Все банки заинтересованы привлечь на свои счета как можно больше денежных средств вкладчиков. С этой целью появляется широкий ассортимент вкладов. Высокие проценты не всегда сопровождаются удобством управления счетом. Перед выбором банковской программы, нужно тщательно взвесить за и против, и продумать дальнейшие возможности использования вклада.
В этой статье:
Выбираем вклад правильно
При всех различиях вклады можно условно разделить на три группы, в зависимости от возможностей управления счетами: доходные (без возможности пополнения и снятия денег), пополняемые и с возможностью использования денежных средств.
Выбрать самый высокий процент легко, а что делать, если срочно понадобятся деньги? Здесь на помощь приходят накопительные программы с правом частичного/полного снятия денег. Обналичив некоторую часть денежных средств, клиент не закрывает вклад, а в некоторых случаях даже не теряет проценты.
При наличии свободных средств доход можно приумножить путем увеличения суммы вклада, благодаря праву пополнять его. Стандартный «доходный» банковский продукт, как правило, такой возможности не включает. Его функции — капитализировать проценты из месяца в месяц до конца срока договора без возможностей управлять и досрочно пользоваться денежными средствами. Стандартные вклады имеют самую высокую доходность, зависящую от суммы вклада и сроков вложения.
Условия оформления депозитов в различных банков относительно равные:
- Нужно выбрать конкретное предложение.
- Внести сумму не ниже обозначенного минимума.
- Предъявить документ удостоверяющий личность.
Ниже представлены самые выгодные вклады в банках Москвы в зависимости от их возможностей.
Доходные вклады
- Банк Москвы «Правильный ответ»
Процентные ставки до 11% в рублях.
Вклад — от 100 тыс. руб.
- БинБанк
Годовой процент до 10,75% в рублях, 3% в долл. США, до 2,45% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.
- ПромСвязь банк «Моя выгода»
Процентные ставки до 10,5% в рублях, 2,2% в долл. США, до 1,15% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.
- Альфа-банк
Процентные ставки до 10,29% в рублях, 2,59% в долл. США, до 1,12% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 500$ и 500€.
- ЮниКредит Банк
Процентные ставки до 9,5% в рублях, 3,5% в долл. США, до 1,5% в евро. Открытие — от 100 тыс. руб., 1500$ и 1500€.
- ВТБ 24 «Выгодный»
Процентные ставки до 9,2% в рублях, 1,95% в долл. США, до 0,8% в евро. Открытие — от 200 тыс. руб., 3000$ и 3000€.
Депозитный калькулятор
Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты
Реинвестируются снимаются
- Газпромбанк «Перспективный»
Процентные ставки до 9% в рублях, 1,5% в долл. США, до 1% в евро. Открытие — от 15 тыс. руб., 500$ и 500€.
Пополняемые вклады
- Банк Траст «Накопительный»
Годовая ставка до 10,65% в рублях, 2,45 в долл. США, до 1,7% в евро. Открытие — от 30 тыс. руб., 500$ и 500€.
- ПромСвязь банк «Максимум возможностей»
Процентные ставки до 10% в рублях. Вклад — от 300 тыс. руб.
- Газпромбанк «Накопительный»
Годовая ставка до 8,8% в рублях, 1,4 в долл. США, до 0,9% в евро. Открытие — от 15000 руб., 500$ и 500€.
- ВТБ 24 «Накопительный»
Процентные ставки до 8% в рублях, 1,85% в долл. США, до 0,7% в евро. Открытие — от 200 тыс. руб., 3000$ и 3000€.
- РайффайзенБанк «Личный выбор»
Процентные ставки до 8% в рублях, 0,5% в долл. США, до 0,01% в евро. Открытие — от 50 тыс. руб., 3000$ и 3000€.
- Сбербанк «Пополняй»
Процентные ставки до 7,1% в рублях, 1,85 в долл. США, до 0,91% в евро. Открытие — от 1000 руб., 100$ и 100€.
Вклады с досрочным снятием
- Банк Траст «Все включено» с возможностью пополнения счета
Процентные ставки до 10,4% в рублях, 2,35 в долл. США, до 1,4% в евро. Открытие — от 30000 руб., 500$ и 500€.
- Газпромбанк. Продукт «Динамичный» имеет дополнительную возможность пополнения депозитов.
