Какой кредиткой лучше расплачиваться за границей. Готовимся к поездке: Как платить картой в Европе? Страны со свободно конвертируемой валютой

Банковские карты бывают локальные и международные. Первые действуют только на территории РФ, а международные могут использоваться и за границей.

Visa (57% пользователей);
MasterCard (26%);
American Express (13%);
Diners Club (4%).

Совет: чтобы карту не заблокировали за подозрительные операции, предупредите свой банк о выезде за границу.

Какую карту взять с собой в Европу

Несмотря на то, что все карточки мировых ПС принимаются за рубежом, не всеми из них выгодно пользоваться в определенных странах. Например, если вы решили посетить европейские государства, то важно понимать, какой картой лучше расплачиваться в Европе.

Visa или MasterCard

Разница между этими глобальными платежными системами – конвертирование валюты, отличной от рубля. Основная платежная единица Visa – доллар, MasterCard – евро.

Когда расчет с карты производится за пределами РФ, сравниваются валюты платежа и ПС. Если они отличаются, то денежная сумма переводится в валюту платежной системы. Далее в ваш банк поступает запрос на списание запрашиваемой суммы. Если счет и ПС открыты в разных валютах – происходит еще один перевод. То есть за одну покупку обмен монет произойдет дважды.

Важно: за каждую конвертацию взимается комиссия банка от 1 до 5%.

Если валюты платежа и ПС будут совпадать, то первая конвертация не потребуется, а значит и комиссия спишется единожды.

Итог. Выбирая, с какой картой лучше ехать в Европу Visa или Mastercard, отдавайте предпочтение второму варианту.

Схема конвертации.

Валютная или рублевая

Банки предлагают открыть счет в различных валютах. Можно привязать банковскую карту к счетам в $ или €, или завести отдельную валютную карточку. Отсюда возникает вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе: рублевой или валютной.

Если рассчитываться в Европе карточкой Мастеркард в евро, то в конвертации не будет необходимости - это сократит комиссионные затраты. Однако нужно учитывать наличие валюты или возможность приобрести её по выгодному курсу. Есть вероятность, что при обмене монет вы потеряете больше, чем за конвертацию.

Валютный счет целесообразно открывать если:

запланированы крупные затраты;
вы выезжаете в Европу несколько раз в год;
есть возможность обменять рубли выгодней, чем по курсу Центробанка.

Итог. Рублевый платежный продукт лучше оформлять, если вы редко путешествуете и не планируете больших трат.

Какой картой лучше пользоваться в Европе — дебетовой или кредитной

При безналичном расчете разница между кредитной и дебетовой картой не будет ощущаться. Если предполагается снятие наличных, то предпочтительней взять дебетовую, чтобы минимизировать комиссионный процент. Лучше всего оформить для поездки две карты, чтобы в случае экстренной ситуации, у вас всегда были в запасе дополнительные средства.

Итог. Условия по кредиткам не меняются при выезде из России – беспроцентный период и бонусные начисления не изменятся.

С чипом или без

Чипированные карты постепенно выходят на первый план, отодвигая в сторону устаревший пластик с магнитной полоской. Главная причина – безопасность. Вся информация по счету, которая находится на чипе и магнитной ленте, зашифрована цифровыми кодами.

С магнитной полоски в банк отправляются всегда одни и те же данные, а операции по чипу должны быть подтверждены кодом, который каждый раз меняется. Поэтому подделать чипированную карту или считать с нее информацию невозможно.

К тому же некоторые организации за рубежом перестали принимать карты без чипа и поэтому, чтобы обезопасить свои финансы и без проблем рассчитываться в магазинах Европы, разумней брать с собой чипированную карточку .

Важно: многие банки выпускают комбинированные карты, которые оснащены и чипом и полоской.

Доллары или Евро

Основная платежная единица в Европе – евро. Поэтому если решено заказывать валютную карту, то валюту нужно выбирать соответствующую. Если сниматься средства в евровалюте с карты Мастеркард в банкомате, то будет списана запрошенная сумма и комиссия. В случае безналичной оплаты - только установленная за товар сумма.

Важно: некоторые банки предусматривают снятие определенной суммы наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров.

Если карта привязана к долларовому счету, то будет осуществлена двойная конвертация с удвоенной комиссией, что абсолютно не выгодно.

Лучшие карты для путешествий

Чтобы решить, с картой какого банка лучше ехать в Европу, нужно внимательно ознакомить с самыми популярными банковскими предложениями.

Кукуруза, рублевая «MasterCard World»

Неименная можно быстро оформить в день обращения абсолютно бесплатно.

Основные преимущества:

кешбэк от 1,5 до 30%, при подключении «двойной выгоды +» (990 руб. в год);
трансграничный платеж не начисляется;
за выдачу средств не взимается комиссия, при условии снятия не более 50 тыс. руб. в месяц и подключении «процента на остаток» (иначе – 1%);
процент на остаток до 7% годовых;
деньги списываются по курсу Центробанка;
в подарок получаете СМС-банкинг.

Имея на руках именную карту, можно через личный кабинет заказать именную MasterCard World с чипом. После активации первой, вторая будет заблокирована.

Важно: максимальный баланс неименной карты – 100 тыс. руб. Именной – 600 тыс.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Оформить карту можно на официальном сайте банка и получить ее по почте или курьерской доставкой. Для этого нужно заполнить форму с личными данными, подтвердить номер мобильного телефона по СМС и выбрать валюту счета. Tinkoff Black позволяет хранить средства в разных валютах, что очень удобно при частых поездках за границу.

Основные преимущества:

карта мультивалютная;
кешбэк от 1 до 5% деньгами, а не бонусами;
За остаток средств начисляется 6% годовых;
можно снимать от 100€ наличными в любых банкоматах Европы без комиссии (если сумма меньше – 2,9%);
бесплатные смс-уведомления;
отсутствует трансграничная комиссия.

Конвертация считается по курсу ЦБ + 2% от банка «Тинькофф». Если обменивать валюту в будние дни с 10 до 18:30 по Московскому времени, то разница с биржевым курсом составит 0,25%.

