Практически все знают, что делать, если банк свиснул у вас деньги. Звонить, беспокоиться, требовать. А вот что делать, когда в кассе банка вам выдали вместо десяти тысяч рублей сто тысяч?
1. Для начала рассмотрим случай, если вам выдали большую сумму в кассе банка. Тут надо понимать чётко. Банк свои деньги получит. Не с вас. С кассира. Любой кассир подписывает соглашение о полной материальной ответственности. Поэтому если кассир ошибается, то банк, хотя и проведёт служебное расследование и, возможно, найдя вас, попросит вернуть деньги, но на тот момент все убытки возместит. За счёт кассира. При этом кассир будет иметь право требования к вам. И если будет доказано, что именно вам кассир выдал большую сумму, то рано или поздно деньги придётся вернуть. Возможно даже с процентами за пользование чужими денежными средствами. Поэтому если кассир ошибся и выдал вам большую сумму, а вы это обнаружили, то не поленитесь - сходите в банк и верните деньги. Бедная девушка вам ничего плохого не сделала, согласитесь. Кстати, сами банки признаются, что почти в ста процентах случаев деньги в таких случаях сами клиенты возвращают в тот же день, а немногие оставшиеся случаи приходятся на то, когда клиент просто сунул деньги в карман не считая и сам не уверен, что ему дали лишние. В этом случае, если клиента удаётся найти, то деньги как правило он возвращает после просмотра записи видео камеры. Так что люди у нас очень честные.
2. А вот что если в вашу пользу ошибся банкомат? Тут есть два варианта. Первый - это когда произошёл программный сбой и у вас не правильный баланс на карте. Такое крайне редко, но бывает. В том случае у банка все доказательства на руках. Факт перечисления излишней суммы именно вам на карточку и то, что именно вы сняли или использовали он-лайн платежи у банка будет. Поэтому если вы обнаружили такую ошибку, то можете сообщить об этом банку или даже ничего не делать. Через какое-то время банк вероятнее всего сам её обнаружит и устранит.
Но не так уж редко бывает, что банкомат начинает сорить деньгами в силу системной ошибки внутри себя или из-за того, что работник заложил купюры не того достоинства в лоток. Вместо пятисот рублей положил пятитысячные например. И вот тут есть вполне сложившаяся судебная практика. Если с абсолютно, стопроцентной достоверностью не будет банком в суде доказано, что вы получили большую сумму, то суд встанет на вашу сторону и деньги возвращать не придётся. Некоторое время назад одним из судов рассматривалось дело, когда банкомат выдавал как раз пятитысячные купюры. Некоторые клиенты банка, получив лишние деньги, сообщили об этом и вернули их. Однако другие просто даже и сами не были уверены, что банк ошибся. Они были и сами абсолютно убеждены, что никаких лишних денег от банкомата не получали. Все программные и системные доказательства и даже то, что другие клиенты, пользовавшиеся банкоматом принесли деньги -суд не принял. Не убедили суд и результаты служебного расследования. В иске к трём, если не ошибаюсь, получателям денег с карты суд отказал, так как достоверно установить, получили ли они излишние деньги от банкомата со сто процентной вероятностью не смог. Но мы, конечно, за честность...В общем на вашей совести. Но если вы и сами уверены, что не получали лишних денег от банкомата, то стойте на этом до последнего. Суд с большой степенью вероятности встанет на вашу сторону.
Стоит отметить, что практически всегда в случаях такой ошибки банки обращаются в правоохранительные органы и те возбуждают уголовные дела. Но стоит отметить, что чем-то такие дела заканчиваются только при условии, что полиция обнаружит у вас дома огромный мешок денег шлюх и виски,а так же в дюпилину пьяного вас самого, с удовольствием рассказывающего под протокол, как вы поимели банк. В 99,9 % случаев такие заявления банков заканчиваются постановлениями об отказе в возбуждении уголовного дела в связи с тем, что банк либо не может предоставить доказательств того, что деньги вообще были украдены, либо не может предоставить доказательств, что их украли именно вы, либо же полиция просто не находит у вас умысла на кражу, так как вы честно говорите, что понятия не имеете -ошибся банк или нет, так как не пересчитали деньги при получении и готовы рассмотреть этот вопрос в гражданском суде. Именно там, как правило, спорная ситуация и будет рассматриваться.
