пункты юридического документа на выдачу займов клиенту могут существенно разниться. Поэтому, чтобы понять, как избавиться от долгов в определенном финансовом учреждении, надо детально ознакомиться с каждым пунктом договора. А еще лучше внимательно изучать юридический документ в момент получения займа.
Клиенты, которые сталкивались с подобными ситуациями, утверждают, что такое решение может приниматься годами, тем не менее, если другого выхода нет, то человеку приходится ждать.
Возможно ли избавиться от долга через суд
Случается такое, что должник не погашает обязательства по причине отсутствия денежных средств. В ситуации, когда у гражданина нет доходов, имущества и других благ, которые могут помочь избавиться от долгов перед банковским учреждением, на человека могут подать в суд.
Если в ходе судового процесса физическое лицо, имеющее задолженность перед финансовой структурой, доказывает полное отсутствие финансовых поступлений, то суд принимает решение о том, что взыскать долг с этого гражданина является невозможным по ряду причин. Таким образом, происходит Конечно, это не самый лучший и хороший способ, но если у человека действительно затяжные финансовые сложности, то такой вариант допустим. Доказав через суд отсутствие доходов, может появиться шанс полностью избавиться от долгов законным путем.
Что делать, если кредит передали коллекторам
Когда задолжавший клиент долгое время не вносит денежных средств на погашение обязательств, банк может передать дело коллекторам. Коллектор - это человек, имеющий узкий профиль деятельности, которая направлена на взимание задолженности перед финансовыми структурами с граждан. Коллектор действует на основании законодательства.
Когда задолженность перепродана банковским учреждением в коллекторскую службу, клиент несет обязательства уже не перед банком, где изначально брал кредит, а непосредственно перед коллекторами. В силу своей работы, общаясь впервые, коллекторы могут грозно требовать погашение всей суммы задолженности. если у гражданина нет возможности в срочном порядке оплатить все долговые обязательства, коллектор сможет придумать альтернативные и комфортные для клиента решения. Главное - идти на диалог и просить у сотрудника службы предложить возможные условия погашения обязательств.
Молитва для избавления от долгов
Когда человек попадает в бездонную яму обязательств по кредиту, а возможности погашать долг нету вовсе, можно обратиться к высшим силам. Возможно, они помогут вам найти решение, как избавиться от долгов. Молитва может быть взята из церковной литературы, в зависимости от того, во что верит должник. А также можно сходить в церковь и своими словами попросить помощи у всевышнего.
Вера в Бога и надежда на помощь ускорят процесс избавления от финансовых тягостей.
Психологическая сторона выхода из долговой ямы
Даже если у человека нет денег, правильно настроив свое мышление, он поймет, как избавиться от долгов. В первую очередь нужно дать себе установку и поверить в свои силы. Человек, который очень сильно чего-то хочет, обязательно будет награжден возможностями для осуществления своих целей.
Чтобы настроиться позитивно и выбраться из долговой ямы, необходимо пройти следующие этапы работы над собой:
- Не упускать ни единой возможности, которая обеспечит возможность зарабатывать больше денег. Неважно, основной доход это будет или дополнительный заработок.
- Очень важно поверить в себя. Постоянно корить себя за то, что в свое время взяли в банке кредит, - это не вариант. Долг есть и никуда не денется, если не прекратить осуждать себя за необдуманность и расточительность. Лучше дать себе установку, что в тот момент не было других вариантов, и тогда в голове найдется масса идей, как избавиться от долга в банке.
- Также важно на подсознательном уровне поверить в то, что все задолженности будут погашены, тогда все будет даваться проще и быстрее. Те, кто воспользовался таким советом и попробовали поставить перед собой цель, утверждают, что метод действительно работает.
- Обдумывая, как быстро избавиться от долгов, нужно просчитать свои силы и дать себе установку о том, что деньги появятся обязательно. Тогда поток запустится и нужная сумма появится обязательно.
