Вариантов, как открыть валютный счет в Сбербанке физическим лицам, множество. Он может быть обыкновенный, предназначенный для получения переводов, карточный для повседневных расчетов или накопительный, если цель – преумножить сбережения. Мы расскажем не только о том, как открыть, но и как им пользоваться, например: получить реквизиты и совершать переводы с одного счета на другой. Объясним, всегда ли стоимость обслуживания валютного счета в Сбербанке для физических и юридических лиц будет нулевой, а также дадим прикладные советы. Начнем с классификации.
Разновидности валютных счетов в Сбербанке
Для регулярного получения переводов или отправке денег за рубеж в долларах или евро рекомендуется открыть валютный счет в Сбербанке. При разовом отправлении или при приеме можно обойтись и без него – в этом случае придется только оплатить повышенные комиссии.
Открытие валютного счета, полностью бесплатно, как и рублевого, Сбербанк не взимает платы и за обслуживание. Единственное, за что придется заплатить - за выпуск и использование привязанной карточки (знаете ли вы ?).
Текущий и транзитный
При открытии валютного счета у клиента фактически появится:
Текущий, предназначенный для расчетов внутри России. Для того, чтобы распоряжаться им - ничего особенного не нужно. Можно управлять и через Сбербанк Онлайн, отправляя деньги, например, на валютный счет на карте Сбербанка.
Транзитный, на который будут поступать деньги от контрагента. Для снятия денег с транзитного сначала надо идентифицировать операцию. Для этого клиенту нужны:
- паспорт для подтверждения личности;
- заявление на снятие средств с «транзита»;
- документы, обосновывающие проведение платежа – например, контракт или инвойс (обычно они готовятся при проведении валютного контроля);
- паспорт сделки (если нужен).
Таким образом, никаких проблем в Сбербанке с транзитным валютным счетом не возникает.
Как только подтверждение сделки будет получено, банк разморозит деньги, находящиеся на транзитном счете, и переведет их на рублевый или основной валютный, либо на карточку заявителя, и ими можно будет распоряжаться в обычном режиме.
Накопительный счет и депозит
Просто так держать деньги на расчетном счете нецелесообразно, особенно, если не планируется потратить тут же. Поэтому можно открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу и преумножить свои сбережения. Банк предлагает два варианта: накопительный и депозит.
Накопительный счет выгоден тем, что деньги с него снять можно в любой момент, лимитов на пополнение нет, однако процент по вкладу там значительно ниже, чем по депозитам.
Так, процентная ставка по накопительному счету в долларах и евро установлена на уровне 0,01% годовых, по рублевым – от 1,5% до 2,3%. Однако по состоянию на начало 2019 года вклады в евро и других валютах не принимаются, только в долларах и рублях.
При выборе подходящего депозита физическим лицам следует исходить из его специфики, заложенной в самом названии. Так, вклад "Сохраняй" предназначен только для разового пополнения – при его открытии, и не предусматривает расходных или приходных операций. Вариант "Управляй", напротив, предполагает неограниченное число операций.
Открывать выгоднее валютный счет в Сбербанке Онлайн: предлагаются более высокие проценты:
- Сохраняй Онлайн – до 2%;
- Пополняй Онлайн – до 1,80%;
- Управляй Онлайн – до 1,45%.
Чем продолжительнее срок и крупнее сумма, тем большие проценты предлагает банк.
Тарифы на обслуживание счета в Сбербанке
Итак, мы уже упомянули в начале статьи, что обслуживание валютного счета клиенту Сбербанка не будет стоить ничего, но есть нюансы для отдельных категорий вкладчиков.
Для физических и юр. лиц (без карты)
Не взимает платы Сбербанк за обслуживание валютного счета физических лиц. Открытие и закрытие производится полностью бесплатно. Это касается и депозитов.
Для предпринимателей обслуживание зависит от выбранного тарифа.
Если валютный счет на карте
Если открыт валютный счет на карте Сбербанка, то клиенту придется нести дополнительные издержки по обслуживанию пластика.
