В наше непредсказуемое время каждый человек старается сделать запас на «черный день». Финансовые кризисы же остро ставят вопрос о сохранении ликвидности денежных средств. Наиболее известный способ не потерять и даже несколько преумножить накопленную сумму – открыть вклад в банковском учреждении.
Банковский вклад подразумевает вложение средств на специальный счет с целью получения процентов, которые «набегают» после проведения банковских операций.
Проценты начисляются за определенный временной промежуток и начисляются на момент возвраты суммы клиенту. По истечении времени вкладчик может снять и распорядиться полученной суммой по своему усмотрению, либо увеличить изначальную сумму, осуществив капитализацию процентов.
Некоторые, не столь крупные кредитные организации, предоставляют клиентам хорошие ставки. При этом надо интересоваться, сотрудничает ли банк с АСВ или нет. Не рекомендуется вкладывать больше 1400 000 рублей и их эквиваленту в долларах (страховое возмещение).
| Название вклада | На какой срок (кол-во дней) | Размер ставки | Наименьший размер вклада |
| «Инвестторгбанк» | |||
| «Максимальный» | 31-1101 | 1,60-2,50% | 300 |
| «Оптимальный» | 31-367 | 0,50-2,40 | 100 |
| «ИТБ Бизнес» | 181-367 | 0,60-1,70% | 2000 |
| «Реннесанс кредит» | |||
| «Доходный» | 91-731 | 1,0-2, 0% | 500 |
| «Накопительный» | 91-731 | 0,50-1,5% | 500 |
| «Удобный» | 91-367 | 0,25-1,25% | 1000 |
Накопительные счета ВТБ 24 позволяют в 2019 году получать высокий доход, как по вкладу, а также свободно распоряжаться сбережениями. Смотрите, как начисляются проценты, а также действующее сегодня ставки и условия.
Накопительный счет ВТБ 24 – это сервис, который будет удобен и выгоден для тех, кто не хочет открывать вклад под проценты, поскольку не имеет больших сбережений, но намерен начать копить деньги. Это своего рода копилка, в которую можно залезть при необходимости, однако деньги в ней не только хранятся, но и сами приносят дополнительный доход. Со счета также возможно погашение кредитов.
Средства на накопительный вклад ВТБ 24, как его некоторые называют, можно перечислять с зарплаты или с дебетовой карты в автоматическом режиме. Открыть в банке ВТБ 24 накопительный счет и управлять им можно в онлайн-режиме через интернет-банк или мобильное приложение.
Накопительный счет ВТБ 24 имеет проценты, сравнимые со вкладами физических лиц, которые этот банк. Чем больше остаток и чем дольше средства находятся на накопительном счете ВТБ 24, тем проценты выше. Для того чтобы получить высокие проценты по накопительному счету, просто сохраняйте сумму на нем неизменной или пополняйте счет - с течением времени процентная ставка увеличится. Сбережения на накопительном счете ВТБ 24 застрахованы (ФЗ № 177-ФЗ от 23.12.2003).
Вот, кажется, и вся общая информация. Перейдем к деталям. Сегодня ВТБ предлагает 2 вида подобных продуктов:
- Накопительный счет;
- Счет «Копилка».
Они имеют различные схемы начисления процентов и ставки, но общий принцип их работы примерно одинаковый.
Как работает открытый в ВТБ 24 накопительный счет
Принцип действия накопительного счета довольно простой:
- На вашу карту ВТБ 24 поступает заработная плата или вы самостоятельно зачисляете деньги на карту.
- В назначенную вами дату происходит автоперевод с карты на накопительный счет ВТБ 24.
- Каждый месяц вам начисляется процент на остаток по счету.
- Вы можете в любой момент снять накопленную сумму полностью или частично без потери процентов, чтобы совершить необходимые покупки.
Накопительный счет ВТБ 24: преимущества
Начнем обзор этих сберегательных предложений ВТБ с продукта, который называется «Накопительный счет», а особенности «Копилки» будут рассмотрены ниже. Итак…
По сравнению со вкладами физических лиц Накопительный счет в банке ВТБ 24 имеет более выгодные условия:
⇒ минимальная сумма первоначального взноса (неснижаемого остатка): без ограничений;
⇒ минимальная сумма дополнительного взноса: без ограничений;
⇒ максимальный остаток средств на счете: без ограничений;
⇒ доступ к накоплениям: круглосуточный;
⇒ безналичное снятие и пополнение: без ограничений и потери начисленных процентов;
⇒ автопополнение в интернет-банке ВТБ24-Онлайн.
Смотрите также, какие условия и проценты имеют вклады Сбербанка.