Если поработать над собой и восприятием происходящего, у любого человека появится идея и возможность, как избавиться от долга в банке или другом финансовом учреждении.
Как общаться с банковским сотрудником при долге по кредиту
Конечно же, при просроченной задолженности человеку регулярно звонят сотрудники профильного отдела банка. Важно правильно вести диалог, чтобы персонал учреждения, в котором был получен заем, лояльно и с пониманием отнесся к должнику. Что учесть, ведя переговоры с сотрудником банка?
- Стоит спокойно рассказать банковскому работнику о сложившейся финансовой ситуации. Возможно, найдется альтернативное решение, которое подскажет, как избавиться от долгов и безденежья. Конечно, менеджер не поможет зарабатывать больше денег, но способен предложить варианты решения проблемы со стороны банка.
- Нельзя говорить грубо или жаловаться на условия кредитования, с ними каждый клиент должен ознакомиться при получении займа. Важно выслушать все, что говорит звонящий, затем объяснить свою ситуацию.
Правильно и грамотно пообщавшись с сотрудником банка, гражданин сможет найти решение о том, как избавиться от долгов и безденежья.
Диалог с коллектором при долговых обязательствах
Когда кредит передали коллекторам, беседа может быть несколько сложнее, нежели с банком. Обычно коллекторы говорят четко, в достаточно строгом тоне. Должнику нужно понять, что они не звонят просто так, а требуют вернуть обратно те денежные средства, которые банк занимал клиенту. Тут тоже важно не потерять равновесие из-за грозных обещаний, а попытаться договориться.
Первый звонок будет самым сложным. Не зная финансовых возможностей клиента, коллектор будет требовать полного погашения задолженности. Важно уверенным и ровным голосом сообщить о финансовых сложностях и попросить сотрудника о выгодных для обеих сторон условиях. Слыша, что клиент идет на контакт, коллектор обязательно найдет удобное решение. Тем не менее полной лояльности от сотрудников таких служб ждать не стоит. Все же их задача - забрать назад деньги компании.
Также не стоит избегать общения с коллектором. На все вопросы отвечать спокойно и рассудительно. Тогда у специалистов не будет возникать дополнительных требований.
Как банковская структура может помочь должнику
Вряд ли сотрудник банка сможет подсказать, как избавиться от долга по кредитной карте и начать зарабатывать больше. Тем не менее нужно понимать, что банк заинтересован, чтобы клиент отдал долг. Поэтому можно просить найти варианты решения финансовой проблемы. Есть несколько способов, благодаря которым клиент сможет избавиться от обязательств или же упростить процесс их решения:
- Рефинансирование задолженности. При этом банк выдает клиенту новый кредит, а старый за счет этих средств погашается. Новый кредит платить гораздо проще, так как на него не начислены проценты и четко понятно, какую сумму в месяц надо вносить. Такое решение поможет избавиться как от кредитных долгов, так и от просроченных платежей по кредитной карте.
- Помимо указанного выше предложения банк также может предложить клиенту отсрочить погашение платежа на несколько месяцев. Такая услуга позволит спланировать финансовые ресурсы и накопить нужную сумму для погашения.
Главное - не бояться обращаться в банк за помощью. Ведь финансовое учреждение всегда найдет альтернативные пути и поможет клиенту справиться с финансовыми трудностями.
Кредитные каникулы при финансовых трудностях
Если человек временно не работает или же по состоянию здоровья своему или близкого члена семьи не имеет возможности оплачивать кредит, он может обратиться в банк с просьбой о каникулах по кредиту. Эта услуга подразумевает под собой паузу в оплате Чтобы такую услугу оформить, скорее всего, потребуется представить документы, подтверждающие неплатежеспособность в текущий период. Услуга удобна для тех, кто испытывает временные финансовые сложности.