Будьте честными. Честно говорите, что денег при получении не считали и понятия не имеете о чём речь.
Оформил ипотечный кредит в Сбербанке с электронной регистрацией сделки. Номер кредитного договора 92267710. Все необходимые документы были собраны и приняты сотрудниками банка. Сделка прошла успешно.Кредит оплачивал вовремя в соответствии с графиком платежей.Спустя 2 месяца, случайно зайдя в сбербанк онлайн обнаруживаю, что на протяжении 5 дней с моего счета ежедневно списывают денежные средства. Обратившись в техподдержу, узнаю, что списания связаны с якобы непредоставленными документами по ипотеке.
Какие документы не были предоставлены техподдержка не видит и посоветовала обратиться в отделение где была оформлена ипотека.Какие документы могли быть не предоставлены при электронной регистрации сделки и при полном страховании жизни и здоровья, а также титула для меня оставалось загадкой - ведь та ставка, под которую мне была выдана ипотека могла быть только при обеспечении необходимых страховок.04.08 обратившись в отделение, сотрудник банка перепроверила все документы и сославшись на техническую ошибку банка составила служебную записку, пообещав, что проблема будет устранена через неделю.Вместе с тем 04.08 я оформил претензию по-поводу ошибочных списаний в сбербанк онлайн, чтобы отслеживать статус заявки.
Данной заявке был присвоен номер 170804 0445 490400, срок рассмотрения до 19.08.Спустя неделю в сбербанк онлайн я обнаружил начисленную неустойку в размере 730,54 руб. С чем связана неустойка в сбербанк онлайн не указано, также это не знает и техподдержка. По моим предположениям эта неустойка связана все с теми же ошибочными списаниями с моего счета.Была вновь оформлена претензия, которой не был присвоен номер, а также не обозначен срок ее решения.
Ближе к концу даты рассмотрения претензии я звонил в техподдержку, чтобы узнать ход ее решения. Техподдержка сообщила, что были произведены 3!!! экспертизы и статус пока не известен. 19.08 мне пришла смс о том, что срок рассмотрения претензиии увеличен. Меня увеличение срока крайне не устраивало, так как мне необходимо внести очередной платеж, а информации о том сколько мне надо внести на счет нет. Надо ли при внесении суммы учитывать неустройку и будут ли продолжаться ошибочные списания после внесения - для меня оставалось под вопросом.19.08 в двадцатый раз объясняя техподдержке о сложившейся ситуации меня перевели на руководителя отдела Клюшина Виталия Александровича (внутренний номер 32019), которые лично пообещал проконтролировать ситуацию и что она будет решена до 21.08.22.08 за 3 дня до очередного платежа по кредиту, проблема не решена, а руководитель отдела в этот день не работает.Учитывая, что перевод со счета другого банка на счет в сбербанк занимает несколько дней для меня ситуация, как для добропорядочного плательщика, становится патовой.За низкую ставку по ипотеке я поплатился нервами, бесконечными звонками в техподдержку и походами в отделение из-за ошибок банка.
Ошибиться может каждый, включая и работника банка. Самой распространённой погрешностью является некорректное написание личных данных при переводе денег или выпуске карт. Кредитные организации готовы за свой счет исправлять ошибки, но не компенсировать клиентам моральный ущерб.
Ошибка в написании ФИО
Ситуация, когда клиент получает долгожданную пластиковую карту и видит, что в указанном на нём имени перепутаны буквы, редкостью не является. Гражданин мог правильно составить заявку на выдачу карточки, но на выходе получить её с другой фамилией.
Сотрудники банков признаются, что в списке наиболее распространённых ошибок лидирует те, что связаны с человеческим фактором. «Как правило, это касается некорректного написания личных данных клиента — допустим, указание неверного имени при выпуске банковских карточек», — поясняет Владимир Донщук, являющийся директором по продажам и дистрибуции розничного сегмента в Московском регионе.
Получив пластик с ошибкой, не нужно торопиться с его перевыпуском. Ведь не каждая неточность в написании личных данных картодержателя критична. По словам Валерия Торхова, являющегося зампредправления банка «Авангард», карта может содержать перепутанные буквы в имени или фамилии, но многое будет зависеть от кассира магазина — посчитает ли он это причиной для отказа в оплате покупки или нет.
