Рекламирование успешного образа жизни создает благоприятные условия для реализации продуктов и услуг повышенного уровня. Банковские учреждения тоже преуспели, выпуская кредитные карты премиум-класса. Количество владельцев карт такого уровня только увеличивается. Это говорит о том, что все больше людей хотят пользоваться высоким сервисом.
Виды премиальных кредитных карт
Кредитная карта премиум сегмента – это банковская пластиковая карта с повышенным кредитным лимитом. Ее может позволить себе не каждый, поскольку она дорогая в обслуживании. На сегодняшний день всего лишь 3 платежные системы выпускают кредитки премиум-класса: «Мастеркард», «Виза» и «Американ Экспресс».Хотите стать обладателем кредитной карты премиум? Тогда подавайте онлайн-заявку на нашем портале и получайте предложения от различных российских банков:
Виды премиальных кредитных карт платежной системы «Мастеркард»:
1. Кредитная карта «Signia» – предназначена для элитных клиентов банка, которые имеют высокий ежемесячный доход. Ее владельцы получают возможность автоматического страхования для поездок заграницу.
2. Кредитная карта «Platinum» – выпускается для клиентов со средним и выше среднего доходом. Ее владельцы могут бронировать отели, находиться в залах повышенного комфорта в аэропортах, участвовать в бонусных программах банка.
3. Кредитная карта «Gold» – доступна менеджерам среднего звена с высокой заработной платой. Владельцам этой карты доступно повышение кредитного лимита, снижение годовой ставки, продление льготного периода.
Отличаются перечисленные кредитные карты стоимостью обслуживания и установленным банком размером лимита.
Виды кредитных карт класса премиум платежной системы «Виза»:
1. Кредитная карта «Platinum» – позволяет получать различные скидки и бонусы. Имеет повышенный кредитный лимит и невысокую ставку.
2. Кредитная карта «Signature» – выпускается банком исключительно для состоятельных клиентов. Владельцам доступны высокие лимиты на различные операции по карте.
3. Кредитная карта «Infinite» – самая престижная карта платежной системы «Виза». Для многих ее держателей кредитный лимит неограничен.
4. Кредитная карта «Black Card» – элитарная карта со стильным внешним видом, которая изготовлена не из пластика, а из особого полимера – углепласта.
Ее владельцы могут получать страховку на свое имущество как движимое, так и недвижимое, останавливаться в особых салонах международных аэропортов и т.д.
Возможности кредитных карт премиум-класса
Своим владельцам премиальные кредитные карты обеспечивают:1. консультирование по всему миру в любое удобное время;
2. страховые и юридические услуги на бесплатной основе;
3. заказ номера в гостинице или билета на рейс по выделенным линям;
4. возврат потраченных средств в виде скидок и бонусов;
5. доступ к мероприятиям закрытого типа для элитных посетителей;
6. повышенный лимит кредитных средств и сниженный процент за пользование;
7. бесплатный выпуск дополнительных карт, в том числе и в другой валюте.
Обратите внимание!
Клиенты, которые любят путешествовать, окупают стоимость годового обслуживания благодаря скидкам и качественному сервису.
Кто может получить премиальную кредитную карту
Обладателями карты премиум-класса могут быть лица с достаточным уровнем дохода и хорошей кредитной историей. Такая кредитная карта выдается клиентам по приглашению персонального консультанта. Для руководителей предприятий, которые обслуживаются в банке, кредитная карта выпускается бесплатно. Важно знать!
В некоторых банках премиальную кредитную карту можно получить по собственной инициативе и даже удаленно. Для этого стоит подать онлайн-заявку в «Тинькофф Банк» или «Тач Банк».
Стоимость обслуживания
За пользование премиальной кредитной картой владелец обязуется выплачивать от 15 до 50 тыс. рублей в год. Точная сумма зависит от банка-эмитента.Присутствует и плата за пользование кредитным лимитом, если он не возвращен до окончания льготного периода. Все остальные услуги владельцам пластиковых карт предоставляются бесплатно.
Выводы
Кредитная карта класса премиум не лишена недостатков, главный из которых – высокая стоимость годового обслуживания. Также процентная ставка не всегда является низкой. Она зависит от уровня дохода владельца карты и того, насколько активно расходуется кредитные лимит. Тем не менее владельцам премиальных кредитных карт доступно множество привилегий, повышающих качество их жизни.Кредитные карты из категории «Премиум» - платежный инструмент, предоставляющий владельцу особые привилегии: большой кредитный лимит, бесплатное обслуживание, интересную бонусную программу и пр. Практически все российские банки предлагают постоянным клиентам, подтвердившим свою платежеспособность, такие премиальные карточки..