Самые быстрые способы избавления от кредита
Когда долги затянули в водоворот нескончаемых финансовых трудностей, то человек мечтает как можно быстрее избавиться от тяжелого груза. Методов максимально быстрого погашения задолженности несколько. Основными из них являются:
- Занять деньги у родственников или знакомых. Таким образом, нужно будет отдать лишь ту сумму, которая была занята без процентов и комиссий. Главное, чтобы нашлись близкие люди, которые смогут на длительный период занять такую сумму средств.
- Еще одним способом наиболее быстрого погашения обязательств является полная экономия. В этом случае нужно отказать себе во всем, кроме жизненно необходимых продуктов питания и текущих оплат. Всю свободную сумму средств вносить в счет погашения задолженности.
- Если кредиты начали мешать жить и просто превращают бытие в существование, то можно пойти на кардинальные меры. Например, продать недвижимость, землю или автомобиль и выделить из этих средств сумму для полного погашения долговых обязательств.
Это лишь некоторые методы, как избавиться от долга по кредитной карте или кредиту наличными максимально быстро. Каждый человек должен самостоятельно обдумать, какие способы для него приемлемы и допустимы.
Почему обязательно нужно избавиться от долгов
Получение кредита лишь в первые дни кажется великолепным, ярким и прекрасным событием. Но уже очень скоро этот груз мешает жить и постоянно во всем ограничивает должника. Человек, который нашел способ избавиться от обязательств перед банком или частной организацией, ощутит свободу, сможет рационально планировать свой бюджет и почувствует вкус к жизни. Конечно, избавиться от долгов не всегда просто, но в момент получения на руки документа о закрытом кредите у человека начинается новая жизнь, полная красок, избавленная от постоянных волнений.
Кредиты и займы являются привлекательными только при первом взгляде. Эти соблазнительные предложения часто являются причиной образования больших задолженностей, расплатиться с которыми становится сложнее с каждым днём. У некоторых лиц есть сразу несколько долгов. На них давят с нескольких сторон, а потому вопрос о том, как избавиться от долгов, становится принципиально важным.
Выход может подразумевать сразу несколько способов и стратегий. Для наибольшего эффекта можно сочетать их.
Как избавиться от долгов — ошибки людей, пытающихся выбраться
Как избавиться от долгов в том случае, если у вас их накопилось в большом количестве? Это вполне возможно. Но важно не допускать фатальных ошибок должников, которые могут привести к усугублению ситуации:
- Внесение небольших платежей . Дебитору выгодно вносить большие платежи. Это не только уменьшит время выплаты долга, но и значительно сократит процентную ставку. Внесение малых платежей выгодно только банку, так как, с учётом процентов и прочих начислений, клиент отдаст в два раза больше средств;
- Выплата небольших задолженностей
. Иногда человек решает, что лучший способ расплатиться с кредиторами – оплата, в начале, наименьших долгов. Этот выход кажется логичным, однако, это не самый лучший путь.
Самый оптимальный вариант – вынести все свои обязательства в отдельный список, и выбрать те, проценты по котором наиболее высоки. Именно их и нужно покрывать в первую очередь. Если вы желаете начинать с малого, можно выбрать среди этого списка наиболее большие обязательства и приступить к их оплате; - Заключение договора об увеличении кредитного лимита . Такой выход является лишь отсрочкой катастрофы. Через короткое время проблемы станут ещё более серьёзными, а потому стоит обойтись от подобных услуг;
- Консолидация задолженностей . Объединение всех задолженностей в одну, рефинансирование является неплохим способом выйти из финансовой ямы. Однако всегда стоит учитывать небольшие нюансы. Речь идёт о необходимости в выплат дополнительных взносов, оплате услуг. В итоге, общая стоимость нового кредита будет примерно той же, что и при старом. По этой причине такая услуга имеет смысл только в том случае, если без неё на самом деле невозможно обойтись.
Одна и ключевых ошибок людей, попавших в яму, являются лихорадочные действия, которые могут нанести ещё больший вред. Стоит подойти к вопросу разумно и составить здравый бюджет для выплат.