Поэтому перевыпуском следует озаботиться при возникновении проблемы на практике. Они могут появиться, если финорганизация-эквайер установила жёсткие требования к работе компаний по приёму оплаты по безналу.
Есть специальные инструкции, разрабатываемые банками для кассиров точек продаж. Согласно им, имя, указанное на карте, должно соответствовать тому, что указано в паспорте. Если же написано другое имя, то пластик недействительный.
Однако в имени и фамилии допустимы варианты. К примеру, можно написать Dmitriy, а можно — Dmitri, но когда фамилия Petrov, а на карточке написано Patrov, то такая ошибка считается явной.
«При транслитерации имени возможно несущественное отличие — максимум две буквы», — рассказывает один из банкиров, отмечая, что кредитные учреждения при выпуске карточки просят клиента писать фамилию и имя как в загранпаспорте.
Александр Вишняков, возглавляющий в « » департамент карточного бизнеса и удалённого обслуживания, напоминает, что использовать карту при небольших ошибках в транслитерации в России не запрещено. Но если клиент попросит поменять пластик из-за допущенных сотрудниками ошибок, то эквайер это сделает бесплатно. Но если неправильные сведения указал сам гражданин при заполнении заявки, то банк сделает перевыпуск платным.
Ошибки с переводом денег
Ошибки при наборе персональной информации возможны и в ситуациях, когда банк переводит деньги по поручению клиента. «Операционист может неверно набрать данные паспорта клиента или указать ошибочные реквизиты банка, в который отправляется перевод», — рассказывает главный специалист департамента развития бизнеса одного из банков.
По словам специалиста, риск подобной ошибки сохраняется всегда, но документы подвергаются двойной проверке, вначале их проверяет начальник ОПЕРО в отделении, а потом происходит последующий контроль. При обнаружении ошибки её исправляют.
На одном банковском интернет-ресурсе посетитель AJR написал отзыв о том, как он переводил средства в Локо-Банк посредством системы WesternUnion. «Мне оформили перевод. Я вернулся домой и уже более внимательно прочитал то, что было в бумаге. Моё отчество, написанное латинскими буквами, и от того я сразу не разглядел, превратилось в матерное слово. Получил документ и выяснилось, что по нему я теперь — HYEVICH», — жалуется он.
Если ошибки были допущены в имени или фамилии, то, как и в ситуации с картами, допускается максимум две несущественные погрешности. Если неправильно написаны реквизиты при переводе, то средства зачислены не будут, они возвратятся обратно на счёт, после чего можно будет отослать их заново.
Операционисты совершают ошибки не только при переводах, но и в процессе пополнения клиентских счетов. В одном финучреждении рассказали о случае, когда работник по ошибке зачислил на счёт дебетки деньги, которые клиент желал перечислить на счёт к карточке с открытым овердрафтом, дабы погасить задолженность.
Другая ошибка, свойственная банковским служащим, — это некорректное консультирование. «Иногда происходит следующее: клиенту даются неверные сведения или из-за непрофессионализма работника, либо из-за того, что работник говорит «банковским» языком, забывая, что гражданин может не разбираться в таких терминах (кстати, для этого на нашем сайте есть ), как инкассация, БИК банка, дебетовая карта и т.п. В результате клиент всё понимает неправильно, по-своему», — замечает Ольга Саушкина, возглавляющая отдел развития клиентских взаимоотношений Москоммерцбанка. Последствия, говорит она, бывают различными: деньги отправляются не туда, возникают просрочки, пишутся претензии и жалобы в адрес банка.
Один банкир вспоминает случай, когда клиента по телефону уверили, что пополнение банковской карточки валютой, отличающейся от валюты счёта карты, производится без комиссии. «Наши тарифы подразумевают взимание комиссии, сотрудник ошибся по причине незнания тарифов. В результате с клиента взяли комиссию, испортив с ним отношения. Это грубейшая ошибка», — добавляет банкир.
Также в одной из финорганизаций на условиях анонимности поведали о случае, когда работник озвучил заёмщику размер задолженности по пластику с овердрафтом, забыв о комиссии по договору на карточный счёт. В результате задолженность погашалась не в полном объёме.
