Рост финансового рынка и популярность кредитных продуктов среди населения вызывает новые запросы на специалистов в банковской сфере. Самый большой спрос в банковских учреждениях на кредитных экспертов или специалистов по кредитованию физических лиц.
Должность кредитного специалиста самая многочисленная из банковских профессий, ведь сотрудники работают не только в отделениях и филиалах банков, но и в торговых точках, в офисах розничных продаж банковских продуктов, в ипотечных и специализированных кредитных центрах. От квалификации и компетентности специалистов зависит успешность деятельности банка и прибыльность портфеля займов.
Несмотря на важность работы претендовать на вакансию могут даже студенты без опыта работы . Связана такая неразборчивость банков с дефицитом кадров и регулярным расширением сети точек продаж. Для начинающих сотрудников эта позиция становится отличным стартом карьеры в банке.
Приоритет на вакансию отдается кандидатам с высшим экономическим образованием . После одобрения заявки придется пройти двухнедельную стажировку в банке для изучения специфики работы кредитного эксперта. Более опытный сотрудник познакомит новичка со специальными программами, скоринг-системами оценки, обучит основам делопроизводства и составления отчетности.
Навыки, знания, личные качества и обязанности
Пригодятся знания основных компьютерных офисных программ, навыки работы в интернете, умение обращаться с электронной почтой и иными средствами мгновенной связи. Во время стажировки потребуется тщательно изучить актуальные предложения банка и кредитные продукты. По их условиям и особенностям устраивается тестирование или экзамен для прохождения испытательного срока.
Существует перечень индивидуальных особенностей характера и личных черт, которые необходимы в эффективной и успешной работе кредитного специалиста. К ним относятся:
- Хорошая память;
- Умение грамотно излагать мысли;
- Логичность и рациональность мышления;
- Наличие здравого смысла;
- Коммуникабельность и умение поддерживать обратную связь;
Самая низкая должность в кредитном отделе банка поможет приобрести навыки работы с потенциальными заемщиками, разобраться в специфике внутренней политики банка, стандартах деятельности и используемых технологиях обслуживания клиентов.
Основные должностные обязанности кредитного эксперта – оценка возможных рисков и анализ потенциальных клиентов. Кредитный специалист не должен просто продавать продукты, он обязан предлагать оптимальный вариант для клиента, исходя из его платежеспособности и обеспечения. Необходима в профессии способность быстро принимать решения, анализировать ситуацию и просчитывать варианты развития событий при построении долгосрочных отношений с клиентами.
Карьерные возможности
Можно задержаться на этой должности несколько лет, однако, успешные сотрудники быстро продвигаются по карьерной лестнице. Через полгода могут открыться перспективы стать менеджером или старшим кредитным экспертом и взять на себя руководство рядовыми специалистами или стажерами. Для этого нужна склонность к управленческой работе и лидерству , придется в совершенстве изучить нюансы кредитования физических лиц, уметь организовать работу подчиненных, находить общий язык с клиентами и с членами коллектива, проявлять инициативность.
Следующим этапом карьеры для толкового сотрудника в розничном кредитовании станет назначение в отдел кредитования юридических лиц и корпоративных клиентов. Карьерные возможности эксперта по работе с частными лицами ограничены горизонтальным продвижением, например, из направления потребительских займов в ипотечный сектор. В отделе кредитования юридических лиц можно дорасти до эксперта по оценке и анализу финансирования бизнес-проектов.
Вершиной роста для кредитного эксперта становится должность руководителя отдела кредитования отдельных категорий клиентов, либо начальника сектора кредитования в отдельном подразделении или региональном представительстве банка. Есть еще вариант развития – уйти в компанию, выполняющую функции кредитного брокера, либо создать свою фирму.
Если целью изначально является работа в сфере кредитного брокерства, лучше предварительно поработать в нескольких банках, обзавестись в профессиональной среде знакомствами и связи, чтобы упростить дальнейший мониторинг рынка и построение партнерских соглашений.
Закрытое акционерное общество «Гамма»Должностная инструкция № 6
специалиста по выдаче займов
г. Москва 2015-01-02
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
- Настоящая должностная инструкция определяет должностные обязанности, права и ответственность специалиста по выдаче займов.
- Решение о назначении на должность и об освобождении от должности принимается Генеральным директором .
