Банковская карта для оплаты. Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать? Какую банковскую карту лучше выбрать

Обновлено 02.03.2020 Просмотров 2671 Комментариев 69

Вы знаете, что периодически я увлекаюсь банковскими картами, кешбеками и курсами конвертации. В результате своих изысканий я написал пост , в котором рассказал, какие карты у меня самого и какие можно сделать. Конечно, список неполный, карт гораздо больше, зато основанный на личном опыте, к тому же я его обновляю, так как слежу за тарифами.

В последнее время участились вопросы про карты Альфабанка, а с ними дело мутное. Поэтому я расспросил техподдержку Альфабанка касательно комиссий, сделал себе карточки Альфабанка, и проверил все на деле. Но чтобы не писать только про один Альфабанк, то я провел эксперимент сразу со всеми своими картами.

Какая из 6-ти банковских карт выгоднее

Рекомендую карту AllAirlines от Тинькофф с хорошей бесплатной туристической страховкой (покрывает коронавирус!) и кешбеком 10% на отели, 3-5% за билеты и 2% за все покупки. Читайте мой пост . Сам пользуюсь уже 2 года, очень выгодно получается.

Как я уже сказал выше, я решил провести эксперимент сразу со всеми карточками, которые у меня есть с собой: Тинькофф рублевая и долларовая, Кукуруза с подключенным процентом на остаток, Сбербанк Мастеркард, Альфа рублевая и долларовая. Снимал в одном и том же банкомате, одну и ту же сумму 1000 шекелей , в одно и тоже время 10 апреля 2017 с разницей в несколько минут.

Напомню, что по рублевым картам было 2 конвертации (ILS=>USD=>RUB): первую (ILS=>USD) осуществляет платежная система Мастеркард или Виза, вторую (USD=>RUB) осуществляет российский банк. По долларовым картам была всего 1 конвертация (ILS=>USD), которую осуществляет платежная система, а курс российского банка в этом случае не задействован, но тем не менее он может накинуть свою комиссию. По тайским батам была бы абсолютно такая же схема.

Также нужно понимать, что хоть авторизация средств (снятие в банкомате) была в одно время, то реальное их списание происходит спустя 2-5 дней и по курсу на день списания. Соответственно, курсы конвертации и конечные суммы (которые мы сравниваем) отличаются и из-за этого тоже (курсы же меняются, как минимум, раз в день). Отдельно скажу про долларовые карты — важно по какому курсу были куплены доллары, если сравнивать, что выгоднее рублевая или долларовая карты (об этом я как-то ). Например, их можно заранее купить на одном из падений курса, в Интернет-банке непосредственно перед снятием в банкомате, или в обменнике в произвольный день.

	Авторизация, руб	Списание, руб	Комиссия за снятие	Примечание
Кукуруза Mastercard World	16381	15500	0	Списание через 3.5 дня. При подключенной услуге «Процент на остаток» до 50 тыс руб в месяц снятие в банкоматах без комиссии, далее 1%.
Тинькофф Black рублевая	15559	15801	0	Списание через 3 дня. Нет комиссии за снятие в банкоматах в пределах 150 тыс руб/месяц.
Сбербанк Mastercard рублевая	16073	15840	159	Списание через 3 дня. Комиссия за снятие в банкомате (1%) не отображается в ИБ нигде, хотя она списывается сразу. Увидеть её можно только в полной выписке в ИБ, примерно через 5 дней, это не все знают.
Альфабанк рублевая	16293	15900	180
Тинькофф Black долларовая	$276	$274 (15590)	0	Списание через 3 дня. Нет комиссии за снятие в банкоматах в пределах 5000$/месяц, но минимум 100$ за раз.
Альфабанк долларовая	$284	$281 (15980)	$3,18	Списание через 4.5 дня. Комиссия за снятие в банкомате (1%) отображается в ИБ отдельной строкой.

Отдельно хочу упомянуть Альфабанк. Дело в том, что при покупках заграницей по карточкам Альфабанка есть комиссия 2.5%, которая мало где афишируется, да и возникает она не всегда. Мне несколько раз писали в комментах, что, мол, комиссий никаких нет. Но для того, чтобы это сказать наверняка, надо знать все нюансы. Предлагаю вам ответ техподдержки Альфабанка, где черным по белому говорится о комиссии 2.5%.