Билайн, рублевая «MasterCard»

Так же как и «Кукуруза», неименная и выдается не банком, а салоном сотовой связи. Использовать ее выгодно абонентам Билайн, так как бонусами по кэшбэку можно оплачивать мобильную связь или покупки в магазинах-партнерах.

Основные преимущества:

от 5 тыс. до 50 тыс. руб. можно снимать во всех банкоматах без переплат (если сумма другая, то комиссия 1%);
кэшбэк за покупки от 1% во всех магазинах и до 5% в 3 «любимых магазинах» на выбор;
комиссия за безналичные операции – 0%;
бесплатные СМС-уведомления;
на остаток по счету начисляется до 7% ежемесячно;
конвертация осуществляется по курсу ПС;
можно заказать именную, более безопасную карту, за 200 руб.;
покупка валюты по курсу Центробанка.

Слабое место неименного пластика – безопасность. Проблему можно решить, выпустив несколько карт на одно физическое лицо. Большую часть денег оставляют на одной карточке, которая хранится в надежном месте, и небольшими суммами переводят на другие карты для оплаты покупок.

Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»

Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.

Основные преимущества:

максимальный лимит 700 тыс. рублей;
льготный период 55 дней;
кешбэк от 2 до 10% (начисляется милями);
владельцам кредитки предоставляется бесплатная туристическая страховка;
обмен валюты происходит по курсу ПС;
комиссия за безналичную оплату – 0%;
конвертация происходит по курсу Центробанка +2%.

Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.

Как выгоднее всего расплачиваться за рубежом

Расплачиваться пластиковой карточкой за границей гораздо удобней и безопасней, чем наличными деньгами. Чтобы минимизировать расходы за комиссию, а также обезопасить себя от потери финансов, нужно придерживаться определенных рекомендаций:

Внимательно изучите все банковские предложения и решите, картой какого банка лучше пользоваться в Европе.
Снимайте наличные в государственных банках – это безопасней.
Помните, что обменники в аэропортах или на вокзалах всегда завышают курс.
Оформите несколько карт для различных целей. Даже если вы не поклонник заемных средств, возьмите с собой одну кредитку на экстренный случай.
По возможности расплачивайтесь картой, а не снимайте наличные. Это сэкономит процент за комиссию и добавит бонусные баллы по кешбэку.
В Европе практичнее использовать карты MasterCard.
Сообщите в свой банк о поездке за границу, чтобы избежать блокировки карты.
Если вы выезжаете за пределы РФ нечасто и не собираетесь совершать дорогих покупок, то выгодней оформить рублевую карту.

Если рассмотреть эти карты, то в общем они очень похожи. Но бывают случаи, когда воспользоваться картой Visa Electron за границей не так просто. Так, в маленьких сувенирных магазинах, во время оплаты могут попросить слип карты. Не секрет, что на карте Visa Electron не прописывается имя владельца, а, соответственно, расплатиться ею за товары и услуги в данном случае не удастся. Поэтому, чаще удобнее оформлять карту Visa Сlassic.

Комиссионные сборы для карт Visa за границей

В основном комиссия за использование карт Visa за границей взимается в тех случаях, когда валюта счёта карты отличается от валюты проведения операции. Значительно большую часть денег будут терять те, кто использует карту Visa с рублевыми счетами, например, в Европе, где расплачиваются в евро.

К примеру, в Сбербанке предусмотрена комиссия 1,5% для владельцев карт Visa Classic и Visa Electron. Куда меньшая комиссия предусмотрена для держателей привилегированных карт. Это связано с тем, что дополнительные сборы не покрывают расходы банков на многократные конвертации валют. Если вы владелец карты с рублёвым счетом, а вы хотите осуществить денежную операцию, например, в мексиканском магазине, то банк поступит следующим образом: сначала конвертирует российские рубли в доллары, и только после этого доллары конвертируются в мексиканские песо. Цепочка может быть и куда длиннее, все зависит от конечной валюты. Говоря простыми словами, у банка появляются дополнительные расходы, которые возмещает владелец карты.

Для карт Visa главной валютой является американский доллар. Это означает, что все денежные операции, связанные с конвертацией, будут осуществляться через данную валюту.

MasterCard – альтернативная платежная система

Платежная система MasterCard, использует валюту, как доллар, так и евро. Именно поэтому в Европе выгоднее совершать денежные операции картой этой платежной системы, так как рубли конвертируются сразу в евро. А в США выгоднее расплачиваться картами Visa, чтобы понести минимальные расходов за конвертацию.

3 преимущества оплаты картой за рубежом

Расплачиваться картами в магазинах за границей куда более выгоднее, чем покупать валюту в своей стране, или обналичивать деньги в банкоматах за границей, советуют эксперты. У них частенько существуют ограничения по объёму выдачи наличных в банкоматах. А комиссия за снятие наличных у некоторых банков доходит до 6-7%.

Основные выгоды:

1. Деньги, которые вы хотите вывести за границу с помощью пластиковой карты, не нуждаются в письменной декларации при пересечении границы.

2. При потере карты существует возможность попросить у банка экстренную выдачу наличных или временную пластиковую карту.

3. Конвертация денежных средств в валюту той страны, в которой вы собираетесь пребывать, происходит автоматически.

Как избежать потерь?

Для того чтобы избежать денежных потерь во время конвертации, желательно иметь при себе пластиковые карты сразу 2-х платёжных систем или же еще один хороший вариант, открыть мультивалютную карту. Обычно, к ней привязано несколько счетов и владелец может осуществлять бесплатно денежные переводы между ними с помощью интернет-банка по курсу банковского учреждения. Самое главное, чтобы на счету было достаточное количество денег.

В каком случае может понадобиться кредитная карта?

Опытные путешественники перед поездкой за границу оформляют кредитные карты. И на это есть основание: кредитная карта может послужить резервными средствами в том случае, если закончатся наличные и денежные средства на дебетовой карте. Оформить онлайн кредитную карту можно прямо на нашем сайте, сравнив предложения от различных банков.