Премиальные карты MasterCard разных банков Москвы
Постоянные посетители сайта CreditZnatok уже знают, что на нем можно не только найти банковскую организацию или МФО для получения займа онлайн. Здесь можно выбрать любой кредитный инструмент, в том числе и пластиковую карточку системы MasterCard.
Подобрать подходящую поможет фильтр с сортировкой по категориям «бесплатное обслуживание», «с доставкой», «без подтверждения доходов» и пр. Сейчас ассортимент премиальных карточек МастерКард предлагают такие банковские организации Москвы:
- НОКССбанк: МастерКард «Кредитная» Gold с лимитом до 500 тысяч руб.;
- ЯР-Банк: карта Platinum «Доходная» на 1 млн. руб.;
- Ситибанк: кредитка Премьер с лимитом до 600 тысяч и др.
Выгоды для держателя карточки Премиум
Любая премиальная карта МастерКард дает своему владельцу солидный лимит, который может доходить до 1,5-2 млн. руб. К нему прилагаются такие услуги, как бонусная программа, доставка заказанного банковского продукта на дом, внушительный льготный период и пр. Список привилегий представлен в описании каждой карточки.
Чтобы получить кредитную карту MasterCard, претендент должен быть совершеннолетним (от 21 года). Никаких документов, кроме собственного паспорта, от него не требуется. Вся информация проверяется в режиме онлайн на протяжении 3 суток. Заказать понравившийся продукт можно на сайте банка, который его выпускает. Перейдите по ссылке, ознакомьтесь со всеми условиями и приступайте к оформлению.
Если вы находитесь в поиске подходящей вам кредитки, то вы наверняка сталкивались с таким понятием, как «премиальные карты». Что это такое, чем они отличаются от аналогичных классических предложений, что могут предложить своему владельцу и где их можно получить – читайте далее.
Особенности предложения
Премиальные карты – это банковский продукт, который рассчитан на состоятельных клиентов, которые хотят подчеркнуть свой особый высокий статус, а также иметь персональные возможности. Сюда может относиться:
- предоставление личного помощника для решения любых проблем и вопросов или специальной выделенной телефонной линии,
- возможность получения первоочередного обслуживания в банках,
- проход на различные ВИП-мероприятия,
- оформление бесплатной страховки,
- срочное восстановление карты за рубежом в случае её утери,
- большой лимит и т.д.
Так или иначе, они имеют больше возможностей, чем их классические «собратья». Однако за это владелец карты должен ежегодно выкладывать немалую сумму – в России обслуживание подобных предложений может достигать в сумме до 15-25 тыс. рублей в год.
При этом стоит помнить, что у многих компаний есть определенная «фишка»: если вы совершаете расходные операции на определенный лимит в месяц или в год, к примеру, тратите от 150.000р. и больше, то для вас обслуживание будет бесплатным. А если вы не совершили столько покупок, то нужно будет платить по прайсу.
Стоит ли оформлять такую кредитку? Если вам важно подчеркнуть свой статус, если вы хотите везде получать первоочередное и первоклассное обслуживание, иметь широчайшие возможности по своей карте — тогда определенно да.
Где можно оформить платиновую кредитную карту?