На сегодняшний день тарифы для стандартных карт Visa и MasterCard таковы:
- первый год обслуживания основной карты – 15 долларов / 25 евро, дополнительной – 15 долларов / 15 евро;
- последующие годы – для основной 15 долларов / 15 евро, дополнительной – 10 долларов / 10 евро;
- перевыпуск по инициативе клиента – 5 долларов / 5 евро;
- лимит выдачи наличных – 6 000 долларов в день и 50 000 долларов в месяц;
- комиссия за выдачу сверх лимита – 1%, но не менее 3 долларов.
Плата за дополнительные услуги
Можно подключить дополнительные услуги:
- запрос баланса в банкомате или по СМС-запросу – бесплатно;
- выписка по последним 10 операциям – 15 рублей в банкомате и бесплатно при подключении ;
- Мобильный банк – 2 бесплатных месяца после подключения, далее – 60 рублей за Полный пакет и без взимания платы за .
Рассчитываться валютной картой можно за рубежом и на территории России. В случае оплаты не в долларах происходит конвертация по текущему курсу банка.
Так как фактически оплата проводится позднее, после подтверждения транзакции, при скачках курса может произойти технический овердрафт, оплачивать который придется клиенту. Поэтому лучше рассчитываться в той валюте, в которой открыта карта, либо иметь на счете значительный запас средств.
Подробнее о принципе возникновения и порядке действий при возникновении технического овердрафта:
Как открыть валютный счет
Для того, что получить в свое распоряжение валютный счет в крупнейшем банке страны, можно обратиться напрямую в отделение банка или включить Интернет-банк и открыть онлайн.
В отделении Сбербанка России
Клиенту понадобится только паспорт для оформления заявления и минимальная сумма для его пополнения – 10 долларов.
После открытия, клиент получит реквизиты валютного счета в Сбербанке, которые сможет передать будущему отправителю денег. Время перевода средств обычно занимает буквально нескольких часов, а то и минут, но в исключительных случаях транзакция может быть задержана не более, чем на 5 дней.
Внесение средств может производиться как через кассу, так и через Сбербанк Онлайн.
Через Сбербанк Онлайн
Никаких сложностей с тем, чтобы открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн, не возникает. Для этого необходимо воспользоваться интерфейсом личного кабинета по такой схеме:
- перейти на "Вклады" – "Открытие вклада";
- отметить в чек-боксе подходящий вариант: один из трех депозитов или сберегательный счет и нажать "Продолжить";
- выбрать в выпадающем меню подходящую валюту;
- нажать "Открыть";
- ознакомится с договором (можно распечатать его или сохранить);
- подтвердить операцию кодом из СМС.
Обратите внимание, что при открытии баланс валютного счета будет равен нулю.
Воспользуйтесь видео инструкцией для безошибочного выполнения операции:
Как перевести деньги на валютный счет Сбербанка
Чтобы другой клиент мог осуществить перевод на валютный счет Сбербанка, ему необходимо передать реквизиты. Их можно найти в личном кабинете, для этого надо:
- кликнуть на главной странице на названии счета;
- перейти во вкладку "Информация";
- выбрать меню "Реквизиты".
Нужная информация появится в отдельном окне, так что отключите блокировку всплывающих окон хотя бы для сайта Сбербанка.
Через интерфейс личного кабинета можно пополнить и снять с валютного счета Сбербанка нужную сумму. Это делается в меню в разделе "Операции".
Подтверждение операции производится в рабочие часы, так что при пополнении валютного счета в выходные или ночью при резких скачках курса с рублевого может списаться другая сумма (или доначислиться). Это нормальная практика, к которой нужно быть готовым.
Заключение
Таким образом, никаких сложностей с тем, чтобы открыть валютный счет в Сбербанке, нет. Это легко делается и в отделении, и в режиме онлайн. У клиента есть выбор – открыть обыкновенный сберегательный в валюте (доллары США, евро) или долларовый депозит на специальных условиях. Также можно заказать карточку с привязкой к валютному счету для платежей за границей или в России. Стоимость ее обслуживания взимается по стандартному тарифу.
