Банковская карта - удобный инструмент, используемый почти каждым жителем России. Многие люди любые карточки называют «кредитками», хотя это и является ошибкой. Большинство выпускаемых сегодня карт дебетовые, то есть те, на которых хранятся не заемные средства, взятые у банка, а собственные деньги владельца. До сих пор не все до конца понимают, что такое ДК и зачем она нужна.
Что это
Классическая Мир карта банка «Ак Барс» является инструментом, предназначенным для оплаты товаров и услуг в торговых точках, на интернет-ресурсах, а также для снятия наличных в банкоматах. Ее можно охарактеризовать как электронный кошелек, пришедший на замену купюрам и монетам.
Главная особенность - то, что клиент пользуется только своими деньгами, не привлекает суммы, взятые взаймы у финансовой организации. Это значит, что по карточке не нужно вносить регулярные платежи и проценты.
Предложением может воспользоваться любой человек, достигший возраста 14 лет и имеющий паспорт. Услуга проста в оформлении, соискатель не занимается сбором справок, не подтверждает доход - достаточно предъявления паспорта и заполнения заявки в выбранной ФО.
Каждый российский банк устанавливает собственные правила обслуживания.
Правильный выбор
Перед подачей анкеты стоит внимательно изучить доступные программы.. Здесь обозначены все важные моменты по Классическая Мир картам, условия по которым важно изучить досконально. Переход к заполнению заявки осуществляется отсюда же.
На что обращает внимание соискатель, зашедший на сайт ради поиска ДК:
- метод защиты пластика - магнитная лента или чип. Последний намного надежнее;
- во сколько обойдется годовое обслуживание;
- овердрафт. Полезная опция, которая может пригодиться клиенту, но нужно тщательно изучить условия перерасхода, чтобы потом не уйти в серьезный минус;
- действие дистанционных сервисов (приложений, мобильного банкинга и т. д.);
- начисление процентов на остаток средств.
Для чего используется
Карта Классическая Мир банка «Ак Барс» - действительно полезный продукт, позволяющий защитить сбережения. Третьи лица никак не смогут их заполучить. Кроме того, с появлением этих карт полностью исчезла необходимость носить с собой крупные суммы наличными.
Очень часто счет открывают именно с целью сохранения и накопления личных денежных средств, а также используют для получения заработной платы, пенсии, стипендии и т. д. Организации-работодатели договариваются с ФО самостоятельно - клиенты в этом случае не делают вообще ничего.
Банк АК Барс оперативно получил лицензию на выпуск платежных карт отечественной системы «Мир» и стал банком-эмитентом, предлагая собственные условия для обслуживания клиентов. Карта «Мир» АК Барс банк выдается по общепринятым условиям, которые требует отдельного рассмотрения, чему и будет посвящен данный материал.
Государственная платежная система активно развивалась на протяжении трех лет и была оптимизирована для комфортной работы бюджетных организаций, пенсионеров и частной компании.
Бюджетники и пенсионеры должны пользоваться пластиковой картой «Мир» в обязательном порядке, чему соответствует официальный график замены карт:
- с 1 июля 2017 до 1 июля 2018 года на новые карты должны быть переведены все бюджетные сферы России, выплаты на другие карты по истечении данного срока будут невозможны. Заменить карту клиент может как в соответствии с официальным графиком, так и индивидуально, написав соответствующее заявление в ближайший обслуживающий данную программу банк;
- с 1 июля 2017 года по 1 июля 2020 года новые карты должны получить все пенсионеры. Если клиент в связи с физическим состоянием или отсутствием в ближайшем расположении банкомата или офиса обслуживания не может снять деньги – он вправе отказаться от пластиковой карты и получать пенсию наличными деньгами через почтальона.
Частные компании и кредитные предложения могут быть самостоятельно подключены к «Мир» за дополнительную плату.
Стоимость и тарифы
Стоимость замены карты – бесплатна во всех случаях. Обслуживание для работников бюджетной сферы предлагается со значительной скидкой, размер которой устанавливается индивидуально и будет сообщен оператором во время оформления пластиковой карты. Пенсионеры же получают бесплатное обслуживание. Для этих целей были разработаны 2 тарифа: «Дебетовый» и «Пенсионный», обладающие разным количеством включенного функционала.
