Страхование от потери работы применяется в двух случаях: от безработицы и при получении кредита. В первом случае гражданин заключает Договор добровольного страхования. Он гарантирует ему в случае увольнения временную финансовую поддержку в пределах потерянной заработной платы. В другой ситуации заинтересованным лицом выступает банк, ограничивающий таким образом риск невозврата заемных средств. Страховая компания выплачивает кредитной организации платежи до трудоустройства Страхователя.
Добровольное страхование от потери работы
Полис от потери работы оформляется по желанию гражданина. Возможность заключения страхового соглашения имеет законодательную базу: ФЗ от 1991 года № 1032-1 «О занятости населения». Про страхование титула, при покупке квартиры читайте .
Страховыми рисками (возможными событиями) являются:
- Увольнение по инициативе работодателя, в том числе из-за прекращения работы предприятия (организации) по причине банкротства.
- Расторжение договора служебного найма для госслужащих по причине сокращения штатов или численности.
- Недействительность договорных отношений из-за смены собственника.
- Прекращение трудовой деятельности гражданина по объективным обстоятельствам:
- призыва в армию;
- восстановления на рабочем месте другого сотрудника по решению суда;
- не избрания на должность;
- увольнения военнослужащего контрактника раньше срока по семейным обстоятельствам.
На видео – страхование от потери работы:
Назначение страховки: возмещение Страховщиком потерь по оплате труда.
Срок действия соглашения может быть любой, но не более 12 месяцев со дня наступления страхового случая. Страхователь получает согласно договору единоразовый платеж или ежемесячное перечисление до нового трудоустройства.
Страховые компании
Страховые компании применяют такой продукт, используя высокие тарифы.
Причины – высокий риск из-за возможности Страхователя повлиять на наступление страхового случая, непредсказуемость экономической ситуации. Кроме того, выдвигаются дополнительные требования, без учета которых СК отказывает в заключении соглашения. Про страхование квартиры при ипотеке читайте .
Страхование от безработицы в непростых экономических условиях несет высокий риск для Страховщиков. Страховой продукт был впервые предложен около 100 лет назад в Соединенных Штатах, нашел широкое применение в Германии в 80-х годах на фоне роста экономики. Кризисные явления затормозили развитие этого страхового продукта. Про полис страхования ответственности экспедитора расскажет .
Как оформлять страхования
- сезонные рабочие;
- совместители;
- фрилансеры;
На видео – получение страховки:
- умышленный травматизм;
Для оформления требуются:
- паспортные данные;
Размер страховой премии составляет 1-2 % от возмещения.
Как застраховаться в случае оформления кредита или ипотеки
Некоторые банки при выдаче кредита одновременно с требованием клиента включают условие страхования от увольнения. Назначение страховки – возмещение кредитной организации долга по кредиту на время отсутствия у заемщика официального трудоустройства.
Срок действия соглашения оговаривается в каждом конкретном случае: до устройства на новую работу или какой-то период. Про страхование гражданской ответственности перед третьими лицами узнайте по .
Условия страхования
Основное требование Страховщика – наличие постоянного трудового договора, зафиксированного в трудовой книжке.
По этой причине получат отказ в страховании:
- индивидуальные предприниматели;
- сезонные рабочие;
- физические лица, имеющие частную практику;
- исполняющие обязанности на испытательном сроке или на время декретного отпуска;
- совместители;
- фрилансеры;
- другие профессии, перечень которых имеется в СК.
На видео – страхование при кредитовании:
Не подпадают под определение страхового риска и не принимаются во внимание:
- увольнение по собственному желанию и согласию сторон;
- если Страхователь имел на руках уведомление о прекращении трудовых отношений;
- при увольнении без уведомления;
- умышленный травматизм;
- работа на неполном рабочем дне;
- прекращение трудовой деятельности в связи с забастовкой.
Страхователь должен соответствовать ряду требований:
- Ограничение по возрасту: не моложе 20 и не старше 60 лет.
- Стаж работы не менее полугода или года.
- Отсутствие вредных привычек: алкоголизма и наркомании.
Все полисы по потере работы вступают в действие по прошествии месяца или двух.
Если страховой случай наступил до этого срока, то Страхователь не получит компенсации из-за нарушения условия Договора. Франшиза дает Страховщику гарантию, что клиент не знал об увольнении при заключении соглашения.
