Срочные вклады остаются самым простым и надежным способом сохранить сбережения, однако в условиях девальвации национальной валюты рублевые депозиты не справляются со своей ролью, а процентная ставка по ним не перекрывает уровень инфляции. Во время экономической нестабильности особо актуальными оказываются именно валютные депозиты, которые не подвержены резкому обесцениванию. В статье мы рассмотрим преимущества вкладов в иностранной валюте и проанализируем предложения крупнейших банков России по депозитам в долларах США и евро.
Из чего выбрать?
Многие банки предлагают открыть счет не только и но и в японской йене, и английском фунте стерлингов. На фоне сложившейся экономической ситуации в стране, доллар и евро более защищены от скачков курса, чем рубль, поэтому пользуются особой любовью россиян. В октябре рубль немного укрепился, а эксперты считают, что наступило время для покупки вечно зеленых и размещения их на депозите. Сколько продлится период укрепления рубля, прогнозировать никто не берется, но большинство экономистов сходятся во мнении, что не стоит рассчитывать на длительное ослабление американской валюты.
В течение 2015 года, после относительной стабилизации экономической ситуации и снижения ключевой ставки ЦБ, банки в Москве тоже понизили проценты по вкладам. Снижение коснулось не только «наших», но и «иностранных» депозитов, потому что банкам хватает валютной ликвидности, и они не нуждаются в притоке долларов и евро, особенно теперь, когда количество заграничных кредитов сократилось до минимума. Однако, несмотря на то, что ставки по ним намного ниже, чем в рублях, они позволяют если не приумножить, то хотя бы сохранить свои сбережения от инфляции, чего не скажешь о рублёвых программах.
Где выгодно открыть?
Ниже мы расскажем, где искать в банках Москвы лучшие ставки по вкладам в иностранной валюте и проанализируем условия крупнейших кредитных организаций, пользующихся доверием россиян.
Кроме базовых депозитов, можно открыть «Мультивалютный» и «Международный» счета. В первом случае в рамках одного продукта открываются счета в долларах США, евро и рублях, а во втором – в фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах. Интересно, что по вкладу «Мультивалютный» минимальная сумма составляет всего 5 рублей, долларов и евро, а вот по «Международному» сумма должна быть не меньше 10 000 фунтов, франков и йен.
Если сравнивать стандартные программы, то самый высокий процент можно получить по депозиту «Сохраняй». Снимать деньги или пополнять счет не разрешается, зато проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме или выплачиваются на счет клиента. Депозит отличается невысокой минимальной суммой — 100 долларов США и евро.
Если вы хотите копить и приумножать сбережения, то вам подойдет продукт «Пополняй». Ставка по нему немного ниже, чем по программе «Сохраняй», но зато разрешается вносить дополнительные взносы.
Для вкладчиков, желающих свободно распоряжаться сбережениями, подойдет программа «Управляй». Сумма размещения средств по данному продукту намного выше (1000 долларов США и евро).
В рублях и иностранной валюте. Кроме стандартных программ можно оформить депозит для состоятельных клиентов с льготными условиями досрочного расторжения и мультивалютный счет в рублях, долларах США и евро.
Самая высокая доходность предусмотрена по депозиту «Победа». Снимать и пополнять счет до истечения срока договора не разрешается, а проценты ежемесячно капитализируются. Ставка на порядок выше, чем по продукту «Сохраняй» от Сбера.
По депозиту «Премия» проценты выплачиваются ежемесячно.
Программа «Премьер» с возможностью пополнения.
Программа «Потенциал» предназначена для клиентов, желающих снимать деньги со счета и пополнять вклад, однако ставка при этом ниже, чем по аналогичной программе Сбербанка.
В Россельхозбанке представлена целая линейка депозитов для разных вкладчиков. Наибольшей доходностью обладает депозит «Классический».
Для желающих пополнять счет предусмотрен продукт «Накопительный» (это самый высокий процент).
А если вы хотите пополнять счет или снимать деньги, то вам подойдет продукт «Управляемый».
В этом обзоре вы найдете 10 самых выгодных вкладов в долларах США не сегодняшний день. Каждый из них отличает высокий процент и возможность выбора удобного срока из нескольких предложенных.
Если оценивать уровень ставок долларовых вкладов в крупнейших банках Москвы, то, к примеру, в Сбербанке депозиты в сумме 10 000 – 100 000$ размещаются под ставку 1,3-2,85% в срок от 3 месяцев до 3 лет. Поэтому мы выбрали учреждения средние по величине капитала, зато предлагающие вкладчикам условия сотрудничества в 2-3 раза выгоднее. Эти банки отличает безупречный сервис, гибкость в работе, гарантированное качество услуг. Их вклады одинаково застрахованы, операции и права клиентов защищены законодательством.
Если говорить об оценке ликвидности средних по величине банков, то они зачастую имеют более высокий уровень, чем некоторые учреждения из первой сотни самых крупных. Объясняется это тем, что финансовые конгломераты ведут порой агрессивную политику, сопряженную с высоко рискованными операциями, чего не позволяют себе их коллеги помельче. Риски средних банков можно назвать средневзвешенными и даже низкими.
