Страхование – это вариант избавления клиента от непредвиденных рисков при наличии кредита. Популярная в России финансовая организация Сбербанк, также, предлагает гражданам оформление полисов защиты жизни. Многие заемщики отзываются от такой процедуры, как о навязанной. Является ли страхование жизни при кредитовании в Сбербанке добровольной процедурой и как грамотно от нее отказаться.
Процесс приобретения услуги в виде страховки жизни на основании мнений многих граждан является лишней тратой денег, ведь возникновение рисковых ситуаций маловероятно. Но банковское учреждение пытается уменьшить финансовые риски при утере дохода заемщика. Ведь тогда обязательства по оплате задолженности переходят на его близких. Поэтому сотрудники банка рекомендуют дополнительно поставить подпись на соглашении о страховании жизни. Договор позволит дать уверенность в том, что долг будет погашен средствами страховой компании.
У Сбербанка есть собственная СК, именуемая , деятельность которой связана с продажей различных полисов. У нее выделено одно направление – страхование жизни заемщиков кредитов, а именно плательщиков по обязательствам перед Сбербанком.
Условия участия в программе добровольного подразумевают:
- В продукт включается защита от разных рисков;
- С траховую премию можно оплатить в момент подписания документов или присоединить к сумме кредита;
- Дополнительно клиент может использовать сервис «Телемедицина».
Страховка жизни для претендента на кредит является сопутствующим продуктом, приобретение которого в Сбербанке позволяет получить помощь при наступлении следующих рисковых ситуаций:
- Кончина плательщика;
- Получение травмы, выход на больничный, присвоение инвалидности;
- Изменение финансового состояния (увольнение или иные обстоятельства).
Заявка на кредит содержит специальный пункт, отражающий согласие или отказ от страхования жизни заемщика в Сбербанке . Клиент ставит отметку о положительном или отрицательном решении. Впоследствии при рассмотрении заявок во внимание принимается данная отметка.
Обязательно ли страхование жизни плательщика при получении кредита в Сбербанке
Порядок кредитования в России сопровождается обязател ьным или иной собственности, которая на протяжении выплат находится в залоге. Это распространяется на граждан, которые решили купить квартиру в ипотеку или воспользоваться автокредит ом.
Важно: Условия страхования для заемщиков при покупке недвижимости, автомобиля регулируются статьей 958 Гражданского Кодекса.
Отказ от страхования собственной жизни при получении кредита в Сбербанке является нормальной ситуацией. Клиент вправе не соглашаться на оплату страховки. Почему тогда не исключено возникновение таких обстоятельств, когда приходиться подписать документы на защиту жизни:
- банк предлагает сниженную ставку при наличии подписанного договора страхования;
- заемщик пытается обезопасить себя, купив полис.
Поэтому, если человек сталкивается с ситуацией предложения более низкой процентной ставки, иногда лучше включить оплату цены полиса в величину займа. Но прежде стоит рассчитать выгодность таких обстоятельств, исходя из общей суммы переплаты (какова будет сумма ежемесячного платежа и сколько в итоге переплатит клиент).
Часто банки начинают давать отказ на выдачу запрошенного займа, указывая на высокий риск в связи с отсутствием возможности взыскания долга с «ненадежного заемщика». Ситуация кардинально меняется, если человек ставит подпись на страховке жизни. Тогда Сбербанк легко одобряет запрошенную сумму. Каждые случаи индивидуальны, но следует помнить, что в России страховка жизни при потребительском кредите является добровольным продуктом.
SMS с текстом «sberbank ekp insurance payment» — что это ?
Часто клиенты Сбербанка сталкиваются с ситуацией получения сообщения с текстом « sberbank ekp insurance payment ». Оно означает перевод средств в счет оплаты услуг компании Сбербанк страхование жизни. На основании оставленных в интернете комментариев можно судить, что подобные сообщения приходят после оплаты премии за добровольно подписанный полис. Но находятся такие отзывы, когда человек поучает сообщение при отсутствии договора страхования. Возможно, заемщик не интересуется подписываемыми документами при взятии кредита, к которому сотрудник банка прикладывает страховку жизни.
