Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.
В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.
В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие из государственного бюджета.
Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.
В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков
реструктуризация при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.
Надо отметить, что прежде всего такая программа направлена на увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному кредитованию (далее АИЖК).
Понятие и суть процедуры
Реструктуризация предполагает пересмотр банковским учреждением условий выдачи жилищного займа по обращению заемщика.
При этом могут пересматриваться :
Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.
Но не нужно вводить в заблуждение банковскую организацию, если ее сотрудниками не будет обнаружено причин для изменений пунктов договора, то заявитель получит отказ. Не имея серьезных денежных затруднений, обращаться не стоит.
Помимо этого, банком будет отказано в случае, если лицо имеет , просрочки по ежемесячным платежам. Надо отметить, что реструктуризация производится только по инициативе заемщика и никак не скажется на его имидже.
Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых . Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года .
Часть процентов в тот период платит держатель кредита, а 50% возмещает АИЖК. Это дает вероятность упорядочить свое материальное состояние. При этом кредитная организация ничего не теряет, поэтому банки охотно идут на данную процедуру.
Существующие формы
Пересмотр позиций соглашения может выражаться в:
Требование к заемщику и условия осуществления
Помощь ипотечным заемщикам производится при взаимном согласии всех участников ипотечного соглашения.
Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. определены правила получения господдержки . Ими являются:
Поддержкой заемщиков, попавших в непредвиденную ситуацию, занимается государство в лице .
Рассчитывать на неё может каждый, но в первую очередь это касается льготных категорий людей . Ими являются:
- Граждане, имеющие несовершеннолетних детей. Это затрагивает как родного ребенка, так и усыновленных и находящихся под опекой;
- Пенсионеры, ветераны разных боевых действий;
- Люди, получившие инвалидность;
- Родители, занимающиеся воспитанием детей-инвалидов;
- Многодетные семьи.
Порядок проведения
Рассчитывая получить государственную поддержку в устанавливаемом размере, необходимо предпринять следующие действия :
Необходимый пакет документов
Для проведения процедуры потребуется представить :
Сроки
В соответствии с последними поправками, внесенными в постановление Правительства, в 2019 году минимальный период действия ипотечного соглашения на день подачи обращения на пересмотр положений займа не имеет значения и воспользоваться господдержкой можно на любом этапе кредитной линии.
Преимущества и недостатки
Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.
В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше. Помимо этого, положительными сторонами являются:
Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.
О правилах выделения государственной помощи гражданам, которые не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, смотрите в следующем видеосюжете:
Многие банки страны предлагают на современном этапе своим клиентам ипотечное кредитование, как способ обзавестись собственными квадратными метрами. Однако не всегда условия могут быть выгодными, что заставляет людей искать возможность уменьшить платежи. Реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства – один из ярких примеров поддержки, помогающий заемщикам осуществить погашение ипотечного кредита. В чем заключается суть программы, и какие документы необходимы – об этом подробно далее.
Что значит реструктуризация ипотеки с помощью государства
В России госпрограмма помощи ипотечным заемщикам еще не настолько распространена, поскольку выгоду от кампании получает заемщик, банк же ничего не имеет от этого, за исключением того, что снижается риск невозврата платежа со стороны кредитополучателя. Реструктуризация вовсе не означает, что за клиента банка государство внесет деньги и погасит его задолженность, как предполагают многие. Государство может лишь произвести субсидирование определенной суммы.
Основная суть программы заключается не в снятии обязанностей по уплате долга, а возможность выбрать оптимальные условия платежей. Это может быть отсрочка основного платежа, когда клиент на первоначальном этапе оплачивает только проценты, а погашение основного долга переносится на более поздний срок. Кроме этого, может быть установлен новый порядок оплаты, за счет чего снижаются ежемесячные выплаты и пр
Сбербанк
Важно отметить, что Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) с гражданами напрямую не работает, поэтому они могут воспользоваться посредниками, одним из которых является крупнейший банк страны. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу может быть осуществлена только при условии, что кредитополучатель заключил договор не менее года назад. Кроме этого, его жилищные условия должны соответствовать следующим критериям:
- 1-комнатная – 45 м. кв.;
- 2-комнатная – 65 м. кв.;
- 3-комнатная – 85 м. кв.
ВТБ 24
Как и стоило ожидать, реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу не выделена в отдельную программу банка, а также реализуется при помощи Агентства ИЖК, как и у Сбербанка. Банк не рекомендует оттягивать решение проблемы, если возникли обстоятельства, когда выплаты по кредиту становятся невозможными. Чем раньше человек начнет решать проблему с просрочкой, идя с работниками банка на контакт, а не скрывши ее, тем лучше. Только так он сможет избежать попадания в список неблагонадежных клиентов и испортить свою кредитную историю.