Банк Верхневолжский, вклад «Универсальный в валюте»
Минимальный взнос – 300 долларов США. Всего три срока хранения – полгода (ставка 6%), год (ставка 7%), полтора года (ставка 7,4% годовых). Прибыль выплачивается в день окончания, нет капитализации. Дополнительные взносы принимаются не позднее, чем за месяц до окончания договора. Ставка при досрочном закрытии обусловлена фактическим сроком нахождения средств в банке: 1,5% до трех месяцев, 6% до года, максимальные 7% свыше 367 дней.
Всего в депозитном портфеле банка 7 предложений для москвичей, из которых только один работает с иностранной валютой, остальные открываются в рублях с доходностью до 11,6% годовых.
Учреждение зарегистрировано в 1990 году на базе государственного Агропром банка в городе Рыбинске. Балансовые показатели (403-е место по объему привлеченных вкладов) говорят о средних местах относительно других российских банков. Два отделения работает в Москве.
Банк Югра, вклад «Время — Деньги»
Наименьший взнос – 1000 долларов США. Срок хранения с точностью до дня можно выбрать самостоятельно в диапазоне от 91 до 730 дней. Доходность в процентах зависит от продолжительности договора и от порядка их выплаты. С капитализацией ставка будет выше на 1 пункт, здесь диапазон 6-8,5%. При ежемесячной ренте прибыль в рамках 5-7,5%. Дополнительные платежи вносятся не позднее, чем за 30 дней до окончания договора.
В портфеле депозитов банка Югра всего 16 вкладов. Из них 10 работают с иностранной валютой. До конца мая действует спецпредложение – вклад «Моя победа» с максимальной ставкой для долларов 9,25% годовых.
Головной офис учреждения зарегистрирован в Тюменской области более 20 лет назад. Имеется 5 филиалов в разных регионах страны. В Москве с вкладами населения работает четыре отделения. Показатель чистой прибыль на 34 месте среди всех банков страны.
Интерактивный Банк, вклад «Безрисковый»
Самый маленький взнос – 1500 долларов США. Доходность в процентах зависит от продолжительности договора, но не от суммы. Есть всего два срока хранения – 1 год (ставка 7%), 2 год (ставка 7,5%). Капитализации нет. Доход по вкладу «Безрисковый» выплачивается в конце срока. Дополнительные взносы невозможны. Расходные операции отсутствуют. Досрочное расторжение договора меняет условия на ставку «до востребования».
Среди шести депозитных предложений банка – только два открываются в долларах США. Второй депозит «До Востребования Плюс Валютный» показывает ставку 6,5% в годовой срок. Пополнять его можно любыми суммами в течение первых шести месяцев.
Под своим первым наименованием банк зарегистрирован в 2001 г. До апреля 2013 года он назывался КБ «Прадо-Банк». Единственный офис расположен на Комсомольском проспекте в Москве. Кредитоспособность учреждение на высоком уровне “A“ со стабильным прогнозом в среднесрочной перспективе оценено национальным агентством “Эксперт РА”.
Банк Стратегия, вклад «Капитан Стратегия»
Одно из самых выгодных предложений на рынке. Минимальный взнос – 300 долларов США. Для хранения предлагается шесть сроков – 95 дней (ставка 4,5%), 185 дней (5%), 275 дней (6,25%), 370 дней (6,75%), 549 дней (7%), 735 дней (7,25%). Выплата прибыли — ежемесячно в виде капитализации или ренты. Дополнительные суммы принимаются не позднее, чем за месяц до окончания вклада. Ставка при досрочном закрытии меняется на минимальный уровень «до востребования».
Всего в депозитном портфеле банка 3 постоянных предложений плюс один сезонный. Вклады работают с иностранной валютой. Условия другого долларового вклада: ставка 6% для годовых вложений с сохранением процентов при досрочном закрытии.
Учреждение основано в 1994 году. Сегодня это средний по величине банк с объемом активов 4,5 млрд. руб. В городе Москве расположено пять офисов. Российское экспертное агентство оценивает кредитоспособность учреждение на приемлемом уровне «B++» с позитивным прогнозом в среднесрочной перспективе.
Трансстройбанк, вклад «Доходный»
Минимальный взнос – 1000 американских долларов. Для хранения под проценты можно выбрать один из четырех сроков – 3 месяца (ставка 4,5-5%), 6 месяцев (5,5-6%), 9 месяцев (6,25-6,75%), 12 месяцев (6,75-7,5%). Проценты выплачиваются в конце срока. Доходность зависит не только от срока, но и от суммового диапазона: свыше 1 тысячи или свыше 23,5 тыс. долларов США. Допвзносы не принимаются. Расходные операции не предусмотрены. Есть возможность досрочного расторжения на льготных условиях.