А также в интернете есть отрицательные отзывы, когда им без уведомления включают полис страхования на защиту жизни при кредитовании в Сбербанке. В итоге при проведении транзакции оплаты премии поступает сообщения с текстом «пэймент сбербанк екп инсуранс ». В таких ситуациях следует незамедлительно обратиться в банк для разъяснения возникших обстоятельств и написания заявки на отказ от страховки .
Случаи с отсутствием уведомления о добровольном заключении договора страхования могут рассматриваться в судебном порядке. Но потребуется приложить доказательства того, что человеку не были оглашены условия кредитования и страхования при обращении. На практике такие ситуации сопровождаются принятием стороны истца, в результате чего Сбербанк обязуют выплатить неустойку.
Рекомендации для заемщиков при отсутствии желания оформлять страховку жизни
Чтобы не получать сообщения о проведении платежной операции о зачислении премии в СК Сбербанк инсуранс, заемщикам без страховок следует придерживаться советов:
- внимательно читать договор кредитования;
- просмотреть график платежей, где указана сумма кредита и величина страховой премии при ее включении;
- подать заявку на кредит через сбербанк-онлайн.
В настоящее время Сбербанк популяризует тенденцию отправки заявок на кредит через собственный сайт. Тогда будущий плательщик сразу отмечает свой отказ от страховки путем постановки отметки в соответствующем окне. В результате кредит дается без страхования жизни . Когда заявка на кредит в Сбербанке будет одобрена, появится электронная форма договора и заявлени е, на которые подпись ставится путем отметки клиента.
Как вернуть деньги за страхование жизни по кредиту в сбербанке
Расторгнуть договор страхования жизни по кредиту в Сбербанке человек вправе в обстоятельствах:
- действует время охлаждения, в течение которого клиент решил изменить свое решение насчет покупки продукта к оформленному кредиту;
- исчезла необходимость защиты – произошло досрочное погашение долга, что влечет за собой исключение страховых случаев;
- при одностороннем желании на аннулирование договора, когда страховая премия не подлежит возврату.
Если заявитель согласился на страхование жизни в Сбербанке при потребительском кредите , то он может обдумать сложившуюся ситуацию в течение 2 недель. Это действующий период охлаждения, когда граждане могут подать обращение на возврат страховой премии. Причем она выплачивается в полном размере.
А также многие плательщики могут рассчитывать на получение ранее уплаченной премии, если досрочно погасили всю сумму кредита в Сбербанке. Тогда человек получит часть премии исходя из оставшегося периода договора.
Заявление на возврат страховки в Сбербанке при досрочном погашении кредита:
Плательщик может подать заявку на прекращение страховки в Сбербанк в течение действия кредитного договора. Но возврат уплаченных средств не производится. При одностороннем отказе заемщик теряет уплаченную премию и защиту на случай возникновения неблагоприятных событий.
Нюансы процедуры подачи заявления на отказ от страховки
Возврат денег по страховке по кредиту проводится в таком порядке:
- Страхователь подходит в офис Сбербанка, где был подписан договор страхования, для подачи заявления на отказ от полиса;
- К заявлению в большинстве случаев прилагается копия кредитного договора, паспорта, чека об оплате премии;
- В заявлении указываются реквизиты, куда должны поступить средства при возврате.
Заявление можно отдать в отделение страховщика (). При отправке почтой лучше воспользоваться заказным письмом, чтобы быть уверенным в доставке письма получателю.
Бланки заявлений и правила страхования можно найти на сайте Сбербанк инсуранс, где в разделе страховок при кредите находится пункт «Документы».
Если кредит в Сбербанке закрывается до окончания установленного срока, плательщик заполняет заявку на возврат. Это делается после даты списания средств со счета (день оплаты). Сотрудник СК произведет расчет части оставшейся страховой премии, которая будет перечислена клиенту.
Сбербанк при принятии заявления об отказе от страховки, удерживает 50% от премии по полису. Поэтому лучше подходить в течение 2 недель.
