Байкал инвест банк инвестиционный кредит. Тарифы по кредитам

Регистрационный номер: 1067

Дата регистрации Банком России: 05.12.1990

БИК: 044525285

Основной государственный регистрационный номер: 1023800000124 (09.08.2002)

Уставный капитал: 113 020 000 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены) Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (28.05.2019)
Лицензии

Участие в системе страхования вкладов: Да

Байкалинвестбанк был основан в 1990 году в городе Ангарск. Его учредителями стали сразу несколько крупных организаций города, а в 1997 году банк был преобразован в акционерное общество.

В настоящее время основной офис Байкалинвестбанка располагается в городе Иркутск, а филиалы и банкоматы расположены по всем Иркутской области, а также в Москве.

В настоящее время Байкалинвестбанк специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса, а также привлечении средств частных лиц на депозиты.

Клиентская база Байкалинвестбанка включает в себя большое количество частных лиц и представителей компаний. По всем финансовым показателям и количеству привлеченных клиентов Байкалинвестбанк является лидером своего региона.

Байкалинвестбанк предлагает следующие услуги своим клиентам:

• кредиты (в том числе автокредиты);
• вклады;
• валютно-обменные операции;
• операции с драгоценными металлами (золото, монеты);
• выпуск и обслуживание банковских карт;
• аренда сейфов.

Для юридических лиц в Байкалинвестбанке доступны следующие услуги:

• обслуживание участников госзаказа;
• программы кредитования бизнеса;
• валютный контроль;
• зарплатные проекты;
• депозиты;
• таможенные карты;
• операции с драгоценными металлами.

В статье собраны условия кредитования малого и среднего бизнеса в БайкалИнвестБанке. В таблице приведены сроки и суммы кредитов, а ниже есть инструкция по получению займа.

Тарифы по кредитам

Бизнес-сферы является одним из наиболее востребованных банковских продуктов, предоставляемых юридическим лицам и физическим лицам, занятых предпринимательством. Средства на бизнес можно получить в рамках ряда программ кредитования.

Вопрос предоставления требуемых заемных сумм, а также определения персональных условий рассматривается банковским учреждением в индивидуальном порядке.

Условия

Наиболее важные условия кредитования связаны с валютой предоставления средств. Со стороны банка возможна выдача бизнес-кредитов в:

• рублях;
• долларах США;
• евро.

Возможность предоставления займов в долларах и евро не предусмотрена для кредитования по программе овердрафта.

Цели, на удовлетворение которых выдаются средства для организации, могут заключаться в потребности:

• формирования оборотного финансирования;
• инвестирования;
• рефинансирования ранее полученных займов;
• исполнения существующих обязательства;
• приобретения недвижимости коммерческого назначения;
• покрытия разрывов по кассе и пр.

Кредит для малого бизнеса и иных его типов, предоставляется банком в форме:

• отдельного кредитного договора;
• кредитной линии;
• транша;
• банковской гарантии.

В зависимости от возможностей заемщика по погашению принимаемого обязательства, а также программы кредитования, рекомендуемой для компании, определяется вариант будущего погашения займа. Со стороны банка могут быть установлены:

• график с аннуитетными платежами;
• платежи дифференцированного характера;
• индивидуальные условия погашения;
• возможности предоставления отсрочки сроком до года;
• правила ежедневного списания свободных остатков со счетов.

Наличие обеспечительного имущества не является обязательным при условии получения кредита, размер которого не превышает миллиона руб. В иных случаях, а также при оформлении ипотечного кредитования, заемщику будет необходимо предоставить в залог:

• находящееся в его собственности оборудование или транспорт;
• недвижимость различных типов, в том числе и приобретаемая;
• гарантийные депозиты и векселя.

Помимо предоставления залога, в качестве обеспечения кредита может быть использовано поручительство, исходящее от фонда, осуществляющее содействие для ИП и для ООО, а также иных представителей малого бизнеса, в кредитовании. Поручиться за выполнения обязательств по кредиту могут иные представители предпринимательства, родственники (супруг) индивидуального предпринимателя.

Выдача средств осуществляется с учетом комиссии, равной 1 % от получаемой суммы.

Документы

Банк готов одобрить выдачу кредита тем представителям предпринимательства, общий срок деятельности которых превышает полгода. Это означает, что возможность субъекта предпринимательства, в банке отсутствует.

Потенциальные заемщики обязаны предоставить в банк документы, перечень которых определен финансовым учреждением. Предпринимателям, ведущим индивидуальную деятельность, будет необходимо подать:

• свидетельство, подтверждающее регистрацию ИП;
• свидетельство, полученное в налоговом органе;
• документы финансовой отчетности.