Процентные ставки до 8,7% в рублях, 0,95% в долл. США, до 0,55% в евро. Открытие — от 15 тыс. руб., 500$ и 500€.
- Росбанк «Оптимальный»
Процентные ставки до 7,6% в рублях, 1,1% в долл. США, до 0,2% в евро. Открытие — от 50 тыс. руб., 2000$ и 2000€.
- ЮниКредит Банк. Вклад «Универсальный» позволяет пополнять счет.
Процентные ставки до 7,5% в рублях, 0,25% в долл. США, до 0,25% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.
- Сбербанк «Управляй»
Процентные ставки до 6,59% в рублях, 1,64 в долл. США, до 0,35% в евро. Открытие — от 30000 руб., 1000$ и 1000€.
Банковский вклад — это возможность заработать на процентах, вкладывая свои деньги в банк на определенный срок. Ни одну из программ нельзя назвать универсальной — рецепт выгодного вложения денег для каждого свой и зависит от отношения вкладчика к надежности банка, автопролонгации, капитализации и другим условиям. Самые лучшие процентные ставки по вкладам, как правило, сопряжены с рисками и некоторым неудобством для вкладчика.
На этой странице собраны банки, предлагающие максимальные ставки процентов по вкладам. Чтобы познакомиться с лучшими предложениями и программами более подробно, нажмите кнопку «Оформить» — вы перейдете на сайт банка.
«Creditznatok» — это сервис, позволяющий подбирать вклады с максимальной процентной ставкой или наиболее выгодными условиями с учетом разнообразия предложений. Независимо от того, что имеет для вас значение — гибкость условий, наличие капитализации или максимальные доходы — здесь вы найдете самый высокий процент по вкладам в Москве и сможете уже сейчас выгодно распорядиться своими деньгами.
Анализ прибыльных предложений
Предложения, предусматривающие возможность капитализации, позволяют наиболее выгодно вложить средства. Доходы начисляются каждый месяц, и в следующем периоде процент рассчитывается в отношении новой увеличенной суммы. Среди лучших прибыльных предложений можно также выделить:
- не допускающие пополнения и частичного снятия средств;
- не допускающие снятия доходов до окончания срока договора;
- акционные предложения банков, приуроченные к памятным датам.
Срочные вклады под самый высокий процент можно найти и среди валютных продуктов: процентная ставка здесь ниже, чем у рублевых, но опционал очень широк и гибок. Можно открыть счет не только в долларах и евро, но и в иной валюте.
Выгодные вклады под высокий процент проще найти в менее раскрученных небольших банках. Имея безупречную репутацию, крупные банки не нуждаются в самых высоких ставках, чтобы привлечь вкладчиков — многие из них выбирают надежность и стабильность вместо быстрых денег. Дополнительные плюсы — удобный интернет-банкинг, бонусные программы, наличие банкоматов не только в Москве, а даже в небольших населенных пунктах.
Мы собрали на этой странице банки, предлагающие самый большой доход и позволяющие выгодно вложить средства. Выбрать подходящий банк можно по нескольким критериям: большой доход, срок, размер депозита, валюта. Следует помнить, что большая ставка, превышающая ставку рефинансирования на 5 пунктов, повлечет за собой необходимость оплаты налога в размере 35% на разницу между процентами.
Чтобы узнать больше, щелкните на кнопку «Оформить»: получите всю необходимую информацию и заполните заявку на сайте банка. Ищите выгодные предложения вместе с «Creditznatok»!
Формируется на основании общего объема поступающих средств. Если вы ищите финансовое учреждение с высокими показателями, благодаря ранжированию вы сможете выбрать подходящий . Основываясь на предоставленные сведения, вы сможете подобрать оптимальные предложения по доходности и процентным ставкам.
Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам
России по вкладам формируется по данным ЦБ РФ. Анализ происходит и по другим показателям:
- Позиции в рейтинге, составленном независимыми агентствами.
- Мнению клиентов, которые уже совершали операции в данном банке.
- Позиции в рейтинге, составленном обычными людьми.
Для Центробанка России главным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность, что он будет признан несостоятельным.
Рейтинг банков в России по депозитам физических лиц в 2020 году
В 2020 году топ лучших банков России по вкладам не сильно изменился. Чем выше место в перечне, тем больше доверия к этой финансовой организации. Обычно ЦБ РФ публикует официальный список, который вызывает наиболее доверие у людей по:
- процентным ставкам,
- кредитоспособности.