В соответствии с Тарифами Банка, за выдачу наличных через сторонние банкоматы (за исключением банков-партнеров) взимается комиссия 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, но не менее чем 180 руб. для Пакета услуг «Оптимум». Уточнить наличие и размер комиссии стороннего банка мы рекомендуем в службе ее поддержки.

Хотим заметить, что при совершении операции в валюте, отличной от валюты счета, к которому выпущена карта, с использованием которой совершена соответствующая операция, Банк производит конвертацию в валюту счета в порядке и на условиях предусмотренных Приложением 4 – «Общие условия по выпуску, обслуживанию и использованию карт» Договора.

В процессе конвертации всегда задействованы три валюты: валюта операции, валюта биллинга и валюта счета карты.

Валюта операции – валюта, в которой совершается операция с использованием банковской карты (снятие наличных, оплата в торговой точке или перевод с карты на карту).

Валюта биллинга – валюта, в которой международная платежная система рассчитывает сумму к списанию со счета держателя карты. Валютой биллинга для карт платежной системы VISA и MasterCard при совершении операций в иностранной валюте за границей являются доллары США.

Валюта счета – валюта, в которой открыт счет, к которому «привязана» карта, с использованием которой совершается операция.

В случае если валюта счета Клиента отличается от валюты операции и валюты биллинга, то конвертация будет осуществлена по правилам и курсу платежной системы (МПС) из валюты операции в валюту биллинга, и по курсу Банка из валюты биллинга в валюту счета. В соответствии с правилами МПС Банк имеет право применять к базовому курсу МПС поправочные коэффициенты. Для карт Альфа-Банка размер коэффициента составляет 2,5% (кроме карт VISA Infinite и MasterCard World Signia/ MasterCard World Elite, по которым конвертация идет без применения поправочного коэффициента). Данная информация фиксируется в документах, регламентирующих взаиморасчеты МПС и Банка, и может быть изменена. Таким образом, конвертация из валюты операции в валюту биллинга происходит по курсу, установленному в соответствии с правилами МПС, которые позволяют к базовому курсу применять поправочные коэффициенты. Курс МПС можно уточнить на сайте МПС. Данный курс носит информационный характер, так как в момент проведения операции курс может быть один, а в момент авторизации операции – другой. При конвертации из валюты биллинга в валюту счета применяется курс Альфа-Банка, который Банк вправе устанавливать на свое усмотрение.

При этом в Альфа-Банке действует следующее правило: если валюта операции совпадает с валютой счета Клиента, то сумма, списанная со счета Клиента, будет равна сумме операции.

На всякий случай резюмирую весь ответ техподдержки. Если вы снимаете с долларовой карты доллары, или с евровой евро, то не будет 2.5% комиссии. Если с валютных карт вы снимаете баты, шекели, злотые и прочие тугрики, или же что-то снимаете с рублевых карт, то будет комиссия 2.5%, за исключением владельцев карт VISA Infinite или MasterCard World Signia/Elite.

Выводы

На банковском форуме чаще всего советуют для рублей, и для валюты, если мы говорим о путешествиях. И это в принципе совпадает с моими советами, а также с результатами эксперимента. Хотя я больше за валютную карту (выгоднее) и за c кешбеком 2-10% (по ссылке бесплатное обслуживание).

Прежде всего, данный эксперимент может быть полезен тем, для кого, фраза «по карте ХХХ аж целых 4% комиссии» ничего не значит, и кому не хочется разбираться во всех этих курсах. Согласитесь, когда приводишь конкретные суммы, особенно, в сравнении, то оно яснее, чем какие-то там проценты. Ведь на самом деле разница между картами при снятии составляет всего несколько сотен рублей. Не всем захочется заморачиваться и делать специальные чуть более выгодные карты из-за такой разницы, особенно, если путешествий в год всего одно-два.

Другое дело те, кто любит считать деньги, или кто пользуется картами заграницей в течении всего года. Понимаете, намного приятнее не отдавать банку комиссии, а получать от него кешбеки обратно. И, чем больше трат в год, тем больше разница. Например, я экономлю на годовом обслуживание, на комиссиях за конвертации, за счет кешбека, допустим, 15 тыс руб в год. Это много или мало?