Должнику нужно понять, что волшебных путей выхода из положения не бывает и его никто не избавит от обязательств.
Как рассчитаться с долгом и выйти из долговой ямы — составляем план действий
Как выбраться из долгов? Обязательным является составление объективного финансового плана.
Его можно сформировать на основе следующих рекомендаций:
- Наладить контакт с кредитором
. Некоторые должники выбирают не самую лучшую стратегию действий. Они предпочитают игнорировать требования и обращения кредиторов. Но люди должны знать, что это крайне плохой выход из положения. Если должник не идёт на контакт с кредитором, за этим последует обращение в коллекторское агентство, а затем в суд. Как происходит выбивание долгов с физических лиц, .
Контакт с кредитором, напротив, даёт массу преимуществ. У должника всегда имеется возможность попытаться договориться с займодателем. Это в интересах обеих сторон. Займодатель получает возможность гарантии в возврате средств, а дебитор – отсрочку и льготные условия. Вам вполне могут предоставить более мягкие условия. К примеру, прощение процентов и штрафов. Однако это реально только в том случае, если вы ведёте переговоры с кредитором. Информация о соглашении о погашении долга ; - Навести порядок в своей финансовой сфере
. Как рассчитаться с долгами? Нужно подумать о том, как они образовались. Как правило, это результат непонятной ситуации со своими финансами.Требуется завести тетрадь или таблицу в электронном формате, в которые вы будете вписывать расходы и доходы. Это поможет отслеживать лишние расходы, а также оценить траты своих средств.
После того, как вы вели таблицу в течение месяца, можно приступать к составлению бюджета. В бюджете следует прописать важную статью расхода – погашение задолженности. Вкладывайте свои средства для покрытия займов каждый месяц, и вы сможете быстро вылезти из образовавшейся ямы; - Подумайте над способами увеличения дохода
. Это неизбежный финал вашего долгового романа. Следует подумать о том, как можно заработать дополнительные деньги. Однако стоит рассматривать только реальные методы.
Люди с задолженностями часто пытаются, от безвыходности, прибегнуть к помощи мошенников, предлагающих высокий заработок. Обычно эти пути ведут к потере дополнительных средств.
Выбраться из долгов поможет составление реального бюджета для выплат.
Все эти методы достаточно эффективны и проверены многими должниками. Основной причиной появления задолженности является нерациональное использование своих средств. Для избавления от кризисного состояния нужно воздействовать на корень проблемы. То есть, на свои представления о финансах.
Многих должников волнует вопрос: возможен ли ? Лучшее решение проблемы — отдать долги, но есть и другие более сомнительные варианты.
Где посмотреть базу невыездных должников, . Из этой статьи можно узнать и об условиях включения должника в этот список.
Как расплатиться — алгоритм выхода из долговой ямы
Как выйти из долгов? Для этого потребуется совокупность определённых действий. Они включают в себя и сокращение ненужных трат, и увеличение своего заработка, и ведение тетради учёта. Вылезти из сложившейся ситуации можно посредством следующего алгоритма:
- Производится аудит своих непокрытых обязательств. Следует записать где-либо все задолженности. Расписывайте и долги друзьям, и кредиты, и выкупы, которые нужно отнести в ломбард. После этого следует точно определить минимальную сумму, которую нужно оплачивать ежемесячно, а дальше потребуется расчёт длительности выплат по каждому из обязательств;
- Определите те непокрытые обязательства, которые стоит погасить в первоочерёдном порядке. Это долги с наибольшей процентной ставкой, которые не совсем велики. Если у вас имеются непокрытые обязательства, по которым передалось дело в службу коллекторов или суд, то требуется погашать их. Первоочерёдными в пункте стоят кредиты, в условиях которых прописаны обширные штрафные санкции и прочие наказания. Если вы отложите погашение таких займов, позже придётся оплачивать действительно большую сумму.