Топ лучших банков может меняться в зависимости от разных показателей. Поэтому мы регулярно обновляем информацию, предлагая клиентам только выгодные предложения.
Рейтинг банков по на сегодня формируется по отчетности, предоставляемой финансовыми организациями. Все компании, вошедшие в список, представлены в нашем сводном рейтинге. Дополнительно оценить надежность можно не только по банковским депозитам, но и другим показателям.
Если рассматривать ранжирование по процентным ставкам, список может быть другим. При выборе обратите внимание и на рейтинг по полной стоимости вкладов. Он включает доплаты, бонусы и другие подарки для вкладчиков.
Депозит в банке был и остается наиболее простым и надежным способом получить дополнительную прибыль с имеющихся средств, не нагружая себя дополнительной работой. Для жителей Москвы вклады в банках особенно актуальны: имея возможность отложить на счет больше денег, они могут рассчитывать на более высокий процент и прибыль. Но в какой банк стоит делать вклад, и где это будет и выгодно, и безопасно?
Насчет безопасности сегодня все просто: система государственного страхования вкладов защищает вкладчиков от потери денег из-за разорения или ликвидации банка, и любая сумма до 1 400 000 рублей будет возвращена ее владельцу. В случае, если вы намереваетесь положить на счет чуть меньшую сумму, беспокоиться не о чем: вам остается лишь выбрать программу с наилучшими условиями по депозиту – и открыть счет. В начале 2017 года возможно возобновление снижения процентных ставок, поэтому имеет смысл уже сегодня выбрать наиболее подходящее предложение.
Какие вклады в банках Москвы принесут наибольшие проценты? Куда вложить деньги в 2017 году будет выгоднее всего?
Сбербанк
Начать со Сбербанка, как с наиболее популярного в Москве банка среди вкладчиков, было бы разумно. Но не очень – делать в этом банке накопления. Все дело в процентах, которые являются самыми невысокими среди всех остальных банков, которые мы рассматриваем в данном обзоре. Сбербанк предлагает своим клиентам 6,95% годовых по депозитам в качестве максимально возможного, если не считать сезонного предложения «Добрый год» со ставкой до 8%.
Тем не менее, вклады «Управляй», «Сохраняй» и «Пополняй» достаточно удобны для клиентов банка. Никаких жестких ограничений по сумме и сроку здесь нет: клиент самостоятельно может выбрать любой период (от 1 месяца) и положить на счет даже минимальную сумму (от 1000 рублей). По части депозитов проценты капитализируются, и ставка по мере возрастания суммы на счете повышается. При открытии вкладов онлайн ставка выше в среднем на 0,4%.
ВТБ 24
Среди банков, предлагающих вклады отличается тем, что предлагает своим клиентам широкие возможности для получения дополнительного дохода. Банк предлагает три депозитных продукта – «Комфортный», «Накопительный» и «Выгодный». Максимальный доход возможен по вкладу «Выгодный». При сумме вложений от 200 тысяч рублей и сроке хранения 181 день можно рассчитывать на процентную ставку 6,80% (с учетом капитализации – 6,90%). При сумме вклада от 1500000 рублей максимальная эффективная ставка составит 7,75% при сроке открытия от 91 до 181 дня. При открытии договора в интернет-банке проценты будут выше.
Альфа-банк
На данный момент предлагает своим клиентам не только кредитные продукты, но и целый ряд программ по вкладам. Наименьший процент для доходных (не накопительных) вкладов составляет 7,10% (вклад «Потенциал +»), наибольший – по вкладам «Победа +» (8,34%) и «Премия +» (7,60%) при сумме вклада от 10 000 рублей. По депозиту» Победа» на максимальную ставку в 8,96% можно рассчитывать, вложив от 5 миллионов рублей на срок от 184 до 276 дней. А по сберегательной программе «Линия жизни» при сумме вклада от 50 тысяч рублей и сроке 1 год доход составит до 8,0% годовых, причем данный продукт является благотворительным: ежемесячно банк 0,05% от суммы депозита в благотворительный фонд спасения больных детей «Линия жизни».