На сегодняшний день Сбербанк является ведущим российским банком, который по своим активам и количеству существующих клиентов находится на порядок выше конкурентов. Поэтому никого не удивляет, что даже за границей отделения этой кредитной организации пользуются огромной популярностью. Практически в любой стране можно найти офисы и представительства Сбербанка. В свою очередь, это дает неограниченные возможности туристам и путешественникам, которые предпочитают проводить отдых за пределами Российской Федерации. Однако далеко не все знают, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей и как лучше всего осуществлять данную процедуру. Есть ли комиссия за получение наличных

Для чего туристу нужны карты

Независимо от того, выезжают путешественник на краткосрочный отдых или предпочитает насладиться пакетным туром, в любом случае ему необходимо обзавестись хотя бы несколькими банковскими карточками. Они необходимы не только для удобства и осуществления платежей, но и для определенной финансовой безопасности человека.

Нужно понимать, что любой турист может потерять деньги, либо они могут быть украдены. Кроме этого, кредитки намного удобнее применять для того, чтобы арендовать автомобиль или забронировать гостиницу. В этих ситуациях чаще всего требуется определенный депозит. Благодаря можно замораживать необходимое количество денежных средств на время путешествия. Кроме этого, на сегодняшний день существует такая опция, как cash back. Это означает, что при использовании карты для покупок можно возвращать часть суммы на свой счет. Это очень выгодно в большинстве ситуаций.

Могу ли расплачиваться картой Сбербанка за границей?

Разумеется, да. Ни для кого не будет сюрпризом тот факт, что любая пластиковая карта российского банка может быть успешно использована за границей. Однако стоит учитывать платежную систему, к которой привязан миниатюрный гаджет.

Например, сегодня в РФ появилась карта «Мир». Она очень удобна для граждан по многим параметрам. Можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, если она относится к этой платежной системе? Нет. Пользоваться ею можно только в пределах страны. За границей она будет неактивна.

Отдельно стоит рассмотреть карты и Visa. Такими картами Сбербанка расплачиваться за границей можно. Однако стоит учитывать, что каждая из этих карточек отвечает за определенную валюту. Например, через «Визу» можно получать американские доллары, а с помощью «Мастер Кард» - евро. Однако мало кто из российских граждан хранит на своей дебетовой карте иностранную валюту. В этом случае не стоит расстраиваться, так как и рублями можно вполне спокойно расплачиваться за границей.

Стоит рассмотреть пример расчета картой Сбербанка за границей. Допустим, некий владелец кредитки решил отправиться в путешествие по Парижу. В одном из многочисленных бутиков ему приглянулся красивый галстук от известного бренда. У путешественника не оказалось нужного количества денежных средств наличными. Однако у него была необходимая сумма на карте Сбербанка. В этом случае процесс оплаты может выглядеть следующим образом. Сначала платежная система осуществляет перевод валюты в зависимости от своей системы. После этого, исходя из действующего курса, происходит конвертация полученной суммы в рубли и соответствующая блокировка этих денежных средств на лицевом счете путешественника.

Звучит довольно сложно, но на практике все намного проще, чем кажется. Главное, чтобы на карте действительно находилась нужная сумма средств, а также необходимое количество денег на оплату комиссии.

Любой понимает, что в этом случае на конвертации можно потерять денежные средства.

Какая комиссия за снятие наличных за границей

Думая о том, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, все интересуются этим вопросом в первую очередь.

Сразу стоит сказать, что использование зарубежного банкомата - дело не очень выгодное. Проблема заключается в том, что при подобных транзакциях назначается довольно внушительная комиссия. Например, в некоторых европейских банкоматах установлен минимальный лимит комиссии 3% от получаемой суммы. Но при этом размер переплаты не может составлять менее 12 евро или долларов. Разумеется, такой подход является не очень выгодным.

В этом случае намного удобнее оплачивать товары через соответствующие терминалы или интернет. Расплачиваться картой Сбербанка за границей таким образом удобнее. Переплата в этом случае будет минимальной.

Какую карту лучше открыть, чтобы использовать ее за рубежом

Кредитки могут быть привязаны к платежной системе Visa и Master Card и использованы за пределами РФ. Однако стоит учесть, какими картами Сбербанка можно расплачиваться за границей. Дело в том, что некоторые заграничные банкоматы категорически отказываются принимать кредитки, на которых не установлен специальный защитный чип. Поэтому рекомендуется открывать карты именно такого типа. Для того чтобы оформить их, достаточно предоставить заграничный паспорт или обычный паспорт РФ.

Если говорить о действующих программах Сбербанка, то на сегодняшний день клиенты могут получить кредитки с возможностью беспроцентного погашения взятых в долг средств. Как правило, срок выплаты составляет 50 дней. Это означает, что находясь за границей, турист может воспользоваться денежными средствами и вернуть их в течение полутора месяцев без потери комиссии. Такой опцией успешно пользуются многие путешественники. В этом случае при оплате картой Сбербанка за границей можно не переживать, что денег не хватит на ту или иную покупку. Однако не стоит забывать о лимите в 50 дней.

Особенности расходов по кредитным картам

Ни для кого не секрет, что, находясь за границей, из банкомата можно получать исключительно ту валюту, которая действует в стране пребывания. При этом конвертация полученных средств производится с учетом текущего курса. Он, как известно, может меняться до нескольких раз за 1 час.

При этом сам процесс конвертирования денег происходит в несколько этапов. Сначала денежные средства переводятся в специальные расчетные единицы, которые допускается применять в определенной платежной системе. Только после этого они приводятся второй раз и уже принимают вид местной валюты.

Если расплачиваться рублевой картой Сбербанка за границей, то, как правило, за одну процедуру конвертации взимаются 1% от суммы вывода. Также стоит учитывать, что на территории РФ за использование кредитки для того, чтобы получить наличные средства, придется заплатить 3% от общей суммы. Если говорить о Европе, то в этом случае ставка увеличивается до 4%.

Однако есть и исключения. Например, если турист отправляется в Словакию, Турцию, Сербию, Венгрию и некоторые другие государства, то на их территории он может воспользоваться банкоматом заграничного Сбербанка. В этом случае сумма комиссии также составит 3%.