- Банк Финсервис предлагает к оформлению продукт «Карта клиента Platinum». По ней действуют следующие условия: ставка от 13,5% в год, лимит начинается от 30 тысяч, бесплатный выпуск, льготный срок без начисления % составит до 50 дней. Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от размера долга, обслуживание — от 7000р в год;
- В Альфа-банке есть карта «100 дней Platinum», по которым процент начинается от 14,99%. Лимит до 1 миллиона рубл., при этом беспроцентный период будет продлен до 100 дней. Стоимость годового обслуживания варьируется от 5490 до 6990. В этой же организации можно получить продукты такого брэнда, как с компаниями Аэрофлот, S7, PayPass Platinum, Уральские Авиалинии, где годовое обслуживание выйдет в 25 тысяч. Подробнее можно прочесть ;
- Банк ФК «Открытие» имеет в своей продуктовой линейке целый ряд партнерских кредиток премиального уровня. По ним будет доступен заём в размере до 1 миллиона рублей под минимальный процент от 17,9%, есть льготный срок до 55 дн. Обслуживание обойдется от 5990р. ежегодно, подробнее ;
- Почта банк — в этой компании рекомендуем оформлять карточку «Зеленый мир», которая не только предоставляет доступ к займу в размере до 500 тысяч, но и позволяет заниматься благотворительностью. Процент варьируется от 19,9 до 29,9% в год, льготным является период до 2-ух месяцев, стоимость обслуживания — всего 900р. Узнать больше предлагает ;
- Русский Стандарт готов предложить для состоятельных клиентов несколько видов карточек с системой Американ Экспресс и МастерКард. Заемщик может получить доступ к сумме о 1,5 млн. рубл., при чем лимит может быть предоставлен в рублях, долларах США или в евро. Срок действия – 5лет, предусмотрено действие льготного периода до 55 дней. Стоимость достигает 10 тыс. рублей в год, ставка от 19,9%. Больше информации — ;
- Промсвязьбанк предлагает состоятельным клиентам получить карточку PSB – Платинум, по которой предусмотрены следующие условия: кредит до 1 млн. руб., переплата от 21% в год, беспроцентный период до 55 дней и стоимость обслуживания – 7900. Больше информации — ;
- Ситибанк выпускает продукт Citi Ultima на большую сумму – до 1.500.000, процент тот же — 21%. Без начисления процентов можно кредитоваться до 50-ти дней, за обслуживание с клиента взимают 9 тыс. руб., подробнее — ;
- В банке Авангард можно оформить кредитку Platinum от системы Виза или МастерКард, ставка по которой составляет от 21%. Максимальный лимит составляет 150 тысяч руб., действует беспроцентный срок в течение 50 дней. За обслуживание придется выложить 5.000 ежегодно, подробности —
- Московский Кредитный Банк — тут выгодно получить карту «Единая Platinum», стоимость обслуживания которой равна 1800 руб. ежегодно, процент начинается от 21%, а льготный срок длится 55 дней. Максимально доступная сумму — до 800 тысяч. Подробности читайте в ;
- Россельхозбанк — имеет в своем арсенале кредитку «С льготным периодом Platinum» с доступной суммой до 1 миллиона рублей. Процент — от 21,9% в год, есть грейс-период до 55 дн., выпуск бесплатный, обслуживание годовое обойдется в 4000р. Все варианты можно просмотреть ;
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на
Сбербанк уже год выдает «Карты с большими бонусами», которые помогают вернуть до 10% на АЗС, 5% в ресторанах и кафе, 1,5% от покупок в Супермаркетах. Эта линейка премиальных продуктов включает в себя дебетовые и кредитные карты повседневного использования для оплаты товаров и услуг по всему миру.
В феврале 2017 года Сбербанк выпустил дебетовый вариант премиальных карт Visa с повышенным кэшбэком до 10% «Спасибо» от стоимости совершенных покупок. Проект вызвали «Большие бонусы» и он вызвал интерес среди потенциальных держателей. За полгода было привлечено более 80 000 клиентов.
Поэтому Сбербанком было принято решение о расширении карточного предложения. Позже линейка продуктов с акционными «большими бонусами» обновилась и 3 марта 2018 года к дебетовой Visa Platinum добавились кредитные карты Visa Signature и World MasterCard Black Edition. Они отличаются пониженными на 4-8 п.п. ставками на кредитование и повышенным в пять раз кредитным лимитом, по сравнению с аналогичными предложениями. По этим картам действует льготный период до 50 дней.
Присоединиться к акции с повышенным возвратом «Спасибо» могут как текущие владельцы премиальных карт Сбербанка, так и новые. Для оформления не требуется подключаться к пакету «Премьер» услуг, нет необходимости поддерживать минимальный остаток на картсчете или уровень ежемесячного оборота. Конвертация накопленных «Спасибо» проводится по курсу 1 бонус равен 1 рублю. С точки зрения кэшбэка, карты линейки «с большими бонусами» лучшие, среди предложений этого эмитента.
Акция Сбербанка «Больше бонусов»
«Большие бонусы» в размере до 10% от истраченных денег – это основная фишка этих карт Сбербанка.