Исправление ошибок
1. При обнаружении ошибок банкиры предпринимают срочные действия для их исправления или устранения. Если кредитное учреждение неправильно указало данные клиента на эмиссированной карте, то по заявке держателя её перевыпускают.
2. При допущении ошибки при денежном переводе банкиры связываются с клиентом и просят повторить его.
3. Если работник неправильно проинформировал гражданина о сумме долга, занизив его, то он уведомит заёмщика об этом и попросит довнести нужную сумму.
Чтобы не допустить ошибок, которые вызваны человеческим фактором, финорганизации стараются максимально автоматизировать процедуру проведения . Там, где наличествует ручной труд, к примеру, у операционистов, всегда велика вероятность ошибок. Банки борются с этим с помощью максимальной автоматизации транзакций и, конечно, посредством эффективной организации контроля, наставничества, дополнительных тренингов.
При анализе имевших место проколов главное для кредитного учреждения — выяснить, случайно ли они вкрались или это стало системой. Если ошибка имеет системный характер и человеческий фактор здесь не виноват, банк доработает данный бизнес-процесс. Если же ошибка является следствием действий служащего, то мы стараемся повысить его квалификацию.
В банках уверяют, что готовы возместить прямой ущерб клиента, понесённый в результате ошибок сотрудников. Исходя из договора с клиентом, финучреждение обязуется возместить ошибочно списанные со счёта штрафы, комиссии и другие платежи.
Однако косвенный и моральный ущерб клиенту придётся возмещать в суде. Представители банков признают, что часто ошибки вызывают не прямые финансовые потери клиентов, а временные и эмоциональные затраты (например, необходимо повторно посетить кредитное заведение). Но размер компенсации за моральный ущерб определяет исключительно суд: банкиры могут вернуть клиенту неправомерно перечисленные средства, но самостоятельно оценить величину морального ущерба они не правомочны.
Кроме того, клиенту сложно компенсировать косвенные потери, которые вызваны задержкой совершения платежа из-за некорректно указанных данных. Любая компенсация возможного вреда определяется договорными отношениями финорганизации или судом. Обычно на банке лежит материальная ответственность за прямые денежные потери, которые необходимо ещё доказать. Прочих компенсаций клиенты могут добиться только через судебное разбирательство.
—————————————————————
Читайте материалы нашего сайта по финансовой грамотности , чтобы всегда быть в курсе, как и где решать ту или иную проблему, связанную с банками.
Ошибки банка бывают разными.
Одни случаи приводят к начислению средств, в более крупных суммах, чем это должно было быть, а иногда клиент переплачивает некоторые суммы денег из-за того, что система выдала ошибку.
Впрочем, иногда и сотрудники самих банков ошибаются, а это может вызвать потери для клиента.
Ошибки банка при переводе средств
Случается и так, что вечером ложился спать обычным человеком, а утром проснулся миллионером, причем таких ситуаций по всему миру происходит достаточно много.
Можно отправиться на банкомат и снять сумму в пределах лимита, однако в России она не слишком велика. Во всяком случае, не стоит того, чтобы вас искали.
Так, не обязательно совершать перевод, чтобы ошибка банковской системы приписала к остатку на счету несколько нулей – иногда причиной может стать обычный сбой системы.
Такие банковские ошибки быстро находятся сотрудниками учреждения и исправляются.
Но что будет, если не сообщить банку об ошибке и отправиться тратить свалившееся на голову счастье?
Финансовое учреждение все равно зафиксирует факт траты незаконно полученных средств и запросит деньги назад.
Кроме того, из-за банковских ошибок с переводами могут начаться судебные тяжбы. Так, в практике есть один случай, когда осчастливленный клиент банка получил 200 миллионов долларов, 10 из которых перевел на другой .
Конечно, все незаконно переведенные деньги были возвращены их владельцу, а вот виновнику проблем выписали счет в 12 000 долларов, которые были потрачены банком на возврат денег.
Ошибки банков относительно переводов тоже возмещаются.
Если клиент положил на свой счет сумму, ввел все реквизиты правильно, но деньги были зачислены другому клиенту банка, их все равно вернут.
Ошибки банка при заполнении данных
Одной из самых распространённых банковских ошибок считается неправильное введение данных.