Решение для пенсионеров получило не только хорошую скидку на обслуживание, но и возможность пассивного накопления средств в виде 8% годовых каждый месяц на актуальный остаток средств. Приятными бонусами станет бесплатное SMS-оповещение о начислении средств.
Государственная программа замены предлагает льготы только для бюджетников и пенсионеров.
Все предложения получили расширенный доступ к пользовательскому личному кабинету и мобильному приложению банка.
Как активировать карту «Мир» АК Барс
Активация карты производится в автоматическом режиме сразу после выполнения любой финансовой операции или просмотра баланса. Также, оператор в ручную может выполнить данную операцию. Зарплатная карта «Мир» АК может быть активирована даже в банкомате или инфокиоске.
В связи с изменением геополитической ситуацией, и условий сотрудничества с международными партнерами, в России была создана своя платежная система под название МИР. Выпуском ее занимаются многие банки, в том числе, АК Барс. Карту МИР в АК Барсе оформить может любой желающий. Поговорим подробнее о том, что это за карта и каковы условия ее пользования.
Условия обслуживания карты МИР в АК Барсе
Карта МИР обслуживается в торговых точках, имеющих подходящее программное обеспечение, как правило, они имеют на терминале фирменную наклейку. Очевидно, что занимаясь популяризацией национальной платежной системы, банки устанавливают лояльные тарифы к обслуживанию карты.
Стоимость и тарифы
Стоимость карты МИР в АК Барсе составляет 200 рублей в год. Выпускается она бесплатно, но ежегодная плата списывается, как правило, сразу. Срок действия - 2 года с момента выпуска.
Согласно представленным банком тарифам в 2017 году действуют следующие условия для клиентов, желающих оформить банковский продукт:
- Запрос баланса в банкомате сети - бесплатно, в банкомате стороннего банка - 20 руб.
- Повторная смена ПИН-кода по карте МИР - 50 рублей (проводится через банкомат АК Барса).
- Предоставление информации о 10 последних операциях по карте через банкомат АК Барса -15 руб. Выписка, получаемая дистанционно - бесплатна. Если вы хотите получить копию платежного документа с живой печатью банка, это обойдется вам в 200 руб.
- По условиям обслуживания, карта не работает за рубежом, поэтому ее перевыпуск и экстренная выдача наличных за границей по ней производится и не тарифицируется. Если вы желаете оформить банковскую карту и планируете выезжать с ней за рубеж - рассмотрите международные платежные системы.
- Выдача наличных через банкоматы АК Барса и кассу - бесплатна в рамках лимита. По карте МИР они установлены в следующих размерах: 500 тыс. в месяц., в сутки - 80 тыс. При желании, вы можете изъять со счета карты суммы сверх лимита, обратившись в кассу банка, в зависимости от размера необходимой суммы вы заплатите от 1 до 10%.
Обратите внимание, что по картам МИР установлены ограничения на количество транзакций и их стоимость в сутки - не более 50 шт. на общую сумму до 1 млн. руб. включительно (сюда входят все расходные операции, включая снятие наличных, оплату товаров и услуг).
При желании, клиент может установить собственные ограничения в рамках недели или месяца (дистанционно), а так же получить индивидуальные условиям по лимитам на сутки, на основании письменного заявления в офисах АК Барса, например, увеличить сумму снятия наличных.
Большая часть зачислений на вашу карту МИР в АК Барсе проводится бесплатно, например, получение средств от других физических лиц из сторонних банков переводом. Однако, есть ряд операций, за которые комиссия взимается (установлено в процентах, но не менее 25 рублей):
- Выплаты от бюджетных организаций, возмещения от страховых компаний - 1%;
- Возмещение от страховых компаний, возврат ошибочно списанных сумм по вине Клиента - 1,5%.
Перечисления со счета карты МИР в АК Барсе облагается комиссиями если вы совершаете операции через отделение банка (например, в пользу юрлица от 1,5 до 2%, ЖКХ - 1%), в дистанционном режиме большая часть операций бесплатна. Оплачиваются только переводы на счета физических лиц других банков - 1% (не меньше 30 руб.).
