Повышенный процент по вкладам заставил клиентов многих банков переоформлять депозиты
Фото: Fotolia/Gajus
В погоне за большей доходностью в конце 2014 года вкладчики во многих банках предпочли досрочно расторгнуть договоры своих вкладов, чтобы открыть новые депозиты под повышенные проценты, предложенные банками сразу после повышения ЦБ ключевой ставки. Банки.ру выяснил, что тенденция продолжилась и в новом году. Правда, в меньших масштабах.
В ночь с 15 на 16 декабря 2014 года ЦБ РФ повысил ключевую ставку сразу с 10,5% до 17%. После этого многие банки оперативно подняли ставки по вкладам, а наиболее решительные вкладчики оперативно поспешили опробовать на себе обновленную депозитную линейку. Как выяснил портал Банки.ру, некоторые вкладчики закрывали текущие депозиты, теряя накопленные проценты, чтобы положить деньги под более привлекательные ставки.
«Сегодня, 18 декабря, предприняла попытку открыть разрекламированный вклад со ставкой аж 22% (в Росинтербанке). Дозвониться не удалось, решила прогуляться до ближайшего офиса (Павелецкая), - в «Народном рейтинге» Банки.ру форумчанка Madam Krokozebra. - Застала большую очередь и четырех операционистов «в мыле»... Стала пытаться понять, кто из них работает на открытие вкладов. Оказалось, очередь общая. Ну ладно, сижу, жду... По мере ожидания из разговоров в очереди выясняется следующее: большинство народа просто закрывает старые вклады досрочно, чтобы открыть новые (ну еще бы, при разнице процентов в два раза можно пережить пониженную процентную ставку за досрочное закрытие)».
«В период перед Новым годом ставки в банках увеличились двукратно, и многие клиенты, произведя нехитрые математические расчеты, предпочли потерять проценты, расторгнув договоры по текущим вкладам, и открыть новые – уже с более высокой доходностью, - объясняет заместитель председателя правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина. - Начало данной тенденции можно отнести к 18 декабря 2014 года, когда банки, в числе которых и наш, стали реагировать на изменение ключевой ставки ЦБ. Мы наблюдаем эту тенденцию и сейчас, но, поскольку ставки снизились, количество таких случаев также сократилось».
По словам Крошкиной, более 90% вкладчиков Инвестторгбанка, закрывших вклады досрочно в декабре 2014 – январе 2015-го, заново открыли в банке депозиты с более высокой доходностью. В среднем можно говорить о разнице в 5-7 процентных пунктов, которую они выиграли при этом.
Тенденцию к досрочному закрытию имеющихся депозитов ради открытия вкладов «подороже» отметили и в МДМ Банке. В целом в банке в декабре 2014 года досрочно было закрыто около 10% розничных депозитов. Половина вкладчиков, закрывших депозиты досрочно, открыла в конце прошлого - начале текущего года вклады по повышенным ставкам.
«До середины декабря 2014 года процентные ставки по депозитам физлиц в рублях в нашем банке были от 6,05% до 11,5% годовых. После повышения ключевой ставки ЦБ до 17% максимальная процентная ставка среди депозитов МДМ Банка составляла 21% по вкладу «Лидер», - комментирует руководитель дирекции розничного бизнеса МДМ Банка Евгения Самардак.
Начальник управления депозитных и расчетных продуктов Хоум Кредит Банка Надежда Куликова поясняет, что тенденция к «перекладыванию» вкладов под более высокие проценты началась в конце декабря, после того как банк усовершенствовал линейку депозитов, повысив максимальные ставки с 12% до 19% годовых.
«Эта тенденция еще и сейчас наблюдается среди клиентов, которые сравнительно недавно (от одного до трех месяцев назад) открыли свои вклады, - уточняет Куликова. - Существенное повышение ставок в нашем банке в конце декабря позволяет клиентам заработать дополнительные проценты, даже несмотря на досрочное расторжение прежних договоров по пониженным ставкам. Клиенты, чей срок вклада заканчивается в течение ближайших двух-трех месяцев, в основном принимают решение дождаться окончания срока действия вклада, прежде чем открыть новый. Те же клиенты, чей срок действия вклада заканчивался как раз в момент повышения процентов, отмечая привлекательность наших условий, практически в 100% случаев вновь открывали вклады в нашем банке».
Вице-президент, начальник управления финансами клиентов ВТБ 24 Ашот Симонян отмечает, что в связи с экономической ситуацией на рынке вторая половина декабря прошлого года характеризовалась значительным повышением ставок по депозитам. Поэтому многие клиенты приняли решение досрочно расторгнуть имевшиеся вклады и открыть новые, по более высокой ставке.