Важно: До 2018 года период охлаждения составлял 5 дней, которые устанавливались государством для рассмотрения заявок о прекращении договора страхования, поэтому отказ от страхования жизни после получения кредита в Сбербанке — возможен.
Многие сотрудники уверяют заемщиков кредитов в том, что при отказе от полиса страхования жизни это отрицательно сказывается на кредитной истории. Не стоит верить таким сообщениям, ведь в бюро передаются данные касательно своевременности внесения платежей и наличия просрочек.
Заявления о возврате страховки рассматривается примерно 10 дней. После чего на счет заемщика должны поступить средства, если договор разрывается не в одностороннем порядке. Когда человек соблюдает все требования и ему полагается выплата, но банк не торопится ее производить, возможно подать ходатайство в суд, прокуратуру. А также многие обращаются в Роспотребнадзор, который рассматривает обращения по вопросу нарушения прав потребителей услуг.
Желая получить кредит, стоит задуматься сразу о необходимости или ненужности страховки. Ведь она не только полезна банку, но и физическое лицо может обезопасить себя и близких при попадании неблагоприятные обстоятельства. Конечно, процедура страхования жизни при получении кредита в Сбербанке, является добровольной в большинстве случаев, когда клиент оформляет обычный потребительский кредит. Отказаться от приобретенного полиса можно, но делать это нужно своевременно, чтобы вернуть оплаченную премию.
Гр. дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Бородинский городской суд в составе:
председательствующего судьи Лисейкина С.В.,
с участием представителя ответчика Мироненко Т.Г.
при секретаре Мурайкиной Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рахимова О.Г. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,
У С Т А Н О В И Л:
Рахимов О.Г. обратился в Бородинский городской суд к ответчику ОАО «Сбербанк России» с иском о защите прав потребителя по тем основаниям, что 29.04. 2015 года между ним и ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО «Сбербанк») был заключён кредитный договор №, по которому ему предоставлен потребительский кредит в сумме 412000 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 30,35% годовых. При заключении данного договора им было подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика НПРО №, в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями, изложенными в самом заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика», а также оплатить за подключение к программе страхования 61594 рублей. 29.04.2015 года данная сумма была внесена им в кассу банка. При этом договор страхования на руки выдан не был. 21.08.2015 года им произведено досрочное частичное гашение кредита в сумме 370 тысяч рублей. Полагая, что договор страхования с ним заключён не был, в связи с чем на основании п. 5.1. «Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика» 21.08.2015 года он обратился к ответчику с заявлением о досрочном прекращении участия в Программе страхования и возврате платы за подключение к Программе страхования в размере 100% от суммы платы, т.е. в сумме 61594 рублей. В удовлетворении заявления было отказано, по мотивам того, что подписав договор страхования он подтвердил согласие с его содержанием и условиями. Он обратился к ответчику с письменным заявлением о выдаче копии договора страхования, однако до настоящего времени его не получил. Полагает, что, отказав в возврате платы за подключение к Программе страхования, ответчик с 26.08.2015 года незаконно пользуется чужими денежными средствами, размер которых на 19.10.2015 года составляет 850,92 рубля.Кроме того, ответчиком была оставлена без удовлетворения претензия, в связи с чем с 01.09.2015 года подлежит выплате неустойка, которая по состоянию на 19.10.2015 года составляет 88695,36 рублей. Просит обязать ответчика досрочно прекратить его участие в Программе страхования в связи с заключением кредитного договора № в соответствии с п. 5.1. «Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика», взыскать с ответчика плату за подключение к Программе страхования в размере 61594 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 850,92 рубля, неустойку в размере 61594 рубля и штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от взысканной судом суммы.