Дополнительные требования предъявляются к адвокатам и нотариусам, со стороны которых должно быть представлено удостоверение и приказ о назначении соответственно.

Среднему бизнесу, представленному в форме юридических лиц, потребуется направить банковскому учреждению:

• свидетельство о регистрации (ЕГРЮЛ);
• свидетельство налогоплательщика;
• лицензии, при условии занятия лицензируемыми видами деятельности;
• финансовую отчетность.

Со стороны кредитора могут быть истребованы дополнительные документальные сведения, позволяющие принять решение о возможности кредитования. В зависимости от предоставленных документов и статуса будущего заемщика могут быть установлены индивидуальные процентные ставки и тарифы на кредитование.

Как оформить

Оформление кредита осуществляется заемщиками путем личного посещения банковского отделения или заполнения электронной формы. Онлайн-заявка размещена на странице банка и доступна круглосуточно.

Прежде чем явиться в отделение банка, потенциальному клиенту стоит ознакомиться с условиями и требованиями, которые содержит в себе официальный сайт кредитора.

При индивидуальном обращении в банк специалистами учреждения будут истребованы необходимые для рассмотрения заявки документы. Их изучение, а также сбор информации о самом субъекте хозяйствования, займут до 3 дней. О прохождении первого шага к получению кредита будущий заемщик будет уведомлен, для чего стоит оставить контактный номер телефона.

Второй этап связан с изучением экономических показателей заемщика и определением его возможностей, для чего банковскими работниками осуществляется финансовый анализ, который может потребовать посещения места ведения бизнеса и предоставления бухгалтерской документации. Данный этап может занять до 10 дней.

Положительные результаты финансового анализа являются основанием для перехода к стадии изучения документации по обеспечению. Отсутствие ограничений в возможности оформления залога служит поводом для подготовки кредитной документации и заключения сделки с последующей выдачей займа. Общий срок работы с клиентом по заключению кредитного договора может составлять от 10 до 20 дней.

Онлайн-заявка

Заинтересованный заемщик имеет возможность оставить на странице банка собственную электронную заявку. Данная заявка содержит минимальный объем информации о заемщике:

• ОГРН/ОГРНИП;
• номер контактного телефона и электронный адрес;
• имя лица, ответственного за оформление кредита.

Необходимо выбрать, в каком отделении банка планируется заключение договора кредитования. После подачи заявки нужно дождаться обратной связи от банковского работника и действовать согласно его указаниям.

Банк был зарегистрирован Госбанком РСФСР в 1990 году как паевой КБ «Ангарский» в соответствующем городе. Учредителями выступили крупные местные организации: ПО «Ангарскнефтеоргсинтез», Ангарская птицефабрика, Ангарский электромеханический завод, Ангарский цементно-горный комбинат, Ангарский керамический завод, «Китойлес», ОРС Ангарского управления строительства, ОРС ПО «Ангарскнефтеоргсинтез». В 1997 году банк был акционирован.

В 1990-х годах в числе ключевых акционеров значился ОНЭКСИМ Банк, который в 2000 году был присоединен к Росбанку, после чего с 2003 года финучреждение носило наименование АКБ «БайкалОНЭКСИМ Банк», а с мая 2007 года - БайкалРосбанк. В конце 2007 года кредитная организация получила действующее наименование - БайкалИнвестБанк, после того как в ее капитал вместо Росбанка вошел московский (ранее калининградский) Инвестбанк (см. «Книгу памяти»). В 2012 году Инвестбанк вышел из состава акционеров БайкалИнвестБанка. В систему страхования вкладов банк входит с марта 2005 года.

Структура владения достаточно размыта. Бенефициарами банка через ООО «Бюрократ» выступают Олег Карчев, Владислав Мангутов и Алексей Абрамов (по 9,33%), через ООО «Хорт» - Тамара Алексашина (9,87%), а напрямую по 9,99% принадлежит Анатолию Золотых и Юлии Чечет, 9,96% - Елене Тарасовой, 9,94% -Татьяне Варавиной, по 9,87% - Надежде Леденевой и Николаю Жерелину, а также 2% - Александре Андреевой. На миноритариев приходится 0,50% акций.

Отметим, что до декабря 2014 года Золотых и Власова являлись крупнейшими владельцами Рост Банка, а также входящих в его группу СКА-Банка, Тверьуниверсалбанка, банка «Кедр» и Аккобанка. В декабре 2014 года был запущен процесс финансового оздоровления кредитных организаций. Санатором выступил Бинбанк, который приобрел пять банков за символический 1 рубль. С сентября 2017 года уже Бинбанк был отправлен на санацию с участием Фонда консолидации банковского сектора.