ВТБ Банк Москвы
Организация предлагает несколько программ по вкладам с разными условиями. Самое выгодное предложение действует до 31 января 2017 года по вкладу «Сезонный» - до 10% годовых можно получить, разместив от 100 тысяч рублей на 400 дней. Вклад разделен на процентные периоды по 100 дней, пополнения и частичного снятия не предусмотрено. Также по программе «Максимальный доход» можно получить высокий процент в размере 8,46%% годовых (с капитализацией, на 1 год при сумме от 1,5 миллионов рублей). Вклады до 550 тысяч рублей принесут до 7,76% годовых (с капитализацией). При открытии вкладов «Максимальный доход», «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт» в Интернет банке действует повышенная ставка - +0,3% к ставке вклада в рублях РФ и +0,1% к ставке вклада в долларах США / евро.
Хоум Кредит Банк
Хоум Кредит предлагает своим вкладчикам несколько сберегательных программ. Одна из них – вклад «Доходный год» открывается и в рублях и в валюте. Вклад «Доходный год» оформляется на год, минимальный размер первого взноса – 1000 рублей с процентной ставкой – 8,75% (9,13% - с капитализацией) годовых. Процентные ставки в долларах США – 1,50% (1,51% с капитализацией, в евро – 0,5%. Вклады в рублях «Максимальный доход» и «Пенсионный» предлагают более высокие проценты – 8,75% (с капитализацией – 9,34%) при сроке 18 месяцев. Но депозит «Максимальный доход» открывается только в Интернет-банке. Под 8,0% годовых открывается депозит «Капитал» на срок 36 месяцев, но без капитализации процентов. Для всех вкладов, кроме «Кабинет», минимальная сумма первого взноса и пополнения составляет 1000 рублей. Вклад «Кабинет» можно открыть на 12 месяцев, имея сумму не менее 3 млн. рублей, с процентной ставкой 8,9% (9,29% с капитализацией).
Тинькофф
Банк Тинькофф предлагает своим клиентам один вид депозита, оформляемый дистанционно, с процентными ставками до 8,0% (8,84% — с капитализацией) годовых в рублях, 1,5% в долларах США (2,01% — с капитализацией) и 0,75% — в евро (с капитализацией – 1,25%). На такой процент можно рассчитывать при сумме баланса от 50 тысяч рублей и сроке хранения от 12 до 24 месяцев, при сроке от 3 до 5 месяцев – 5,5%, от 6 до 11 месяцев 6,5%. Если средства перечисляются банковским переводом, то добавляется 1% от суммы депозита.
Предоставляется возможность пополнения (есть ограничения по срокам) и частичного снятия до неснижаемого остатка.
Русский Стандарт
Максимальная ставка в банке Русский Стандарт может достигать 10% по депозитной программе «Максимальный доход». Вклад размещается на 720 дней, которые разделены на процентные периоды, самый доходный из них – 360 дней под 10%. Сумма размещения при оформлении на сайте банка или в офисе – от 30 000 рублей, а при открытии в Интернет-банке – от 10 000 рублей по такой же ставке. По срочному депозиту «Пополняемый» держатель средств может получить до 9,5% годовых. Срок хранения составляет полгода либо год, минимальная сумма для открытия – 30 тысяч рублей, но на указанную нами ставку можно рассчитывать, разместив их на срок 360 дней.
Где выгоднее хранить деньги?
Как видите, вклады в банках Москвы предлагаются на разных условиях. Все организации можно разделить на две группы – банки с наименьшими и наибольшими максимальными ставками. В первую группу входят Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ24 и Банк Москвы. Во вторую – Тинькофф, Хоум Кредит, Русский Стандарт. Наилучшие проценты по вкладам в рублях ждут вас в банках Хоум Кредит и Русский Стандарт. Здесь вы сможете получить до 10% годовых и более. Однако одной процентной ставки, чтобы делать выводы о выгодности вклада в том или ином банке, маловато. Рекомендуем обратить внимания на возможность совершать приходные и расходные операции по счету, ведь по большей части высокодоходных депозитов запрещается и пополнение, и частичное снятие средств, проценты тоже обычно выплачиваются только в конце срока, что не всегда удобно вкладчикам.
Обновлено в декабре 2016
Полный список самых актуальных на сегодняшний день предложений банков для вкладчиков есть на сайте http://www.podborvklada.ru — там Вы сможете найти постоянно обновляемый список депозитов с лучшими условиями.