Условия открытия «Накопительного счета»
- открытие в отделении банка или в интернет-банке ВТБ24-Онлайн: бесплатное;
- обслуживание счета: бесплатно;
- срок открытия счета: без ограничений;
- возможность открытия: в рублях РФ, долларах США и евро;
- получение повышенного дохода при использовании Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения».
Процентные ставки «Накопительного счета»
Процентные ставки Накопительного счета ВТБ 24 сегодня довольно высокие. Они зависят от времени нахождения денег в банке.
в рублях РФ
в евро
|
Срок |
Процентная ставка |
> Базовые проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка на Накопительном счете в течение месяца.
> Для того чтобы получать высокие проценты по накопительному счету, просто сохраняйте сумму на нем неизменной или пополняйте счет - с течением времени процентная ставка растет.
Сравните проценты ВТБ со ставками, которые сегодня предлагает
Как получить повышенную ставку по Накопительному счету
Держателям Мультикарты ВТБ предлагает повышенные проценты по накопительному счету. Для того, чтобы получить их надо открыть кроме счета еще и с опцией «Сбережения».
В этом случае размер процентной надбавки к базовой ставке будет зависеть от суммы покупок по Мультикарте ВТБ 24 в месяц – до 8,5 % годовых.
Повышенные процентные ставки с «Мультикартой ВТБ» и опцией «Сбережения»
> Надбавка к процентной ставке начисляется на сумму минимального остатка в течение календарного месяца, при совершении покупок по Мультикарте ВТБ на сумму не менее 5000 рублей и выплачивается не позднее 15 числа следующего месяца.
> Выплата процентов осуществляется в последний день месяца путем капитализации (причисление суммы процентов к остатку по накопительному счету). Если сумма минимального остатка на накопительном счете более 1,5 млн рублей, надбавка начисляется на сумму 1,5 млн рублей.
Где открыть «Накопительный счет»
Оформить Накопительный счет ВТБ можно:
- в любом отделении банка ВТБ. Для этого понадобится только паспорт;
- в Интернет банке ВТБ;
- в Мобильном приложении.
Условия закрытия счета
- Возврат остатка на Накопительном счете производится на мастер-счет клиента.
Смотрите также: 50 выгодных вкладов под высокий процент
Выводы: плюсы и минусы
Накопительный счет ВТБ 24 имеет ряд неоспоримых преимуществ:
- Удобнее, чем накопление денег «под матрасом»;
- Выгоднее, чем обычная карта;
- Безопаснее, чем хранение денег дома.
Но есть и некоторые ограничения:
- Снятие средств возможно только в безналичной форме путем перевода на мастер-счет;
- Невозможен перевод с накопительного счета в адрес третьих лиц или на счет, открытый в другом банке;
- Пополнение возможно только в безналичной форме. Вам необходимо перевести средства сначала на мастер-счет, а затем - на ваш накопительный счет.
Накопительный счет ВТБ «Копилка»: преимущества
Счет «Копилка» — это еще один интересный финансовый инструмент, который сегодня предлагает банк ВТБ. Его главная особенность – начисление процентов не на ежемесячный минимальный остаток на счете, а ЕЖЕДНЕВНО.
В целом преимуществами счета «Копилка» можно считать следующие особенности:
⇒ Начисление процентов на ежедневный остаток
⇒ Отсутствие минимальной суммы первоначального взноса
⇒ Пополнение и снятие — без ограничений
⇒ Возможность автопополнения счета в ВТБ-Онлайн
⇒ Страхование сбережений
Условия открытия счета «Копилка»
- Счет можно открыть в рублях РФ, долларах США, евро;
- Срок действия - бессрочно;
- Плата за открытие и обслуживание — 0 рублей.
Процентные ставки счета ВТБ «Копилка»
Ставка зависит от периода и количества размещенных на накопительном счете денежных средств.
в рублях РФ
|
Сумма / Срок |
1-3 мес. |
с 4 мес. |
В валюте
0,01 % в долларах США и евро вне зависимости от суммы с срока.
Условия начисления процентов без Мультикарты ВТБ:
> Базовые проценты начисляются ежедневно;
> У одного клиента может действовать только один счет в каждой валюте. При повторном открытии счета в той же валюте, что и ранее действовавший счет, повышенная процентная ставка в первые три месяца не предоставляется.
Как получить повышенный процент по счету «Копилка»
Владельцам Мультикарты ВТБ может получать повышенные проценты по счету «Копилка». Для этого надо открыть кроме счета еще и Мультикарту ВТБ с опцией «Сбережения».