Олег Карчев, указанный в схеме владения как лицо, под значительным влиянием которого находится банк, владел 30% акций АО «БайкалИнвестБанк» на конец первого полугодия 2017 года (данные промежуточной отчетности по МСФО). Кроме того, Олег Карчев, Владислав Мангутов и Алексей Абрамов через ООО «Бюрократ» полностью контролируют АО «Банк Реалист» (бывш. АО «Московско-Парижский Банк»). В ноябре 2018 года началась процедура присоединения банка «Реалист» к БайкалИнвестБанку.

В мае 2019 года банк перевел головной офис из Иркутска в Москву. На текущий момент сеть банка, помимо головного отделения, включает в себя два филиала (Москва и Иркутск), четыре дополнительных, восемь операционных и 28 кредитно-кассовых офисов, а также три операционные кассы вне кассового узла. Сеть собственных банкоматов насчитывает 22 устройства. Средняя численность сотрудников за первое полугодие 2017 года составляла 135 человек.

Корпоративным клиентам банк предлагает РКО, депозиты, кредитование, банковские гарантии, зарплатные проекты, таможенные карты, валютные операции и валютный контроль, депозитарные услуги, операции с драгметаллами, дистанционное банковское обслуживание, а также услуги торгового эквайринга. Ключевыми клиентами БайкалИнвестБанка выступают обрабатывающие и производственные предприятия, торговые и строительные компании. Согласно данным промежуточной отчетности по МСФО за 9 месяцев 2018 года, корпоративный кредитный портфель организации представлен следующими отраслями экономики: добыча полезных ископаемых (26,42%), обрабатывающие производства (11,5%), производство и распределение электроэнергии (4,96%), строительство (21,67%), транспорт и связь (12,62%), оптовая и розничная торговля (5,01%), операции с недвижимым имуществом (4,96%), прочие виды деятельности (12,86%).

Розничный бизнес в основном сосредоточен на привлечении вкладов, авто и потребительском кредитовании. Также физическим лицам доступны РКО и интернет-банк, денежные переводы (Western Union, Contact, «Золотая Корона»), банковские карты платежной системы Visa, золото, монеты и обезличенные счета в драгметаллах, услуги депозитария, брокерское обслуживание, сейфовые ячейки.

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 4% (или 513,7 млн рублей), составив 12,4 млрд рублей на 01.02.2019.

Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств юридических лиц, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей выданных МБК и прочих активов.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 38,6% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах увеличилась c 36,7% до 38,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 42,4 млн рублей;

Доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 27,4% до 24,3%, при этом их номинальный объем сократился на 525,8 млн рублей;

На отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;

Доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах увеличилась c 4,2% до 4,3%, при этом их номинальный объем сократился на 7,7 млн рублей.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.02.2019 составил 2,8 млрд рублей, с начала года данный показатель сократился на 0,6% (или 15,4 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 22,4% и 77,6% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату находится на крайне удовлетворительном уровне, составляя 10,63% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 75,9% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.02.2019 составляют 82,6% и 17,4% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

Доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 68,8% до 75,9%, при этом их номинальный объем увеличился на 534 млн рублей;

Доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 0% до 1,1%, при этом их номинальный объем увеличился на 139,8 млн рублей;

Доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 14,1% до 5,6%, при этом их номинальный объем сократился на 1,1 млрд рублей;

Доля высоколиквидных активов увеличилась c 10,9% до 12,9%, при этом их номинальный объем увеличился на 185,1 млн рублей;

На отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные средства минимальна (менее 1%);

Доля прочих активов сократилась c 5,8% до 4,1%, при этом их номинальный объем сократился на 245,4 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 9,4 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 534 млн рублей (или 6%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 57,9%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 69,4%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 3,7% до 3,6%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 6,5%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 19,2 млрд рублей (204,3% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.02.2019 составляет 693,1 млн рублей, из которых 650 млн рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ. На валютном рынке финучреждение проявляет высокую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 286,4 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2018 года кредитная организация получила прибыль в размере 274,8 млн рублей. По итогам первого месяца 2019 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 11,3 млн рублей.

Совет директоров:

Олег Карчев (председатель), Надежда Бобылева, Сергей Давымока, Дмитрий Попов, Евгения Никишова.

Правление:

Надежда Бобылева (председатель), Андрей Казаков, Дмитрий Еремин, Юлия Лызуненко.