- На должность специалиста по выдаче займов назначается лицо, имеющее высшее профессиональное образование или среднее профессиональное образование и (или) дополнительную профессиональную подготовку.
- Специалист по выдаче займов в своей деятельности руководствуется:
- действующими нормативными правовыми актами по вопросам выполняемой работы;
- уставом организации , локальными нормативными актами организации;
- настоящей должностной инструкцией.
- Специалист по выдаче займов должен знать:
- основы гражданского законодательства; законодательства о защите прав потребителей;
- трудовое законодательство; правила внутреннего трудового распорядка; правила по охране труда и пожарной безопасности;
- основы социологии, психологии и мотивации труда;
- этику делового общения.
- Специалист по выдаче займов подчиняется непосредственному руководителю .
- На время отсутствия специалиста по выдаче займов (отпуск, болезнь и пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
2. ДОЛЖНОСТНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ
Специалист по выдаче займов обязан:
- Консультировать по условиям предоставления займов.
- Проводить оценку кредитоспособности заемщика.
- Оформлять документы по выдаче займа.
- Работать с выдачей и погашением займов.
- Работать с заемщиками, имеющими просроченную задолженность.
Специалист по выдаче займов вправе:
- Знакомиться с проектами решений руководства , касающимися его деятельности.
- Вносить предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
- Требовать от руководства оказания содействия в исполнении должностных обязанностей.
- Запрашивать через непосредственного руководителя информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
Специалист по выдаче займов несет ответственность:
4.1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
4.2. За нарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.3. За причинение материального ущерба в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.
О должностной инструкции менеджера по продажам читайте
5. ПОРЯДОК ПЕРЕСМОТРА ДОЛЖНОСТНОЙ ИНСТРУКЦИИ
5.1. Должностная инструкция пересматривается, изменяется и дополняется по мере необходимости, но не реже одного раза в пять лет .
5.2. С приказом о внесении изменений (дополнений) в должностную инструкцию знакомятся под расписку все сотрудники, на которых распространяется действие этой инструкции.
Должностная инструкция разработана в соответствии с приказом Генерального директора от 2015-01-02. № 6 .
СОГЛАСОВАНО
С настоящей инструкцией ознакомлен.
Один экземпляр получил на руки и обязуюсь хранить на рабочем месте.
Считаю себя перспективным специалистом с хорошим творческим потенциалом и тенденцией к постоянному профессиональному развитию. Обладаю всеми необходимыми навыками для достижения намеченных целей. Сфера деятельности мною была выбрана целенаправленно, так как я всегда увлекаласьматематикой и обладала аналитическим складом ума. Я люблю свою профессию, планирую достичь в ней больших успехов. Мое профессиональное любопытство подталкивает меня к постоянному самообразованию и самосовершенствованию. Через 5 и 10 лет я вижу себя специалистом высокого уровня, что будет подтверждено моими высокими профессиональными качествами и авторитетом, которого я непременно добьюсь упорным, добросовестным трудом. Компьютерные навыки: ПК - опытный пользователь: Open Office, Excel. Браузеры:Mozilla Firefox, Opera, Internet Explorer.
Дополнительные сведения:
Считаю себя перспективным специалистом с хорошим творческим потенциалом и тенденцией к постоянному профессиональному развитию. Обладаю всеми необходимыми навыками для достижения намеченных целей. Сфера деятельности мною была выбрана целенаправленно, так как я всегда увлекаласьматематикой и обладала аналитическим складом ума. Я люблю свою профессию, планирую достичь в ней больших успехов. Мое профессиональное любопытство подталкивает меня к постоянному самообразованию и самосовершенствованию. Через 5 и 10 лет я вижу себя специалистом высокого уровня, что будет подтверждено моими высокими профессиональными качествами и авторитетом, которого я непременно добьюсь упорным, добросовестным трудом.
Традиционно работники финансовой сферы обладают высокими доходами, поэтому вакансии в банковском деле и сфере кредитования привлекают всё больше соискателей с каждым днём. Начать карьеру в банке можно даже без специального образования или особых навыков, если устроиться на должность специалиста по кредитам. Список обязанностей кредитного специалиста на каждом конкретном рабочем месте свой, однако есть общие требования, которым соискатель должен соответствовать.
Итак, за должность? Рассмотрим содержание деятельности и свойственные ей условия.