В судебное заседание Рахимов О.Г. не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и отзыв на возражения ответчика, где указал, что при подаче в банк заявления на получение кредита в размере 350000 рублей заявление на страхование он не подписывал, при получении ему пояснили, что кредит будет предоставлен только в случае подписания заявления на участие в программе страхования с участием страховщика - ООО СК «Сбербанк страхование жизни». При этом банк не довел до его сведения полной информации об условиях страхования и о полной стоимости кредита: о размере комиссии банка за подключение клиента к программе страхования и размере компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику, сведения об удержании НДС, что является нарушением его прав, как потребителя финансовой услуги исходя из положений ст. Закона РФ "О защите прав потребителей". Также банк незаконно возложил на него обязанность по оплате страховой премии, поскольку по договору личного страхования плата уплачивается страхователем, которым согласно условиям участия в программе добровольного страхования является ОАО «Сбербанк России». Следовательно, банк, списав сумму платы за подключение к программе страхования с его счёта из кредитных денежных средств, незаконно начислял на эту сумму проценты. В связи с необходимостью оплаты страховой премии он был вынужден оформить кредит на большую сумму, чем планировал. При этом 21.08.2015 года, после досрочного частичного погашения кредита в 370000 рублей сумма основного долга составляла 40390,09 рублей, то есть значительно меньше суммы платы за подключение к программе страхования, что опровергает довод представителя ответчика о том, что страхование направлено на защиту его интересов, как клиента банка.
Представитель ответчика Мироненко Т.Г., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, суду пояснила, что на основании заявления истца от 29.04.2015, он был подключен банком к Программе коллективного добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы ПАО Сбербанк. Банк является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая по рискам «смерть застрахованного лица», «инвалидность...», «смерть от несчастного случая» в части непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности, в остальной части и по риску «дожитие застрахованного лица» - застрахованное лицо. Истцом оплачена плата за подключение к Программе страхования в размере 61594,00 рублей. Условия участия в Программе страхования, Памятку застрахованного лица истец получил, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на страхование. Доводы истца о том, что договор страхования с ним заключен не был, не соответствует действительности, так как согласно п.3.2.3 Условий страхования, а также п.2 заявлению на страхование датой начала срока страхования по страховым рискам «смерть застрахованного лица», «инвалидность...», «смерть от несчастного случая» является дата подписания Заявления на страхование, а дата начала срока страхования по риску «дожитие застрахованного лица до наступления события» начинается на 61 календарный день с даты подписания заявления на страхование. Подписав 29.04.2015 заявление на страхование, получив Условия страхования, и внеся плату за подключение к Программе страхования, истец подключился к Программе страхования в качестве застрахованного лица. При этом согласно п. 3.1.2 Условий страхования застрахованное лицо не является стороной Договора страхования. Дополнительное уведомление о подключении его к Программе страхования физическому лицу не направляется, предоставление иных документов, подтверждающих заключение договора страхования, не требуется и не предусмотрено Условиями страхования. Заключая договор страхования и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга,является возмездной в силу положений п. 3 ст. , ст. . Формула расчета платы за подключение к Программе страхования указана в п.5 Заявления на страхование и п.3.1.2 Условий страхования. Истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуги по заключению договора страхования в размере 61594,00 рублей, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. В п. 5.1 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков ОАО «Сбербанк России» предусмотрена возможность физического лица прекратить участие в Программе страхования на основании его письменного заявления. При этом, в случае подачи заявления, в течение 14 дней с даты подключения клиента к Программе страхования, осуществляется возврат клиенту денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе. Однако истец, подключившись к Программе страхования 29.04.2015 г. обратился с соответствующим заявлением только 21.08.2015 г., то более чем через три месяца с даты его подключения к Программе страхования. При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту Договор страхования продолжает действовать до окончания определенного в нем срока действия или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. Поскольку кредит истцом полностью не погашен, договор страхования продолжает действовать. Получение кредита не было обусловлено обязательством подключения истца к Программе страхования, поскольку кредитный договор не содержит никаких условий о страховании заемщика, а в заявлении истца на страхование выражено его согласие быть застрахованным на условиях, изложенных в заявлении и в «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика» При этом в заявлении истец подтвердил, что он ознакомлен и согласен с тем, что его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, в п.2.1.Условий страхования укзано, что участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита. Также в п.5 заявления на страхование истец подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе, связанная с заключением и исполнением договора страхования. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, а в случае удовлетворения исковых требований, снизить размер неустойки.
Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен.
Заслушав представителя ответчика, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГКРФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Рахимова О.Г. о защите прав потребителя удовлетворить.