Возмещение происходит по следующей схеме: процент поощрения от суммы совершенной операции плюс 0,5% в рамках бонусной Программы Спасибо. Максимальный бонус равен 10% от суммы покупки. В разрезе категорий это выглядит следующим образом:
- 10%: в соотношении 9,5% поощрения для автозаправок и мобильных приложений Gett® и «Яндекс.Такси»® плюс 0,5% по программе Спасибо;
- 5%: в соотношении 4,5% по оплатам в кафе и ресторанах плюс 0,5%, соответственно;
- 1,5%: в соотношении 1% на покупки в супермаркетах плюс 0,5%.
«Спасибо» возвращаются на карту в течение 40 дней с момента совершения операции, предусмотренной правилами бонусной акции.
Торгово-сервисные точки (АЗС, кафе, рестораны, супермаркеты, за расчеты в которых банк начислит бонусы), должны соответствовать кодировке Merchant Category Code (MCC).
Ограничения на действие Акционных пакетов услуг
«Большие бонусы» по картам будут начисляться не всегда. Банк установил ограничения на проведения акции и в сроках, и в суммах, и территориально.
Сроки проведения
На всю программу определено определенное число Поощрений. Когда они закончатся, окончится и действие программы.
Кроме того, Сбербанк оставил за собой право досрочно прекратить акцию, предварительно уведомив об этом ее участников.
Сумма операции
Минимальный чек, на который Сбербанк начислит бонусы – это 100 рублей. Шаг начисления кратен также 100 рублям. При сумме чека не кратной 100, для начисления бонусов ее округлят в меньшую сторону.
То есть, если чек на 1 000 рублей за оплату на АЗС, то начислят 100 бонусов Спасибо. Но если чек на 1 099 рублей, то также начислят 100 Спасибо, а не 101.
Суммы начисления
На сумму ежемесячного Поощрения также установлен лимит:
- максимум 1000 бонусов по категориям АЗС, такси Яндекс и такси Gett;
- максимум 2000 бонусов в категории рестораны и кафе.
При этом еще предусмотрено пороговое условие на Поощрения в 5000 бонусов за весь месяц. Если держателем карты достигнута эта сумма, то далее начисление «Спасибо» не производится.
Место проведения Акции по начислению Бонусов
Акция проводится на территории России.
Калькулятор расчета бонусов
И это намного лучшее предложение, чем было на старте проекта, когда условиями «большего» начисления бонусов было поддержание уровня трат на сумму от 80 000 рублей.
Сбербанк сделал премиальную карту доступной для всех категорий клиентов, а не только тех, у кого доходы выше среднего.
Возможно, именно это и стало причиной того, что многие держатели «Карты с большими бонусами» отмечают, что ее использование намного выгоднее, чем использование карт других банков.
Как тратить бонусы «Спасибо», накопленные в рамках Акции
Программа «Спасибо» Сбербанка действует не только по картам с большими бонусами, а по многим остальным продуктам банка. В рамках программы за счет собранных бонусов можно оплатить до 99% от стоимости покупки, билета или услуг у партнеров банка. На сегодня это более 50 организаций и более 70 000 точек по России.
Обмен бонусов на рубли происходит из расчета 1:1.
Например, имея 150 бонусов «Спасибо», можно получить скидку на прогулку по Москва-реке на яхте-ресторане. Или 2 858 Спасибо позволят получить билет Эконом-класса на авиаперелет Москва Санкт-Петербург. Можно купить в интернет-магазине вещи, оплатив 99% ее стоимости бонусами и так далее. Спектр предложений Сбербанка и его партнеров огромен, размещены они на сайте https://spasibosberbank.ru .
Тарифы по дебетовым и кредитным картам с большими бонусами
Валюта картсчета
Для дебетовой карты: рубли, евро, доллары США.
Для кредитной карты: рубли.
Обслуживание
Для основной карты дебетовой и кредитной: 4 900 рублей в год.
Для дополнительной дебетовой карты: 2 500 рублей.
Пополнение счета
Бесплатно дебетовую и кредитную карту можно пополнить через структурное подразделение Сбербанка.
Выдача наличных
С дебетовой карты через Сбербанк и его дочерние банки:
- в пределах суточного лимита бесплатно;
- более суточного лимита – комиссия составит 0,5% от превышения;
- через кассы других банков – 1% от суммы, но не менее 150 рублей/ 5 долларов/ 5 евро;
- через банкоматы других банков – 1% от суммы снятия, но не меньше 100 рублей/ 3 долларов/ 3 евро.