Если гражданину не удастся реструктуризировать ипотеку через господдержку, то всегда можно воспользоваться программой рефинансирования кредитов. Что примечательно, этим могут воспользоваться не только клиенты банка, но и кредитополучатели других учреждений на более выгодных условиях, таких как пониженная процентная ставка и более длительный период выплат. Это позволит снизить ежемесячную кредитную нагрузку.
Как действует госпрограмма помощи ипотечным заемщикам АИЖК 2017
Гражданин, на которого распространяется государственная программа помощи ипотечным заемщикам, должен лично обратиться в банк, который выдал ему ссуду с заявлением о получении помощи. Важно быть проинформированным, что не все банки сотрудничают с Агентством по вопросам реструктуризации ипотеки. Их насчитывается лишь немногим больше 80. АИЖК не выставляет определенного перечня документов, поэтому кредиторы вправе сами требовать наличие определенных бумаг.
Условия
Понятно, что не все могут претендовать на реструктуризацию долга. По этой причине надо знать, какие существуют условия программы. Это касается тех, у кого на иждивении есть несовершеннолетние или ребенок-инвалид, при чем, что опекунство или попечительство тоже учитываются. Кроме этого, если есть возможность доказать, что за последние месяцы произошло снижение уровня дохода минимум на 30%. Если человек брал ипотеку в валюте, а из-за курса его платежи увеличились тоже больше чем на 30%, то он вправе рассчитывать на реструктуризацию долга.
Касаемо ипотечного жилья, то оно обязано быть единственным в собственности кредитополучателя, а квадратура квартир не должна превышать установленных показателей. Стоимость м2 должна быть соотносимой со стоимостью квадрата на вторичном/первичном рынке для квартир стандартных типовых качеств и не превышать его больше чем на 60%. Интересно, что эти показатели не распространяются на многодетные семьи (от 3 детей и более).
Кто имеет право на реструктуризацию ипотеки
Важно понимать, что госпомощь ипотечникам выплачивается не всем. Как уже было упомянуто, процедура реструктуризации подходит родителям, у которых есть несовершеннолетние дети и дети-инвалиды. Для решения проблем с наименьшими для себя потерями могут обращаться и:
- участники, ветераны и инвалиды боевых действий;
- люди с ограниченными способностями (инвалиды);
- граждане, у которых доход среднемесячный на члена семьи не выше 2 прожиточных уровней после того, как произведены выплаты по ипотеке.
Документы
Обязательный список документов для реструктуризации ипотечного кредита содержит перечень бумаг, согласно которым можно подтвердить принадлежность кредитополучателя к той категории граждан, имеющих первоочередное право на участие в программе. Это может быть предоставление свидетельства о рождении ребенка, удостоверения ветерана и пр. Кроме этого, нужно приложить документы, которые бы подтвердили тяжелое материальное положение просителя.
Важно приложить копию кредитного договора с условиями платежей и графиками оговоренных выплат. В Госсреестре должнику нужно запросить и сделать документы, подтверждающие право собственности на имеющуюся жилплощадь, причем в данных должны содержаться сведения обо всей имеющейся собственности (имуществе) кредитополучателя и членов семьи, а не только ипотечной недвижимости. Если жилье находится в залоге, то это тоже необходимо подтвердить документально. Подготовив все необходимые бумаги необходимо составить заявление, после чего можно обращаться в банк.
Формы
Реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства дает еще возможность кредитополучателю по закону индивидуально выбирать ту форму организации помощи (субсидии), которую он считает более приемлемой для себя. Он может приостановить выплату основного долга сроком до 1,5 лет, пока не удастся поправить свое затруднительное финансовое положение.
Важно понимать, что во время финансовых каникул клиент не освобождается от обязательств по выплате процентов по ипотеке – взносы происходят в обязательном порядке и согласно имеющемуся графику. После окончания льготного периода произойдет увеличение выплат по основному долгу, поскольку оставшуюся сумму распределят пропорционально оставшимся месяцам.
Для многих россиян получить кредит — единственное решение улучшить собственные жилищные условия. И это, несмотря на то, что клиент банка длительное время будет выплачивать кредитный заем. Правда, иногда обстоятельства сводятся к тому, что человек вообще не имеет возможности выплачивать ссуду, оформленную ранее на жилье. Конечно, в такой ситуации пускать все на самотек нельзя, ведь будут начисляться штрафные санкции, потом последует судебное разбирательство и квартира, оформленная в ипотеку, перейдет в собственность банка (до полного погашения долга жилье остается в залоге у финансовой организации, так же на него налагается обременение).