Для оформления требуются:
- паспортные данные;
- трудовая книжка с выпиской о последнем месте работы;
- сведения о заработке за предшествующие 6 месяцев.
Дополнительные условия, определяемые СК заключаются:
- в сроках и порядке выплаты;
- ограничениях по профессиям и стажу работы;
- временной франшизе;
- отказе при отсутствии пособия по безработице или получении выплат, при которых оно не полагается (по беременности и родам, инвалидности и др.).
Благодаря страхованию от увольнения заемщик имеет запас времени для поиска работы.
За этот период не будет начислена пеня из-за просрочки платежей по кредиту, не ухудшится кредитная история.
Ипотечное кредитование и страховка от увольнения
В Правилах ипотечного кредитования предусмотрено, что приобретенная недвижимость находится в залоге у кредитора до погашения задолженности. Просрочка по платежам ведет к увеличению выплаты по кредиту из-за штрафных санкций, вплоть до прекращения действия Договора и изъятия залогового имущества. Страхование от увольнения является добровольным, но по условиям оформления заемщик вынужден страховать не только свою жизнь, но и потерю работы.
Страховые полисы от ВТБ
С 2014 года в программу «Жить-не тужить» входил полис на случай потери работы. Стоимость –1,0 тыс. руб., страховое покрытие 40,0 тыс. руб. Страховка не распространялась на военнослужащих и госслужащих. В настоящий момент «ВТБ Страхование» исключило страхование от увольнения из продукта «Жить-не тужить», оставив страхование жизни. Также , есть и в других банках.
На видео – ипотека и страховка:
В новом продукте «Золотой парашют», который будет предложен клиентам, срок договора от 4 до 6 месяцев, с суммой компенсации банку до 100, 0 тыс. руб. в месяц. Возраст Страхователя – до 60/55 лет. Требования по трудовому стажу – не менее 1 года. Про описание и отзывы о страховой компании Жасо читайте в .
Предложения от “Росгосстрах”
«Росгосстрах» предлагает в комплексной программе ипотечного кредитования «Страхование ответственности заемщика». Страховой продукт применяется при минимальном первоначальном взносе 10% от стоимости жилья. Потеря источника выплаты кредита (в том числе увольнение с работы) в таком случае не покрывается средствами от реализации залоговой недвижимости.
Условия страхования:
- сумма страховки 10-50% от кредита;
- страховая выплата устанавливается на весь срок действия договора;
- оплата полиса при заключении Договора;
- Выгодополучатель – банк.
“Сбербанк Страхование” и недобровольная потеря работы
ООО СК «Сбербанк Страхование» благодаря страховому продукту «Страхование жизни заемщиков» оказывает финансовую поддержку заемщику при возникновении непредвиденных ситуаций, в том числе недобровольной потери работы. Срок действия договора – 4 месяца, спустя месяц после наступления страхового события. Временаая франшиза – 2 месяца. Страхование кредитов, выданных «Сетелем Банк».
Порядок оформления заявки на возмещение кредита в случае увольнения одинаков для всех СК.
Страхователь при наступлении страхового случая обязан в течение 10 дней:
- Пройти регистрацию в службе занятости и получить статус безработного.
- Известить Страховщика, направив ему:
- уведомление, заполненное по форме;
- нотариально заверенную копию трудовой книжки;
- копию полиса;
- кредитного договора с датами перечислений;
- расторгнутого трудового соглашения;
- паспорта.
В уведомлении указывается одна из причин увольнения, предусмотренная в полисе.
Временная франшиза действует, начиная с даты прекращения трудового соглашения. По ее истечению в течение срока, оговоренного в полисе, Страховщику направляются заявление на погашение кредита и справка о постановке на учет в службе занятости.
Потребительский кредит
При выдаче потребительского кредита банки проявляют большую лояльность к клиентам, чем при оформлении ипотеки. Объяснение этому – короткие сроки действия договора, меньшие размеры кредита, более высокие проценты. При суммах до миллиона рублей от заемщика могут не требовать страхования кредита.
СК «Сбербанк Страхование» подключает программу «Страхование жизни заемщика» к потребительскому и автокредиту, выданным «Сетелем Банком».