Когда вы делаете выплаты, старайтесь делать их максимально большими, так как это помогает понизить начисление процентов. Также подобная стратегия ускорит путь из финансовой ямы. Если одну задолженность вы смогли закрыть быстрее, немедленно переходите к другому долгу; - Не следует бояться вести переговоры со своими кредиторами. Когда вы составляете списки задолженностей, обязательно отмечайте тот факт, кто является их держателем. У большей части займодателей можно попросить отсрочку. Также существует возможность снятия штрафов, начисленных за просрочки.
Попробуйте войти в положение займодателя и подумать, как убедить его предоставить вам льготы. Вы должны показать, что вы ответственный человек, и срывы сроков платежей обусловлены уважительными причинами. По этой причине следует всегда идти на контакт с кредитором. Это оградит вас от коллекторов, с которыми договориться куда сложнее.
Если займодатель предоставляет вам рассрочку, подписывается соответствующий договор.
Помните, что все пункты договора о рассрочке крайне важны и не обозначают прощения долга. В договоре обязательно содержится пункт о том, какие санкции грозят должнику в случае, если он будет вновь срывать сроки.
Финансовая яма – ситуация вполне частая в мире, где царствуют займы и кредиты. Привлекательные предложения финансовых учреждений обещают лёгкие средства, и только благоразумие поможет уберечься от попадания в ситуации, где вы плохо рассчитали свои возможности по возврату средств.
Если задолженность уже есть, рассмотрите все пути быстрейшего избавления от неё. Если ваш кредит отличает высочайшая процентная ставка, можно провести рефинансирование. Если вы общаетесь с кредитором, он пытается выйти на связь, можно вести с ним переговоры на предмет более мягких условий выплат.
В заключение предлагаем посмотреть небольшую видео-инструкцию о том, как рассчитаться от долгов:
Если кредитов много, вам неизбежно придётся составить их список, учитывая процентную ставку, длительность совершения платежей, наличие и объёмы штрафных санкций за просрочки. Это поможет вам прийти в адекватное состояние, и увидеть возможные пути решения положения.
Денежные трудности - серьезное препятствие на пути к счастью. Чтобы в новом году ничто не мешало вам добиваться успеха, очень важно оставить финансовые проблемы в прошлом. Есть надежный способ избавиться от долгов и начать новый год с чистого листа.
Финансовые проблемы затрагивают абсолютно все сферы жизни: от череды трудностей и долгов ухудшается здоровье, портятся отношения в семье, а человек со временем теряет веру в свои силы, что приводит к появлению новых неприятностей. Именно поэтому финансовая стабильность — основа счастливой жизни, и достичь ее вполне возможно .
Народная мудрость гласит, что в новый год нельзя тянуть старые проблемы, иначе они будут только увеличиваться, со временем превратившись в настоящую черную полосу. Ведь жизненная ситуация, в которой мы встречаем новый этап времени, во многом определяет то, как мы будем жить в течение всего года. Избавившись от долгов и проблем до новогодней ночи , вы создадите прекрасную базу для дальнейших успехов. И наоборот, встретив новый год с грузом финансовых трудностей, вы можете притянуть в свою жизнь еще больше неприятностей. Новый год — это энергетическое обновление, но положительным или отрицательным оно будет — зависит от вас. Если вы примите твердое решение оставить проблемы в прошлом , то новый этап принесет вам удачу.
По словам известного астролога Тамары Глобы, энергетика предновогоднего времени располагает к избавлению от всего, что мешает жить, в особенности — от финансовых проблем. Этим шансом необходимо воспользоваться, чтобы в новом году начать путь к счастливой и безбедной жизни .