Если считать, это работой, то мало, если считать деньгами из ниоткуда, которые я получаю, ковырясь в той теме, которая мне нравится, то очень даже приятный бонус. Необходимо учесть, что разобрался я в вопросе и сделал карты несколько лет назад, то есть уже давно не сижу днями и ночами, вычитывая форумы, нет. Также, если взять сумму не 15 тыс руб, а например 150 тыс руб, то 200 руб разницы уже превращается в 2000 руб. Ну, и так далее, сами можете умножить (для 1.5 млн руб будет 20000 руб разница).

Поэтому, рекомендую всем подходить к выбору банковских карт с головой. Если вам особо не нужен бонус, то проще не забивать себе голову и делать чуть ли не любую карту. Если хочется получить от банка все, то придется читать тарифы и выбирать что-то конкретно по себя.

P.S. Вопросы? :)

Лайфхак #1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам . Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Большинству россиян пластиковые карты выдают на работе или при выплатах стипендий и пенсий, таким образом, они лишены возможности выбора карты. Но если вы самостоятельно определяете для себя оптимальный вариант, необходимо учесть целый спектр критериев. При выборе банковских карт стоит обратить внимание на следующие характеристики: вид карты (дебетовая ), платежная система (Visa и MasterCard), класс обслуживания и дополнительные опции.

Выбор типа карты: дебетовая или кредитная карта

Дебетовые карты позволяют использовать только собственные средства, тогда как кредитные - дают возможность занимать деньги у банка и уходить в минус. Дебетовые карты больше подойдут тем, кто не приемлет банковских кредитов, обладает низкой финансовой дисциплиной и склонен к спонтанным тратам.

Наиболее важные критерии выбора кредитных карт: годовая процентная ставка, размер кредитного лимита, а также наличие грейс-периода в течение которого можно бесплатно пользоваться заемными деньгами.

На кредитке стоит остановить свой выбор в случае, если вы периодически испытываете потребность в заемных средствах.

Сравнивая различные варианты пластиковых карт, стоит обратить внимание на дополнительные преимущества, среди которых:

Наличие возможностей для удаленного управления счетом - интернет-банкинга и мобильного банкинга, это позволит вам совершать все операции без визита в отделение банка;

Начисление процентов на остаток или возможность подключения онлай-депозитов, что позволит не только тратить, но и зарабатывать на карте;

Наличие cash-back - по данным картам часть покупок возвращается обратно на счет карты; например, по карте Master Card от банка «Связной» 10% начисляют на остаток, 1% возвращается бонусами;

Наличие технологии 3D-Secure, что делает платежи по карте более защищенными.

Также сегодня каждый может выбрать себе карту с дополнительным набором преимуществ исходя из своих потребностей – это, например, карта со скидками и бонусами для любителей путешествовать, для автомобилистов, для пользователей определенных операторов связи и пр. По авиакобрендовым картам при оплате любых товаров и услуг клиенту начисляются мили, которые можно обменять на бесплатные билеты авиакомпаний или на повышение класса обслуживания.

Выбор платежной системы: Visa или MasterCard

Выбор платежной системы актуален только для активно путешествующих россиян и которые предполагают расплачиваться за рубежом с помощью банковских карт.

Если вы планируете использовать карту только на территории РФ, то разница между Visa или MasterCard отсутствует.

В данном случае стоит учитывать, что валютой платежной системы Visa является доллар, а у MasterCard - евро. Таким образом, картой Visa выгоднее расплачиваться в США, MasterCard - в Европе. Так, при оплате картой Visa в Европе, она изначально конвертирует рубли , а затем - в евро, что достаточно невыгодно.

Выбор класса банковской карты

Наконец, стоит определиться с классом обслуживания. Различают три класса банковских карт: электронные, классические и премиальные.

Электронные карты (Visa Electron и MasterCard Maestro) отличаются базовым набором услуг, минимальной стоимостью годового обслуживания (около 300 р. в год). Такие карты подходят тем, кто используют ее для снятия наличных, а также покупок в торговых точках. Однако, в интернете ими расплатиться не получится. Такие карты часто выпускаются как неименные.

Классические карты (Visa Classic и MasterCard Standard) - наиболее распространенные виды карт с базовым набором функций. Они позволяют совершать платежи и оплачивать покупки по безналичному расчету. Данная карта часто выпускается с чипом, что позволяет использовать ее при покупках за рубежом.

Премиальные карты Gold и Premium - статусные, с дополнительным набором привилегий, таких как программы скидок. В числе недостатков таких карт - высокая стоимость обслуживания.