На видео – страховка и кредит:
Страхование от потери работы актуально для граждан в условиях снижения занятости, но не выгодно страховым компаниям. Банки используют этот инструмент для ограничения своих рисков при оформлении ипотеки, также как и при . Страховка удорожает стоимость кредита, что невыгодно заемщику. Но, в случае увольнения, Договор с СК поможет избежать штрафных выплат и ухудшения кредитной истории.
Если верить статистике, то более половины наших соотечественников никогда не слышали о такой услуге, как страхование рисков потери работы. Поэтому в последние годы многие страховые компании стали активно заниматься продвижением этой программы, предлагая ее тем, кто оформляет банковский кредит.
Основные особенности таких программ
Объектом, на который направлено страхование от потери работы, выступает утрата постоянного источника доходов. Оформить такой полис можно по собственной инициативе в случае наличия предпосылок к сокращению штата компании. В такой ситуации выплата будет зависеть от размеров страховых взносов. Подобные программы объединяют довольно обширную группу страховых случаев. Как правило, они предусматривают не только увольнение работника в связи с ликвидацией предприятия, но и утрату работоспособности застрахованного.
Плюсы и минусы подобных программ
Как уже упоминалось выше, оформить такой полис можно на добровольных началах, а также при получении любых банковских кредитов (от потребительского до ипотеки). Основным преимуществом, которое дает страхование на случай потери работы, можно считать то, что после вашего увольнения компания обязана оплачивать все расходы, связанные с внесением обязательных ежемесячных платежей по взятому вами займу. В зависимости от условий договора это может продолжаться на протяжении 6-12 месяцев.
Однако, несмотря на очевидные плюсы, такие программы имеют целый ряд существенных недостатков. Нередко случается так, что увольнение работника не дает ему права воспользоваться страховкой. Поэтому при составлении договора необходимо внимательно изучать все обозначенные в нем условия. Согласно правилам, установленным в любой страховой компании, выплаты не производятся лицам, уволенным по собственному желанию. И это нужно учитывать, прощаясь с работодателем.
Какие документы необходимы для оформления полиса?
Страховка от потери работы оформляется на основании заявления страхуемого лица. Кроме того, вам придется собрать необходимый пакет документации. Это:
- внутригосударственный паспорт;
- справка, подтверждающая размеры ежемесячного заработка за последние шесть месяцев;
- ксерокопия всех страниц трудовой.
Тем, кто оформляет страхование от потери работы (“ВТБ” тоже предоставляет подобные услуги) в связи с получением банковского кредита, необходимо дополнительно предоставить справку о сумме задолженности, кредитный договор и график погашения займа. Список требуемых бумаг может меняться в зависимости от выбранной компании.
Условия, при которых не осуществляются выплаты
Страхование от потери работы подразумевает целый ряд случаев, при которых компания имеет полное право отказать в выплатах. К этим ситуациям относятся:
- получение ежемесячного пособия по безработице от биржи труда;
- утрата работоспособности вследствие заболевания или при достижении пенсионного возраста;
- нарушение техники безопасности, повлекшее за собой получение травм;
- намеренные провокационные действия, вынуждающие работодателя решиться на увольнение застрахованного;
- нахождение на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения;
- добровольный уход с работы.
Кому будет отказано в оформлении страховки?
Перечень лиц, на которых не распространяется страхование от потери работы, достаточно короток и абсолютно логичен. Прежде всего, не смогут оформить полис те, кто на момент составления договора не имеет постоянного места работы. Страховка не положена и лицам, проработавшим менее одного года. Как правило, именно они первыми подпадают под сокращения. Также страховка от потери работы не может быть выдана лицам предпенсионного возраста. Имеются в виду случаи, когда обратившемуся за оформлением полиса человеку остается не более полугода до выхода на заслуженный отдых.
Кроме того, подобные программы не распространяются на военнослужащих и на иностранных граждан.
Механизм осуществления выплат
Как правило, компании, оформляющие страхование от потери работы, прописывают в договоре целый ряд условий, на которых производятся выплаты. Обычно со дня наступления страхового случая до момента получения выплат проходит не меньше двух месяцев. Подобный подход позволяет исключить вероятное мошенничество. Кроме того, большинство страховых компаний вводит так называемый период ожидания, суть которого аналогична временной франшизе. Обычно его продолжительность составляет от двух до трех месяцев. Период ожидания позволяет исключить так называемую краткосрочную безработицу, которая практически никак не отражается на платежеспособности страхователя.