В этом случае размер процентной надбавки к базовой ставке будет зависеть от суммы покупок по Мультикарте ВТБ 24 в месяц – до 8,0 % годовых.
Повышенные ставки с Мультикартой ВТБ и опцией «Сбережения»
Условия начисления процентов с Мультикартой ВТБ:
> Повышенные процентные ставки действуют только при сумме до 300 тысяч рублей. На суммовой сегмент свыше 300 тыс. руб. начисляется процентная ставка 0,01%.
> Процентная ставка уплачивается в последний день месяца, исходя из суммы входящего остатка денежных средств на счете «Копилка» на начало каждого дня.
> Надбавка по опции «Сбережения» начисляется на величину совокупного минимального остатка по накопительным счетам и срочным вкладам, но не более, чем на сумму 1,5 млн. руб., и выплачивается на накопительный счет/мастер-счет клиента.
Где открыть счет «Копилка»
Оформить счет можно в любом отделении банка ВТБ. Для этого понадобится только паспорт.
Оформление в интернет-банке или мобильном приложении пока невозможно.
Условия закрытия счета
- Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются;
- Возврат остатка на счете «Копилка» производится на мастер-счет клиента.
Выводы
Так что же выгоднее оформить – обычный Накопительный счет ВТБ или «Копилку»? Чтобы ответить на этот вопрос, сравним их плюсы и минусы.
|
Накопительный счет |
Копилка |
|
Оформление |
|
|
в офисе и онлайн |
только в офисе |
|
Максимальный доход |
|
|
После 1 года |
С 1 по 3 месяц |
|
Максимальная ставка |
|
|
Начисление процентов |
|
|
Ежемесячно на мин. остаток на счете |
Ежедневно |
|
Макс. сумма, на которую начисляются проценты |
|
|
Не ограничена |
|
Как видим, обычный Накопительный счет ВТБ и «Копилка» довольно сильно отличаются друг от друга.
1. Накопительный счет
√ Выгодно открывать для вложения денег на длительный срок;
√ Аналог вклада ВТБ «Комфортный»
2. Счет «Копилка»
√ Выгодно оформлять для хранения небольших сумм, предназначенных для ежедневных расходов;
√ Аналог Дебетовой карты с начисление процентов на остаток.
Контакты для справок и консультаций
Подробнее об условиях открытия и процентных ставках накопительного счета узнавайте у сотрудников банка ВТБ.
Телефон: 8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России).
Адрес местонахождения: 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29.
Почтовый адрес: 109147, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1.
Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1000.
Приветствую! Накопительный вклад – отличный способ . Или собрать нужную сумму к конкретной дате. Или приучить себя регулярно откладывать 10% дохода. На мой взгляд, накопительный вклад — самый полезный банковский продукт с точки зрения управления личными финансами.
И сегодня мы рассмотрим лучшие накопительные вклады с возможностью пополнения.
Классический накопительный вклад можно назвать «банковской копилкой».
В чем их плюсы?
- Открыть НВ можно на минимальную сумму и на любой срок
В Сбербанке «копилку» от 1000 рублей оформляют даже на три месяца (вклад «Пополняй» или «Пополняй Онлайн»).
- НВ позволяют отложить нужную сумму к конкретной дате
Почти во всех банках такие депозиты открываются в рублях, долларах и евро. С помощью вклада можно за год собрать деньги на новый айфон. Или путевку в детский спортивный лагерь за границей.
- «Копилки» стоят на втором месте по доходности после «жестких» вкладов с запретом на пополнение и частичное снятие средств
А зарплатным, пенсионным и другим «элитным» категориям клиентов банки еще и предлагают бонусы к ставке.
- НВ удобно использовать в качестве резервного фонда
Ведь в случае форс-мажора деньги с накопительного счета можно легко снять. А с другой стороны, запрет на частичное снятие страхует от соблазна потратить часть вклада на ерунду. Многим жаль терять начисленные к этому моменту проценты. Ведь в случае досрочного расторжения доходность вклада составит символические «до востребования».
- Банковские «копилки» очень удобны
Их легко открыть и пополнять в дистанционном режиме или через терминалы. Вкладчик сам выбирает валюту и срок.
- Открыть накопительный вклад можно в любом банке России: от Сбербанка и ВТБ до крошечных региональных «банчиков»
Чем отличается вклад от накопительного счета?
Последний можно открыть даже со 100 рублями, а также пополнять и обналичивать счет в любой момент и без ограничений. Зато и доходность накопительного счета практически нулевая. К слову, самые удобные НС на российском рынке сегодня предлагает Альфа-Банк.