Всего в депозитном портфеле банка семь предложений. Все они работают с долларами США. Для регулярного пополнения больше всего подходит вклад «Пополняемый» со ставкой 5,25-7%. Самый прибыльный – сезонный депозит «Весеннее Настроение» под 8% годовых.
Средний по величине российский банк основан в 1994 г. входит в четвертую сотню банковских учреждений. В столице работает 3 отделения. Экспертное агентство оценило рейтинг организации на высоком уровне А со стабильным прогнозом в среднесрочной перспективе.
Банк Тусар, вклад «Срочный»
Для открытия вклада достаточно 350 долларов США. Ставка зависит от срока и суммового диапазона: до 25 тысяч, до 350 тысяч долларов и выше. Выбор срока следующий: 31 день (ставка 3-3,25%), 91 день (4,75-5%), 181 день (5,75-6%), 271 день (6,25-6,5%), 1 год (6,65-6,75%). Самые выгодные ставки для сумм 25 тыс.-350 тыс. долларов. Прибыль начисляется и выплачивается ежемесячно. Дополнительные взносы принимаются весь срок любыми суммами. Досрочное расторжение не меняет доходность, начиная с 91 дня хранения.
Маркетинговое предложение Тусар состоит из четырех вкладов, три из которых можно открыть в иностранной валюте. Максимальная рублевая ставка — 11,9% годовых через 181 день.
Небольшой московский банк входит в третью сотню финансовых учреждений с банковской лицензией. Основан в 1994 г. Филиальная сеть охватывает шесть регионов. В столице расположено пять офисов.
Банк Монолит, вклад «Наш Юбилейный Подарок»
Минимальная сумма для открытия – 150 американских долларов. Ставка не зависит от объема вложений, только от срока. Семь сроков меняют ставку следующим образом: 2% (33 дня), 3% (63 дня), 5,1% (93 дня), 5,6% (183 дня), 6,3% (273 дня), 6,5% (368 дней) и 6,3% (735 дней). Есть возможность увеличить прибыль на 0,5%. Проценты можно забрать только в конце срока. Условиями не предусмотрены приходные и расходные операции, так же как льгот для досрочного снятия.
Депозитный продукт можно выбрать из шести разных предложений. Такую же высокую ставку 6,5% годовых можно найти в трех других долларовых вкладах, которые отличаются условиями хранения и дополнительными опциями.
Впервые банковская лицензия получена «Монолитом» в 1992 году. Сегодня он занимает 277 место среди своих коллег по банковскому цеху. В столице клиентов принимают в четырех отделениях. Экспертным агентством «AK&M» рейтинг учреждения оценен на уровне «B++» с низким риском и стабильным прогнозом.
Банк Народный Кредит, вклад «Народный Процент»
Стартовая сумма 300 долларов США. Ставка вклада будет выше на 0,25% в суммовом диапазоне от 100 тыс. долларов. Доходность зависит от срока и суммы. Семь сроков зафиксированы следующим образом: 1 месяц (ставка 2,25-2,5%), 3 месяца (3,75-4%), полгода (5,25-5,5%), год (6,25-6,5%), 15 месяцев (6,5-6,75%), два года (6,5-6,75%). Доход начисляется и выплачивается в конце без возможности капитализации процентов. Ставка изменится на «до востребование» в случае досрочного расторжения.
Депозитная корзина состоит из восьми рублевых и валютных предложений. Самая высокая ставка для долларов – 7% в сезонном вкладе (открытие до конца мая) и инвестиционном (от 50 тысяч долларов США).
На сегодняшний день головной офис учреждения зарегистрирован в Москве. Основан банк в 1993 г. в Башкирии. Имеется пять филиалов. В столице для клиентов работает пять отделений. Финансовый рейтинг показывает 106 место по объему активов. Кредитный рейтинг на уровне “A-“ с позитивным прогнозом по национальной шкале.
Банк Солидарность (Москва), вклад «100% надежность»
Для открытия долларового вклада нужна минимальная сумма 300$. Срок можно выбрать самостоятельно с точностью до дня. Четыре ставки, их точное значение зависит от диапазона сроков: 181-240 дней (ставка 5%), 241-300 дней (ставка 5,5%), 301-365 дней (ставка 6%), 366-450 дней (ставка 6,35%). Проценты не капитализируются и выплачиваются в конце вклада. Приходные операции возможные в первую треть срока договора. Льгот для досрочного снятия нет.
Всего в корзине депозитов восемь вкладов, из них в долларах работает только шесть. Максимальный доход для долларов 6,75% выплачивается через год владельцам счета «Премиум». Максимум для рублей — 11,75%.
С момента создания в 1991 году прошло почти 22 года. Сегодня банк занимает 241 место по объемам активов нетто и 261 место по размеру собственного капитала. Помимо головного офиса в Москве работает 7 филиалов в регионах. Сразу два экспертных агентства сходятся в оценке кредитоспособности на высоком уровне «A».