Отечественное законодательство наделяет правом вести внешнеэкономическую деятельность всех субъектов хозяйствования РФ, независимо от организационно-правовых форм. Сотрудничество с зарубежными партнерами закономерно предполагает взаиморасчеты в иностранной валюте. При этом открытие валютного счета юридическим лицом не только удобно, но и необходимо.
В то время как наличные операции в рубле между организациями ограничены определенной суммой, в иностранной валюте они запрещены вовсе. Без использования счетов субъекты предпринимательской деятельности – резиденты РФ могут принимать наличность валютой только от иностранцев по договорам розничной купли-продажи, транспортного или бытового обслуживания.
Правовое регулирование
Правила открытия и использования валютных счетов мало чем отличаются от рублевых. Среди уже открытых юридическим лицам преобладают — предназначенные для размещения и управления средствами. Однако параграф 2.1. Положения ЦБ РФ от 30.05.14 № 153 определил, что в инвалюте могут быть открыты практически все основные разновидности счетов.
Специфика ведения определена ФЗ № 173 о валютном регулировании и контроле от 10.12.03. По этому поводу существуют четыре главных правила:
- услугу предоставляют только банки, получившие на это лицензию ЦБ РФ;
- для облегчения госструктурам валютного контроля установлено обязательство резидентов оформлять паспорта внешнеторговых сделок в обслуживающем финансовом учреждении;
- отечественные компании обязаны уведомлять банки об ожидаемом сроке зачисления валюты по заключенным ими сделкам;
- часть валютной выручки подлежит обязательной рублевой конвертации.
Особенности
Валютный счет для юридических лиц более сложен, чем открытый в национальной валюте. представляет собой учетную запись о движении однотипных средств. В то же время валютный подразумевает три самостоятельных составляющих, не признаваемых субсчетами:
- транзитная – предназначенная для зачисления поступлений от нерезидентов;
- текущая – для учета валюты, оставшейся в распоряжении предпринимателя после обязательной конвертации части выручки в российский рубль;
- специальная транзитная – для регистрации валюты, купленной на внутреннем рынке РФ.
Текущий валютный счет предназначен для ведения учета финансовых средств, полученных юридическим лицом в результате обязательной реализации части экспортной валютной выручки и иных операций по счету в рамках действующего валютного законодательства. На текущем валютном счете могут быть размещены:
Денежные начисления, находящиеся на текущем валютном счете резидента, могут использоваться при совершении операций с иностранной платежной единицей согласно установленным нормам. Резидент может специализированный транзитный валютный счет, заключив для этого договор об открытии специализированного валютного счета для осуществления операций по приобретению и продаже зарубежной денежной единицы за рубли на валютном рынке, а также для ведения учета подобных операций. Данный счет резидент открывает дополнительно к транзитному и текущему валютному счету. Операции по приобретению на валютном рынке иностранной платежной единицы в обмен на рубли без открытия данного счета не допускаются.
На специализированный валютный счет поступают только начисления в зарубежной денежной единице, приобретенные на валютном рынке в обмен на рубли. Не допускается обналичивание иностранной платежной единицы со специализированного транзитного валютного счета, кроме случаев по оплате командировочных расходов.
Типы операций
Открыв валютный счет, коммерческая структура может совершать текущие операции или такие, которые связаны с оборотом капитала.
- экспортно-импортные взаиморасчеты;
- кредиты на срок не более 180 суток;
- перевод процентов, дивидендов и доходов от движения капитала;
- зарплата, социальные выплаты.
- инвестиции в учредительный капитал либо ценные бумаги нерезидента;
- покупка недвижимости за границей;
- рассрочка платежа по импорту/экспорту на срок до 180 суток;
- кредит на срок до полугода;
- иные операции в валюте, которые не являются текущими.
Как открыть счет в банке: Видео
Открытие валютного счета
Нужно сначала . Практически все они работают с долларом и евро, но для менее распространенных валют бывает трудно найти обслуживающую организацию. Из ст.14 ФЗ № 173 следует право юридического лица или ИП:
- открыть любое количество счетов;
- сотрудничать в этом вопросе с неограниченным количеством уполномоченных банков;
- иметь рублевый расчетный счет в одном, а валютный – в другом учреждении.