Лучшие накопительные вклады от банков из ТОП-50
Где лучше открыть накопительный вклад? В крупном и надежном российском банке, чтобы не пострадать от последствий «банкопада».
Ниже я перечислю несколько вариантов с хорошими условиями от банков из ТОП-50. Сюда не вошли многие раскрученные «гиганты». Например, в рейтинге нет Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф. В первую очередь, я отбирал продукты по размеру процентной ставки и доступности для вкладчика.
Московский Кредитный банк. Вклад «Все включено» тариф «Накопительный»
Вклад «Все включено» предлагает четыре тарифных плана. Нас интересует вариант под названием «Накопительный». Минимальная сумма вклада: 1000 рублей или 100 долларов/евро.
Пополнение разрешено без ограничений до максимальной суммы (10 млн. рублей или 200 тыс. у.е.) Запрещен частичный вывод средств со счета и досрочное закрытие депозита.
Вклад можно открыть на 95, 185 или 370 дней.
Начисленные проценты каждый месяц выводятся на отдельный счет. Доходность «Накопительного» зависит от срока и способа оформления. Ставка будет выше, если Вы откроете вклад в платежном терминале или онлайн-сервисе МКБ Мобайл либо МКБ Онлайн.
В рублях доходность «Накопительного» составляет 6,75 – 8,0% годовых. В долларах вкладчик получит 0,45-1,3%, в евро — 0,15-1% годовых.
Максимальная доходность в рублях: 8,0%. Актуально для вкладов на 370 дней, открытых в дистанционном режиме. Ставку можно увеличить на 0,25 п.п. в рублях и на 0,15 п.п. в валюте, подключив годовой «Пакет услуг».
Бинбанк. Вклад «Ежемесячный доход»
Порог входа на депозит «Ежемесячный доход» составляет 10 000 рублей или 300 долларов/евро. Открыть вклад можно на три месяца, полгода, год или два.
Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания срока. Запрещен досрочный вывод денег со счета (полностью и частично).
Размер ставки зависит от валюты, срока и суммы депозита. В рублях «коридор» доходности выглядит так: 6,5-8,2% годовых. В долларах вкладчик может рассчитывать на 0,25-1,5%, в евро — на 0,05-0,5%. При оформлении «Ежемесячного дохода» в системе «БИНБАНК-онлайн» вкладчик получает бонус: плюс 0,5% к базовой ставке (в рублях).
Периодичность выплаты процентов клиент выбирает сам: «ежемесячно на текущий счет» или «капитализация».
Максимальная доходность в рублях: 8,7% годовых. Актуально для вкладов на сумму от 1 млн. рублей на 180 дней, открытых дистанционно.
Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Стратег online»
«Фишка» вклада в том, что Вы можете сами выбрать его срок в коридоре от 31 до 1097 дней (в рублях) и от 181 до 1097 дней (для валюты). Гибкий подход к срокам позволяет накопить нужную сумму к конкретной дате. «Стратег online» открывается только через интернет-банк!
Минимальный размер вклада стартует с 5000 рублей или 100 долларов/евро.
Через интернет-банк пополнять «Стратег online» можно на любую сумму. Для пополнения наличными есть ограничение: от 10 000 рублей или 300 у.е.
Доходность вклада зависит от валюты, суммы и срока. В рублях вкладчик может получить от 6% до 8,3% годовых. В долларах: от 0,3% до 2,7%, в евро — от 0,01% до 0,6% годовых.
Максимальная доходность в рублях: 8,3%. Актуально для вкладов на сумму от 1,5 млн. рублей на срок от полугода до года.
ЮниКредит Банк. Вклад «Первоклассный»
В отличие от других банковских «копилок», вклад «Первоклассный» можно закрыть досрочно без потери начисленных процентов. Единственное условие: должна истечь хотя бы половина срока депозита. Вклад оформляется на срок от 368 до 550 дней на сумму от 15 000 рублей или 500 долларов (евро нет).
Для пополнений «Первоклассного» есть ограничения:
- От 3000 рублей или 100 долларов
- Не позднее, чем за 15 дней до окончания срока
Доходность зависит только от валюты вклада: 8,47% в рублях (с капитализацией процентов) и 1,01% в долларах.
Максимальная доходность в рублях: 8,47%. Актуально для любой суммы и срока.
Газпромбанк. Вклад «Накопительный»
Срок «Накопительного» вкладчик выбирает индивидуально в диапазоне от 91 до 1097 дней. Порог входа здесь составляет 15 000 рублей или 500 долларов/евро. Пополнять «Накопительный» можно когда угодно и на любую сумму.