Как избавиться от долгов и проблем
Первый шаг к избавлению от долгов и проблем — повышение своей энергетики. От силы биополя напрямую зависит финансовая удача , и том случае, если оно ослаблено, энергия благополучия обходит человека стороной. Существует множество факторов, из-за которых в энергетике человека появляются бреши — это может быть даже банальный стресс или переутомление, общение с энергетическими вампирами. Иногда причины более серьезны — например, сглаз или порча. Все это провоцирует финансовые неудачи, и самое страшное, что человек не всегда может выявить эти причины самостоятельно — ему кажется, что проблемы с деньгами появляются на ровном месте. Чтобы это предотвратить, необходимо усилить свое биополе, и тогда возможности наладить свою финансовую сферу и избавиться от долгов вновь придут в вашу жизнь. По словам Тамары Глоба, повысить энергетику можно с помощью сильного талисмана , который защитит вас от негативных воздействий и привлечет к вам удачные шансы.
Второй этап к преодолению трудностей — умение направлять свою энергию на достижение желаемого . Это называется силой внешнего намерения. Если человек способен управлять своей внутренней силой, то желаемое приходит в его жизнь намного быстрее. Удача сопутствует всем его начинаниям, человек начинает обнаруживать новые пути получения дохода там, где раньше их не замечал. Сила внешнего намерения даст любому возможность в кратчайшие сроки выбраться из финансовой ямы и начать путь к процветанию. Однако научиться этому самостоятельно способен далеко не каждый человек. В этом случае также может помочь амулет, который притянет к вам позитивные потоки и направит их на улучшение вашей финансовой жизни.
И наконец, самым действенным средством, по словам Тамары Глоба, является сильный денежный талисман . Настоящие талисманы способны молниеносно менять жизнь владельца к лучшему. Конечно, найти действительно сильный и подходящий денежный амулет самостоятельно достаточно сложно. Однако Тамара Глоба знает такой талисман — он изменил ее жизнь к лучшему, и сейчас астролог готова рассказать про него каждому, кто твердо решил избавиться от финансовых проблем и начать путь к счастью .
Эффективный способ привлечь богатство, который подойдет каждому человеку
Пусть новый год начнется для вас с радости и станет стартом к новым достижениям. С сильным денежным амулетом вы не только избавитесь от трудностей и долгов, но и откроете себе путь к успеху. Мы желаем вам благополучия, и не забывайте нажимать на кнопки и
Наверняка несколько раз в день вы тратите деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны. Бутылка кока-колы из автомата, стаканчик кофе из дорогой модной кофейни, обед с коллегами, новая игра для телефона… Список можно продолжать. В любом случае, вы тратите пару сотен (или тысяч) рублей на всякую мелочь и сразу же об этом забываете.
Причина такого поведения - отсутствие финансового самоконтроля. Снова и снова вы совершаете мелкие траты, не задумываясь о долгосрочной перспективе. Но вот чем грозит отсутствие самоконтроля:
- вы не становитесь ближе к достижению больших финансовых целей;
- вам приходится брать деньги в долг;
- вы не знаете, сколько денег у вас будет через день или через месяц;
- вам постоянно не хватает денег.
Конечно, отказаться от привычного образа жизни непросто. Создать долгосрочный план сложнее, чем просто сорить деньгами и не отказывать себе в маленьких удовольствиях. Но если вы хотите жить в достатке и не переживать за собственное будущее, понадобится умение контролировать себя и свои траты. Поэтому мы расскажем, как обрести самоконтроль в вопросах, связанных с деньгами.
1. Перестаньте оправдываться
Каждый раз, когда вы придумываете себе оправдание, зачем тратите свои средства на бесполезные покупки, вы мешаете себе начать заниматься финансовым планированием.
Когда вы покупаете что-то ненужное сегодня, вы лишаете себя чего-то важного в будущем.
Может, это действительно просто мелочь. Может, вы действительно очень хотите это купить. Может, покупка вам необходима, чтобы произвести на кого-то впечатление.
Но если вы хотите жить обеспеченно, перестаньте оправдывать свои . Просто поймите: когда вы покупаете какую-нибудь ерунду, вы делаете шаг назад на пути к своему финансовому благополучию.
2. Перед каждой покупкой спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?»
Чтобы контролировать свою финансовую жизнь, придётся обзавестись полезной привычкой оценивать каждую покупку. И речь сейчас не о стоимости.