Особенности дебетовой карты Сбербанка

Если говорить об использовании обычной зарплатной или простой карточки на территории заграничных государств, то в этом случае конвертация будет производиться по курсу ЦБ. За снятие наличных нужно будет заплатить еще 1%, однако только при условии использования банкомата того же самого банка на территории заграничного государства. Кроме этого, во время путешествия будет действовать программа cash back, благодаря чему клиент будет получать 0,5% в качестве «Спасибо». Стоимость обслуживания такой карты составляет 750 рублей за 1 год и 450 за последующие. Также можно подключить СМС-уведомления, которые обойдутся в 60 рублей в месяц. В этом случае при снятии наличных средств потеря составит всего 2,5 процента.

Особенности кредитных услуг

Говоря о том, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, стоит рассмотреть особенности этой разновидности миниатюрных девайсов. Как уже говорилось ранее, в этом случае у туристов есть возможность использования денежных средств банка в течение 50 дней без начисления дополнительной комиссии. Если говорить о конвертации за пределами РФ, то по курсу ЦБ она составляет 2%. Также будет действовать кешбэк, который составит 0,5%.

Однако при использовании кредитных карт за снятие наличных придется заплатить уже 4%. При этом также действует ограничение, что клиент может снять в банкомате не менее 390 рублей. С другой стороны, СМС-оповещения осуществляются бесплатно. Но в любом случае использование кредитной карты менее выгодно.

Представительства Сбербанка за рубежом

Хоть он и является главным банком РФ, он также пользуется огромной популярностью во многих других странах мира. На сегодняшний день открыто более 22 представительств данной кредитной организации. Впервые офисы появились в Казахстане, однако потом Сбербанк освоил и страны СНГ. Уже в 2010 году данный банк вышел на европейский рынок.

Больше всего его представительств можно найти в Германии. Это очень выгодно для туристов, так как они могут воспользоваться пониженными ставками при получении наличных денежных средств через банкоматы.

Однако стоит учитывать не только то, можно ли пользоваться картой Сбербанка за границей. Обязательно требуется знать и то, как поступать в неожиданных ситуациях. Рассмотрим самую распространенную из них.

Что делать, если карту украли или она была потеряна

Находясь за границей, некоторые путешественники сталкиваются с тем, что их денежные средства похищают. Если такое произошло с кредитной картой, то в первую очередь необходимо позвонить в колл-центр банка и сообщить сотрудникам эту информацию. После уточнения личности туриста осуществляется блокировка денежных средств и самой карточки.

Также, находясь за границей, можно посетить отделение Сбербанка, если таковое там имеется, и попросить о блокировке. Помимо этого, клиент, обратившийся в заграничное представительство, имеет право получить наличными все средства, находящиеся на лицевом счете. Однако для того чтобы выполнить это требование, операционисту потребуется от клиента подписанное заявление, в котором будут указаны последние 4 цифры потерянной кредитки.

Меры предосторожности

Стоит учитывать некоторые полезные рекомендации, которые обязательно стоит учесть перед путешествием. Чтобы не попасть в невыгодное положение, лучше перед поездкой отправиться в ближайший офис Сбербанка и сообщить сотрудникам организации, что клиент планирует путешествие. Дело в том, что практически все карты отслеживаются. Если будет замечено, что кредитка пересекла границу РФ, то это может быть воспринято как кража, и в этом случае в банке предпочитают перестраховаться и иногда блокируют денежные средства на лицевых счетах. Чтобы снять данную блокировку, придется позвонить на горячую линию кредитной организации, предоставить свои персональные данные и попросить разблокировать ее.

Выгодно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей

Удобнее всего использовать за пределами РФ валютные счета. Соответствующие карты позволят получать наличные денежные средства без дополнительной конвертации. Если счет будет в евро, и клиент находится на территории ЕС, то он заплатит только комиссию за использование банкомата.

Однако в этом случае переплатить все равно придется при покупке валюты в России.

В заключение

Карта Сбербанка действует за границей и может быть использована для получения наличных денежных средств. Однако избежать комиссии практически невозможно. Зато можно значительно сократить размер переплаты. Кредитные карты не настолько выгодны, поэтому их лучше брать только про запас.

Обновлено 04.03.2020 Просмотров 630154 Комментариев 726

Рассказываю про конкретные банковские карты, которые лучше всего подходят для путешествий. Немногие догадываются, что во время поездок платят комиссии своему банку за конвертации из одной валюты в другую, а также теряют на курсе обмена. Можно этого и не делать, а сделать себе нормальную карточку для оплаты заграницей.

Когда-то давно, после одной из поездок я решил разобраться в вопросе, после чего переделал все свои карты. И вот до сих пор внимательно читаю и изучаю тарифы разных карт, стараюсь держать руку на пульсе, что выгоднее.

Рейтинг карт для путешествий

Самый простой вариант, оформляем и открываем счета в USD и EUR. Во время поездки привязываем карту к нужному счету. В странах, где в ходу евро — к евровому счету, во всех остальных — к долларовому. Для подстраховки оформляем еще и берем ее тоже с собой.

В самом начале поста я вам предлагаю посмотреть рейтинг в виде таблицы, куда я свел основные карты. Там те карты, которые я рекомендую + карты Сбербанка и Альфабанка, чтобы было понятно в сравнении.

Когда вы совершаете покупку заграницей (или в валюте в интернет-магазине), то вы попадаете 1-2 конвертации, которые могут идти по невыгодному курсу банка. Также банки могут брать отдельные комиссии за проведение конвертации и за снятие наличности в банкомате.

Потери на курсе конвертации считают в процентах (как и комиссии) и обычно привязывают к курсу ЦБ или биржи. То есть смотрят, насколько процентов курс банка отличается в худшую сторону. Но некоторые банки дают кешбек за покупки, который может «компенсировать» плохой курс.

Карта	Потери на курсе обмена	Комиссия за снятие наличных	Кешбек
1. , дебетовая USD/EUR	0	0	1%
2. , кредитка RUB	2%	—	2% милями
3. , дебетовая RUB	0	0-1%	1.5% баллами
4. Билайн, дебетовая RUB	0	0-2%	1% баллами
5. Сбербанк Mastercard, дебетовая USD/EUR	0	1%	0.5% спасибо
6. Тинькофф Black, дебетовая RUB	2%	0	1%
7. Сбербанк Mastercard, дебетовая RUB	2%	1%	0.5% спасибо
8. Альфабанк Яндекс+, дебетовая RUB	3%	0-1.5%	1%
9. Сбербанк Visa, дебетовая RUB	4%	1%	0.5% спасибо

Кому сложно понять табличные данные, где я сравнил выгодность той или иной карты в цифрах на конкретной сумме, снятой в банкомате (специально снял в один день одну и ту же сумму с 6 карт).