Оформление займов как физическими, так и юридическими лицами происходит ежедневно. Организации покупают на привлечённые средства оборудование, занимаются рекламой и вкладывают деньги в развитие бизнеса или погашение долгов. Частные лица покупают недвижимость или автомобили, мебель или технику при помощи займов. А если принято решение взять кредит, то пришло время обратиться к кредитному специалисту. В его обязанности входит первичное консультирование клиентов, оформление заявки на кредит, контроль за процессом получения заёмных средств и подписание документов. Кредитный менеджер должен помочь клиенту с выбором финансового продукта, рассчитать кредитные ставки и оформить договор по итогам устных договоренностей.
Место работы
Местом работы такого специалиста может быть не только банк, но и крупный магазин электроники или ювелирных изделий, автосалон или офис продаж квартир.
Важно! Именно общение со специалистом по займам становится первым шагом на пути к оформлению кредита.
С точки зрения карьерного роста, лучше всего выбрать местом своей работы банк. Здесь специалист по займам сможет не только оказать клиенту любую банковскую услугу из широкого спектра имеющихся в арсенале финансовой организации, но и получит возможность ежедневно развиваться в профессии, приобретая ценный опыт.
В магазинах и офисах продаж работа кредитного менеджера часто сводится к простому консультированию граждан о порядке оформления кредита, необходимых документах и процентных ставках.
Какими качествами нужно обладать?
Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.
Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.
Требования
Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:
- открытость и общительность;
- грамотность и опрятность;
- скромность и сдержанность;
- хорошая обучаемость, желание профессионального роста;
- умение выстроить диалог;
- способность усвоить значительный объём информации;
- желание быть частью команды и умение «вписаться» в коллектив;
- понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
- желательно наличие опыта.
Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.
Личностные черты
Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:
- Тактичность и общительность. Работа кредитного специалиста связана с постоянным общением, а донесение важной информации о кредитах и процентах должно происходить в понятной и вежливой форме. Менеджер должен обладать достаточной убедительностью и хорошо владеть устной речью. Иногда придётся сглаживать конфликтные ситуации и корректировать негативное отношение клиентов к банкам вообще и их персоналу в частности. Каждый сотрудник - это представитель банка!
- Эмоциональная устойчивость - пригодится в ходе общения, ведь занимают средства у банка самые разные люди. Банковским работникам нередко приходится сталкиваться с хамством и нехваткой воспитания у клиентов. Такие ситуации требуют особого внимания со стороны кредитного работника, ведь он не может позволить себе нахамить в ответ. Одной из обязанностей банковских менеджеров является соблюдение этических норм независимо от ситуации.
- Внимание к деталям. Дело в том что многозадачность является нормой в работе кредитного менеджера. Часто он в одно и то же время отвечает на вопросы клиента, ищет необходимую информацию и составляет договор. Причём ошибиться при составлении бумаг нельзя, поэтому внимательность занимает одно из важнейших мест в наборе личностных качеств, важных работникам банка.
- Ответственность . Кредитный специалист представляет определённый банк, поэтому именно он отвечает за впечатление, которое сложилось о данной финансовой организации у клиентов. От качества его работы зависит вероятность повторного обращения клиентов в этот банк.
Должностная инструкция
Должностная инструкция - это базовый документ, который регулирует обязанности и статус работника. Он содержит полный список обязанностей и прав, возможностей работника и требований к нему. Для каждой конкретной должности: будь то эксперт по кредитованию, консультант по выдаче займов или помощник менеджера.
Общие правила
Документ уточняет место работника в общей структуре организации, с указанием его руководителя и главы подразделения в целом.
Чётко прописано, что требуется от работника. Так, чтобы занять вакансию специалиста по займам, нужно высшее образование в сфере экономики и финансов, либо стаж работы от 3 лет. Если соискатель претендует на должность помощника менеджера, то требования сокращаются.
Знания
Что должен знать специалист по кредитам?
Сотрудник должен, так или иначе, обладать достаточно глубокими знаниями о следующих явлениях:
- основы трудового и финансового законодательства (от банковского кодекса до законов об ипотеке и кредитовании);
- порядок и способы оценки рисков при оформлении кредита;
- что означает и от чего зависит платёжеспособность компаний и отдельных граждан;
- ассортимент предложений банка с описанием каждого из них;
- правила безопасности и охраны труда;
- особенности работы с секретной информацией (сведениями, составляющими коммерческую тайну или личными данными граждан);
- используемое программное обеспечение.