Пассивный доход – приятный бонус к зарплате. Существует множество мест, куда люди часто вкладывают деньги в надежде создать : игра на валютном рынке, вклады в криптовалюты, инвестирование в акции компаний и другое. Но эти способы не гарантируют результат. Внося деньги на какую-либо цель, следует осознавать риски и быть готовыми к поражению и потере финансов.
Наименее рискованный способ увеличить прибыль на постоянной основе – банковский вклад. Физическое лицо предоставляет банку свои сбережения, за что банк ежемесячно или ежегодно выплачивает определённый процент от вложенной суммы.
Лучшие проценты по вкладам в банках
Доверять финансы следует только надёжным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк. В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.
Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада. Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия. Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав .
Чтобы совместить надёжность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов.
«Мой доход» (Промсвязьбанк)
Условия:
- валюта - рубли;
- минимальная сумма - 100000 руб.;
- сроки и проценты:
- на 91 день - 6,6%;
- на 181 день - 6,7%;
- на 367 дней - 6,7%.
Среди программ банка этот депозит обладает максимальной процентной ставкой. Если клиент пожелает расторгнуть договор раньше срока, льготные условия сделают процесс быстрым и с минимальными потерями. Снимать часть денег или пополнять сумму депозита во время его действия нельзя.
Проценты выплачиваются в конце оговоренного срока на тот же счёт, на котором размещён изначальный вклад. Если закрывать депозит позже установленного срока, выплатят лишь половину накопленных процентов, поэтому соблюдайте пунктуальность. Чтобы открыть депозит, обратитесь либо в местный офис Промсвязьбанка, либо в PSB-Retail, доступный в Интернете.
«Максимальный доход» (Московский Кредитный Банк)
Условия:
- минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
- сроки и проценты для вкладов в рублях:
- на 95 дней - 5,75%;
- на 185 дней - 6,25%;
- на 370 дней - 6,75%.
- на 95 дней - 0,75%;
- на 185 дней - 1,10%;
- на 370 дней - 1,45%.
- на 95 дней - 0,01%;
- на 185 дней - 0,20%;
- на 370 дней - 0,55%.
Согласно первичному договору проценты выплачиваются в конце срока. Однако банк создал возможность подключения дополнительных опций. Так, вкладчик может частично снимать вложенные средства, пополнять счёт, а также требовать проценты ежемесячно. Чтобы подключить одну или несколько описанных услуг, следует заключить дополнительный договор.
При наличии дополнительных условий к процентам предусмотрены надбавки. Если у клиента имеется годовая программа «Пакет услуг», ко вкладам в рублях добавится 0,25%, а в валюте – 0,15%. Такой же объём надбавок возможен, если открывать вклад не в офисе банка, а в МКБ-Онлайн либо в терминале МКБ. Если не закрыть депозит вовремя, его действие продлевается автоматически по возрастающей. А после незакрытого года добавятся ещё 95 дней.
«Максимальный доход» (Совкомбанк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары евро;
- минимальная сумма - 30000 руб.; 5000 долларов США; 5000 евро;
- сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 1 года:
- при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6/7,6% (карта «Халва»);
- при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0/8,0% (карта «Халва»);
- при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6/7,6% («Халва»);
- при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6/7,6% («Халва»).
- сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 3 лет:
- при расторжении до 90 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);
- при расторжении до 180 дней - 7,2/8,2% (карта «Халва»);
- при расторжении до 365 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);
- при расторжении до 730 дней - 6,0/7,0,% (карта «Халва»);
- при расторжении до 1095 дней - 6,0/7,0% (карта «халва»).
- сроки и проценты при открытии рублёвого вклада через интернет-банк на срок до 1 года:
- при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6%;
- при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0%;
- при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6%;
- при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6%.
- сроки и проценты при открытии валютных вкладов:
- в долларах США на 271–365 дней - 1,55%;
- в долларах США на 1095 дней - 3,00%;
- в евро на 271–365 дней - 1,00%.
Нельзя частично снимать средства, однако разрешено пополнять счет. Минимальные суммы пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Проценты выплачиваются после окончания срока депозита.
«Надёжный» (Открытие)
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- минимальная сумма - 50000 руб.; 1000 долларов США; 1000 евро;
- сроки и проценты:
- для рублёвых вкладов на 91 или 191 день - 6,42–7,30%;
- в долларах США на 91 или 181 день - 0,20–0,80%;
- в евро на 91 или 181 день - 0,10%.