Обратите внимание, что в АК Барсе действуют три разных тарифных сборника - проведение операций по карте МИР через ДБО (Интернет-банк, мобильное приложение), через отделения АК Барса и через устройства самообслуживания (включая терминалы, банкоматы и проч.) Самым выгодным способом пользования большей части услуг является Интернет-банк.
С другими тарифами вы можете ознакомиться по ссылкам:
Что касается дистанционного обслуживания, то подключение пользование системами Интернет-банк и Мобильный банк в АК Барсе бесплатно. Платной будет услуга СМС-информирования:
- СМС - Информатор - уведомления о транзакциях, совершаемых клиентом, работа в системе 3D-Secure и предоставление одноразовых паролей для проведения расчетных операций в системе Интернет-банка АК Барса. Начиная со второго месяца использования услуги стоимость - 59 рублей.
- СМС - баланс - позволяет оплачивать услуги при помощи коротких сообщений, получать информацию о балансе счет карты МИР и мини-выписку, проводить блокировку карты. Если вы хотите использовать мобильное приложение, для подтверждения операций вам понадобится именно этот вид информирования. Первые два месяца - бесплатно, затем - 59 рублей. Обратите внимание, за отправку СМС взимается комиссия сотового оператора, согласно его условиям.
Как оформить физическому лицу
Оформить расчетную карту МИР довольно просто - необходимо обратиться в отделение АК Барса, подписать Договор банковского обслуживания и оставить заявление на карту. С собой необходимо иметь паспорт.
Карта оформляется не более 10 дней, но как правило, банк укладывается в 5 рабочих дней. Вы можете доплатить 100 рублей и заказать ускоренный выпуск (3 дня), однако получить такую карту можно только в головном офисе АК Барса в Казани, либо дополнительно оплатить услуги экспресс-отправления в тот филиал, где вы оформляли заявление.
Платежная система МИР появилась на свет в 2014 году, и является разработкой российских специалистов.
Создание национальной платежной системы было обусловлено введением антироссийских санкций и необходимостью иметь собственный инструмент для оказания стабильного и качественного обслуживания пластиковых карт и соответствующих услуг.
Оператором системы МИР является НСПК (Национальная система платежных карт), стопроцентным владельцем которой является Центробанк Российской Федерации.
На 2017 год число банков-эмитентов, выпускающих карту МИР, достигло 59. Почти 100 российских банков обслуживают карты в банкоматах, поддерживают оплату в терминалах, интернет-магазинах и онлайн-сервисах.
Сбербанк России приступил к выпуску и обслуживанию продукта во второй половине 2016 года, что позволило глобально расширить возможности получения наличных и оплаты услуг для держателей. Снять деньги можно в любых банкоматах и устройствах самообслуживания Сбербанка.
26.04.2017 года в Совфеде был одобрен законопроект, согласно которому все выплаты гражданам из государственного бюджета , должны осуществляться на карты МИР. Согласно документу, все работники бюджетной сферы должны начать получать зарплату по российскому пластику до 30 июня 2018 года .
В законопроекте указано, что с 1 июля 2017 года, при обращении за карточкой для получения заработной платы, банк больше не может выдавать бюджетнику Visa и MasterCard – только российский “МИР”.
Давайте подробнее разберемся, какие категории граждан будут переведены на российскую платежную систему:
- пенсионеры – до 2020 года банки постепенно заменят/выдадут имеющиеся карточки Про100, Социальная для пенсионеров на продукт МИР
- госслужащие и работающие в бюджетной сфере граждане РФ – до 30.06.2018 года
- получатели различных пособий и выплат (детские, по инвалидности, участникам боевых действий и т.д.)
60 млн российских граждан получают выплаты из государственного бюджета, фонда социального страхования.
Из них: 41 млн человек – получают пенсионные выплаты, 16.5 млн человек – являются государственными служащими и работниками бюджетных учреждений.
Получателям каких выплат не нужно будет получать карточку:
- единоразовые выплаты пособий
- получатели налогового вычета
- граждане, получающие непериодическую компенсацию
Хочется отметить, что законопроект обязывает предприятия сферы обслуживания с оборотом более 40млн.рублей/год перейти на терминалы нового поколения, поддерживающих расчет по новым картам. То есть, гражданам не стоит переживать, что расплатиться МИРом будет сложнее, чем, например, Визой.
Что такое карта Сбербанка МИР для бюджетников и в чем отличие от Visa и MasterCard?