Ошибок может быть масса, причем многие из них устранить достаточно сложно. Так, из-за повсеместной бюрократии доказать, что именно , который может уже давно уволился, стал причиной проблем клиента, бывает крайне сложно, а еще сложнее – отыскать «концы», которые смогут ошибку исправить.
Многое ограничивается необходимостью написать заявление, на которое ответ приходит неоднозначный.
Так, иногда в связи со сменой фамилии сотрудники банка указывают неверную причину. Например, паспорт был утерян. А потом, когда клиент пытается взять кредит, инспектор смотрит его информацию и видит причину смены фамилии: потерял паспорт и получил новый на другую фамилию.
Конечно, такая информация расценивается, как мошенничество, и такому странному клиенту никто уже не предоставит кредит, хотя виновен не клиент, а это просто ошибка банка.
При этом бороться с подобными банковскими ошибками можно, обращаясь в центральные отделения и требуя принять заявление об исправлении данных в информации.
В крайнем случае, с предъявлением документов и обязательным наличием ксерокопий, которые подтверждают, что данные введены ошибочные, может помочь .
Преднамеренные ошибки банков
Кроме случайностей некоторые банки становятся жертвами преступных схем.
Точнее не сами банки – жертвы, а их клиенты. Как происходит воплощение подобных действий в реальности? Опишем преднамеренные ошибки банков в нескольких шагах:
- начинается все с того, что клиент приходит в банк и предоставляет сотруднику свои данные;
- банковский работник специально допускает буквенную ошибку, а иногда и не одну, а копию паспорта оставляет себе;
- клиенту намеренно отказывают в предложении кредита, направляя с его внесенными «неблагоприятными данными»;
- клиент ничего не подозревает, поэтому уходит из отделения в другой банк;
- мошенники вводят настоящие данные клиента, прикрепляют все документы, а затем берут кредит на его имя. Все, должник есть, но пока он об этом даже не знает.
Как банки находят и предотвращают ошибки системы
У финансовых учреждений существуют целые подразделения, которые отвечают за минимизацию банковских ошибок.
Так, специальное программное обеспечение отслеживает подозрительные операции, а также проводит мониторинг счетов, которые были подвержены резким изменениям по балансу.
Кроме того, должны осуществляться определенные действия, которые направлены на сравнение текущих сумм на счетах и общих финансовых активов банка.
Иногда в результате сбоев и ошибок банков страдают и клиенты, которым начисляются более крупные суммы средств, что может стать поводом, чтобы совершить .
Обычно банки препятствуют таким подходят и не желают возвращать ошибочно начисленные деньги, да и разбираться тоже. Поэтому актуальным становится начало судебного процесса, в ходе которого нужно указать на условия договора, предоставить распечатки по списаниям, а дальше суд определит, на самом ли деле банк больше необходимого забрал у клиента.
Недавно екатеринбуржец сообщил о том, что “Сбербанк” перечислил ему 4,5 млрд рублей. Вскоре банк опроверг эту информацию, уточнив, что сумма была “в несколько десятков тысяч раз меньше”. Что делать в подобных случаях, бежать к “канадской границе” с деньгами или честно сообщить об ошибке?
Кто из нас не мечтал найти на улице чемодан, набитый банкнотами? Обнаружить на своем банковском счету или пластиковой карте крупную сумму - лишь современная инкарнация этой мечты. Но, как и в кино, с большими и неожиданными деньгами приходят большие проблемы. Лайф выяснил, почему не стоит пользоваться случайным счастьем на нескольких примерах внезапного обогащения из-за банковских ошибок.
Тратить на родине
Что произошло:в 2008 году “Банк Москвы” подключил частному клиенту ссудный счет, на котором оказалось 85,5 млн рублей
Чем закончилось:ч. 4 ст. 159 (мошенничество), ч. 2 ст. 174.1 (легализация денежных средств, приобретенных в результате совершения преступления) и ч. 3 ст. 327 (использование заведомо подложного документа) УК РФ, в итоге - 8 лет колонии.
Алексей Лепёхин, простой машинист Московского метрополитена, работая в электродепо «Сокол», получал зарплату на пластиковую карту “Банка Москвы”. Однажды, зайдя в свой аккаунт через веб-банкинг, мужчина случайно обнаружил, помимо своих счетов, еще один - специальный ссудный, на котором располагалась большая сумма денег.