Накопленные проценты выплачиваются каждый месяц. Возможна капитализация: это значит, что при каждом новом начислении процентов предыдущие добавляются к изначальной сумме вклада. Ставка повышается, если вы владеете Пенсионной картой данного банка.
«Максимальный процент» (Бинбанк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- срок депозита - от 3 месяцев до 2 лет;
- минимальная сумма - 10000 руб.; 300 долларов США; 300 евро;
- сроки и проценты для рублёвых вкладов:
- при открытии в отделении банка - 6,10-7,30%;
- для физических лиц (пенсионеров) - 6,25-7,45%;
- при открытии через Интернет - 6,30-7,50%.
- сроки и проценты для вкладов в долларах США:
- при открытии в отделении банка - 0,55-1,65%;
- для физических лиц (пенсионеров) - 0,55-1,65%;
- при открытии через Интернет - 0,55-1,65%.
- сроки и проценты для вкладов в евро:
- при открытии в отделении банка - 0,01%;
- для физических лиц (пенсионеров) - 0,01%;
- при открытии через Интернет - 0,01%.
В период действия депозита нельзя его пополнять, снимать часть денег или получать ежемесячные выплаты. Вся вложенная сумма вместе с процентами возвращается вкладчику после окончания оговоренного срока.
«Доходный» (Россельхозбанк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары;
- сроки открытия вклада - от 31 до 1460 дней;
- минимальная сумма - 3000 руб.; 50 долларов США;
- процентная ставка для рублёвых вкладов - до 6,70%;
- процентная ставка для вкладов в долларах США - до 2,45%.
Одни из наиболее комфортных условий. Физическое лицо может получать проценты даже с небольших вкладов на короткий срок. Пополнять и расходовать средства нельзя, но существует несколько вариантов операций с процентами: доступны капитализация и ежемесячный вывод на счёт.
«Выгодный» (ВТБ 24)
Условия:
- валюта - рубли;
- минимальная сумма:
- при открытии вклада онлайн - 30000 руб.;
- при открытии вклада в отделении банка - 100000 руб.
- сроки и проценты при открытии вклада в отделении банка:
- на срок 3–5 месяцев - 6,20/6,23%;
- на срок 6 месяцев - 6,20/6,28%;
- на срок 13–18 месяцев - 5,90/6,15%;
- на срок 18–24 месяца - 5,70/6,02%;
- сроки и проценты при открытии вклада онлайн:
- на срок 3–5 месяцев - 6,60/6,64%;
- на срок 6 месяцев - 6,60/6,69%;
- на срок 6–13 месяцев - 6,15/6,23%;
- на срок 13–18 месяцев - 6,10/6,29%;
- на срок 18–24 месяца - 5,90/6,15%;
- на срок 24–36 месяцев - 5,70/6,02%;
- на срок 36–61 месяц - 3,10/3,25%.
В данном депозите повышенная доходность, но при снятии средств до окончания срока договора она теряется. Возможна капитализация. Если не закрыть депозит вовремя, его срок автоматически продлевается на минимально возможное время (3 месяца), но не более 2 раз. Если закрыть депозит раньше установленного срока, вы получите 0,6% изначальной ставки. Но для этого срок вклада должен превышать 181 день.
«Победа+» (Альфа-Банк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- минимальная сумма - 10000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
- процентные ставки:
- в рублях - 5,5–6,23%;
- в долларах США - 0,35–2,38%;
- в евро - 0,01–0,20%.
Нельзя пополнять депозит или частично снимать деньги. Начисленные проценты капитализируются, однако клиент теряет их при досрочном расторжении договора.
«Сбережения» (Газпромбанк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- минимальная сумма - 15000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
- сроки - от 3 месяцев до 1097 дней;
- процентные ставки для рублёвых вкладов:
- на сумму от 15 000 до 300 000 рублей - 5,6–5,8%;
- на сумму от 300 000 до 1 000 000 рублей - 5,8–6,0%;
- на сумму от 1 000 000 рублей - 6,0–6,4%;
- процентные ставки для вкладов в долларах США:
- на сумму от 500 до 10 000 долларов - 0,30–1,40%;
- на сумму от 10 000 долларов - 0,40–1,50%;
- процентные ставки для вкладов в евро:
- на сумму от 500 до 10 000 евро - 0,01%;
- на сумму от 10 000 евро - 0,01%.