Еще одним важнейшим нюансом страховки от потери рабочего места считается то, что она выплачивается не более одного года. Как правило, этого времени хватает для того, чтобы найти новую работу. Если же человек лишился работы в связи с инвалидностью, то выплаты осуществляются совсем по иному риску.
Размер выплат
В основе страхования от потери работы лежит тот же принцип, что и в страховании от утраты трудоспособности. Сумма ежемесячного платежа не должна быть выше нормального месячного заработка застрахованного лица. Во избежание субъективных рисков размер страховых выплат в связи с потерей рабочего места должен составлять не более 80% от прежнего заработка.
К сожалению, современные реалии таковы, что приобрести бумажку о том, что вы безработный, а значит, обмануть компанию, не составит большого труда. Поэтому страховые компании стараются всячески обезопасить себя от возможного мошенничества.
Действительно ли все настолько просто?
На самом деле все гораздо сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Не стоит забывать о том, что большинство современных работодателей идут на всевозможные ухищрения, позволяющие им избежать расторжения трудового договора в связи с ликвидацией предприятия или по инициативе руководства. Ведь в таком случае организации придется на протяжении трех месяцев выплачивать уволенному сотруднику его среднюю зарплату. Поэтому многие работодатели не закрывают разваливающиеся предприятия, а просто начинают урезать размер оклада, вынуждая людей уходить по собственному желанию. А в таком случае последние не могут рассчитывать на страховой случай.
Кроме того, во многих страховых договорах прописано условие, согласно которому выплаты становятся возможными лишь после того, как застрахованный зарегистрируется на бирже труда. А многие люди считают посещение такой организации неприемлемым и даже унизительным.
Несмотря на все сложности, наличие страхового полиса на случай потери рабочего места позволяет обеспечить так называемую подушку безопасности и хоть как-то оградить себя от возможных неприятностей.
После кризиса 2009 года в России стало приобретать популярность страхование от потери работы. Это дополнительная опция к кредиту, которая гарантирует выплаты, если заёмщик оказывается нетрудоустроенным. Разберёмся, в чём плюсы и минусы этого вида страхования и когда его стоит оформлять.
Особенности страховки от потери работы
Эта разновидность страхования носит дополнительный характер. Полис может оформить только заёмщик. Ежемесячная страховая сумма равна выплате по кредиту в месяц или среднему заработку клиента. Такая страховка имеет ряд особенностей:
- Срок действия договора обычно составляет около года, так как предполагается, что за это время заёмщик найдёт работу.
- Есть срок после заключения договора, по истечении которого застрахованное лицо получает выплаты (два месяца). Это связано с трудовым законодательством, по которому работодатель уведомляет сотрудника о ликвидации организации или сокращении не менее чем за два месяца до увольнения (ст. 180 Трудового кодекса РФ).
- Страховые события по такому полису: сокращение штата и закрытие компании. Некоторые страховые компании расширяют перечень рисков. Например, включают отказ служащего от предложенной должности, но в него не войдёт увольнение по собственному желанию или случаи, когда причиной потери работы стали виновные действия сотрудника.
Плюсы и минусы
Главный плюс – гарантия того, что не образуется просрочка по кредиту. Это избавляет от штрафных санкций и испорченной кредитной истории. Но банк предоставляет и другие бонусы при оформлении такого страхования. Речь идёт о пониженных ставках.
Заставить заёмщика купить полис банк не имеет права, поэтому в игру вступают льготы для застрахованных клиентов.
Минусом страхования от потери работы являются дополнительные расходы. Также стоит учитывать, что многие работодатели стараются представить увольнение как инициативу сотрудника – воспользоваться полисом в таком случае не получится. Поэтому ответ на вопрос, стоит ли оформлять страховку, зависит от места работы и соблюдения руководством требований трудового законодательства. Помните – вы можете без негативных последствий.
Примеры страховых программ
В Сбербанке действует программа страхования от потери работы «Зелёный парашют», разработанная для ипотечных заёмщиков. Страховка доступна клиентам, которым поступило предложение по телефону. Покрытие распространяется на основные риски: сокращение, увольнение по соглашению сторон, когда инициатором выступил работодатель. Дополнительный бонус – помощь в поиске работы. Страховая премия зависит от величины компенсации (от 6,5 до 74 тыс. руб.) и варьируется в пределах 190-1990 руб. в месяц. Клиент вправе рассчитывать на выплаты в размере 1/30 от страховой суммы за каждый день непрерывного нахождения в статусе безработного, начиная с 31-ого по 212-й день.