Также в путешествиях важны не только конвертации, но и как ваш банк будет решать вопросы. Честно скажу, мне не нравится Олег Тиньков, но его банк работает очень хорошо, есть с чем сравнить. Я пользуюсь Альфой, Сбером, Хоумкредитом, МКБ, Открытием, Кукурузой и тд. Да, бывает, что у некоторых банков на бумаге предложения лучше, но по факту… То кешбек они не начислили, то карту они не могут перевыпустить, то техподдержка тупая. Тинькофф банк же решает все вопросы онлайн и очень оперативно.

Как выбрать карту для путешествий

О принципах выбора

Однако, хороший кешбек может компенсировать плохой курс. Как правило, реально хороший кешбек (8-10%) бывает только на отдельные категории покупок. Повышенный кешбек (3-7%) часто имеет много категорий исключений, лимит, и начисляется баллами, которые сложно использовать. Универсальный же кешбек, который действует на все покупки, небольшой (1-3%).

Некоторые заморачиваются и делают сразу 3-5 карт под разные категории кешбека. По мне это слишком сложно, так как надо держать в голове слишком много условий. Поэтому лично я предпочитаю универсальные кешбеки и карты с хорошими курсами обмена.

Тинькофф

Кредитка ALL Airlines

Рекомендую карту AllAirlines от Тинькофф с хорошей бесплатной туристической страховкой (покрывает коронавирус!) и кешбеком 10% на отели, 3-5% за билеты и 2% за все покупки. Читайте мой пост . Сам пользуюсь уже 2 года, очень выгодно получается.

Кредитки в России обычно рублевые, поэтому обычно ими лучше пользоваться тоже только в России. Но кредитками с нормальным кешбком и более менее курсом можно пользоваться и заграницей. Данная карта хороша для тех, кто хочет меньше мороки и минимум карт. Если же хотите выгоднее, то нужна и кредитка, и валютная карта (о них ниже).

Потери при оплате покупкой заграницей картой ALL Airlines в итоге составляют — 0%. Сначала из-за внутреннего курса банка уходим в минус на 2%, но потом это компенсируется кешбеком 2%. Оформлять нужно Mastercard, но Visa они редко предлагают.

Конвертации и комиссии

В тугриковых странах: будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка.
В долларовых странах: будет 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка.
В евровых странах: будет 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.

С кредитных карт наличку не снимают, высокие комиссии и вылет из бесплатного периода.
Кешбек 2% за все покупки.
по Mastercard, 0.5% по Visa.
Внутренний курс банка отличается от ЦБ на 2% в худшую сторону.

Кэшбек начисляется милями (1 миля = 1 руб). За все покупки 2%, за отели и бронирование авто возвращается 10%, а за покупку авиабилета 3-5%. К карте бесплатно прилагается туристическая страховка, которая отдельно стоит порядка 5000 руб.

Годовое обслуживание 1890 руб или бесплатно при тратах от 50 тыс руб в мес. Беспроцентный период 55 дней. Выгода перебивает все недостатки, хотя бы ради страховки имеет смысл сделать эту карту.

Дебетовая Тинькофф Black

Дебетовые карты Black сейчас идут мультивалютными, то есть могут быть привязаны к счету в любой валюте. Привязка осуществляется в пару кликов в мобильном приложении или интернет-банке. Вы можете оформить одну карту и постоянно ее перепривязывать или, например, 3 карты, и привязать их один раз. В плане тарифов это ничего не меняет.

Потери на покупках заграницей — 0%, даже в плюс выходим на 1% за счет кешбека. Но счетами надо пользоваться так. Евровый счет — только в странах, где в ходу евро. Долларовый счет — в странах, где в ходу доллары или местная валюта, даже если это территориально Европа. Рублевый счет для России. Оформлять нужно Mastercard, но Visa они редко предлагают.

Доллары и евро проще всего покупать в мобильном приложении Тинькофф или интернет банке (по рабочим часам по Москве курс +-0.5% от биржи), или же в Тинькофф Инвестиции на бирже.

Конвертации и комиссии

Долларовый счет. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу банка.
Евровый счет. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=> В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу банка.
Рублевый счет. При использовании в тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, а вторая по курсу банка. В долларовых странах 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка. В евровых странах 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.

Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0% (если снимать от 3000 руб или от 100 уе.).
Кешбек 1% за все покупки.
Внутренний курс банка отличается от ЦБ на 2% в худшую сторону, но его можно избежать, если пользоваться счетами, как я написал выше.

По рублевым и валютным счетам кешбек начисляется деньгами. 1% за все покупки и 5% по 3 выбранным категориям (выбор каждый квартал). Мне часто везет с категориями и у меня там супермаркеты, рестораны, товары для дома. Если вас двое (муж и жена), то у вас суммарно может быть 6 таких категорий. Далее добавляем карту жены/мужа в Google Pay и пользуемся. Также можно получить доп категории за счет оформления карты ребенка.

На остаток по рублевому счету начисляется 5% годовых (есть некоторые ограничения, поэтому проще держать на накопительном счету под 5%, но без ограничений). Годовое обслуживание рублевого счета бесплатное при условии нахождения от 30 тыс руб на счете (или 50 тыс руб на депозите). Годовое обслуживание по валютным счетам — бесплатно.

Кукуруза

В последнее время Кукуруза сдала свои позиции. Снизили процент на остаток, убрали возможность нормально потратить баллы и тд. Карту перестал использовать, теперь она у меня запасная, ибо бесплатная.

Все подробности читайте в моем посте . После получения карты поставьте мобильное приложение и введите промокод FRASFM38V, тогда вам дадут 300 рублей.

Карта не банковская, поэтому не стоит держать на ней большую сумму. Бывает только рублевой. Потери при покупках заграницей — 0%, потому что при конвертациях используется курс ЦБ, а не внутренний курс банка. По выгодности очень близка к валютным картам Тинькофф и им подобным. Также можно было бы сказать, что за счет кешбека уходим в плюс на 1.5%, но кэшбек начисляется баллами, которые потом очень сложно потратить.