Действительно ли вам нужна эта вещь? Сможете ли вы обойтись без неё? И есть ли аналог подешевле? Задавайте себе эти вопросы каждый раз, когда собираетесь совершить покупку.
Финансовый самоконтроль - это способность сказать «нет» тем вещам, которым раньше вы бы, не задумываясь, сказали «да».
Спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?». Если вы отвечаете «да», то покупать ничего не нужно, лучше отложить деньги на более важные вещи. Если отвечаете «нет», то задавайте себе следующий вопрос: «Есть ли аналог подешевле?».
Так вы научитесь оценивать и принимать последствия каждого своего решения и действия.
3. Пользуйтесь только наличными, никаких кредитных карт
Обычно кредитные карты выпускают с очень большим лимитом, и это неспроста: с такой картой на руках человеку становится сложнее контролировать свои расходы.
Когда у вас на руках нет реальных, бумажных денег, при покупке легко абстрагироваться от того, что вы на самом деле можете себе позволить. В такой ситуации вас волнует только один момент: главное, чтобы хватило. Кроме того, с картой без лимита намного легче попасть в неприятности вроде неподъёмных счетов или больших задолженностей.
Решение проблемы очень простое: пользуйтесь только наличными. Если вы обнаружите, что вам не хватает наличных, чтобы дожить до следующего месяца, подумайте, на чём сэкономить. В следующем месяце тратьте средства разумнее.
Финансовый самоконтроль - это как езда на велосипеде. Учитесь контролировать себя на наличных, это ваш старенький велосипед, который не жалко. А уже когда почувствуете в себе уверенность, можно переходить на навороченные скоростные велосипеды - пользуйтесь кредитными и дебетовыми картами.
4. Посещайте места, где вы любите тратить деньги, без карты и с небольшим количеством наличных
У большинства людей есть такие места, где они вряд ли смогут устоять перед искушением и с большой долей вероятности потратят кучу денег на желаемое, даже не задумываясь о последствиях. Кафе. Книжный магазин. Магазин электроники. Магазин одежды. У каждого свои слабости.
Наверное, вы ожидаете совета больше никогда не посещать подобные места. Но это не научит вас самоконтролю, а только избеганию проблем.
Карточку оставьте дома, понадобится только немного наличных. Если не определились точно, что именно вы будете покупать, первый раз сходите вообще без денег и присмотритесь. Потом идите с конкретной суммой, которую нужно отдать за вожделенную покупку.
Этот процесс, особенно повторённый много раз, учит противостоять соблазну. А сопротивление искушению - это и есть основа самоконтроля.
5. Сфокусируйтесь на участии, а не на покупках
Зачастую занятые люди покупают вещи, просто чтобы поддерживать связь со своим хобби или увлечением.
Например, человек страстно любит читать, но жизнь сложилась так, что практически всегда не хватает времени. Но он продолжает покупать книги, которые хотел бы прочитать (и надеется, что прочитает их как-нибудь потом). Это психологическая ловушка: так покупка подменяет исполнение.
Займитесь чем-нибудь, а не покупайте заменители. Если проблема в нехватке свободного времени, начните с пересмотра своего графика.
Участие в каком-либо интересном для вас деле - это невероятно эффективный способ избавиться от навязчивого желания тратить всё больше и больше денег на вещи, которые подменяют собственно участие. Сначала прочитайте всё из скопившейся стопки книг, а уже только потом покупайте новые.
6. Выбирайте правильный формат общения
Все мы выходим в свет, чтобы встретиться с другими людьми, провести время вне дома и поучаствовать в какой-либо социальной активности. Чаще всего такие встречи проходят в клубах, ресторанах, магазинах и прочих местах, в которых придётся потратить кучу денег.
Например, вы идёте с друзьями на обед, потом отправляетесь в кино, а потом ещё решаете заглянуть в бар. И в вашем кошельке уже не хватает пары тысяч рублей.