Альфа-Банк при выдаче предлагает приобрести полис для защиты дохода, по которому гарантируются выплаты в течение трёх месяцев. Страховая сумма равна размеру трёх ежемесячных платежей за кредит. Стоимость продукта «Страхование жизни + защита от потери работы» – от 6,8% до 16,28% от суммы займа в год.
Райффайзенбанк также предлагает присоединиться к программе страхования при оформлении . Полис покрывает риски ухода из жизни, получения инвалидности и потери работы (в том числе при отказе работника при переводе на иную должность по медицинским показаниям или в другую местность). Возмещение составляет 1/30 от суммы ежемесячного взноса по кредиту за каждый день пребывания клиента в статусе «безработный». Стоимость страховки определяется при оформлении займа и зависит от его размера.
Получение страховой выплаты
Для получения денег нужно обратиться в Службу занятости населения и известить страховщика о наступлении страхового события.
Срок обращения в Службу – 10 рабочих дней. Конкретные условия извещения прописаны в договоре страхования. Не стоит нарушать этот срок, иначе могут быть проблемы с выплатами.
В страховую компанию нужно предоставить документы, подтверждающие потерю работы и право на компенсацию (справка из Службы занятости об отсутствии работы, кредитный договор, справка из банка о наличии задолженности, трудовая книжка и трудовой договор). Также понадобится справка 2-НДФЛ за три месяца с последнего места работы.
После обращения страховая компания изучает документы и принимает решение о выплате или об отказе. Как правило, этот процесс занимает несколько недель. Стоит учитывать, что клиент вправе обжаловать отказ страховщика в суде. К исковому заявлению прикладывается тот же пакет документов плюс договор страхования.
Основной причиной задолженности по кредитам является резкое сокращение доходов при увольнении заемщика. Некоторые страховые компаний готовы защитить этот риск. Сравни.ру разобрался в деталях такой страховки.
Что дает страховка?
Застраховаться от потери работы можно практически при любом виде кредитования: от потребительского до ипотеки. «Суть услуги состоит в том, что страховая компания оказывает клиенту материальную поддержку для исполнения обязательств по кредиту в случае утраты источника дохода в результате потери работы. Ежемесячная сумма выплаты по такой программе страхования, которая выплачивается клиенту в течение полугода или года (в зависимости от программы кредитования), приблизительно равна сумме платежа по кредиту », – говорит Дарья Федорова, директор по маркетингу «Компании Банковского Страхования» (близкая к банку Русский Стандарт). На сайте ее организации приводится расчет по следующим условиям: заемщик взял кредит в размере 100 тыс. руб. на два года и был уволен. За 6 месяцев отсутствия заработка долг составил 36 тыс. руб. Незастрахованное лицо осталось бы должно эти деньги, но обладатель полиса получил бы 43,2 тыс. руб. – с учетом стоимости полиса (6 тыс. руб.) погасил бы долг и остался бы в плюсе на 1,2 тыс. руб.
Однако в зависимости от программы условия выплат могут быть различными. Например, в «АльфаСтраховании» компенсацию не предоставят, если страховой случай произошел в течение трех месяцев после покупки полиса, а также, если человек найдет работу в течение трех месяцев после ее потери.
Особенность
Страховка не предполагает компенсации при увольнении заемщика по собственной инициативе. «Выплата будет осуществлена, если заемщика сократят или будет ликвидирована организация, являющаяся его работодателем. При этом увольнение должно быть произведено при соблюдении всех норм трудового законодательства РФ », – рассказывает Мария Тимошенко, начальник управления по взаимодействию со страховыми компаниями банка Ренессанс Кредит.
В Номос-Банке перечень страховых случаев может быть расширен до прекращения служебного контракта при отказе служащего от предложенной должности, а также досрочного увольнения военнослужащего по контракту в связи с семейными обстоятельствами.
Требования к покупателю страховки
Общими требованиями для покупателя полиса являются:
- минимальный возраст 18-21 год, но не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
- наличие российского гражданства;
- общий трудовой стаж не менее 1 года, а на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.