Открытие валютного счета ООО или другого юридического лица происходит по той же схеме и процедуре, что и рублевого. Если за услугой обратился действующий клиент, сотрудник банка пригласит заполнить заявление и заключить сделку об обслуживании. В противном случае потребуется предоставить набор стандартных документов:
- копии учредительных и регистрационных бумаг;
- карточку образцов подписей сотрудников, уполномоченных распоряжаться счетом;
- справки о постановке на статистический и налоговый учет.
Согласно Положению ЦБ РФ № 153, валютный счет открывается финансовым учреждением не позже, чем на следующий день после обращения. Однако реально это занимает несколько часов. Банк самостоятельно уведомляет ФНС об открытии, поскольку с 2014 клиент освобожден от этого обязательства. Валютный счет будет двадцатизначным, при этом три его цифры (6-8) отображают код валюты согласно общенациональному классификатору.
Если субъект предпринимательской деятельности в силу сложившихся обстоятельств вынужден часто проводить операции с валютой - перед ним неминуемо возникнет необходимость в открытии валютного счета. Такие меры помогут проводить платежные операции без дополнительных затрат. Открытие валютного счета в банке осуществляется по правилам, установленным рядом действующих нормативных актов. Процедура состоит из нескольких этапов.
Нормативная база
- Закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
- Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И.
- Ст. 845-859 ГК РФ.
Особенности открытия валютного счета
Открытие валютного счета в банке происходит практически аналогично открытию рублевого расчетного счета:
- руководство организации или ИП изучают условия сотрудничества с различными банками на их официальных сайтах или посетив офис банковского учреждения;
- обязательно надо обратить внимание на единовременную плату за открытие счета, стоимость годового обслуживания, курс валют и размер комиссии за проведение расчетных операций;
- будущий клиент банка готовит пакет документов (заявление, копии учредительных документов, свидетельства о госрегистрации и др.) и вносит банку определенную сумму за открытие;
- после этого физическое или юридическое лицо заключает с банком договор.
Как происходит закрытие счета?
Закрытие валютного счета в банке может быть произведено клиентом по его заявлению в любое время. После прекращения действия договора расчетные операции не проводятся.
Последовательность действий будет следующей:
- клиент подает заявление о расторжении договора;
- банк закрывает счет;
- банк выдает денежные средства или переводит их на иной счет в течение 7 дней с момента получения заявления;
- клиент сдает неиспользованные чековые книжки;
- сотрудники банка фиксируют сведения о закрытии счета.
Закрытие валютного счета в банке происходит по инициативе банковского учреждения или иных инстанций по основаниям, регламентированным действующим законодательством.
Надо ли уведомлять ИФНС?
С 2 мая 2014 года организации-налогоплательщики и ИП больше не обязаны извещать налоговую службу об открытии и закрытии банковских счетов - банки это делают сами (закон от 02.04.2014 № 52-ФЗ). Но в отношении валютных счетов, открытых на территории других государств, такая обязанность сохранилась. Резиденты по-прежнему должны ставить в известность ИФНС в течение месяца после открытия/закрытия счета.
Нарушение срока уведомления влечет штраф: 1000-1500 руб. для ИП, 50 000-100 000 руб. для юрлиц. Если ИФНС не уведомить вовсе, штрафы вырастут до 4000-5000 руб. для ИП и 800 тыс.-1 млн.руб. для организаций (п.п. 2, 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ).
Люди, заботящиеся о своем финансовом благополучии, нередко спрашивают, как открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн? Интересуются они и другими способами совершения данной операции.
Под валютным счетом понимается счет, открытый в Сбербанке физическим или юридическим лицом. Отличие от обычного счета заключается в том, что деньги на нем хранятся не в рублях, а в иностранной валюте. Проценты по имеющимся средствам начисляют в процентах этих же валют.