Конвертации и комиссии

В тугриковых странах: будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>
В долларовых странах: будет 1 конвертация USD=>RUB по курсу ЦБ.
В евровых странах: будет 1 конвертация EUR=>RUB по курсу ЦБ.

Комиссия за снятие в банкомате: 0%, если подключить услугу «процент на остаток» и снимать не меньше 5000 руб за раз и не больше 50000 руб в месяц, иначе комиссия 1%.
Кешбек 1.5% за все покупки.
Комиссия за трансграничный платеж: 0%

Годовое обслуживание бесплатное, но при подключенной услуге «процент на остаток» нужно совершать операции на сумму от 3000 руб в месяц, иначе будет взиматься комиссия за обслуживание 70 руб/мес. Я эту услугу не подключаю, поэтому есть всегда комиссия 1% за снятие налички.

Билайн

Карта Билайн очень похожа на Кукурузу: не банковская карта, тарифы такие же. Но данная карта подходит больше подходит абонентам Билайна, коим я не являюсь. Потери при покупках заграницей — 0%, потому что при конвертациях используется курс ЦБ.

Конвертации и комиссии

В тугриковых странах: будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, вторая по курсу ЦБ.
В долларовых странах: будет 1 конвертация USD=>RUB по курсу ЦБ.
В евровых странах: будет 1 конвертация EUR=>RUB по курсу ЦБ.

Комиссия за снятие в банкомате: 0%, если снимать не меньше 5000 руб за раз и не больше 50000 руб в месяц. Если меньше 5000 руб, то комиссия 149 руб, если больше 50000 руб/мес, то комиссия 2%.
Кешбек 1% за все покупки.
Комиссия за трансграничный платеж: 0%
Конвертация в рубли идет по курсу ЦБ.

Кешбек 1% на все покупки и 10% на 3 выбранные категории (меняются поквартально). Кешбек начисляется бонусами, которые можно тратить на оплату связи Билайн.

Годовое обслуживание бесплатное. Есть проценты на остаток (до 5.65%), но услуга бесплатна, если потрачено в месяц от 3000 руб, в противном случае 99 руб в месяц.

Сбербанк

Речь, прежде всего, идет об обычных классических картах , которые есть у большинства россиян. Карты не мультивалютные, а жестко привязаны к счету в определенной валюте.

Потери по рублевым картам составят 2-3% по карте Mastercard и 4-5% по карте Visa. А вот по валютным потери будут — 0% по Mastercard и 2% по Visa. Поэтому рублевыми картами и любыми картами Visa нельзя пользоваться в путешествиях. Пользоваться надо только валютными Mastercard: долларовыми и евровыми. Если у вас их нет и вы поклонник Сбербанка, то надо оформить.

Правила использования карт, такие же как у Тинькофф: в зоне евро — платим евровой картой, в зоне доллара — долларовой, в третьих валютах — долларовой.

Конвертации и комиссии

Долларовая карта. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу банка.
Евровая карта. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка. В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу банка.
Рублевая карта. При использовании в тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, а вторая по курсу банка. В долларовых странах 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка. В евровых странах 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.

Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 1% по всем картам, даже премиальным, кроме Visa Infinite.
Кешбек 0.5% за все покупки.
Комиссия за трансграничный платеж: по картам Mastercard — 0%, по Visa — 2% по обычным картам и 0.75-1% по премиальным картам. Вот ссылка на их тарифы (17 стр.)
Внутренний курс банка отличается от ЦБ примерно на 2% в худшую сторону, но его можно избежать, если пользоваться валютными картами.

Годовое обслуживание рублевой карты 750 руб первый год, далее 450 руб. Годовое обслуживание валютной карты за первый год 25 уе, далее по 15 уе. Есть кэшбек 0.5% по программе «Спасибо», все накопленные балы можно списать в не которых магазинах при покупке.

Также меня спрашивали про карты Моментум, у них точно так же проходит конвертация. Из плюсов — бесплатное годовое обслуживание. Из минусов — они не именные (могут где-то не принять) и у них низкие суточные лимиты в банкоматах (50000 руб / 1600$ / 1200€) и на оплату товаров (100000 руб / 3500$/ 2500€). Также по картам Maestro «Momentum» и Visa Electron «Momentum нельзя снимать наличку в банкоматах других банков, в том числе и заграничных, но вроде такие карты уже и не выдают.

Альфабанк

Потеря на покупках заграницей по картам Альфабанка часто составляет ~ 3%. Поэтому изначально мы принимаем за данность плохой курс и потом, если нас это устраивает, то решаем, хотим ли мы его компенсировать за счет кешбека. Дело в том, что карты с хорошим кешбеком имеют сложные для выполнения условия.

Дебетовые карты мультивалютные и их можно привязывать к долларовому и евровым счетам. Но проблема в том, потери на конвертациях есть всегда, когда валюта счета не совпадает с валютой операции. Отсюда вывод, что в путешествиях можно пользоваться только долларовой картой в странах, где доллары в ходу, и евровой картой в зоне евро. Тугриковые страны в пролете.

Конвертации и комиссии

Долларовая карта. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС + комиссия. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу банка.
Евровая карта. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка.
Рублевая карта. При использовании в тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, а вторая по курсу банка. В долларовых странах 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка. В евровых странах 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.

Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0-1.5%, зависит от карты и выполнения условий.
Комиссия при несовпадении валюты счета и валюты операции: около 3%. Она добавляется, либо к курсу МПС, либо входит во внутренний курс банка. Вот внутренний курс банка

Есть разные карты и разные условия. Например, обычная и бесплатная Альфа-Карта не имеет кешбека вообще. А Альфа Тревел Премиум имеет 5% кешбек при тратах от 100 тыс руб в месяц и ее обслуживание стоит 5000 руб/мес (или соблюдение условий). Наверное, самое лучшее сейчас с бесплатным годовым обслуживание и кешбеком — это Яндекс.Плюс. Важный момент, для получения кэшбэка при покупках с валютных счетов в первый календарный день месяца активным счётом карты обязательно должен быть текущий счёт в рублях (по крайней мере так написано в правилах).