В принципе, если заемщику одобрили получение кредита, то фильтр он уже прошел и в приобретении страховки ему точно не откажут.
Сколько это стоит?
Здесь все зависит от множества факторов: размера кредита, его типа и срока заимствования средств. Например, в Номос-банке это 3-4% от величины кредита, в «АльфаСтраховании» – 0,8% , а в Ситибанке – 330 руб. в месяц (при кредите 250 тыс. руб., взятом на 35 месяцев).
Как получить выплату?
Для получения компенсации обладателю полиса в течение 10 рабочих дней после увольнения необходимо встать на учет в местном отделении Службы занятости населения. В срок от 5 до 60 дней известить страховую компанию о наступлении страхового случая, а также предоставить следующий пакет документов:
- копию паспорта;
- копию трудовой книжки;
- копию кредитного договора с банком;
- копию расторгнутого трудового договора;
- копию справки из банка о наличие задолженности;
- оригинал справки 2-НДФЛ с указанием дохода за последние три месяца;
- оригинал справки из Центра занятости, подтверждающий отсутствие работы.
После получения документов страховщик возмещает убытки в срок от двух до трех недель. По словам Станислава Чернятовича, исполнительного директора департамента по работе с финансовыми институтами «АльфаСтрахования», выплату получают 97 человек из 100 обратившихся.
Есть ли альтернативы?
Опрошенные Сравни.ру эксперты страхового рынка приходят к выводу, что защита от потери работы является необходимой для большинства заемщиков. По словам Марии Тимошенко, исключением может быть лишь наличие собственных или надежда на родственников и друзей, которые смогут одолжить необходимую сумму денег для решения кредитных проблем в период отсутствия работы.
Страховка от потери работы – это услуга страховых компаний, которой можно воспользоваться при оформлении кредитного договора. И если наступит страховое событие, то организация по страхованию будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту определенное время, за которое страхуемый может найти себе новое место работы и восстановить свое финансовое положение. Страхование от потери работы позволяет не испортить кредитную историю, что хорошо скажется на положительных решениях банка о выдаче кредитов в дальнейшем.
Страхование от потери работы – это удобная услуга для тех, кто не уверен в стабильности своей организации. Компания может закрыться или сократить штат сотрудников, в связи с чем человек может потерять свою способность оплачивать кредит.
Банк как компанию-кредитора не интересуют все эти сложности финансового положения клиента. Банковская организация действует только согласно тем правилам и условиям, которые были прописаны при оформлении кредитного договора. Поэтому, даже потеряв работу, выплачивать кредит все же придется.
Здесь и приходит на помощь страховка на случай потери работы. Это добровольная услуга, она не обязательна при подписании кредитного договора. Поэтому, чтобы заключить такой вид страховки, следует уточнить у специалиста по оформлению кредитного договора, есть ли у них договоренности со страховыми компаниями на такой вид услуги.
Застраховавшись по данному виду услуги, можно не бояться, что с компанией, где вы работаете, что-то случится. Если наступит одно из страховых событий, нужно будет в сроки, указанные в договоре страхования (5-30 дней), сообщить о наступлении страхового события: обратиться в офис страховой или позвонить им по телефону.
Также потребуются документы, подтверждающие факт события, копия трудовой книжки, приказ о сокращении или другие виды документов, которые устанавливает страховщик. После того, как документы поступят в главный офис страхового агента, в течение 5-10 рабочих дней они признают, что риск по договору страхования осуществился. И произведут либо разовую выплату за 6-12 месяцев, либо будут выплачивать компенсацию на ежемесячной основе в размере ежемесячного платежа по кредитному договору.
Как правило, страхование на случай потери работы является индивидуальным видом договора, т. е. оформляется между клиентом и страховым агентом. Соответственно, выгодоприобретатель также клиент, и выплаты будут осуществляться на счет клиента, который вправе распоряжаться суммой по своему усмотрению. Размер, периодичность, страховая сумма и сумма премии указываются в полисе, поэтому условия могут немного различаться у каждого страховщика. Всю необходимую информацию можно получить из полиса и правил страхования.
Что признается страховыми случаями?