Необходимость открытия валютного счета
Сбербанк России разработал для своих клиентов множество выгодных банковских продуктов. К числу наиболее эффективных относят не только карты и вклады, но еще и валютные счета.
Операции, совершаемые в иностранной валюте через Сбербанк, подпадают под регламент российского законодательства. Существует ряд ограничений по валютным расчетам. Вот почему так актуальны валютные счета сегодня.
Стать держателем валютного счета может не каждый. Клиент должен иметь в Сбербанке рублевый вклад.
Нередко к валютному счету прикрепляют пластиковые карточки. Сделать это возможно только с картами MasterCard и Visa. Если валютный счет связан с рублевыми счетами, то при перебросе средств между ними происходит свободная конвертация.
Клиент, становясь обладателем валютного счета, получает еще и специальный транзитный счет, необходимый для совершения операций в иностранной валюте. Этот банковский продукт пользуется популярностью у физических лиц еще и потому, что клиент получает большое количество возможностей и повышенные процентные ставки.
Возможности физических лиц, имеющих валютные счета
Человек, решивший открыть валютный счет в банке, получает доступ к следующим возможностям:
- получать без ограничений деньги в виде банковских переводов от физических лиц и организаций, находящихся за рубежом;
- делать денежные переводы со своих валютных счетов на иностранные банковские счета в размере, не превышающем 75 тысяч долларов в сумме за год;
- снимать деньги, поступившие безналичным расчетом;
- рассчитываться картами, привязанными к валютному счету Сбербанка, находясь в другой стране;
- принимать переводы из других российских банков;
- использовать средства на валютном счете для оплаты лечения или обучения.
Особенности работы с валютными счетами
Если на счете имеются средства в размере большем или равном 10 тысячам долларов, то клиенту начисляются проценты в соответствии с договором, заключенным между сторонами. На карте не должно оставаться менее 500 долларов.
Сбербанк берет с клиента комиссию за совершение следующих действий:
- конвертация валюты;
- транзакции;
- прочие операции с валютными счетами.
Вознаграждение списывается в пользу банка во время совершения операций в виде определенного процента или фиксированной суммы.
Порядок открытия счета физическими лицами
Чтобы открыть валютный счет физическому лицу в Сбербанке, нужно действовать в следующей последовательности:
- Пойти в любое отделение банка. Для открытия понадобится российский паспорт.
- На месте заполняется специальное заявление с подписью клиента.
- Обязательно необходимо внесение минимальной суммы. Она соответствует 5 долларам, в зависимости от выбранной валюты.
Сегодня специалисты Сбербанка предлагают своим клиентам наиболее выгодный продукт – «Универсальный счет».
Если физическое лицо планирует оперировать валютным счетом, находясь не только в России, но и за ее пределами, необходимо будет обзавестись еще и специальной валютной картой. Они также позволяют оплачивать покупки в интернете.
Дополнительные документы, предоставляемые юридическими лицами
Если открыть валютный счет хочет организация, то кроме заявления понадобятся еще и следующие документы:
- копии учредительных документов (в обязательном порядке заверяются нотариусом);
- регистрационные документы (выписка из ЕГРЮЛ);
- образцы подписи лиц, уполномоченных распоряжаться деньгами на валютном счете на основании данных, внесенных в банковскую карточку организации (она тоже заверяется нотариусом);
- приказы и другие документы, свидетельствующие о наличии полномочий у лиц, получивших доступ к валютному счету.
Оформляемая банковская карточка заверяется при желании непосредственно в отделении Сбербанка.
Использование Сбербанка Онлайн для открытия валютного счета
Многие клиенты Сбербанка интересуются, как можно осуществить открытие валютного счета через систему Сбербанк Онлайн. Нужно понимать, что если счет открывается юридической организацией, то придется использовать платформу Сбербанк Бизнес Онлайн.
Физическим же лицам действовать нужно в следующей последовательности:
Вот так, не выходя из дома, в Сбербанке можно открыть собственный валютный вклад, на который можно зачислять денежные средства со своих карт или счетов.
Уточнить номер счета можно в соответствующем разделе «Вклады и счета», перейдя на информацию о нужном вкладе.