Обязать ПАО «Сбербанк России» досрочно прекратить участие Рахимова О.Г. в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в связи с заключением кредитного договора № от 29.04.2015г.
Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу Рахимова О.Г. плату за подключение к Программе страхования в размере 61594 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 850,92 рубля, неустойку в размере 61594 рубля и штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 62019, 46 рублей.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3681 рубль.
Решение может быть обжаловано в краевой суд через Бородинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий С.В. Лисейкин
Суд:
Бородинский городской суд (Красноярский край)Истцы:
Рахимов О.Г.Ответчики:
ПАО "Сбербанк"Судьи дела:
Лисейкин Сергей Владимирович (судья)Судебная практика по:
По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договорСудебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ
По договорам страхования
Судебная практика по применению норм ст. 934, 935, 937 ГК РФ
Так называется сумма, в пределах которой осуществляется страховая выплата по договору страхования жизни. Именно от размера страховой суммы зависят размеры страховых взносов и выплат, которые могут устанавливаться отдельно для каждого риска, включенного в договор страхования жизни. Но при этом страховая сумма должна вписываться в рамки, указанные в договоре. Клиент получит страховую сумму по истечении срока страхования или в при наступлении страхового случая.
Это сумма, которую вы готовы платить по договору, единовременно или с определенной периодичностью. Размер страхового взноса рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от страховой суммы, возраста, пола и профессии страхователя, срока страхования, выбранных страховых рисков и других существенных условий полиса.
Для внесения страховых взносов вы можете использовать наличные или безналичные способы оплаты, которые вам удобны. При этом вы сможете вносить взносы единовременно, раз в год, раз в полгода, раз в квартал или раз в месяц. Обратите внимание: чем реже вы будете это делать, тем больше денег сэкономите.
Срок страхования каждый выбирает для себя сам. Это отрезок времени, который вы готовы выделить на реализацию вашего финансового плана. Чем больше срок действия договора, тем более выгодными будут его условия. Другими словами, вы сможете больше накопить, внося небольшие взносы. При этом чем вы моложе, тем меньше нужно будет платить.
Основные условия по умолчанию прописаны в договоре страхования жизни, их нельзя изменить и от них нельзя отказаться. Дополнительные условия доступны по желанию. Вы сможете выбрать, какие из них будут активными. Если в договоре прописана такая возможность, вы сможете изменять набор дополнительных условий в течение всего срока страхования.
События, не являющиеся
страховыми случаями-
Разумеется, выплаты по договору производятся не по всем событиям с признаками страхового случая. Часть исключений оговаривается в российском законодательстве, а другую часть устанавливает страховая компания.
Например, человек, который намеренно нанес себе телесные повреждения, на страховую выплату рассчитывать не сможет. Страхователь должен заполнить специальную анкету. Если на момент приобретения страховой программы уже была травма или болезнь, выплата также не будет произведена. А выплата по страховому событию, связанному с занятиями спортом или опасным хобби, производится только в том случае, если клиент сообщил об этом увлечении заранее, при оформлении договора.
Если вы хотите быть уверенным в выплате, всегда предоставляйте страховщику полную и правдивую информацию при заполнении анкеты и помните, что застраховаться можно только заранее. Информация, предоставляемая клиентами, проходит проверку, и до заключения договора страхования жизни может потребоваться медицинский андеррайтинг (оценка рисков по здоровью). Это значит, что вы не сможете приобрести полис или размер ваших взносов повысится в случае, если на момент заключения договора у вас уже имеются проблемы со здоровьем, указанные страховщиком в числе исключений.
На страхование могут не приниматься инвалиды, люди с психическими расстройствами и некоторые другие категории граждан, жизнь которых связана с повышенным риском несчастных случаев и других непредвиденных событий.