Обязанности
В ходе своей работы кредитный менеджер должен обеспечить соблюдение:
- российского законодательства;
- документации банка (от Устава предприятия до приказов и распоряжений начальства);
- норм корпоративного общения с коллегами и клиентами.
Основные функциональные обязанности
Функции кредитного специалиста:
- консультирование клиентов по поводу актуальных кредитных предложений;
- информирование клиентов о том, какие требования банк предъявляет к потенциальным заемщикам;
- приём заявлений и рассмотрение документов, предоставленных в процессе оформления кредита;
- проверка платёжеспособности клиента;
- формирование и ведение кредитных договоров;
- контроль оплаты задолженностей;
- анализ кредитов;
- формирование отчётов по итогам квартала;
- участие в создании и внедрении новых банковских продуктов;
- своевременное предупреждение службы по работе с займами о наличии просроченных кредитов.
Это лишь примерный список, который каждое из банковских отделений дополняет на местах. Иногда в обязанности кредитных менеджеров входит защита принятых заявок в отделении, одобряющем выдачу кредитов.
Важно! Случается, что специалисты по займам ведут компьютерные базы данных, а также проводят разъяснительные беседы с неплательщиками. Иногда им приходится совмещать должности страховых агентов, менеджеров по продажам и оценщиков.
Причём ряд обязанностей подразумевает широкий список задач.
Например, консультирование включает в себя :
- сравнительный анализ нескольких финансовых продуктов;
- расчёт процентов по займу;
- формирование графика погашения, который будет учитывать интересы клиента;
- расчёт общей конечной стоимости займа (эту сумму клиент должен будет заплатить банку);
- донесение информации по вопросам снижения процентов или увеличения суммы кредита (поручительство, страхование).
Ответственность специалиста и его права
Согласно должностной инструкции, кредитный менеджер имеет право на:
- получение информации о решениях начальства, имеющих к нему отношение;
- повышение квалификации;
- разработку предложений по улучшению собственной деятельности, а также на ознакомление начальства с этими разработками;
- требование от коллег информации, необходимой для решения служебных задач.
Специалист несёт моральную и материальную ответственность за некачественное выполнение своих прямых обязанностей , совершенные им правонарушения или причинённый банку финансовый ущерб, согласно действующему законодательству.
Заработная плата
На размер заработка кредитного менеджера влияет эффективность его работы. Обычно доход складывается из оклада с фиксированной ставкой и премии, которая зависит от числа подписанных договоров. Учитываются также жалобы клиентов (если они есть), просрочки по платежам и другие факторы.
В среднем, зарплата кредитного специалиста составляет от 50 до 80 тыс. руб., доля оклада в ней - 20 - 25 тыс. руб.
Преимущества и недостатки должности
Среди плюсов профессии хотелось бы выделить :
- минимальные навыки, для того чтобы начать работу в банковском секторе;
- высокую заработную плату при высокой эффективности;
- возможность карьерного роста и дальнейшего обучения;
- работу в крупных финансовых структурах с развитой системой корпоративных бонусов.
Должность специалиста по займам подходит целеустремлённым и активным людям, готовым развиваться и умеющим общаться с самыми разными людьми. А если работнику удастся проявить себя с лучшей стороны, то в течение 2 - 3 лет вероятно его повышение.
Есть и свои минусы у данной вакансии. Например, людям, сложно переживающим стрессовые ситуации и не умеющим бороться со стрессом, здесь придётся тяжело.
Основной целью кредитного специалиста является выдача займа надёжному клиенту, у которого в дальнейшем не возникнет проблем с выплатой кредита. Распознать потенциального неплательщика нужно в ходе личного общения, а если это не получается, то работник становится неэффективным и прибыли банку не принесёт.
Заключение
С появлением первых банков в 18 веке сформировалось современное понимание должности кредитного специалиста.
Если рассматривать позицию менеджера по займам в долгосрочной перспективе, то её будущее неоднозначно. Глава Сбербанка России предупредил о сокращении до 2025 года персонала, занятого рассмотрением заявок на кредиты. Вместо людей эту работу будут выполнять автоматизированные системы.
Вконтакте
Кредитный инспектор - cпециалист по кредитованию клиентов, в обязанности которого входит выяснение обстоятельств выдачи кредита и его оформление. Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).