Банк Пересвет, вклад «Рациональный»
Для начала необходима минимальная сумма 100 долларов США. Накопительный процент зависит только от срока. Предусмотрено семь сроков: 2 месяца (ставка 3%), 3 месяца (4,4%), 6 месяцев (5,3%), 9 месяцев (5,7%), 12 месяцев (6,25%), 18 месяцев (6,3%), 24 месяца (6,35%). Проценты выплачиваются по окончанию договора. Пополнять можно любыми суммами с ограничением по срокам. Предусмотрен частичный расход. Нет льгот при досрочном снятии.
В банке всего два предложения в валюте. Второй долларовый вклад открывается на 3 месяца под 4% с ежемесячной капитализацией процентов. Максимальная рублевая ставка здесь — 11,15% годовых.
Учреждение входит в первую сотню российских банков, занимая там 62-е место. Год его основания – 1992. Есть филиал в Санкт-Петербурге. В Москве для клиентов открыто семь точек розничного обслуживания. Кредитоспособный рейтинг оценен сразу тремя экспертными агентствами по международной и национальной шкале. Последний из них на уровне «AA» присвоен агентством “Рус-Рейтинг“ в марте этого года.
Диапазон ставок (%) | Пополнение |
||
Банк Верхневолжский | Универсальный в валюте | минимальная сумма 100$ |
|
Банк Югра | Время — Деньги | минимальная сумма 300$ |
|
Интерактивный Банк | Безрисковый | ||
Банк Стратегия | Капитан Стратегия | ||
Трансстройбанк | Доходный | ||
Банк Тусар | |||
Банк Монолит | Наш Юбилейный Подарок | ||
Банк Народный Кредит | Народный Процент | ||
Банк Солидарность (Москва) | 100% надежность | минимальная сумма 200$ |
|
Банк Пересвет |
Ситуация в российской экономике остается нестабильной, а инфляция перекрывает прибыль по депозитам . Поэтому в последнее время все актуальнее становятся вклады в валюте, и в частности в долларах США.
Для удобства вкладчиков мы создали рейтинг самых выгодных депозитов, в который вошли крупнейшие и самые надежные банки , 13 из которых обозначены Центральным банком РФ как системно значимые. Их официальный список не публикуется, чтобы не вызвать отток средств со счетов остальных кредитных организаций, однако они находятся под жестким контролем государства.
Для анализа были выбраны депозиты в долларах США с капитализацией процентов и возможностью пополнения и снятия средств. Для наглядности мы отдельно рассмотрели условия программ в пределах страховой суммы и свыше 700 000 рублей.
На данный момент все депозиты на сумму до 700 000 рублей застрахованы, и в случае отзыва лицензии у кредитной организации государство гарантирует возврат средств в пределах этих денег. Перед оформлением вклада необходимо удостовериться, что банк имеет лицензию на привлечение средств физических лиц. Для этого надо зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов и проверить, входит ли выбранный банк в систему.
Несмотря на то, что банки предлагают по вкладам в размере более 700 000 рублей самые высокие ставки , гарантий возврата таких денег они предоставить не могут. Поэтому эксперты рекомендуют делить свои сбережения на меньшие суммы и размещать их в разных банках.
Ниже представлен анализ депозитов, участвующих в рейтинге, разделенный по определенным категориям.
Вклады с капитализацией процентов
Депозиты с опцией капитализации пользуются особой популярностью. Вклады со сложными процентами позволяют получить повышенный доход. Их особенность заключается в том, что проценты начисляются с определенной периодичностью и прибавляются к основной сумме депозита. Капитализация бывает ежедневная, еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная и ежегодная. Однако чаще всего практикуется ежедневная и ежемесячная капитализация. Это означает, что проценты ежемесячно начисляются и прибавляются к сумме вклада. В результате проценты начисляются на проценты, постоянно увеличивая итоговую прибыль.
Такие вклады подойдут клиентам, которые хотят получить максимальный доход. Часто программы с капитализацией процентов предусматривают пополнение и снятие средств. Однако случается, что снимать деньги с депозита не разрешается. Поэтому перед выбором программы стоит обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на основные условия размещения денег.
Вклады с капитализацией до 700 000 рублей
Для удобства вкладчиков мы отдельно представляем анализ депозитов в рамках страховой суммы и превышающих сумму 700 000 рублей.
Обратите внимание!
Вклады в сумме более 700 000 рублей не застрахованы, и ответственность за их возврат в случае отзыва лицензии или банкротства банка несет клиент.
Русский Стандарт
Первое место в рейтинге занимает вклад «Рантье» от банка «Русский Стандарт» , который можно оформить в отделении, мобильном или интернет-банке. Минимальный первоначальный взнос при открытии депозита в офисе кредитной организации составляет 30 000 рублей, 1000 долларов США/евро, а через мобильный и интернет-банк – 10 000 рублей, 300 долларов США/евро. Срок размещения – 180, 360, 540 или 720 дней.
В течение всего срока действия договора допускается дополнительное пополнение счета. При переходе в следующий суммовой диапазон процентная ставка автоматически увеличивается. Проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально, капитализируются или выплачиваются владельцу депозита – все по желанию клиента. Ставка зависит от срока, суммы и способа оформления вклада и составляет 2-3 процента годовых.