Некоторые страховые риски могут включаться в покрытие не сразу, а по прошествии указанного в условиях страхования периода времени. Например, при оформлении полиса страхования от критических заболеваний первые полгода действия договора основные составляющие страховой защиты остаются неактивными. Это нужно страховщику для того, чтобы исключить риск страхования клиентов, которые на момент оформления полиса уже имели заболевание, покрываемое условиями страхования. в имущественных видах страхования франшизой обычно называется определенная доля убытка, которую страховая компания не возмещает. Убыток в пределах этой суммы застрахованный оплачивает самостоятельно, а все, что свыше, берет на себя страховщик.
Права и обязанности страхователя-
Внимательно прочитайте этот раздел, чтобы получить более полное представление о том, что вы вправе делать в рамках договора страхования жизни. Например, вы имеете право как дать, так и отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Вы имеете право запрашивать и получать текущие сведения о работе выбранной вами страховой программы, о сумме уплаченных вами страховых взносов, о накопленной страховой сумме и величине начисленного на ваш счет инвестиционного дохода. Кроме того, вы можете отслеживать статусы всех своих договоров страхования и получать уведомления о необходимости оплаты очередных страховых взносов.
Права и обязанности страховщика-
В этом разделе полиса страхования жизни вы можете узнать, что вы вправе ожидать от страховой компании. В частности, в этом разделе договора написано, в какие сроки страховщик должен принять решение о страховой выплате и ее произвести.
Действия при наступлении
страхового события-
Страховщик вправе потребовать документы, подтверждающие факт наступления события, а страхователь обязан их предоставить. От типа страхового случая зависит состав пакета документов, который вы должны будете предоставить страховой компании. Узнать об этих условиях вы сможете в тексте договора, на сайте компании или у вашего финансового консультанта.
Обратите внимание, что страховая выплата далеко не всегда соответствует по размеру страховой сумме. Например, владелец полиса «Престиж Семья» при установлении II группы инвалидности получит 80 % страховой суммы, а при установлении III группы инвалидности - 60 %.
Условия досрочного расторжения договора-
Обратите внимание, что при досрочном расторжении договора страхования жизни вы можете потерять часть внесенных денег. В этом случае будет выплачена выкупная сумма. Страховщик может указать или не указывать условия о выкупной сумме. Когда полисом предусмотрена выкупная сумма, то оговариваются и условия ее выплаты или ее размер в различные сроки действия договора страхования жизни. Выкупная сумма формируется из резерва за счет доли от уплаченных вами страховых взносов и части инвестиционного дохода. Чем позже произойдет расторжение, тем меньше будут ваши потери. Но в любом случае досрочное расторжение полиса крайне невыгодно. Оно не просто лишит вас части накоплений, а помешает вам воплотить в жизнь тот план, ради которого был приобретен полис.
В соответствии с Указанием Центрального Банка РФ от 20.11.2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. Указаний Банка России от 01.06.2016 N 4032-У, от 21.08.2017 N 4500-У), с 01.01.2018г. вне зависимости от того, указано ли прямо в договоре страхования данное условие, Страхователь – физическое лицо может вернуть уплаченную страховую премию по договору добровольного страхования, отказавшись от него в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Для этого Страхователю необходимо направить Страховщику (ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни") письменное заявление об отказе от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения.
Лидером по уровню выдачи кредитов является Сбербанк, однако мало кто знает, что Сбербанком предоставляются и другие услуги, например, страхования.
Сбербанк страхование жизни, путешественников сколько стоит в 2018 году
Сбербанком предоставляется возможность страховки путешественников, ведь вдали от дома многое может произойти, например:
Болезнь, или травма;
Потеря документов или багажа;
Порча имущества при перевозке, и т.п.
Купить такой полис легко, это можно сделать через личный кабинет, и получить его по интернету, на электронку. Стоимость полиса зависит от срока действия, который может составить от пары дней до года, от перечня рисков, и от суммы, на которую страхует себя или кого-либо клиент.
Кроме этого, у Сбербанка есть еще интересные предложения по защите жизни. Возврат денег по страхованию жизни является положительным моментом.
Страхование жизни и здоровья в Сбербанке
Есть множество вариантов добровольного страхования жизни и здоровья. Вот некоторые:
«СмартПолис» — инвестиционное предложение, предполагающее небольшие ежемесячные платежи. В случае завершения действия договора, возврат денег по страхованию жизнибудет произведен в полном объеме;
Накопительное предложение – вариант для семьи. У страховки накопительный вариант, что дает возможность получения определенной суммы после наступления срока, указанного договором.