МИР – современная пластиковая карточка, выпускается российскими банками уже более года. Наибольшее распространение в начале кампании по выпуску она получила в Республике Крым и городе Севастополь, где присутствуют банки, не имеющие возможности выпускать карты Виза и МастерКард.
Ведущие банки Крыма, такие как РНКБ, Банк Россия, Крайинвестбанк и Генбанк приступили к выпуску и обслуживанию российской карты еще в 2015 году, и к настоящему моменту практически все терминалы и банкоматы на территории полуострова принимают оплату и выдают наличные средства с карт МИР.
Внешний вид карты МИР представлен на фото. Карта выглядит стандартно. 
Карта позиционируется как не менее безопасная , чем аналоги, и имеет несколько уникальных элементов защиты :
- символ рубля в виде голограммы проявляется под определенным углом
- встроенный микрочип
- голограмма МИР на лицевой части
- область для подписи владельца с нанесенным логотипом системы
Отличия от аналогов:
- карта создана в России и оператором является российский сервис НСПК
- поддержка только одной валюты – рубли
- на 2017 год использование карточки зарубежом невозможно
- оплата в зарубежных интернет-магазинах недоступна
Виды карт, условия получения и тарифы
Именно первый тип предполагается к выдаче тем, кто получает зарплату от государства, работая в бюджетных учреждениях.
Тарифы МИР Классическая:
- Валюта – рубли
- Срок действия – 36 месяцев
- Стоимость обслуживания – бесплатно (для всех госслужащих и бюджетников, в рамках зарплатного проекта)
- Доп.карты – не предусмотрены
- Возраст держателя – от 18 лет
- Выдача наличных через банкоматы и кассы Сбербанка – без комиссии
- Через банкоматы сторонних банков – 1% от суммы, не менее 100руб
Подробное описание тарифного плана можно скачать в формате PDF.
Если Вы решили оформить карточку вне зарплатного проекта, стоимость годового обслуживания за первый год составит 750 руб , второй и третий – 450 руб .
Без каких-либо проблем можно подключить услугу , сервис или . Также, карта поддерживает получение бонусов Спасибо от Сбербанка.
Плюсы и минусы
И банки, и пользователи, и компании осуществляющие прием платежей по новым картам сталкиваются с возникающими нюансами, ввиду того, что продукт вышел на рынок совсем недавно, и многие моменты находятся на стадии внедрения и доработок.
Преимущества нового продукта:
- Защищенность от внешних факторов . Какие бы санкции ни применили, Ваши средства будут в безопасности, ведь карта МИР полностью обслуживается российской системой.
- Государственная поддержка . Правительство гарантирует, что пользоваться картой и оплачивать покупки станет даже удобнее, чем раньше.
- Быстрое зачисление зарплаты на счет . В национальной платежной системе зачисление средств от работодателя работнику на счет происходит практически моментально.
- Обслуживание во всех регионах РФ . Карту принимают в каждом субъекте страны, в том числе и в Крыму, где карту начали выпускать еще в 2015 году.
- Бесплатное обслуживание . Тем, кто получает заработную плату от государства карта достается бесплатно.
- Эмбоссирование . В отличие от бюджетных зарубежных аналогов, ФИО владельца эмбоссировано на пластике.
Недостатки:
В первую очередь хочется выразить надежду, что команда разработчиков и правительство страны в будущем справится со всеми возникающими сложностями и прислушается к пожеланиям граждан.
- Отсутствие возможности оформить кредитную карту
- Нет возможности оформления карты Visa или Мастеркард к тому же счету, где открыта карта МИР
- Картой МИР нельзя расплатиться в других странах
- Сеть терминалов активно развивается, но, на апрель 2017 года еще не все магазины и предприятия принимают новые карты
Также, по мнению пользователей, вполне можно было бы пойти на некоторые льготы, например, снизить стоимость услуги “Мобильный банк”.
Как оформить карту МИР в Сбербанке
Бюджетникам, работодатель в рамках зарплатного проекта должен заменить существующую карту на новую. Также, можно заказать ее самостоятельно одним из двух способов:
- Оформить карту МИР в Сбербанке можно онлайн
на официальном сайте
- Введите персональную информацию
- Заполните паспортные данные
- Выберите отделение Сбербанка для получения карты
- Оформить карту МИР в Сбербанке можно онлайн
на официальном сайте
- Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом и заполните заявление на получение карты. Срок изготовления занимает 1-2 недели.