Лепёхин входил во вкус постепенно, снимая все больше и больше денег. Пропажу 85,5 млн рублей «Банк Москвы» смог обнаружить только спустя 6 мес., когда машинист метро пытался приобрести гостиничный комплекс в Сочи.
До этого Лепехин успел купить три автомобиля и оплатить часть стоимости квартиры в Москве. По данным следствия, он также приобрел поддельный паспорт и использовал его для оформления проживания в гостинице Тульской области.
Что он сделал не так: длительное бездействие служб “Банка Москвы” сформировало ощущение безнаказанности, в результате, Лепёхин потерял чувство меры и не предпринял шагов для легализации денег и ухода от ответственности. Но, разумеется, единственно верным шагом было бы сообщить обо всем банку как можно скорее.
Сбежать с деньгами
Что произошло:в 2009 году новозеландский банк Westpac открыл клиенту овердрафт на 10 млн новозеландских долл., вместо 10 тыс.
Чем закончилось: обвинение в хищении, приговор на 4 года и 7 месяцев тюрьмы.
Владелец заправки Хуэй «Лео» Гао благодаря банковской ошибке смог прожить два года на широкую ногу. «Случайный миллионер», как прозвали мужчину в СМИ, оказался довольно изобретательным. Он не стал сообщать об ошибке, а перевел деньги на 23 иностранных счета и сразу же покинул страну.
Всего Гао обвинили в хищении 6,7 млн новозеландских долл., а после того как хищения вскрылись, банк смог аннулировать некоторые транзакции и вернуть, но только 3 млн новозеландских долл. Что стало с остальными 3,7 млн – неизвестно. Ни правоохранителям, ни Westpac обнаружить их не удалось.
Что он сделал не так:Хуэй “Лео” Гао успешно избегал суда до тех пор, пока находился на континентальной части КНР, однако, был пойман при попыте въехать в Гонконг, который имеет независимую законодательную систему и автономные полицейские силы.
Ошибки банкоматов
Что произошло:в июне 2014 года кемеровский банкомат выдавал ошибочные суммы из-за неверной загрузки кассет для банкнот.
Чем закончилось:ч.1 ст. 158 УК РФ (тайное хищение чужого имущества), назначен штраф в размере 5 тысяч рублей. Подсудимая полностью признала вину, раскаялась и частично возместила ущерб.
Что НЕ делать, если вам по ошибке “упали” миллионы на счет
Получив вместо запрошенных 400 рублей 20 тысяч 26-летняя кемеровчанка, сама работавшая в банке, догадалась о причине ошибки и сняла еще около 80 тыс. рублей. Вскоре пропажа вскрылась и девушка предстала перед судом.
Что она сделала не так:во время совершения операций с современными банкоматами клиенты идентифицируются несколькими способами, в том числе при помощи скрытой видеозаписи. Если вы обналичили средства вам не предназначенные, шансов избежать наказания практически нет. Однако как и в первом случае, наиболее правильным решением здесь будет сообщить об ошибке в банк.
С точки зрения закона
Если вы заметили на своем счете деньги неясного происхождения, банкомат выдал неверную сумму, либо получили ошибочный доступ к посторонним счетам, уголовная или административная ответственность вам не грозит. Но всё меняется, если вы начинаете ими пользоваться, обяснил Дмитрий Шевченко, руководитель юридического департамента АКБ “Ланта Банк”. В этом случае суд может квалифицировать такие действия в зависимости от обстоятельств либо как мошенничество по ст. 159 УК РФ, либо как присвоение или растрата по ст. 160 УК РФ, в результате - тюремный срок до 10 лет.
Случаются и ошибочные переводы физических лиц на небольшие суммы, в этом случае ответственность ложится исключительно на отправителя и получателя, банк же не несет никакой ответственности. Однако клиенториентированные финорганизации могут помочь вернуть отправителю полагающуюся ему сумму, выступив посредником между сторонами, которые, как правило, идут друг другу навстречу. В противном случае, не причитающиеся получателю деньги отправитель может отсудить через суд по статье 1102 ГК РФ “неосновательное обогащение”.