В ситуации, когда материальное положение резко ухудшилось (уволили с работы, потеряли кормильца) следует обратиться в банк для реструктуризации ипотеки. О том, как проходит процесс реструктуризации кредита в Сбербанке подробнее в материале ниже.
Что такое реструктуризация ипотеки?
Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке
В связи с многочисленными просрочками по ипотечному кредиту, государство России внедрило специальную программу, которая оказывает помощь заемщикам, оказавшимся в затруднительных ситуациях. Распространением программы в массы занялось АИЖК — Агентство по ипотечному жилищному кредитированию.
Благодаря программе реструктуризации ипотеки с помощью государтсва, решить проблемы по выплате долга могут:
- Родители, которые воспитывают одного или двух несовершеннолетних детей;
- Инвалиды и опекуны детей-инвалидов;
- Военнослужащие.
Стоит отметить, что оформить реструктурирование могут те, у кого доход снизился на 30% в сравнении с той прибылью, которая указывалась на момент заключения договора.
Суть реструктуризации ипотеки с помощью государства заключается в смягчении условий договора (продление срока и снижение ежемесячной процентной ставки) и получении некоторой суммы от государства на погашение просрочки по кредиту.
Условия и документы
В условиях прописан определенный размер жилой площади, обладатели которой могут рассчитывать на помощь. Это:
- Однокомнатные квартиры — до 45 квадратных метров;
- Двухкомнатные — до 65 кв. м.;
- Трехкомнатные — до 85 кв. м.
Однако данные ограничения не касаются многодетных семей.
Требования к физическим лицам, претендующим на помощь от государства следующие:
- Доход семьи составляет два прожиточных минимума;
- Снижение уровня зарплаты на треть за последние три месяца;
- Ипотечное соглашение было заключено два года назад;
- Жилплощадь по ипотеке единственная и она находится на территории РФ.
Предоставление документов — обязательство заемщика. Необходимо собрать такой пакет актов:
- Паспорт;
- Заявление;
- Договор;
- Справку из ЕГРП;
- Справку о доходах;
- Выписку из банка о задолженности.
- Документальное подтверждение. Это может быть копия приказа об изменении уровня заработной платы, справка из службы занятости, справка 2НДФЛ и другие.
При одобрении заявления клиент может рассчитывать на:
- снижение ставки до 12%,
- отсрочку на 18 месяцев,
- перевод валюты в рубли и снижение основного долга на 10%.
Документы необходимо подать в Сбербанк или АИЖК (если кредит оформлен в другом банке). Срок рассмотрения заявлений на получение помощи от государства составляет до 10 дней.
Так называемый целевой кредит, который берется с целью получения достаточного количества денежных средств – ипотека, — является наиболее оптимальным для подавляющего большинства граждан Российской Федерации стать обладателями собственного жилья. Количество денег, необходимых для покупки и обустройства жилого дома либо квартиры, столь велико, что на его получение у многих уходит большая часть жизни – на этом фоне пользование услугами кредитования выглядит более, чем уместным решением. Тем не менее, последние несколько лет страна пребывает в условиях стабильно усугубляющегося экономического кризиса, когда валюта обесценивается, цены на любые виды товаров и услуг растут в разы, а уровень жизни ухудшается. Очень многие живут в съёмных квартирах целыми семьями, отдавая большую часть дохода на оплату аренды и коммунальных услуг. Нельзя сказать, что условия ипотеки представляют собой сплошь выгоду – ведь ежемесячные выплаты будут на порядок выше, нежели арендная плата за аналогичное помещение, да и общая сумма будет ежегодно расти в соответствии с установленной процентной ставкой. По сути, вырисовывается лишь одно очевидное преимущество – жильё будет находится в частной собственности у кредитополучателей.
Реструктуризация ипотеки – общая информация
В качестве способа сведения к минимуму риска прекращения выплат по кредиту и образования большого долга ипотека оформляется под залог покупаемого недвижимого имущества. Такая мера объясняется невозможностью предсказать заранее, возникнут ли у кредитополучателя финансовые трудности в дальнейшем и повлияют ли они на его платежеспособность в части выплат по условиям кредитного договора. В большинстве случаев экономический кризис всё-таки вносит свою лепту в жизнь заёмщиков и они становятся должниками – именно поэтому они стараются найти способ восстановить репутацию в виде хорошей кредитной истории, а попутно и избавить себя от проблемы статуса должника. И такой способ есть – крупнейшие российские банки предлагают программу реструктуризации ипотеки. Её условия подразумевают постепенное возвращение к нормам ежемесячных выплат путём манипуляций с суммами взносов и сроками, в которые они должны быть сданы. Реструктуризация ипотеки с помощью государства -услуга, которой как в 2017, так и в 2018 годах смогут воспользоваться все клиенты с ипотекой.