Для тех, кто часто совершает покупки в интернете, можно также заказать виртуальные карты без физического носителя.

По данным Национального агентства финансовых исследований, доля активных пользователей банковских карт в России вырастет к 2017 году до 65% от общего количества населения. Уже сегодня 44% процента россиян используют карты для получения зарплат и других платежей, а 42% жителей страны пользуются картами для оплаты товаров и услуг.

Популярность банковских карт определяется удобством и безопасностью этого инструмента. Например, владельцы данных платежных средств избавлены от необходимости носить с собой крупные суммы наличных, могут рассчитываться в большинстве торговых точек, не тратя время на поиск купюр и монет нужного номинала. Также они получают быстрый доступ к некоторым банковским услугам, например, кредитам и депозитам.

Многие жители России получают банковскую карту в рамках зарплатных проектов, программ выплаты пенсий, социальных пособий и стипендий. В этом случае держатель не выбирает карту, а соглашается с предложением банка и работодателя. А если человек хочет оформить платежное средство самостоятельно, ему придется выбирать среди продуктов разных платежных систем и банков, типов и классов карт.

Как правильно выбирать платежную карту: алгоритм

Начните выбор карты с определения собственных потребностей, что поможет вам узнать требуемые характеристики вашей карты.

Сделайте выбор между дебетовой и кредитной картой.
Определите, планируете ли вы использовать дополнительные продукты с помощью данного платежного средства.
Определите территорию использования вашей карты. Если вы планируете пользоваться платежным средством во время зарубежных поездок, узнайте разницу между платежными системами Visa и MasterCard.
Уделите внимание классам банковских карт, оформляя платежное средство.
Данный алгоритм позволит выбрать карту, соответствующую вашим ожиданиям.

Дебетовая или кредитная карта

Дебетовая банковская карта позволяет вам использовать для проведения различных операций исключительно собственные средства. Кредитная карта дает возможность занимать деньги у банка для наличных или безналичных расчетов.

Выбирайте дебетовую карту в том случае, если вы принципиально не пользуетесь банковскими кредитами. Также карту дебетового типа следует выбирать людям, склонным к спонтанным тратам. Поскольку данный банковский продукт не позволит им потратить больше, чем они имеют на счету, дебетовую карту можно рассматривать в качестве средства финансовой защиты для такого человека.

Кредитная карта подойдет вам в том случае, если вы периодически нуждаетесь в заемных средствах и готовы пользоваться банковским кредитом. Кроме этого, кредитка подойдет вам, если вы уверены в собственной финансовой дисциплинированности. Выбирая кредитную карту, предпочитайте продукт со следующими характеристиками:

Карта имеет льготный период, в течение которого банк не начисляет процент за использование заемных средств. Такая карта позволит вам пользоваться средствами банка бесплатно в течение нескольких недель или даже месяцев.

Процент за использование кредита зафиксирован в договоре, при этом он соответствует рыночному уровню.

Размер кредитного лимита отвечает вашим потребностям и уровню дохода. Избегайте большого кредитного лимита, который может подтолкнуть вас к совершению «лишних» покупок.

Дополнительные возможности банковских карт

Начисление процента на остаток собственных средств, возможность подключения депозитных продуктов, возможность совершать платежи в Интернете и операции с помощью sms относятся к наиболее важным дополнительным характеристикам банковских карт.

Старайтесь получить в банке карту, по которой вам будет начисляться процент на остаток собственных средств. Вы будете ежемесячно получать финансовый подарок от вашего банка благодаря этой опции. Банки могут начислять процент на остаток тремя способами: на все собственные средства независимо от величины остатка, только на средства, превышающие минимальный неснижаемый остаток, а также повышенный процент на сумму неснижаемого остатка и базовый процент на остальные средства.

Выбирайте банковские карты, к которым можно подключить сложные депозитные продукты. Это поможет вам приумножать ваши средства без посещения банковских отделений. Например, вы сможете отчислять процент от каждой траты с карты на ваш накопительный счет.

Оформляя банковскую карту, поинтересуйтесь возможностью ее подключения к услуге интернет-банкинга. Данная опция позволит вам совершать платежи с помощью ПК или смартфона. Если система интернет-банкинга вашего банка обладает расширенной функциональностью, ваша карта позволит вам совершать практически любые операции без посещения отделения.