Отзыв редакции
Подытожив, можно сделать вывод, что для части бюджетников, которые владеют карточкой Виза Классик/Мастеркард Стандарт или уровнем выше, новая карта дает меньше преимуществ , ведь для того, чтобы, например, поехать отдохнуть заграницу – придется открывать новый счет .
Для тех, кто сейчас владеет картами Социальная, моментальными или Momentum – практически ничего не изменится
. Также можно будет и переводить средства другим клиентам Сбербанка, и оплачивать услуги ЖКХ, мобильный, погашать кредит.
В будущем, если правительство согласует поддержку “МИРа” в других странах, подключит возможность получать скидку у партнеров – новая карта станет не просто альтернативой, а отличной заменой зарубежных аналогов, обладающей поддержкой государства и защищенной по международным стандартам. Сколько стоит выпуск 40 млн новых карт остается только гадать.
Карта «Мир» - наша, российская разработка, все операции по ней проводятся на территории страны. Она не зависит от функционирования международных платежных систем, что особенно важно в условиях антироссийских санкций и нестабильности мировой политики.
Национальная платежная карта дает возможность выполнять все привычные операции: снимать и вносить деньги через банкоматы, оплачивать покупки и услуги, в том числе в интернете. Она соответствует всем российским и международным стандартам безопасности.
Карты «Мир» выпускают все крупнейшие российские банки, в том числе и «АК БАРС» Банк. К работе с ней готовы банкоматы по всей стране. К 8 июня этого года в «АК БАРС» Банке было оформлено свыше 76 тысяч карт. Из них 29 тысяч выпущены в рамках зарплатных проектов для работников бюджетной сферы, а остальные для физических лиц, в том числе и получателей субсидий.
Первыми на карту «Мир» переходят работники бюджетных сфер
Масштабный процесс поэтапного перевода бюджетных выплат на национальные карты «Мир»началсяс июля этого года. Карты в рамках зарплатных проектов выдаютвсем новым сотрудникам государственных структур, в том числе учителям, врачам, работникам правительственных учреждений. В течение года - к 1 июля 2018 года-карты «Мир» получат все работники бюджетной сферы.
Условия обслуживания карт «Мир» выдерживают конкуренцию с другими платежными системами. Для тех, кто не хочет по какой-либо причине оформлять карту, сохраняется возможность получать заработную плату наличными или на банковский счет.
Карта «Мир» для пенсионеров
Выдадут карту «Мир» и пенсионерам. Тем, кто впервые обратится за получением пенсии с 1 июля 2017 года и захочет получать деньги на банковскую карту, будет оформляться карта «Мир». Для тех пенсионеров, которые сейчас пользуются картами международных платежных систем, предусмотрен постепенный переход на карту«Мир» по мере истечения срока действия текущих карт. Завершить этот процесс планируется до 1 июля 2020 года.
Использовать «пластик» удобно, но если кто-то получает пенсию наличными - то и дальше может получать выплаты через кассы банка или почтовые отделения.
Условия по картам «Мир» в «АК БАРС» Банке
Для работников бюджетных сфер, студентов и пенсионеров, оформляющих карту «Мир», предусмотрены особые условия - бесплатный выпуск и перевыпуск картына новый срок действия, снятие наличных в своей банкоматной сети без комиссии, в банкоматной сети сторонних банков на всей территории РФ в пределах до 50 000 руб. в месяц без комиссии.
Программа лояльности от 10 до 15% по cashback
Платежная система «Мир» разрабатывает и свою программу лояльности, в основе которой заложен cashback - то есть, при оплате покупки картой «Мир» можно получить обратно на карту часть потраченных денег. Средний размер такого возврата составит до10 - 15%. Программу лояльности «Мир» планирует запустить осенью текущего года, доступна она будет всем держателям карт российской платежной системы.
В будущем список возможностей карты «Мир» будет расширяться, и пользоваться ей будет еще удобнее.
Фото: Фото предоставлено пресс-службой «АК БАРС» Банка
Генеральная лицензия ЦБ РФ 2590 от 12.08.2015 года.