НОМОС-БАНК
Второе место в рейтинге занимает НОМОС-БАНК с вкладом «НОМОС-МАКСИМАЛЬНЫЙ», который можно оформить в отделении или через интернет-банк. Минимальная сумма для размещения – 10 000 рублей, 400 долларов США/евро, срок – 3 или 6 месяцев, 1 или 2 года. Клиент может получать ежемесячный доход или капитализировать проценты и увеличивать свой доход.
Пополнять и снимать средства со счета до окончания срока действия договора запрещается, поэтому вклад подойдет клиентам, уверенным в том, что деньги им в ближайшее время не понадобятся. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке 1% годовых в валюте. Процентная ставка зависит от срока, суммы и составляет 1,6-2,98 процентов годовых с учетом капитализации.
УРАЛСИБ
Третье место занимает вклад «Стабильный» от УРАЛСИБа . Минимальная сумма размещения средств составляет 10 000 рублей, 300 долларов США/евро, срок — 91, 181, 271, 367, 541, 732 или 1100 дней. Допускается пополнение депозита. С условиями внесения дополнительных взносов можно ознакомиться на сайте банка. Минимальная сумма – 5000 рублей, 200 долларов США/евро. При пополнении через интернет-банк сумма взноса неограниченна.
Проценты начисляются ежемесячно, выплачиваются на отдельный счет или капитализируются по желанию клиента. При переходе в следующую суммовую градацию процентная ставка увеличивается. Ставка зависит от суммы, срока вклада и составляет 1,2-2,6 процентов годовых.
При досрочном расторжении договора для сроков 91, 181 и 271 дней проценты начисляются по ставке 0,01% годовых. Для сроков 367, 541, 732 и 1100 дней – по ставке 0,01% годовых, если средства на депозите находились до 180 дней, и по специальной ставке, если фактический срок размещения вклада превысил 180 дней.
Вклады от 700 000 рублей
Лидируют в рейтинге НОМОС-БАНК с вкладом «НОМОС-МАКСИМАЛЬНЫЙ» и процентной ставкой до 3,1% годовых в долларах США и банк «Русский Стандарт» с депозитом «Рантье» и процентной ставкой до 3% годовых в долларах США. Анализ данных программ представлен выше, поэтому рассмотрим следующих участников рейтинга.
Альфа-Банк
Представляет вклад «Премия-регулярный доход» от Альфа-Банка , с ежемесячным начислением процентов. Минимальная сумма размещения средств – 10 000 рублей, 500 долларов США/евро, срок – 92, 184, 276, 550 дней, 1, 2, 3 года. Проценты можно ежемесячно снимать наличными или переводить на другой счет. Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 0,85-2,6 процентов годовых в долларах США. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке 0,005% годовых.
Россельхозбанк
Следующим в рейтинге идет вклад «Накопительный» от Россельхозбанка , который оформляется в отделении, через банкомат или интернет-офис. Минимальный первоначальный взнос составляет 3000 рублей, 100 долларов США/евро, срок размещения – 91, 180, 270, 365, 540 или 730 дней.
Возможно пополнение депозита в размере от 3000 рублей, 100 долларов США/евро, но не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока действия договора. При переходе в следующую суммовую градацию процентная ставка увеличивается. Снятие средств со счета не предусмотрено. При досрочном расторжении депозита проценты выплачиваются по ставке «До востребования».
Проценты начисляются ежемесячно и по желанию вкладчика перечисляются на счет или капитализируются. Процентная ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 1,05-2,4 процентов годовых в долларах США.
Сбербанк
Вклад «Сохраняй» позволяет получить максимальный доход. Срок размещения средств – от 1 месяца до 3 лет, минимальная сумма — 1000 рублей, 100 долларов США/евро. Пополнение и частичное снятие денег договором не предусмотрено.
Проценты начисляются ежемесячно, по желанию вкладчика они выплачиваются или прибавляются к сумме депозита. Процентная ставка зависит от суммы, срока вклада и составляет 0,45-2,33 процентов годовых в долларах США с учетом капитализации.
При досрочном расторжении договора на срок до шести месяцев проценты начисляются по ставке 0,01% годовых. При расторжении вклада, который находился в банке более полугода — в размере 2/3 фактической ставки.
Вклады с возможностью снятия и пополнения
Вклады с гибкими условиями обеспечивают доступ к деньгам в любое время. Такие депозиты пользуются неизменным успехом у вкладчиков, потому что позволяют получать дополнительный доход и одновременно управлять собственными сбережениями. Клиент имеет право снимать часть денег в пределах неснижаемого остатка и пополнять депозит для увеличения итоговой прибыли.
Обычно банки в рамках данных программ устанавливают минимальную сумму, до которой можно снимать средства со счета – это неснижаемый остаток. Иногда ограничивается не минимальная сумма остатка, а максимальная сумма, которую разрешается снимать со счета.