Получив пакет документов, кредитный инспектор изучает их, делает соответствующие выводы и передает вместе со своими рекомендациями кредитной комиссии для принятия решения о предоставлении кредита. В случае положительного результата он ведет клиента вплоть до выдачи кредита. После выдачи инспектор обязан регулярно прослеживать движение средств по счетам заемщика и составлять отчеты по состоянию кредита.
Особенности профессии
Кредитный инспектор осуществляет организацию и проведение операций по кредитованию:
- консультирует потенциальных заемщиков;
- проводит собеседование с потенциальными заемщиками;
- оказывает заемщику помощь в заполнении заявления на предоставление кредита и осуществляет его проверку;
- формирует кредитное дело;
- осуществляет сбор и обработку документов, необходимых для формирования кредитного дела;
- осуществляет мониторинг и контроль текущих кредитов.
Плюсы и минусы профессии
Плюсы
Работая инспектором, можно познакомиться с кредитными продуктами, разобраться в политике и технологии выдачи кредитов, научиться свободно общаться с заемщиками. Многие менеджеры, в том числе и топ-менеджеры российских банков, начинали свою карьеру с этой должности.
Минусы
Кредитный инспектор всегда несет определенную долю ответственности за судьбу выданной по его рекомендациям ссуды.
Место работы
Банки, лизинговые и инвестиционные компании.
Важные качества
Внимательность, ответственность, целеустремленность, инициативность, готовность к самообразованию; оперативность, способность быстро находить верные решения; собранность, четкость при исполнении профессиональных обязанностей, дисциплинированность. Высокая профессиональная подготовка и хорошая интуиция - главные качества, которыми должен обладать кредитный инспектор.
Где учиться на кредитного инспектора
Российский институт профессионального образования "ИПО" - проводит набор учащихся на получение специальности по дистанционной программе профессиональной переподготовки и повышения квалификации. Обучение в ИПО - это удобное и быстрое получение дистанционного образования. 200+ курсов обучения. 8000+ выпускников из 200 городов. Сжатые сроки оформления документов и обучение экстерном, беспроцентная рассрочка от института и индивидуальные скидки. Обращайтесь!
Стать кредитным инспектором можно в профильных ВУЗах России на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит»:
- Московский государственный университет им. М.В.Ломоносова (МГУ),
- Московский государственный институт международных отношений МИД России (МГИМО),
- Финансовая академия при Правительстве РФ,
- Высшая школа экономики (ВШЭ) и Российская экономическая академия им. Г.В.Плеханова (РЭА).
Оплата труда
В зависимости от величины и структуры банка или финансовой организации, плюс ежемесячные премии по результатам работ.
Зарплата на 12.12.2019
Россия 15000—17000 ₽
Портрет современного кредитного инспектора
На позицию кредитного специалиста претендуют, как правило, молодые люди и девушки до 30 лет (87%). Три четверти (74%) из всех кандидатов - женщины. Высшее образование есть у 74% соискателей позиции «кредитный инспектор», а английский язык на разговорном или свободном уровне знают 16% соискателей этой должности. У каждого второго (51%) есть права категории «В».
Ступеньки карьеры и перспективы
Кредитный инспектор - стартовая позиция в банке. Поэтому требования, предъявляемые к кандидату на начальном этапе, не очень строгие. Желательно иметь финансовое или экономическое образование (среднее специальное, неполное высшее или высшее), уверенно владеть компьютером и быть коммуникабельным. Опыт продаж или общения с клиентами приветствуется, но возможно трудоустройство и без опыта работы.
Проработав кредитным специалистом от 1 года, изучив основы банковского законодательства и широкий спектр банковских продуктов, можно занять следующую позицию ведущего инспектора. На максимальную позиции в отделе кредитования могут претендовать специалисты с высшим финансовым или экономическим образованием, проработавшие в сфере кредитования 2-3 года. Кроме этого, работодатели могут требовать от кандидата знания английского языка на разговорном или свободном уровне и опыта продаж услуг кредитования корпоративным или VIP клиентам. Продвижение вверх по служебной лестнице во многом зависит от усилий самого работника, опыта работы, уровня профессионального развития. При определенных способностях и стремлении есть возможность стать руководителем филиала банка, заместителем главы банка или финансовой организации.