Условия участия в программе добровольного страхования
Объект: здоровье и жизнь физического лица. Страховые случаи согласно условиям могут быть следующие:
Потеря трудоспособности, и получение им инвалидности 1,2 группы от заболевания или несчастного случая;
Гибель из за заболевания, или несчастного случая.
Тарифы:
С выбором параметров – 2,5% в год;
1,99% в год;
Страховка здоровья жизни, связанной с недобровольной потерей работы – 2,99% в год.
Сбербанк страхование ипотеки – условия, документы,
Банком установлены требования, которым должна отвечать СК, ведь она хочет себя обезопасить себя от невыплаты денег при необходимом случае. На сайте Сбербанка есть список аккредитованных фирм.
Кроме того, банком установлен единый тариф страховки – 0,15% от суммы ипотеки. Это условие аккредитации. Полис оформляется на 1 год, хотя, есть и долгосрочные полисы, но платеж по ним все равно каждые 12 месяцев.
Документы:
Полис;
Договор;
Заявление заемщика на комбинированную страховку ипотеки.
Возврат денег по страховке по кредиту — образец заявления
Для получения возврата средств по страховке, нужно собрать документы:
Заявление;
Документы, которые оформлялись при получении кредита
Вообще, сама процедура оформления не сложная, но есть ряд недобросовестных компаний, которые могут не захотеть расставаться с деньгами, тогда свою правоту придется отстаивать в суде.
Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке
Стоит помнить, что никто не может заставить заемщика страховать кредит. Поэтому, если делать этого не хочется, можно отказаться. Если же договор заключен, то расторгнуть его можно либо когда кредит досрочно полностью погашен, либо когда суммы выплат уже достаточно высоки. Для этого нужно оформить отказ.
Возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке
Договор страхования может прекратить свое действие, если нет необходимости в услугах, прописанных в нем. Когда кредит гасится в срок, страховка не подлежит возврату, а вот когда он гасится досрочно, шансы получить компенсацию есть. Тогда страховая компания будет иметь право только на долю средств, пропорционально времени ее действия.
Заявление на возврат нужно предоставить в банк, он его рассмотрит и примет решение о возврате денег.
Страхование квартиры в Сбербанке и недвижимости
В странах мира люди активно принимают участие в разного рода программах страхования, дабы не пришлось обрекать свою семью на финансовые трудности из-за превратностей судьбы.
Так страховой полис приносит пользу владельцу, которым может выступать сам страхователь или его член семьи, который принимает участие в подобном проекте по своей воле.
Особенности и выгода покупки полиса
Добровольное страхование жизни и здоровья в банке подразумевает ряд ограничений относительно возраста и рода занятости клиента.
Обычно застрахованному не должно быть больше 70 лет на момент окончания срока действия полиса, но есть ряд программ пожизненного страхования или программы накопительного типа, о которых речь пойдёт чуть позже.
В любом случае страхователь сам выбирает подходящую программу полиса, который в полной мере отвечает его ожиданиям и подходит по цене.
Что касается размера страховой премии, то она формируется на основании ряда критериев:
- какой возраст застрахованного на дату оформления полиса;
- какая у него должность и условия работы;
- какой уровень обеспеченности финансами;
- есть ли у него дети, семья или другие иждивенцы, а также других моментов, оговариваемых отдельно.
Специалисты советуют заключать договора страхования, в которых четко прописывается сумма ежемесячных взносов, чтобы заранее рассчитывать возможности.
Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика предлагается в случае оформления любого кредита, особенно если речь идет о дорогостоящем автомобиле или ипотеке.
По закону банки не имеют права навязывать необходимость приобретения полиса, но если человек все же соглашается на подобные условия, он может пользоваться рядом преимуществ:
- если это накопительная программа, клиент получает стабильный пассивный доход;
- если принимать участие в программах, обычно можно пользоваться более выгодными кредитными предложениями банков со сниженной процентной ставкой;
- если наступит страховой случай, клиент получит достаточно денег для лечения в больнице или же будет оказана финансовая поддержка родственникам.