Опасайтесь такого формата общения. Чтобы хорошо проводить время с друзьями, не обязательно тратить много денег. Например, можно собраться у кого-нибудь дома. Или в любом другом месте, где трата денег - не определяющее занятие, а часть опыта: сыграйте в футбол в парке неподалёку или сходите на пикник.
Возможно, некоторые из ваших друзей откажутся от такого времяпрепровождения. Что ж, это отличная проверка, чтобы определить, кто из ваших знакомых больше заинтересован в том, чтобы выйти и потратить деньги, а кто хочет пообщаться с вами.
7. Внимательно отслеживайте свои расходы и периодически пересматривайте их
Самая большая сложность при отслеживании расходов заключается в том, что обычно у людей нет одного места, где можно собрать данные обо всех тратах и посмотреть, куда вообще уходят деньги.
Выход простой: отслеживайте свои расходы и записывайте, куда вы тратите каждую копеечку. Для удобства можно разбить все траты на категории: еда, развлечения, одежда, бытовая химия, транспорт, крупные покупки, коммунальные платежи и так далее.
Можно воспользоваться одним из приложений для контроля личных финансов. Для этих же целей подойдёт и обычный блокнот, и электронная таблица на ноутбуке. Независимо от того, какой инструмент вы выберете, цель остаётся одна: записывать траты каждый день, сортировать их по категориям и анализировать, чтобы узнать, в каких категориях у вас перерасход.
Такой пересмотр трат практически всегда открытие для человека. Как следует подумайте над категориями расходов, которые поразили вас больше всего. Действительно ли эти покупки были так важны для вас? Скорее всего, нет. От каких расходов или конкретных ежемесячных покупок вы можете полностью отказаться? Хотя бы немного таких точно найдётся.
8. Автоматически переводите деньги на сберегательный счёт
Существует одно известное старое правило - в первую очередь плати себе. Это значит, что первым делом вы должны возвращать долги и откладывать деньги на будущее, а уже потом решать, как прожить на оставшуюся сумму.
Самый простой способ придерживаться этого правила - автоматизировать процесс. Как только зарплата поступает на карту, 10% сразу же переводите на ваш сберегательный счёт. Если в вашем банке есть такая услуга, сделайте так, чтобы счета за ЖКХ, кредиты тоже можно было оплатить сразу же.
Чем больше операций вы можете сделать на автомате, тем лучше.
9. Попросите о помощи близких друзей и родных
Доверенный круг друзей и членов семьи может оказаться очень полезен, когда дело доходит до личностных изменений, к которым относится и обретение финансового самоконтроля.
Как минимум, они могут дать вам очень полезные советы, которые подходят к вашей ситуации и к имеющимся у вас качествам. Они вас знают. Они знают практически всё о ваших делах, а иногда даже осведомлены лучше, чем вы.
Вдобавок, всегда прекрасно, если рядом есть человек, который заботится о вас, оказывает поддержку в трудный момент. Просто поговорите с кем-нибудь, когда в вашей жизни начинают происходить перемены. Это здорово мотивирует.
Также ваши друзья и родственники могут оказаться прекрасными образцами для подражания. Возможно, у вас есть друг, который достиг тех же финансовых целей, которые планируете достичь вы. Используйте его как наставника, чтобы пройти по тому же пути. Учитесь на его опыте.
10. Не сдавайтесь, когда что-то не получается
Вы можете ошибиться раз или два, планируя свои расходы. Вы можете что-то купить, не подумав. Можете совершить покупку, о которой потом будете сожалеть. Можете подумать, что самоконтроль - это вообще не про вас и не стоило даже начинать.
Не переживайте. Финансовый прогресс - это история про то, что на два шага вперёд приходится как минимум один назад.
Цель в том, чтобы стремиться стать лучше, чем вы были раньше. Если совершили ошибку, не зацикливайтесь на ней. Вместо этого разберитесь в причинах своего поведения и старайтесь избегать этого в будущем.