Размер годовых ставок в ГПБ рассчитывается не так, как везде. В чем разница? Одна ставка установлена для начальной суммы депозита. Другая применяется к сумме пополнений и приплюсованных к вкладу процентов. Размер «допставок» ниже, чем базовых.
Сколько можно заработать на «основной» ставке? 6,6-7,8% годовых в рублях, 0,06-1,1% в долларах и 0,01-0,8% в евро. Размер ставки зависит от суммы и срока вклада.
Максимальная доходность в рублях: 7,8%. Актуально для вкладов от 1 млн. рублей на срок от полугода до года.
А в каком банке открыты накопительные вклады у Вас?
Для выгодного хранения средств в банке люди могут открыть накопительный счет или сделать вклад. Это позволяет приумножить сумму, конкретный процент начисляется за то, что человек хранит свои сбережения в финансовом учреждении определенный срок. Для выгодного вложения денег нужно определить, лучше накопительный счет или вклад. Безусловно, оба варианта имеют свои преимущества и позволяют получить прибыль. Однако у них есть особенности, по которым можно выбрать способ хранения средств.
Основные характеристики накопительного счета и вклада
Вклад (депозит) – это денежная сумма, которая была передана лицом кредитной организации для получения прибыли. Доход начисляется в виде процентов, которые появляются в процессе финансовых операций. Существуют разные виды вкладов, и, прежде всего, они отличаются по сроку размещения. Вариант «до востребования» позволяет в любой момент снять деньги, однако процентная ставка составляет до 0,5% годовых. Такой депозит подходит людям, которым деньги могут потребоваться в ближайшее время.
Важно! Срочные вклады требуют заключения договора с банком на конкретный срок (от 1 месяца до 5 лет). Обязательно фиксируется процентная ставка, которая будет неизменна до окончания действия договора.
Людям будет невыгодно преждевременно забирать средства, потому как тогда процент будет рассчитан как для депозитов «до востребования». Если же человек дождется срока окончания договора, тогда он сможет получить приличный доход.
Накопительный счет можно регулярно пополнять, а также беспрепятственно снимать с него деньги. Проценты начисляются в большей степени на ту сумму, которая оставалась на балансе месяц. Ставка небольшая, зато в любой момент можно расторгнуть соглашение с банком без каких-либо санкций.
Счет удобно использовать для того, чтобы хранить на нем деньги и регулярно совершать покупки. При этом человек еще будет получать денежные средства за сотрудничество с банком. Его открыть будет выгодно тем людям, которые не хотят расставаться с денежной суммой на длительное время. Но, прежде чем стать вкладчиком, следует сравнить каждый из вариантов хранения средств.
Сравнительный анализ
Накопление денежных средств в банке является прибыльным и безопасным делом. Однако умные люди будут тщательно выбирать, куда именно им вложить свои средства. Полезен будет сравнительный анализ для того, чтобы были понятны особенности депозита и накопительного счета.
| Период действия | Ограничение на вывод и пополнение средств | Убытки от досрочного разрыва договора | Процентная ставка | |
| Имеет ограничение, которое устанавливается при заключении договора с банком. Может существовать от месяца до нескольких лет. | Есть ограничение на снятие средств в том случае, если контракт был заключен на конкретный срок, а не до востребования. В большинстве случаев депозит нельзя пополнять. | Клиенту вернут сумму, которая была изначально положена. При этом проценты могут быть не начислены либо рассчитаны по низкой ставке. | Большая и выгодная. Исключение составляет ситуация, когда делается вклад до востребования. По нему начисляются низкие проценты. | |
| Можно открыть бессрочно. Он будет существовать до тех пор, пока нужен человеку. | Человек может в любой момент класть деньги на счет и снимать. | Расторжение договора никак не влияет на размер вознаграждения. К человеку не станут применять штрафные меры. | Прибыль небольшого размера. |
Из таблицы должно быть понятно, что выгоднее депозит. Однако у него есть свой явный недостаток – отсутствие возможности снять деньги в любой момент без потерь. Человеку либо придется ждать, пока подойдет к концу срок действия договора, либо будет получена малая прибыль. Накопительных счетов данная проблема не касается, люди могут свободно распоряжаться деньгами на них.
Когда выгоднее использовать каждое из предложений
Накопительный счет удобен, когда человеку нужно регулярно снимать средства, либо он желает постоянно пополнять баланс. Конечно, не стоит ждать крупного дохода, потому как ставка небольшая. Зато не придется сталкиваться с ограничениями, и все равно будет приходить прибыль. Накопительный счет будет лучше, чем вклад, который придется преждевременно закрыть и потерять проценты.