Программа добровольного страхования от несчастных случаев Сбербанка
Такая программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика подразумевает, что объектом страхования будет выступать жизнь и здоровье страхуемого, если наступит страховой полис: болезнь, смерть, инвалидность и т.д.
К страховым случаям относятся:
- кончина застрахованного лица по причине болезни или несчастного случая;
- потеря им трудоспособности;
- получение 1-2 группы инвалидности.
Тарифы за подключение к программам будут отличаться в зависимости от их типа: 3,09% в год за добровольное страхование от недобровольной потери работы, 2,09% в год за простое добровольное страхование здоровья и жизни, если же выбирать дополнительные параметры добровольного страхования, то ставка в год увеличивается до 2,6% в год.
Добровольное страхование в ВТБ24
Здесь на выбор клиенту предлагается несколько программ:
- Персональная. Согласно условиям такой программы,страхователь получает возможность до момента выхода на пенсию по возрасту накопить достаточно денег для нормального проживания. Если же он потеряет дееспособность раньше оговоренного времени, ему больше не нужно будет платить страховые взносы, зато гарантированная страховая сумма будет выплачена ему. Страховой ежегодный тариф составит от 4 до 46%;
- Программа для близких людей. Еще одна разновидность добровольного накопительного страхования, купить полис можно минимум на 5 лет, при этом сумма страхового тарифа равна от 4 до 50% в год. Программа создана для накопления денег с целью передачи наследникам после смерти застрахованного;
- Программа максимум. Составляется на 3 года минимум и согласно правилам, средства можно вернуть в 100% объеме. Еще одна разновидность инвестиционного страхования.
К потенциальным клиентам, желающим воспользоваться программой, выдвигается ряд строгих требований и в целом заключить сделку можно на таких условиях:
- закон о добровольном страховании жизни и здоровья гласит, что страхователем может выступать лицо старше 18 лет, но в любом случае в каждой компании выставляется вой возрастной порог. Максимальный возраст страхователя, желающего пользоваться программой от ВТБ24 -60-70 лет;
- если страхователь решит покончить жизнь самоубийством или нанесет себе телесные повреждения, компания не будет выплачивать страховку;
- если страхователь погибнет в результате алкогольного или наркотического опьянения, сумма тоже не будет выплачена;
- сам страхователь обязан уведомлять компанию в случае изменений в своей жизни.
В процессе заключения договора нужно следить за тем, чтобы в нем четко были обозначены возможные страховые случаи, т.е. риски, которые в теории могут случиться с человеком с некой долей вероятности. Часто страховые компании могут уклоняться от выплаты, ссылаясь на неточности в договорах.
Особенности добровольного накопительного страхования
Граждане РФ имеют возможность пользоваться накопительным страхованием, основное отличие которого от других добровольно купленных полисов в том, что получить деньги можно будет, даже если страховой случай не произошел.
Сумма будет зависеть от выбранного тарифа, который страхователь подбирает так, чтобы выплаты не сильно урезали его месячный доход.
Назначить выплаты можно на определённый срок, к примеру, возраст 50 или 60 лет и программа гарантирует, что по достижении этого возраста сумма будет получена.
Можно выбрать и пожизненную периодичность, а с выплатами человек может поступить по своему усмотрению: пользоваться деньгами самому или передать их другому лицу, которые имеют отношение к выплатам согласно договору.
Размер страховой премии зависит от условий программы, особенностей жизни человека, его возраста, а также состояния здоровья. Узнать точные условия каждой программы можно непосредственно в банке или у страховой компании.
Ознакомьтесь с предложениями банков
| Карта с кэшбэком в Росбанке | Оформить карту |
Подробнее о карте
- Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% - на все покупки;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
| Карта от Восточного Банка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- До 7% кэшбэка;
- До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
| Карта от Хоум Кредит Банка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
- Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
- Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
- Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
- До 6% годовых на остаток
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
| Карта от Тинькофф банка |