Большой срок предусматривает наличие отдельных условий для выплат процентов. Как следствие, при депозитном периоде свыше 365 дней проценты выплачиваются не в конце всего срока, а по окончании календарного года. Запрещено пополнять счёт или снимать средства. Можно продлевать срок депозита, но не автоматически. Для этого придётся посетить офис банка.
«Пополняй» (Сбербанк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары;
- минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США;
- сроки - от 3 месяцев до 3 лет;
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 1000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,70/3,71%;
- на 6–12 месяцев - 3,80/3,83%;
- на 1–2 года - 3,60/3,66%;
- на 2–3 года - 3,45/3,63%;
- на 3 года - 3,45/3,63%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,85/3,86%;
- на 6–12 месяцев - 3,95/3,98%;
- на 1–2 года - 3,75/3,82%;
- на 2–3 года - 3,70/3,83%;
- на 3 года - 3,60/3,80%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 400 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
- на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
- на 1–2 года - 3,90/3,97%;
- на 2–3 года - 3,85/4,00%;
- на 3 года - 3,75/3,96%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 700 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
- на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
- на 1–2 года - 3,90/3,97%;
- на 2–3 года - 3,85/4,00%;
- на 3 года - 3,75/3,96%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 2 000 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
- на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
- на 1–2 года - 3,90/3,97%;
- на 2–3 года - 3,85/4,00%;
- на 3 года - 3,75%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 1000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,45/3,45%;
- на 6–12 месяцев - 3,55/3,58%;
- на 1–2 года - 3,55/3,58%;
- на 2–3 года - 3,30/3,41%;
- на 3 года - 3,20/3,35%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,60/3,61%;
- на 6–12 месяцев - 3,70/3,73%;
- на 1–2 года - 3,50/3,56%;
- на 2–3 года - 3,45/3,57%;
- на 3 года - 3,35/3,52%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 400 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
- на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
- на 1–2 года - 3,65/3,71%;
- на 2–3 года - 3,60/3,73%;
- на 3 года - 3,50/3,68%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 700 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
- на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
- на 1–2 года - 3,65/3,71%;
- на 2–3 года - 3,60/3,73%;
- на 3 года - 3,50/3,68%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 2 000 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
- на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
- на 1–2 года - 3,65/3,71%;
- на 2–3 года - 3,60/3,73%;
- на 3 года - 3,50/3,68%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,25%;
- на 6–12 месяцев - 0,55%;
- на 1–2 года - 0,85%;
- на 2–3 года - 0,95%;
- на 3 года - 1,05%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 3000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 10 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 20 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- на 3–6 месяцев - 0,05%;
- на 6–12 месяцев - 0,20%;
- на 1–2 года - 0,50%;
- на 2–3 года - 0,60%;
- на 3 года - 0,70%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 3000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,05%;
- на 6–12 месяцев - 0,25%;
- на 1–2 года - 0,60%;
- на 2–3 года - 0,70%;
- на 3 года - 0,80%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 10 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,05%;
- на 6–12 месяцев - 0,30%;
- на 1–2 года - 0,65%;
- на 2–3 года - 0,75%;
- на 3 года - 0,85%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 20 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,10%;
- на 6–12 месяцев - 0,40%;
- на 1–2 года - 0,75%;
- на 2–3 года - 0,85%;
- на 3 года - 0,95%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,10%;
- на 6–12 месяцев - 0,40%;
- на 1–2 года - 0,75%;
- на 2–3 года - 0,85%;
- на 3 года - 0,95%.
По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Депозит можно свободно пополнять, а вот снимать деньги до истечения срока, полностью или частично, не разрешается.
Совет: узнайте, в каких финансовых учреждениях сегодня .
Как рассчитать доходность депозита?
Высчитывать проценты по условиям банка не всегда бывает просто. Стандартная формула предусматривает фиксированное количество начисляемых процентов и сумму вклада, которая не меняется на протяжении всего срока. Расчёт производится следующим образом: сумма вклада * время действия вклада * оговоренный процент. Например: сумма вклада — 100 000 рублей, время — полгода, процентная ставка — 10% годовых. В итоге получим: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 рублей дохода.