В условиях нестабильной экономической ситуации вклады с гибкими условиями становятся все более популярными, несмотря на то, что ставки по ним обычно ниже, чем по предложениям без возможности снятия средств. Если у клиента складывается критическая ситуация, и он хочет забрать деньги, а это не предусмотрено договором, то он полностью теряет всю прибыль, даже если до конца срока размещения денег осталось две недели при сроке размещения два года. Если же договор предусматривает частичное снятие средств, то вкладчик в данном случае не теряет свой доход.
Анализ вкладов с максимальной доходностью в категории до 700 000 рублей и выше.
В пределах страховой суммы
УРАЛСИБ
Банк занимает первое место в рейтинге с депозитом «Бизнес-класс». Минимальная сумма размещения средств и неснижаемый остаток– 100 000 рублей, 5000 долларов США/евро, срок — 181, 367, 541, 732, 1100 дней. Пополнять вклад можно без ограничений по срокам, снятие средств допускается в пределах неснижаемого остатка. Проценты начисляются ежеквартально и прибавляются к основной сумме депозита. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых. Процентная ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 0,7-1,9 процентов годовых.
Промсвязьбанк
На втором месте в рейтинге с программой «Мои возможности» разместился Промсвязьбанк. Минимальная сумма размещения – 1000 долларов США для Москвы и Московской области и 500 долларов США для регионов. Срок – 181, 367 или 731 день. Возможно пополнение вклада без ограничений по сумме, но не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока действия договора. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию вкладчика выплачиваются на другой счет или капитализируются. Допускается снятие средств до уровня неснижаемого остатка.
Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 1,1-1,8 процентов годовых в долларах США. При оформлении вклада через интернет-банк ставка увеличивается на 0,3% годовых. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке «До востребования», при этом может взиматься дополнительная комиссия.
С 3 апреля 2014 года депозит в отделении открывается при наличии у клиента действующего договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Промсвязьбанк».
Россельхозбанк
Россельхозбанк занимает третье место в рейтинге с вкладом «Управляемый». Минимальная сумма размещения – 10 000 рублей, 300 долларов США/евро, срок – 180, 270, 365, 540 или 730 дней. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента могут прибавляться к сумме депозита или перечисляться на счет. Возможно пополнение вклада в размере от 5000 рублей, 150 долларов США/евро не позднее, чем за 30 дней до окончания срока действия договора. Допускается снятие средств в пределах неснижаемого остатка, который определяется клиентом.
Процентная ставка зависит от срока, суммы и составляет 0,5-1,75 процентов годовых в долларах США. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке «До востребования».
Банк Москвы
Вклад «Максимальный рост» от Банка Москвы с растущей процентной ставкой находится на четвертом месте в рейтинге. Минимальная сумма размещения – 1000 рублей, 100 долларов США/евро, срок выбирается индивидуально в пределах от 91 до 1095 дней. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или перечисляются на другой счет. Дополнительные взносы принимаются без ограничений, а снятие средств возможно единожды до суммы неснижаемого остатка и не ранее 180 дня после открытия вклада.
Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 0,5-1,7 процентов годовых. При переходе в следующий суммовой диапазон ставка увеличивается. После 181 дня фактического нахождения вклада в банке действуют льготные условия досрочного расторжения.
Вклады на сумму более 700 000 рублей
На первом месте в рейтинге находится Промсвязьбанк с вкладом «Мои возможности», на втором – УРАЛСИБ с программой «Бизнес-класс», а третье место занял Россельхозбанк. Программы банков-лидеров мы уже рассмотрели выше, поэтому сделаем анализ программ, занимающих следующие позиции.
Сбербанк
Минимальная сумма размещения средств по программе «Управляй» составляет 30 000 рублей, 1000 долларов США/евро, срок определяется индивидуально в рамках от 3 месяцев до 3 лет. Возможно пополнение депозита наличными в сумме от 1000 рублей, 100 долларов США/евро, а безналичное пополнение не ограничивается. Снимать средства разрешается в рамках неснижаемого остатка.
Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или перечисляются вкладчику. Ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 0,6-1,85 процентов годовых. При переходе в следующую суммовую градацию ставка увеличивается. При досрочном расторжении договора сроком до полугода проценты начисляются по ставке «До востребования», потом — 2/3 фактической ставки.
ВТБ24
Банк предлагает депозит «Активный» . Минимальная сумма первого взноса – 15000 рублей, 3000 долларов США/евро, срок — от полугода до 3 лет. Принимаются дополнительные взносы в размере от 10 000 рублей, 500 долларов США/евро. Разрешается снятие средств в пределах неснижаемого остатка.
Проценты начисляются ежемесячно и выплачиваются на счет или капитализируются по желанию вкладчика. Ставка зависит от неснижаемого остатка, срока и составляет 0,85-1,7 процентов годовых. При досрочном расторжении депозита на сроке до 181 дня проценты начисляются по ставке «До востребования», далее выплачивается 0,6 ставки, действующей на момент открытия вклада.