Совершение платежей с помощью sms относится к удобным и инновационным услугам. Если вам часто нужно срочно пополнить сотовый телефон, перевести деньги ребенку или совершить другой платеж, вы сможете сделать это с помощью sms. Для этого ваш банк должен поддерживать данную технологию.

Территория использования карты, Visa или MasterCard

Вопрос выбора платежной системы становится актуальным для тех держателей банковских карт, которые планируют зарубежные поездки и будут оплачивать покупки в иностранных магазинах с помощью карты. Соответственно, если вы планируете пользоваться картой исключительно на территории РФ, вопрос «Что лучше Visa или MasterCard» неактуален для вас.

Основной валютой платежной системы Visa является американский доллар, тогда как расчеты в платежной системе MasterCard ведутся в евро. Данный факт влияет на удобство использования банковских карт данных систем в той или иной стране.

Рассмотрим следующий пример: вы оплачиваете покупку в магазине сувениров в Париже с помощью банковской карты.

Если у вас платежное средство системы MasterCard, средства с вашего счета в рублях автоматически конвертируются в евро при совершении платежа.

А если у вас карта Visa, то для проведения расчета система должна сначала конвертировать рубли в доллары, после чего доллары будут конвертированы в евро.

Несложно понять, что в Париже вам выгоднее использовать карту MasterCard, так как вы оплачиваете конвертацию один раз (рубли-евро). Соответственно, карта системы Visa является более удобной для оплаты покупок в Нью-Йорке или Сан-Франциско, так как при расчетах происходит прямая конвертация средств из рублей в доллары США. А если вы хотите расплатиться за покупки картой MasterCard на территории Соединенных Штатов, будьте готовы оплатить дополнительную конвертацию (рубли-евро-доллар).

Ниже приводится таблица регионов и стран, в которых выгодно использовать карты той или иной платежной системы.

Visa
Канада
США
Страны Латинской Америки
Австралия
Азия

MasterCard
Европа
Африка
Ближний Восток

Какой выбрать класс банковской карты

Все банковские карты объединяются в три класса: электронные, классические и элитарные. Выбирайте класс карты в зависимости от ваших потребностей.

Электронная карта (MasterCard Electronic, Maestro, Visa Electron) подойдет вам в том случае, если вы используете карту только для снятия наличных в банкомате. Также вы сможете оплачивать покупки в торговых точках, однако вам придется каждый раз вводить PIN-код. Преимуществом электронных карт является низкая стоимость их выпуска и обслуживания, а также возможность мгновенно получить или заменить платежное средство при посещении банка. К недостаткам следует отнести невозможность совершать покупки в Интернете, а также невозможность использовать карту в торговых точках, применяющих импринтеры* вместо POS-терминалов.

Выбирайте классические карты (MasterCard Standard, Visa Classic), если вы планируете активно использовать данное платежное средство для оплаты товаров и услуг в магазинах и Интернете. Также классическую карту можно рекомендовать туристам и бизнесменам, часто бывающим за рубежом. Будьте готовы к тому, что вам придется ожидать выпуска карты в течение нескольких дней или недель, так как классические платежные средства являются именными.

Карты элитарного класса заинтересуют вас дополнительными привилегиями и возможностями. Владельцы карт высшего класса участвуют в различных программах скидок, обслуживаются в финансовых учреждениях на льготных условиях. Например, держатели карт класса Gold и Premium могут получить льготный полис страхования медицинских расходов за рубежом, страховая сумма по которому соответствует требованиям большинства государств мира. К недостаткам элитарных карт следует отнести высокую стоимость их обслуживания.

* Импринтеры - это устройства для снятия оттиска карты, в которых можно использовать только платежные средства с эмбоссированными (объемно выдавленными) именем и фамилией держателя карты.

Импринтер

Итак, выбирая банковскую карту, ориентируйтесь на свои потребности. Определите, какие задачи вы будете решать с помощью данного платежного средства, чтобы оформить карту нужного вам типа, класса и платежной системы.

Дмитрий Дементий

Найти лучшую выгодную дебетовую карту - задача не из самых простых. Чтобы выбрать подходящие предложения, смотрите на стоимость обслуживания, величину кешбэка и на размер процента на остаток..

Также мы подготовили для вас лучшие кредитные карты в 2020 году, смотрите свежий рейтинг.

Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Альфа-Банк (Cash Back карта)

Райффайзенбанк (Visa Classic)

Сбербанк (Молодежная карта)

Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)

ВТБ24 (Мультикарта)

Росбанк (#МожноВСЕ+)

Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Это одна из самых популярных дебетовых кешбэк-карт в РФ и ближнем зарубежье. Ежемесячно можно получать до 10% кешбэка на остаток до 300 000 руб. Что очень важно, кешбэк от Тинькофф - это действительно возврат средств! Ежемесячно вы получаете деньги на свой счет, которыми можете распоряжаться как пожелаете.

Проценты кешбэка TinkoffBlack:

Кешбэк с обычных покупок - 1%
Кешбэк с трех категорий, выбранных лично вами - 5%
Кешбек у партнеров банка - до 30%.

Дополнительные преимущества Tinkoff Black:

Одна карта - четыре валюты. Сделайте мультивалютную карту и мгновенно меняйте валюту, когда вам удобно;
Выгодный обмен валюты. В Тинькофф Банке курс обмена валюты максимально близок к биржевому;
Оплата через телефон. Вы можете оплатить все свои покупки через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
Снимайте бесплатно наличные без карты банкоматах Тинькофф Банка Вам нужен только телефон с NFC.

Если у вас есть вклад или же на карте остается более 30 000 руб. к концу расчетного периода, то тогда обслуживание «пластика» полностью бесплатно. Во всех остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 руб./мес.

При оформлении премиальной карты Tinkoff Black Edition вы получаете консьержа от Prime, автоконсьержа от Alfred, страховку в поездках на 5 человек с покрытием до 100 000 долларов США, кешбэк до 10% на бронирование жилья через Booking.com, 5% кешбэк на авиабилеты и 10% на аренду авто. Также у вас появляется доступ в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.

Обе карты бесплатны в использовании в пределах лимитов, установленных в тарифах . Tinkoff Black Edition будет обслуживаться бесплатно, если вы будете тратить на покупки со всех счетов в сумме от 200 000 рублей или если вы держите на карточных, накопительных, брокерских счетах и вкладах Тинькофф не менее 3 млн рублей. В остальных случаях обслуживание Black Edition будет стоить 1990 руб./месяц.

Альфа-Банк (Cash Back карта)

Годовой процент на остаток по дебетовой карте Альфа-Банка - 6%.

Условия кешбэка:

10% от АЗС;
5% со счетов в заведениях питания;
1% от остальных покупок.

Возврат осуществляется при общей сумме покупок по карте от 10 000 руб./мес. Установлены также максимальные суммы возврата; так, при совершении покупок от 10 000 руб. в месяц можно получить не более 15 000 руб. кешбэка за месяц.

Обслуживание бесплатное, если осуществлять покупки на сумму более 10 000 руб. в месяц или иметь остаток на счете более 30 000 руб.

Райффайзенбанк (Visa Classic)

Visa Classic - самая популярная дебетовая карта у Райффайзена. Она может быть, как рублёвой, так и валютной. Валюту менять нельзя, поэтому подходите к выбору максимально ответственно. Ежемесячная плата за обслуживание - 59 рублей.

Помните о том, что вы не можете снимать и переводить средства более чем 200 000 руб./день и 1 млн руб./месяц. Если сумма пополнения менее 10 000 рублей или осуществляется через интернет-банк либо в мобильном приложении, то это полностью бесплатно. Если же вы пополняете счет более чем на 10 000 рублей, то комиссия составит 100 рублей.

Снимать средства выгоднее всего через банкоматы Райффайзена или банков-партнеров - тогда это будет бесплатно. За снятие средств в отделении или банкоматах других банков вам нужно будет платить 150 руб./ или 5$/€ комиссии +1% от суммы. Не советуем снимать иностранную валюту через кассу банка. В таком случае комиссия составляет 0,7% (мин. 300 руб.) в рублях или целых $10/€10, если у вас валютный счет.

РНКО «Платежный центр» («Кукуруза»)

С этой дебетовой картой вы получите до 6,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов. При использовании услуги «Проценты на остаток» , доход от остатка повышается до 7,5% годовых. Кроме этого,вы получаете до 3% кешбэка бонусными рублями за все покупки и аж до 30% за покупки у партнеров. Если говорить о бесконтактной оплате, то «Кукуруза» поддерживает PayPass и SamsungPay. Если у вас Adndroid-смартфон другого бренда или iPhone, то пока что вы не сможете воспользоваться оплатой с телефона.