Хоумкредит

Рублевые карты изначально не рассматриваем, плохой курс конвертации (потери 3-4%), который вряд ли можно компенсировать кешбеком. Валютные же карты вполне подходят для путешествий.

У Хоумкредита есть привязка к валюте расчетов, в зависимости от платежной системы. Для Visa — это доллары, для Mastercard — это евро. Поэтому, чтобы избежать двойной конвертации, надо использовать только долларовую карта Visa в странах, где в ходу доллары и тугрики, а евровую карту Mastercard, где в ходу евро и тугрики.

Конвертации и комиссии

Долларовая Visa: В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу МПС.

Евровая Mastercard: В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>EUR по курсу МПС. В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу МПС.

Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 3 уе.
Комиссия за трансграничный платеж: 0%

Отдельно надо сказать, что Хоумкредит замечен в том, что некорректно обрабатывает трансграничный рубль. Это когда вам зарубежная компания выставляет счет в рублях, и в этом случае этот рубль может быть пересчитан через валюту, от чего конечная сумма в рублях будет больше.

Рокетбанк

Если с рублевой будет двойная конвертация по курсу банка, который скачет не пойми как, то с долларовой все понятно, как и у других — без комиссий. Поэтому долларовую карту можно использовать странах, где в ходу доллары или тугрики. Евровую карту в странах, где евро.

Кешбек 1% за все покупки, в рублях и заграницей. Начисляется рокетрублями, которыми потом можно компенсировать покупки от 3000 руб.

ВТБ24

Можно рассмотреть долларовую карту для долларовых и тугриковых стран и евровую карту для зоны евро. Схема конвертаций такая же, как и в банках, что описывал выше. Но условия хуже. Поэтому на крайний случай.

Конвертации и комиссии

Долларовая карта. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС.
Евровая карта. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка.

Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 1%.
Комиссия при не совпадение валюты карты и валюты оплаты: 1%.
Нет кешбека за все заграничные покупки, кроме инет-магазинов.
Курс банка негуманный.

Как и где я использую свои карты

Для упрощения восприятия этого поста, хочу выложить схему использования своих карт. Возможно, кому-то будет так проще понять или даже повторить все за мной. Но вы всегда можете проанализировать другие варианты и выбрать что-то свое, что больше вам подходит.

Кредитная карта . Из-за кешбека это моя основная карта для покупок в России и для бронирования отелей/билетов/аренды авто. Мне вполне удобен кешбек милями и последующая компенсация авиабилетов (это намного проще, чем покупать билеты за мили, как у Альфы и Открытия). И я уже несколько раз пользовался бесплатной страховкой Тинькофф и остался доволен. Также мне удобно залезать в кредитный лимит, пока мои собственные деньги лежат под процентами. Годовое обслуживание у меня всегда отбивается за счет всех этих плюшек. Иногда я пользуюсь этой картой для оплаты покупок заграницей.
Дебетовая , привязанная к валютному счету. Долларовый для всех тугриковых стран, евровый для зоны евро. Заграницей использую, как основную карту, для покупок и снятия налички в банкомате. Валюту покупаю периодически, либо по хорошему курсу, либо непосредственно перед покупкой. Ранее покупал внутри интернет-банка Тинькофф, сейчас на бирже в Тинькофф Инвестиции. Обслуживание валютных счетов бесплатное, ничего не теряю в любом случае.
Дебетовая , привязанная к рублевому счету. Нужна мне, прежде всего, для снятия наличности в банкоматах в России. Сам рублевый счет нужен для бесплатного рублевого межбанка, распределения средств по остальным картам/счетам. Также использую отдельные накопительные счета, на которые можно в любой момент класть деньги или снимать без каких-либо ограничений, и депозиты. Хотя в последнее время ставки сильно упали. Условия бесплатности обслуживания очень легко выполнить, поэтому эта карта у меня тоже бесплатно.
. Запасная карта на всякий случай. Например, можно снять наличные заграницей, оплатить товары в валюте по курсу ЦБ, если что-то случилось с другими картами или их не хочется в этом магазине светить. Часто добавляю в мобильные приложения, если они требуют оплаты, это безопасно, так как денег на карте почти не держу. За счет бесплатного обслуживания и бесплатных смс карман она не тянет, можно использовать только изредка. После получения карты поставьте мобильное приложение и введите промокод FRASFM38V, тогда вам дадут 300 рублей.
Карта Сбербанка. Удобна тем, что Сбер есть у всех, даже у людей старшего поколения. Можно просто сказать номер карты Сбера (или моб телефон) и у другого человека не будет никаких вопросов с переводом. Пользуюсь только в этих случаях. А также изредка для снятия налички, у Сбера неплохой лимит в банкоматах у карт Mastercard Standart (150 тыс руб/сутки), да и сберовские банкоматы есть на каждом углу. Изредка могу депозит положить, были как-то у них нормальные предложения.
Есть и другие карты/счеты, но они уже не имеют отношения к теме данного поста.

P.S. Пост периодически обновляется. Я продолжаю искать удобные для себя варианты, думаю над оформлением различных кешбековых карт, но пока не могу найти чего-то простого в использовании. Буду рад, если вы расскажете о других выгодных картах/схемах, как для путешествий заграницу, так и для использования дома.

Лайфхак #1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам . Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Прежде чем отправиться за границу, необходимо поставить в известность банк, держателем карты которого вы являетесь. Дело в том, что некоторые банки могут воспользоваться своим правом заблокировать карточку от несанкционированного доступа, если увидят операции по ней, производимые из-за рубежа. Поэтому перед поездкой лучше позвонить в банк и получить заверения от кредитной организации, что такой проблемы во время поездки не возникнет.

Карты международных платёжных систем можно использовать для расчётов в разной валюте

За границей рублёвые карты VISA/MasterCard можно использовать для оплаты любых покупок и снятия наличных. Ориентиром для выдачи наличных является присутствие на банкомате изображений логотипов международных платёжных систем, совпадающих с логотипом, размещённым на лицевой стороне вашей пластиковой карты. При снятии наличных с карты списывается комиссия банка. Свою комиссию может взять и банк, в банкомате которого вы снимаете деньги (такое распространено, например, в Таиланде). Обычно размер этой комиссии банкомат указывает на экране до подтверждения снятия. В странах, где доллар или евро не являются основной валютой (Турция, Египет и другие), комиссия будет двойной, так как подразумевается конвертация сначала в доллар, а потом перевод его в местную валюту.