«Мы увидели тенденцию к увеличению количества досрочно закрываемых депозитов и переразмещению средств под более высокие проценты. За декабрь клиенты в несколько раз превысили этот показатель по отношению к декабрю 2013-го и январю 2014 года. К январю текущего года тенденция к переразмещению немного спала. Большинство клиентов, которые хотели переразместиться, уже это сделали», - говорит Симонян.
Руководитель центра вкладных продуктов Бинбанка Михаил Сигаев также подтверждает, что сейчас ажиотажа с закрытием старых и открытием новых, более дорогих, депозитов уже нет, поскольку практически все, кто хотел разместить деньги под более высокую ставку, уже успели это сделать.
«Если говорить именно о тех вкладчиках, которые в декабре - январе закрывали вклады досрочно, то около 90% из них открыли вклады в нашем же банке с более высокой доходностью, - говорит Сигаев. - Если человек досрочно закрыл вклад, который был открыт незадолго до повышения ставок в декабре, то «выигрыш» от открытия нового депозита мог достигать 8 процентных пунктов. Но это не единственный возможный вариант: допустим, были клиенты, которые закрывали рублевые вклады, скажем, под 10-11% годовых, и конвертировали их в валютные депозиты – например, под 7% годовых».
«В декабре 2014 года в связи с сильными колебаниями курсов валют и значительным повышением ключевой ставки Банка России наблюдался повышенный интерес со стороны вкладчиков банка к изъятию средств с вкладов, в связи с чем в ОТП Банке и ряде других банков были пересмотрены процентные ставки по депозитам физических лиц в рублях. В результате часть клиентов, закрывающих депозиты, действительно переразместили средства на новых условиях по повышенным процентным ставкам», - рассказывает начальник центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП Банка Павел Нуждов.
Тенденцию к закрытию старых вкладов, даже с потерей процентов, и открытия новых с более высокими ставками начиная со второй половины декабря отмечают также в банке «Югра», «Ренессанс Кредите» и Русславбанке. В финансовых организациях указывают, что в январе прослеживается схожая тенденция. Однако ажиотаж явно спал.
Доходность рублёвых вкладов за последний месяц существенно увеличилась. Сегодня вкладчики могут поймать удачный момент и открыть вклад под 20 и более процентов годовых. Сравни.ру представляет рейтинг самых выгодных вкладов, которые предлагают банки из первой сотни.
Для поиска самых выгодных предложений на рынке использовался , рассчитывающий сумму дохода по сбережениям в 400 банках России. За основу был выбран средний вклад в размере 100 тыс. руб., размещаемый на 1 год.
Топ-20 самых доходных вкладов
| № | Банк | Название продукта | Размер дохода (руб.) | Процентная ставка |
| 1 | Росинтербанк | 19 269,54 | 20,10 | |
| 2 | Интеркоммерц | 19 135,39 | 20,00 | |
| 3 | Траст | 18 387,71 | 21,00 | |
| 4 | Внешпромбанк | 17 989,26 | 18,35 | |
| 5 | Росинтербанк | 17 759,08 | 20,03 | |
| 6 | Ренессанс кредит | 17 734,14 | 20,00 | |
| 7 | МБА-Москва | 17 618,01 | 18,00 | |
| 8 | Пересвет | 17 442,50 | 19,70 | |
| 9 | Альфа-банк | 17 316,67 | 17,60 | |
| 10 | ФК Открытие | 17 150,00 | 19,25 | |
| 11 | Бинбанк | 17 034,04 | 19,00 | |
| 12 | Югра | 17 312,50 | 19,50 | |
| 13 | Росгосстрах банк | 17 723,30 | 18,00 | |
| 14 | Восточный экспресс банк | 16 251,56 | 16,05 | |
| 15 | Уралсиб | 16 214,04 | 16,00 | |
| 16 | Уральский банк реконструкции и развития | 15 902,40 | 17,00 | |
| 17 | Пробизнесбанк | 15 882,09 | 16,00 | |
| 18 | Кредит Европа банк | 15 816,44 | 17,00 | |
| 19 | Югра | 15 810,86 | 17,04 | |
| 20 | МБА-Москва | 15 687,50 | 17,00 |
Всего месяц назад максимальная доходность по вкладу при тех же условиях составляла максимум 12 644,34 рублей, а теперь лидер рейтинга – Росинтербанк предлагает открыть депозит «Чемпион (онлайн)» под 20,1% годовых и получить через 12 месяцев 19 269,54 руб. Если вклад открывать не через интернет, а в офисе банка, ставка будет составлять 20%.