Получить карту «Кукуруза» можно в любом салоне сети «Связной». Ее принимают любые интернет-магазины. Зарубежные покупки в долларах и евро автоматически конвертируются по курсу ЦБ РФ.

Сбербанк (Молодежная карта)

Карта выпускается для клиентов возрастом от 14 до 25 лет. Обслуживание стоит всего лишь 150 руб./год. Это один из самых низких показателей среди нашего топа.

Максимально вы можете пополнить себе счет не более чем на 10 млн рублей. Нет, мы не опечатались. Банк реально предлагает такие больше объемы дебетовых карт для юных клиентов. Суточный лимит на снятие: 150 000 рублей, при том что за месяц нельзя снять более чем 1,5 млн рублей. Этих сумм должно хватить даже самому привередливому ученику.

За снятие средств в банкоматах других банков нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Также вы получите бесплатный мобильный банкинг на первых 2 месяца. Дальше он будет стоить 60 рублей. Но вы можете сэкономить, отказавшись от СМС-информирования. Тогда мобильный банкинг и дальше будет полностью бесплатным.

На «Молодежной карте» действует кешбэк «Спасибо» в размере 0,5% от любых покупок и до 11% от партнеров. Вы можете купить товары у партнеров банка за бонусные «Спасибо». 1 бонус = 1 руб. скидки. Обменивайте бонусы на скидки до 99% у партнеров банка. Здесь также доступны бесконтактные платежи, подключение к GooglePay и Apple Pay. Кроме этого, с молодежной картой можно купить товары с 20% скидкой у партнеров банка. И главная особенность «Молодежной карты» - вы сами выбираете себе дизайн. То есть на вашей карте может быть изображено как семейное фото, так и смешной мем.

Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)

Подать заявку на выдачу карты можно как онлайн, так и в отделении банка. За каждую покупку начисляются бонусы, которые можно использовать из расчета за 1 бонус=1 рубль.

Благодаря карте «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка вы получаете до 5 % на три выбранные категории (например, красота, АЗС и здоровье) и 1% на все покупки. Обслуживание бесплатное, если вы потратили за месяц более 20 000 руб. или имеете такую сумму на счете, иначе плата составит 149 руб. в месяц. СМС-оповещение платное: 39 руб./мес. Комиссия за выдачу наличных предусмотрена только при получении денег в банкоматах сторонних банков.

Промсвязьбанк сотрудничает с сервисом Shopotam. При оформлении ShoppingCard вы получите бесплатный адрес для доставки заказов и сможете объединять товары в посылке.

ВТБ24 (Мультикарта)

За покупки при помощи мультикарты ВТБ вам будут начисляться бонусы до 10%. Бонусы вы затем сможете перевести на счет деньгами или обменивать на товары или услуги из специального каталога. Чтобы увеличить оборот по карте, можно оформить до пяти дополнительных карт для своих близких бесплатно.

Обслуживание карточки бесплатное, если вы осуществите покупки на сумму более 5000 руб. в месяц, в противном случае плата составит 249 руб. в месяц

Росбанк (Сверхкарта+)

С картой от Росбанка вы будете получать кешбэк:

кешбэк до 10% на выбранные категории и 1% на остальные;
или трэвел-бонусы за каждый 100 руб. покупки.

Раз в месяц разрешено менять выбранные категории, по которым вы хотите получать повышенный кешбэк. Если вы выбрали получение трэвел-бонусов, то сможете оплатить ими билеты и отели на портале Росбанка по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Плата за обслуживание составляет 1999 руб., первый год - бесплатно. Однако банк освобождает от платы за обслуживание, если вы будете получать на карту зарплату более 50 000 руб. в месяц, делать покупки на сумму более 40 000 руб. в месяц или иметь более 500 000 руб. на вкладах и счетах.

Итог

У каждой кешбэк-карты есть свои особенности. У одних можно заработать бонусные мили, у вторых получить скидки на АЗС, а третьи облегчают шопинг. Выбирайте ту карту, которая подойдет именно вам. Обязательно обращайте внимание на:

кешбэк;
процент на остаток средств;
прайс за допуслуги.

Только так вы сможете выбрать достойную и выгодную дебетовую карту с кешбэком.