Многие люди стремятся, даже в условиях экономического кризиса, сохранить и приумножить имеющиеся финансовые средства. Нестабильность отечественной валюты, даже при относительно высоких процентных ставках, не позволяет рублёвым депозитам гарантировать высокую доходность по вкладам, поэтому для размещения в банке финансовых средств, всё чаще используются долларовые депозиты.
На что обращать внимание при выборе банка?
Чтобы максимально обезопасить себя от возможных негативных последствий сотрудничества с банком, следует правильно подобрать кредитную организацию для размещения вклада в иностранной валюте. При выборе банка для открытия долларового депозита, не следует торопиться и оформлять договор с кредитной организацией, которая предлагает максимально выгодные условия по процентным ставкам. Высокие ставки — характерная черта молодых банков, которые чтобы привлечь максимальное количество клиентов предлагают значительно более высокий размер процентного отчисления.
Финансовые организации, в которых не всё в порядке с ликвидностью, так же предлагают оформить депозит по завышенным ставкам, но риск потерять всю сумму, которая размещается на долларовом депозите достаточно велик, так как при ухудшении финансовой ситуации, банк обязательно будет признан банкротом. В России банковские вклады до 1,4 млн. застрахованы государством, но если сумма долларового вклада превышает данный эквивалент в рублях, то вкладчик потеряет всю сумму превышающую этот показатель.
При выборе банка для размещения долларового депозита, необходимо с осторожностью относится к малоизвестным кредитным организациям, которые могут быть открыты с нарушением действующего законодательства. У банка должна быть аккредитация ЦБ РФ, если она отсутствует, то вложенные финансовые средства могут быть потеряны в полном объёме в результате мошеннических действий таких компаний.
При выборе кредитной организации следует поинтересоваться о возможных комиссиях за преждевременное снятие денежных средств, а также за открытие банковского счёта.
Если банк взимает слишком большие дополнительные комиссии, то от сотрудничества следует отказаться.
Преимущество депозита в долларах
Долларовые депозиты открытые в отечественных банках обладают следующими преимуществами:
- Доллар является мировой резервной валютой, поэтому можно не волноваться о сохранности финансовых средств при открытии этого вида депозита.
- Долларовые вклады страхуются государством наравне с депозитами в национальной валюте.
- Многими банками долларовый счёт открывается абсолютно бесплатно.
- Если сумма депозита превышает 1000 долларов, то банком выдаётся пластиковая международная карта, с помощью, которой можно осуществлять покупки в любой точке мира.
- Если в течение года доллар дорожает по отношению к рублю, то владелец депозита получает доход не только от процентов начисляемых банком, но и от разницы стоимости американской валюты до открытия вклада и на момент востребования денежных средств.
Недостатки и риски
Долларовые депозиты имеют и недостатки, о которых необходимо знать до обращения в кредитную организацию для открытия валютного счёта.
К негативной стороне этого вида вкладов относятся:
- Американская валюта также подвергается инфляции, и если планируется сохранённые таким образом денежные средства, использовать для осуществления крупных покупок в европейских странах, то доллар может значительно подешеветь по отношению к евро, что приведёт к значительным финансовым потерям. По отношению к золоту американская валюта, также обесценивается с каждым годом.
- Данный вид вклада считается высоконадёжным только на небольшом временном промежутке или в среднесрочной перспективе. При долгосрочном долларовом вкладе, невозможно предугадать появления глобальных финансовых катаклизмов, в результате которых страны с высокоразвитой экономикой могут понести значительный урон, с обесцениванием национальной валюты.
ТОП-5 банков для открытия депозита
Банковские ставки по депозитам существенно отличаются в различных кредитных организациях. Учитывая тот факт, что кроме высокой процентной ставки, банк должен быть достаточно надёжен, следует выбирать только хорошо зарекомендовавшую себя кредитную организацию.
Чтобы подобного рода инвестиции не привели к потери денежных средств, необходимо выбрать кредитную организацию для открытия долларового счёта, в которой будет максимально сбалансировано соотношение ставка/надёжность.
Среди многообразия банков, работающих довольно продолжительное время можно выделить несколько организаций, размещение долларового депозита в которых принесёт максимальную прибыль владельцу счёта.
ТОП-5 Банков:
- Сбербанк России — кредитная организация основана в 1991 году. В банке существует возможность размещения вкладов, как в национальной валюте, так и в долларах США. Процентные ставки по валютным вкладам, немного ниже чем в других коммерческих банках, но высокая надёжность, высокий уровень обслуживания и огромная сеть филиалов и отделений, привлекает очень многих клиентов, которые открывают долларовые депозиты в Российской Федерации.
- Газпромбанк — один из самых надёжных банков России, который уже на протяжении более 25 лет осуществляет кредитование населения. Данный банк позволяет разместить долларовый депозит на сумму не превышающую 10 000 долларов США, на невероятно выгодных условиях. До 1,9% годовых по долларовым депозитам без капитализации и возможности пополнения счёта. Банк участвует в программе страхования вкладов, поэтому значительная часть депозита будет возвращена клиенту, даже в случае банкротства кредитной организации.