Если застраховать себя от возможной потери работы, то это не означает, что можно просто уволиться по собственному желанию, а кредит будет оплачивать страховая организация. В полисе четко прописываются все события, которые могут быть признаны страховыми. К таковым могут относиться:
- Ликвидация предприятия. Если ваша организация прекратила свою деятельность, соответственно, вам придется искать новую работу. В связи с этим страховая компания будет выплачивать деньги по кредиту, пока вы будете в поисках.
- Сокращение штата. Многие организации оптимизируют бизнес-процесс и производство на предприятии. В связи с этим часто тот или иной отдел может быть упразднен в виду своей низкой эффективности. Если застрахованного уволили по сокращению штата – это страховое событие.
- Смена владельцев компании. Компанию могут перекупить новые собственники. Они часто устанавливают собственные регламенты и правила, которые могут оказаться не по вкусу сотрудникам организации. Вы вправе уволиться и начать поиски новой работы – это страховое событие.
- Расторжение договора по иным причинам. В этот пункт входят такие случаи расторжения трудового договора, в которых не могут быть виноваты ни сотрудник, ни работодатель. Сюда можно отнести призыв в армию или ухудшение состояния здоровья, препятствующее дальнейшему выполнению трудовых обязательств.
Что не признается страховым событием?
В полисе также прописываются и те риски, за которые получить компенсацию от страховой организации не представляется возможным. К ним обычно относятся:
- Увольнение по собственному желанию. Когда сотрудник организации предупреждает работодателя о том, что увольняется, в письменной форме за две недели до даты предполагаемого увольнения.
- Нарушение трудовой дисциплины. Если сотрудник не справляется с обязанностями, прописанными в регламенте по его занимаемой должности. А также если работник нарушил правила, устав, регламент своей компании, в связи с чем был уволен.
- Причинение вреда здоровью или имуществу в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Даже если работник получил травму, из-за которой больше не может продолжать работу, но увечье было получено вследствие алкогольного и иного опьянения, то страховым событием это признано не будет.
Виды кредитных договоров, на которые распространяется полис
Полис страхования от потери работы можно оформить на любой вид займа в банке. Особенно это актуально, если кредит является долгосрочным, так как предсказать, будет ли стабильно работать компания, в которой трудоустроен застрахованный, достаточно проблематично.
Также можно оформить страховку от потери работы при ипотеке, автокредите или потребительском кредите. Договор страхования можно оформить сразу при оформлении кредитного договора.
Ипотека
Ипотечный договор отличается не только своей долгосрочностью, но и суммой, которую выдает банк. Поэтому клиенты таких банков часто стараются максимально себя обезопасить от различного вида рисков.
При оформлении ипотеки обязательным является лишь полис на страхование имущества, но дополнительно по собственному желанию можно застраховаться от потери работы, застраховать свою жизнь и здоровье и прочее.
Если страховое событие наступит, то необходимо будет подтвердить факт события, предоставив некоторый перечень документов своему страховщику. В него могут входить:
- паспорт застрахованного лица;
- заверенная копия или оригинал трудовой книжки с отметкой о потере работы;
- копия трудового договора, который был расторгнут;
- справка о наличии ипотечного займа.
Требования со стороны страховщика
Полис могут оформить не все клиенты. Необходимо, чтобы клиент подходил по минимальным требованиям страховой организации. В каждой компании они могут немного различаться, но в общем и целом:
- общий страж работы не меньше года;
- стаж работы на последнем месте не меньше 3 месяцев;
- возраст застрахованного лица больше чем 21 год, но не более 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно;
- официальный характер работы, т. е. трудоустройство должно быть оформлено согласно ТК РФ.
Нужен ли такой договор?
Каждый сам вправе решать, страховаться от тех или иных вероятных событий или нет. Полис имеет, как правило, небольшую стоимость, зависящую от тарифов страховщика и размера займа в банке. Такое страхование актуально при долгосрочном кредитовании.
Если кредитные договора оформляются на полгода-год, то вероятность наступления страхового события крайне мала. Также стоит определить для самого себя, что произойдет, если вы потеряете работу. Сможете ли погашать кредитный договор из альтернативных источников дохода?
Больше всего негативных мнений можно встретить от тех застрахованных, кто потерял работу по своей вине. При этом, соответственно, страховщик не признал это страховым событием и не выплачивает деньги. Также стоит внимательно изучить полис на предмет возврата части неиспользованной премии, если кредит погашается досрочно.