На втором месте оказался банк Интеркоммерц, предлагающий депозит под 20% годовых. Доходность по этому вкладу составит 19 135,39 рублей. А на третьем месте расположился банк Траст со ставкой 21%. Банк будет санирован, однако это не мешает клиентам открывать в нём новые депозиты. В некоторых отделениях, где вкладчики испытывают трудности с получением своих вкладов, сотрудники предлагают не забирать деньги из банка, а положить их на новый депозит под высокий процент. Вполне возможно, что для них сейчас это было бы вполне разумным решением, учитывая, что пока денег в кассе банка нет, а страховой случай не наступил, процедура получения вклада может затянуться, а деньги пока не приносят доход.
$ 265
€ 210
$ 324,38
€ 299,04
После стремительного обвала рубля многие вкладчики задумались о том, чтобы открыть мультивалютные вклады. Такие депозиты помогают уберечь деньги от колебаний курсов. Когда одна валюта обесценивается, другие начинают автоматически дорожать. В итоге владелец вклада ничего не теряет при правильном соотношении количества валюты. Эксперты советуют открывать такие вклады тем, кто постоянно держит руку на пульсе банковской системы и следит за колебаниями курсов валют.
Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.
На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.
Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.
Описание важных моментов
Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.
Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).
Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.
Онлайн-помощник
На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
С начала 2014 года, мы ежемесячно публиковали подборку предложений по банковским вкладам, выбирая в качестве основного критерия максимальную процентную ставку, не забыв учесть и капитализациию. В настоящей публикации мы анализируем изменение усредненной процентной ставки в течение всего года.
Для усреднения мы взяли пять максимальных (с учетом капитализации) процентных ставок по рублевым вкладам и три по валютным. Результаты приведены в графиках 1-3.
График 1. Изменение средних процентных ставок по рублевым депозитам за 2014 год
22,75%(средняя)
и
21,93%(средняя эффективная)
- на конец декабря
График 2. Изменение средних процентных ставок по депозитам в долларах США за 2014 год
10,00%(средняя) и 10,00%(средняя эффективная) - на конец декабря
График 3. Изменение средних процентных ставок по депозитам в евро за 2013 год
10,00%(средняя)
и
10,00%(средняя эффективная)
- на конец декабря
Как видно на графиках, динамика изменения процентных ставок за прошедший такова: за период с начала года и по середину декабря, они увеличились на 10,4% , а к концу года - еще на 84,1%. Итого за год увеличение составило 103%. При этом до августа ставки практически оставались на одном уровне. Динамика рублевых ставок в этом году определялась довольно жестким требованием ЦБ к банкам, которое выражалось формулой: ставка по депозитам не должна превышать средней ставки ТОП10 (средняя ставка по вкладам в 10 крупнейших банках) плюс 2%. Этот параметр Центробанк публиковал каждые две недели. Начиная с конца сентября параметр начал расти, и банки в течение одного-двух дней стали повышать процентные ставки. Фантастический по своим значениям прыжок процентных ставок в конце года объясняется тем, что в связи с резкой девальвацией рубля вкладчиков охватила паника, и они бросились забирать свои деньги. Чтобы остановить этот процесс банки были вынуждены резко повысить процентные ставки по вкладам. Маневр удался. Вкладчики, до этого в массовом порядке забиравшие вклады, понесли деньги назад. Очереди из желающих забрать вклады сменились на очереди желающих положить деньги на вклад. При этом многие потеряли свои проценты, расторгнув досрочно договора па вкладам.
Нельзя не отметить, что эффективная ставка в конце года оказалась ниже процентной ставки, что связано с необходимостью уплаты НДФЛ .
Динамика роста процентных ставок по валютным вкладам тоже впечатляет. По долларам США они суммарно выросли на 53,8%, по евро - на 56,2%.
Некоторые банки в борьбе за клиентов даже повышали процентные ставки по открытым ранее вкладам.
Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.
Ставки по вкладам в банках Москвы
Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.
Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:
- срочные вклады с жестким ограничением периода хранения сбережений характеризуются самыми высокими процентами;
- бессрочные или краткосрочные вклады обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках Москвы .
Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:
- запрет на закрытие банковского вклада в Москве раньше установленного срока;
- запрет на частичное снятие средств, размещенных на вкладе.
Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.
Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:
- ежедневно;
- раз в неделю;
- раз в месяц;
- раз в квартал;
- только в конце срока.
Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.
В каком банке Москвы лучше открыть вклад?
В 2020 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.
Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях , придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.
Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:
- Введите ваши требования к депозиту.
- Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.
После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.