Формула доходности депозита с капитализацией включает ещё несколько условий. Ведь теперь необходимо учитывать и то, что размер вклада и процентов немного увеличивается за каждый период их начисления. В таком случае рассчитывать следует так: N*(1+P*d/D/100)n-N , где
- N – изначальный размер вклада;
- P – процентная ставка;
- d – календарные дни, после которых начисляются новые проценты (как правило, это 30 или 31 день);
- D – 365 или 366 дней в году, в зависимости от текущего года;
- n – сколько раз будут начислены проценты (если период капитализации составляет 30-31 день, то это число будет 12).
Распространенные ошибки при выборе вклада
Типичные мнения большинства порой способны привести к неприятным ситуациям. Банки стараются играть на получение максимальной выгоды от клиентов, поэтому клиентам следует проявлять внимательность, выбирая выгодные для себя условия. Ведь для банка они хороши и приносят прибыль в любых предоставленных вариациях.
Первая ошибка. Предложение выглядит заметно и во всех отношениях лучше других. Процентная ставка значительно выше средней по рынку. Это сигнал присмотреться к самому банку. Позитивный вариант развития событий: на носу большой праздник и подобными акциями банк привлекает новых клиентов. Негативный вариант: банк ненадёжен и может рухнуть в любой момент. Его план действий строится на том, чтобы получить максимально большую выгоду с клиентов, которые хотят того же – больших денег в короткий срок. Затем подобные организации объявляют о банкротстве, а вкладчики теряют всё.
Совет: проверяйте каждый банк на наличие в системе Агентства по страхованию вкладов. Эта организация возвращает вклады граждан в случае ликвидации банков. Изначально сомнительные структуры с ней, как правило, не связываются. Также на сайте АКБ можно посмотреть, какие банки уже ликвидированы либо находятся в процессе.
Вторая ошибка. Вы выбираете максимальный срок вклада, потому что по нему выплачивают больше всего процентов. «Подводный камень» в том, что нынче курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его падение и взлёт невозможно предсказать. В случае внезапного ослабления национальной валюты банки поднимут новые процентные ставки, оставив существующие вклады на прежнем уровне выплат. В итоге досрочное расторжение договора вернёт вам существенно меньше денег, а без него перевестись на новые условия депозита невозможно.
Совет: если желаете взять максимальный срок, берите средний. Желательно с капитализацией процентов. Срок депозита не должен превышать одного года.
Третья ошибка. Условия вклада предусматривают огромное количество возможностей: снятие и пополнение счёта в любой момент, капитализацию процентов и многое другое. Обратите внимание на ставку: она явно не максимальна. Наличие одних преимуществ убирает другие.
Совет: перед открытием депозита расставьте приоритеты. Так ли вам важна капитализация процентов? А ежемесячное их снятие? Действительно ли потребуется снимать часть вложенных средств раньше срока? Исходя из полученных ответов, выбирайте банк только с теми дополнительными предложениями, которые вам действительно необходимы.
Четвёртая ошибка. Игнорирование достижений цивилизации. Большинство крупных банков переводят свои услуги в интернет-формат. Есть даже банки, полностью функционирующие с помощью Сети. Вследствие этого может оказаться, что, если открыть вклад через Интернет, процентная ставка окажется существенно выше, а минимальный вклад – ниже, чем при открытии в офисе.
Совет: если опасаетесь за сохранность данных, всегда проверяйте адрес страницы, на которой находитесь. Сверху должна находиться либо подобная пиктограмма с замочком (смотрите ниже), либо надпись https зелёным цветом.
Это значит, что каналы связи зашифрованы и конфиденциальны. Также в денежных операциях применяется двухфакторная аутентификация: без СМС с кодом доступа вы не сможете ни вложить, ни вывести средства.
Подводим итоги
Вклады в банках – для физических лиц. Выбирая условия, не всегда следует соблазняться высокой процентной ставкой. Лучше всего проверить рынок подобных предложений и вложиться в депозит на условиях, соответствующих высшей планке предложений. Во избежание риска потери денег не доверяйте банкам, о которых ранее ничего не слышали.
Также изначально определитесь с тем, что вы желаете получить от вклада. Дополнительный доход гарантирует капитализация процентов. Выбирайте реальные сроки, в которые вам эти деньги точно не понадобятся. Досрочное расторжение договора с банком чревато выплатой намного меньшего количества денег, чем было указано в договоре.