Списание денег в рублях обычно происходит с задержкой в 2-3 дня от даты покупки

При покупках в зарубежных магазинах денежные средства будут списаны с рублёвой карточки по внутренним курсам системы MasterCard или Visa. Когда вы платите картой, в операции участвуют три разные валюты.

валюта счёта (деньги на карте — в рублях, евро или долларах);
валюта операции (в каких деньгах оценивается товар или услуга, которую вы хотите приобрести);
валюта биллинга (в какой валюте ваш банк рассчитывается с платёжными системами Visa или MasterCard).

При оплате картой система сначала сравнивает валюту операции и валюту биллинга. Если они не совпадают, платёжная система конвертирует сумму покупки по своему курсу. После этого ваш банк получает сумму уже в валюте биллинга и сравнивает её с валютой вашего счёта. Если и эти валюты не совпадают, конвертацию проводит банк — по своему курсу. И уже после этого списывает деньги с карты. Обменный курс банка можно выяснить на сайте или у сотрудников, а курс платёжной системы на её сайте. Просчитать потери от разницы валют непосредственно в момент оплаты непросто, так как списание денег в рублях обычно происходит с задержкой в 2-3 дня от даты покупки, когда курс уже изменится.

Владелец кредитной карты может совершать различные покупки, оплачивать услуги, а также снимать наличные деньги, не имея собственных средств

За пользование кредитной картой за рубежом не начисляются дополнительные проценты. Покупки и снятие наличных можно осуществлять такой картой, как и дебетовой, но только в рамках определённого лимита. Истраченные по карте деньги придётся возместить банку из собственных средств. Это можно делать частично, каждый месяц выплачивая минимальный платёж, или же погасить всю сумму задолженности сразу. Если вы вносите только минимальный платёж, то вам придётся заплатить проценты за пользование кредитом. Они начисляются на сумму задолженности с даты её возникновения и до момента полного погашения. Как правило, минимальный платёж равен 10% от общей задолженности на расчётную дату, плюс начисленные проценты за пользование кредитом. Если владелец карты просрочил платёж в счёт погашения кредита, он также платит комиссию.

В случае за минусовый остаток по карте будут начислены проценты

В случае с дебетовой картой может возникать отрицательный остаток, или неразрешённый овердрафт — задолженность перед банком. Поэтому при совершении операций в валюте, отличной от валюты счёта (например, при оплате рублёвой картой за границей), нужно учитывать возможную курсовую разницу, чтобы счёт карты не ушёл «в минус», иначе придётся заплатить банку не только задолженность, но и начисленные проценты. Старайтесь не расплачиваться картой «в ноль» и всегда оставляйте определённую сумму в рублях.

Если вы собираетесь путешествовать по Европе, то лучше всего использовать банковскую карточку MasterCard, а если по США — то Visa

Для снижения расходов на конвертацию можно обзавестись перед поездкой заграницу кредитной картой в евровалюте или в долларах. MasterСard больше распространена была в Европе, а Visa — в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде. Понять, в какую валюту будет производиться конвертация, просто, для этого достаточно посмотреть, какой платёжной системой была выпущена кредитка. Традиционно карты MasterCard проводят расчёты в евро, долларовые расчёты проводят карты Visa. Поэтому следует учитывать, что, имея на руках рублёвую карту Visa и необходимость произвести оплату в евро, придётся оплачивать двойную конвертацию: сперва рубли будут переведены в доллары, и только потом доллары будут переводиться в евро.

Карта может быть заблокирована при проведении сомнительных операций

Карта может быть заблокирована в том случае, если платёжная система (MasterCard или VISA) передаст в вашему банку информацию о возможном считывании карты или проведении сомнительных операций. Чтобы разблокировать карту, нужно позвонить в колл-центр банка и сообщить о всех проведённых вами операциях. Если операции по карте были произведены вами, то банк разблокирует карту. Если же карта была подделана при помощи , то её лучше перевыпустить или .

Карта также может быть заблокирована и при объявлении банка банкротом. В этом случае возмещения своих средств придётся ждать в порядке, установленном законом об обязательном страховании вкладов, что может затянуться на месяцы.

В случае кражи карты нужно немедленно заблокировать карту

В случае утери карты нужно как можно быстрее сообщить об этом в банк, чтобы злоумышленник не успел ей воспользоваться. До момента блокировки вся ответственность лежит на её держателе. Поэтому, отправляясь за границу, лучше взять с собой несколько карт. Если одна из кредиток будет украдена или утеряна, её можно будет заблокировать и пользоваться другой. Чтобы разблокировать карту, надо прийти в любое отделение банка и написать заявление. Банковская карта будет разблокирована в течение суток.

Почти все крупные банки предоставляют услугу экстренной выдачи наличных

При потере карты, наличных и багажа прерывать поездку не стоит. Банк может перевести деньги в указанное вами отделение банка, где вы их сможете получить. Владелец карты имеет возможность экстренно получить до 2000 долларов по картам среднего класса и до 5000 долларов по премиум-картам. Выданные средства нужно будет вернуть. За эту услугу банк взимает дополнительную плату.

Услуга sms-информирования поможет пресечь мошеннические действия

С помощью sms вы сможете пресечь преступные действия, оперативно заблокировав кредитку. В среднем ежемесячная стоимость услуги sms-оповещения варьируется от 30 до 60 рублей. Благодаря такой услуге на ваш телефон моментально приходит уведомление о любых операциях по карте.

*Овердрафт (overdraft — перерасход) — кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заёмщика денежных средств. В данном случае банк списывает средства со счета клиента в полном объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. От обычного кредита овердрафт отличается тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счёт клиента.

**Скимминг — вид банковского мошенничества, при котором на банкомат злоумышленниками устанавливается специальное оборудование, которое позволяет считывать информацию со всех карт, вставленных в устройство.

*** Пин-код — персональный идентификационный номер, являющийся секретным кодом карты. Его длина варьируется от 4 до 12 цифр, на практике чаще всего встречается из 4.