При реструктуризации ранее заключённый кредитный договор полностью пересматривается обеими сторонами, ранее подписавшими его, с перспективой внесения изменений, выгодных, по большей части, заёмщику, испытывающему временные финансовые трудности. Если представителями банка было достоверно установлено, что кредитополучатель в действительности не может выполнять договорные обязательства в полном объёме и не укладывается в установленные сроки, ипотечный договор редактируется одним из обозначенных способов:
Подводя итоги, нельзя сказать, что реструктуризация ипотеки – это очень выгодное предприятие для каждого плательщика целевого кредита, за исключением разрешения совершать ежемесячные выплаты в более стабильной валюте, нежели российский рубль. Так или иначе, выгода банка в итоге куда более очевидна, а вот заёмщик налагает таким образом на себя дополнительные обязательства. Тем не менее, существование такой услуги полностью себя оправдывает, поскольку финансовое положение большинства плательщиков по ипотечному договору из-за экономического кризиса едва ли можно оценить даже, как «ниже среднего».
Условия реструктуризации с ОАО «Сбербанк»
Представители самого крупного на территории Российской Федерации банка – ООО «Сбербанк», — предоставляют услуги по реструктуризации ипотеки, однако они доступны далеко не всем желающим. Прежде всего у клиента, претендующего на подобные послабления в части выплат, предшествующая данному договору кредитная история должна быть положительной. Также ухудшение материального положения должно иметь соответствующее подтверждение в документальном виде: в документе должна быть подробно изложена причина произошедшего, он должен быть удостоверен подписью руководителя либо иного уполномоченного представителя государственных органов. Среди причин, которые могут быть признаны представителями «Сбербанка» в качестве уважительных для проведения реструктуризации ипотеки, можно выделить следующие:
Виды реструктуризации кредитного договора в «ОАО» Сбербанк
— снижение размера процентной ставки;
Помощь государства при реструктуризации ипотеки в ОАО «Сбербанк»
Отдельные категории граждан из числа кредитополучателей в связи с образовавшимися у них финансовыми трудностями, на ликвидацию которых требуется достаточно продолжительное количество времени, вправе рассчитывать на помощь при реструктуризации со стороны уполномоченных представителей государственных органов. В качестве такого органа на территории Российской Федерации действует агенство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Её деятельность направлена на оказание помощи:
В любом случае, обязательным условием для каждого гражданина РФ, являющегося представителем одной из обозначенных категорий, является снижение уровня ежемесячного дохода – а соответственно и платёжеспособности, — более, чем на 30% по сравнению с исходным значением, актуальным до реструктуризации.
Формы оказания помощи представителями АИЖК:
Государственная поддержка такого рода полностью бесплатна для плательщиков по целевому кредиту. При этом, недвижимое имущество, которое является предметом ипотечного договора, не должно подпадать под определение «элитные апартаменты», а его площадь не должна превышать:
При поддержке государства во многих случаях погашение долга по ипотечному кредиту происходит существенно быстрее, потому обращение за помощью в АИЖК и последующая реструктуризации ипотеки в «Сбербанке» — оптимальное решение для кредитополучателей, которые потеряли платежеспособность по объективным причинам.
Видеосовет:
Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня — реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.
Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества. За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало. Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?
Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация. Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей. Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.
Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке
Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.
Есть следующие направления реструктуризации:
- Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
- Увеличение срока ипотеки за счет чего ежемесячный платеж уменьшается.
- Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).
До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке. Однако, теперь работает сложнее.
Кто может претендовать
Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.
С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:
- безработные или лица у кого очень сильно упал доход;
- призывники-срочники;
- женщины в отпуске по уходу за ребенком;
- заемщики с инвалидностью.
Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью. Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.
Как могут изменить график по ипотеке
Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:
- кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
- увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
- смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.
Как оформить
Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:
- заявления с подробным описанием проблемы,
- паспорта гражданина РФ,
- справки о доходах,
- копии трудовой книжки,
- документы подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении/увольнении и т.д.)
После подготовки документов необходимо их передать в банк:
- Лично в отделении банка.
- Онлайн по этой ссылке .
При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.
В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.
После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.
Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.
Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.
После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.
Что делать при отказе
Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.
Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.
Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.
Подробнее о том, и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.
Подводные камни
На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.
Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.
Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.