- ВТБ24 — банк входит в десятку крупнейших кредитных организации РФ. Компания работает на рынке финансовых услуг с 2 000 года и зарекомендовала себя с лучшей стороны. Кредитная организация позволяет открыть долларовый депозит на различные суммы и сроки. От данных показателей напрямую будет зависеть размер доходности по депозиту. Банк участвует в программе страхования вкладов, поэтому можно не волноваться за сохранность денежных средств в размере до 1,4 млн рублей.
- Тинькофф банк — основан в 1994 году, и является одним из самых узнаваемых брендов в банковской сфере. Надёжность банка проверена временем и многими вкладчиками, поэтому можно смело размещать депозит в долларах по очень выгодным процентным ставкам, величина которых будет зависеть от суммы вклада, а также от срока размещения депозита. Наиболее выгодными являются вклады размещённые в банке на срок от 13 до 24 месяцев. В этом случае можно рассчитывать на 1,5% годовых с ежемесячной капитализацией. Минимальная сумма долларового депозита в Тинькофф банке составляет 1 000, максимально возможная величина вклада не должна превшать 1 000 000 долларов США. При открытии вклада в офисе банка потребуется заплатить комиссию в размере 35 долларов, вне зависимости от размера депозита. Кроме первоначального взноса, больше не потребуется выплачивать каких-либо отчислений в течение всего времени размещения депозита в Тинькофф банке. Особенностью размещения вкладов в данной кредитной организации, с помощью дистанционных средств управления капиталом, является ограничение на максимальное количество депозитов. Запрещается, в этом случае, использовать более 8 вкладов в валюте.
Желание человека получить дополнительный доход от своих сбережений вполне понятен. Если у вас есть накопления в иностранной валюте, вы можете их разместить на депозит. При этом очень важно правильно выбрать банк, которому вы доверите свои деньги.
Москва — огромный мегаполис, в котором открыты отделения большинства российских банков.
Для того чтобы определить самый надежный из них, обратите внимание на следующие критерии:
- Является ли он участником обязательной системы страхования вкладов.
- На оценки от ведущих рейтинговых агентств.
- Отзывы его клиентов, которые можно прочитать на многочисленных финансовых сайтах.
В этой статье:
Топ-3 самых надежных и стабильных банков столицы
По величине активов и размеру депозитного портфеля физических лиц тройка лидеров выглядит следующим образом:
- Сбербанк России.
- ВТБ 24.
- Газпромбанк.
Разместив вклад в этих банках, вы не будете волноваться за сохранность своих сбережений.
Самые выгодные валютные вклады от московских банков
Чтобы определить лучшую пятеркуукажем исходные данные. Допустим, мы решили открыть депозит на сумму 5000 долларов. Договор согласны заключить на 6 месяцев. Выплата процентов в конце сроков. Операции пополнения и частичного снятия совершать не будем. В большинстве случаев по вкладу с такими характеристиками устанавливают максимальные процентные ставки.
Депозитный калькулятор
Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты
Реинвестируются снимаются
Итак, представляем вам ТОП-5 самых выгодных долларовых депозитов:
- На первой позиции находится банк «Глобэкс» , который предлагает 3,3% годовых. За полгода клиент получит доход по вкладу в размере 82 долларов.
- Вторую строчку в рейтинге занимает «Тендер-банк» . «Классический депозит» предлагают разместить под 3% годовых. За 6 месяцев клиенту будет выплачено 75 долларов процентов.
- Замыкает первую тройку банк «Югра» и его депозит «Мультивалютная корзина». Процентная ставка по вкладу равна 2,6% годовых. Доход клиента равен 65 долларов.
- Четвертая позиция принадлежит «Русскому стандарту» . По депозиту «Максимальный доход» ставка составляет 2,5% годовых. Вкладчик получит проценты в размере 62 доллара.
- На последнем месте нашего ТОП-5 находится Бинбанк . Долларовый вклад в данной организации можно разместить под 2,4% годовых. С 5000 долларов клиент получит доход 60 долларов.
Они предлагают своим вкладчикам ставки намного ниже:
- Сбербанк России — 0,7% годовых.
- ВТБ 24- 0,55% годовых.
- Газпромбанк — 1,5% годовых.
Имея огромную клиентскую базу, они могут себе позволить устанавливать минимальные процентные ставки.
О чем должен помнить каждый вкладчик?
- Внимательно читайте условия договора на вклад, проверяйте правильность ваших персональных данных, сумму, валюту вклада и размер ставки.
- Налог с процентных доходов вкладчик обязан оплачивать только в том случае, если ставка по валютному вкладу превышает 9% годовых. Но практике таких ставок не существует.
- Выбирайте «золотую середину»: не соглашайтесь на слишком высокие процентные ставки, но не следует вкладывать деньги под минимальный процент.
- Открывайте счет только в тех банках, которые являются участниками системы страхования вкладов.