С кредитной карты:
- в Сбербанке и в дочерних банках – 3% от суммы, но не менее 390 рублей;
- в других банках – 4% от суммы, но не менее 390 рублей.
Лимиты на получение наличных
По дебетовой карте: до 500 000 рублей в день в банкоматах Сбербанка, в сторонних банках лимит не установлен.
По кредитной карте: до 100 000 рублей за сутки через банкоматы Сбербанка, до 300 000 рублей в сторонних банках и до 300 000 рублей суммарно за сутки.
Условия кредитования
По дебетовым картам с большими бонусами в индивидуальном порядке банк может установить овердрафт. Если же клиент допустит неразрешенный овердрафт, то плата за него составит 40% годовых.
По кредитным картам действуют два тарифа.
Первый по персональному предложению от банка:
- кредитный лимит до 3 000 000 рублей;
- процентная ставка от 21,9% в год.
Второй, в рамках массового предложения:
- кредитный лимит до 600 000 рублей;
- процентная ставка от 25,9% в год.
Льготный период по кредиту – 50 дней, действует на операции безналичной оплаты покупок и услуг.
Обязательный платеж по карте равен 5% от суммы долга, но не менее 150 рублей. Плюс штрафы, пени и превышение кредитного лимита, если имеется.
Штраф за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36% годовых.
Технологические особенности
- карта оснащена чипом;
- технология 3D Secure;
- технологии Visa PayWave и MasterCard PayPass, позволяющие оплачивать в одно касание;
- бесконтактная оплата;
- бесплатное смс-информирование и мобильный банк.
Оформление «Карты больших бонусов»
Те, кто не имеет кредитную карту Visa Signature / World MasterCard Black или Edition дебетовую карту Visa Platinum от Сбербанка, могут оформить их, обратившись в отделение эмитента. Клиенты, которые уже пользуются одной из таких карт могут подключить программу с большими бонусами. Для этого можно выбрать один из вариантов:
- оставить заявку на сайте;
- обратиться в отделение с паспортом;
- отправить смс.
Оформление дебетовой карты доступно для гражданина Российской Федерации/ иностранного гражданина / лица без гражданства, имеющего регистрацию в России, достигшего 18 лет. Для подачи заявки и получения карты понадобится паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
Кредитную карту может получить гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет. Для оформления понадобиться паспорт и справка о заработной плате. Также банк проверяет наличие общего стажа не менее 5 лет и не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
Привилегии Visa Platinum и Visa Signature
Держатели карт Visa Platinum и Visa Signature получают дополнительные привилегии от Visa:
- покупки, оплаченные картой, страхуются от потери, кражи, повреждения на срок до 90 дней;
- на товары, купленные по карте, действует программа продления гарантии, максимум до 24 месяцев, при условии, что первоначальная гарантия не менее 12 месяцев;
- безлимитный интернет в роуминге от операторов МТС и Билайн сроком до 14 дней;
- скидка до 20% на аренду авто с Avis;
- скидка на отели с Agoda на сумму до 12%;
- трансфер с Wheely и Gett со скидкой 20%;
- бесплатные и со скидкой до 20% упаковки багажа с PACK&FLY;
- компенсация с Compensair в случае отмены, задержки рейса или отказа в посадке на сумму до 600 евро.
С полным спектром преимуществ можно ознакомиться на сайте www.visa.com.ru .
Недостатки карты
«Карты с большими бонусами» от Сбербанка хороши во всех отношениях. У них есть недостатки, но они не существенные:
- завышенная ставка за неразрешенный овердрафт;
- карта не доходная, на остаток собственных средств не начисляются проценты;
- округление для начисления бонусов от 100 рублей и в меньшую сторону.
- высокая стоимость обслуживания
Карты «Сбербанк Премиум» можно отнести к картам для населения со среднем уровнем достатка и для более состоятельных граждан. Это хорошее объединение премиального обслуживания и доступного использования в одном продукте. Учитывая, высокие ставки кэшбэка, выгодное кредитование карты с большими бонусами стали весомыми конкурентами аналогичным продуктам, уже давно выпущенным на рынок. А похожие варианты есть в Тинькофф « », ФК Открытие « », интересное предложение от ВТБ24 « ». Такой выбор позволяет почти каждому человеку найти подходящую для него карту с «большими бонусами».
