Банкиры «сидят на деньгах». Естественно, что они очень богатые люди. Однако, служащие банков получают среднюю зарплату и довольствуются тем, что им дает руководство.
Сверхдоходы руководства
Финансовые учреждения проводят операции по инвестированию и кредитованию больших и малых бизнес-проектов.
Вкладывая деньги, они берут существенные проценты за их использование.
Руководители банков на этих операциях сколачивают целые состояния.
- 7 место – ЦБ РФ — $111542;
- 6 место – ВТБ — $3 млн;
- 5 место – Альфа Банк — $4,5 млн;
- 4 место – банк «Открытие» — $6 млн;
- 3 место – АО «Газпромбанк» — $6,5 млн;
- 2 место – Сбербанк — $11 млн.
Первое место занял глава банка ФК «Открытие», М.М. Задорнов. Его зарплата составляет $13 млрд руб . ($159346043) в год.
Руководители среднего звена (начальники отделений, управляющие филиалами и т.д.) зарабатывают по 400 тыс. руб . ($6374) в месяц. В Свердловской обл. – по 300 тыс . ($4780). Руководители Сбербанка получают до 5 млн ($79673) в год.
Максимальная зарплата рядового служащего не превышает 125000 руб . ($1992) в месяц.
Топ-3 учреждений с максимальными окладами сотрудников
В конце 2017 года был проведен мониторинг зарплат банковских служащих.
Статистика определила 3 банка, где выручка персонала превышает 200000 руб . ($3187) в месяц:
- Первое место занимает UNF Банк – дочернее отделение от Нидерландского банка JNG GROUP. Средняя зарплата сотрудников составляет 243000 ($3872) в месяц.
- На втором месте – Международный банк Санкт-Петербурга, где служащим платят в среднем 230000 руб. ($3665).
- Третью позицию занял БНП Париба Банк, от французского BNP Paribas. Работники получают жалованье от 220000 ($3506).
В этих организациях мало сотрудников и основной доход не зависит от розничных операций.
В других финансовых учреждениях специалисты зарабатывают:
- Газпромбанк – 185000 руб. ($2948);
- ВТБ – 136000 ($2167);
- ВТБ 24 – 64000 ($1020);
- Сбербанк – 60000 ($956);
- Альфа-Банк – 57000 ($908);
- Уралтрансбанк – 26000 ($414).
Средний заработок специалистов
Сбербанк – один из самых крупных в России.
Сотрудники, работающие в его отделениях по всей России, получают оклады:
- в небольших городах и районных центрах – до 25000 руб. ($398);
- в областных центрах – до 32000 ($510);
- в крупных городах – Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и др. – от 28 до 40 тыс. ($446 – 637).
Рядовые служащие Сбербанка в столице получают жалованье в размере:
- специалист – 28000 руб. ($446);
- кассир – 25000 ($398);
- — / — операционист – 21000 ($335);
- — / — контролер – 19000 ($303);
- — / — старший – 27500 ($430);
- оператор – 23500 ($374);
- специалист 2 категории – 27000 ($430);
- кредитный инспектор – 43000 ($685);
- бухгалтер – 28000;
- менеджер – 48000 ($765);
- заместитель руководителя – 49000 ($781).
Для большей наглядности данные о заработках руководителей среднего звена в России и Украине представлены в сравнительной таблице:
| Должность специалиста | Зарплата в России | Зарплата в Украине | ||
| RUR | USD | UAH | USD | |
| Финансовый директор | 77000 | 1227 | 24000 | 912 |
| Инвестиционный менедж. | 70000 | 1115 | 17000 | 646 |
| Брокер | 65000 | 1036 | 14000 | 532 |
| Коммерческий директор | 55000 | 876 | 20000 | 760 |
| Нач. кредитного отдела | 48750 | 777 | 12300 | 467 |
| Кредитный аналитик | 45000 | 717 | 13000 | 491 |
| Ипотечный консультант | 45000 | 717 | 11500 | 437 |
| Финансовый советник | 44500 | 709 | 14000 | 532 |
| Отдел кредитования | 42500 | 677 | 15000 | 570 |
| Сп.по работе с залогами | 40500 | 645 | 12000 | 456 |
Прибыли в странах Содружества
Оплата труда сотрудников банков в Украине зависит от величины учреждения, города, где располагается банк и от занимаемой должности.
Зарплата специалистов в регионах страны составляет:
- Волынская обл. – 9500 грн ($361);
- Одесская, Херсонская, Киевская – по 7000 ($266);
- Полтавская – 6000 ($228).
Больше всех получают председатели правлений банков – 500000 грн ($19004) в месяц.
Служащие финансовых учреждений зарабатывают:
- директор коммерческого направления – $4005;
- начальник кредитного отдела — $2003;
- финансовый контролер — $2001;
- начальник регионального отделения — $2004;
- разработчик ПО – $1810;
- администратор по базам данных — $1510;
- юрисконсульт — $1511;
- аналитик — $1210;
- менеджер по продаже продуктов банка — $1010;
- маркетолог — $1005;
- кредитный эксперт — $325;
- контролер кассир — $265;
- оператор — $190.
Начальник управления в Белорусском Альфа-Банке, получает 1300 б.р. ($653). Директор департамента в «Идея-Банке» — 5000 ($2530). Руководитель Национального банка страны зарабатывает по $2000 в месяц.
В таблице показаны доходы банкиров в странах СНГ:
| Уровень квалифик. | Россия | Казахстан | Украина | Беларусь | ||||
| RUR | USD | KZT | USD | UAH | USD | BYN | USD | |
| Начальный | 48000 | 765 | 185000 | 547 | 15000 | 570 | 1100 | 553 |
| Руководство | 23 млн | 350561 | 50 млн | 146473 | 8 млн | 304067 | 220000 | 110553 |
| Сред.звено | 450000 | 7171 | 2,5 млн | 7324 | 180000 | 6842 | 13000 | 6533 |
Выручка в зарубежных странах
Чехия
Руководители крупных банков зарабатывают от 4510 до 5520 евро в месяц.
Простые служащие получают оклад в размере:
- финансовый менеджер – от 2610 до 4410 евро;
- программисты – от 1690 до 1810;
- маркетологи – 1410 — 1790;
- бухгалтеры и финансовые аналитики – 1310 – 1815.
Потребность банковского сектора в квалифицированных сотрудниках растет с каждым годом. Острее всего вопрос стоит с представителями высшего звена области, к которым относятся банкиры. Это могут быть не только собственники капитала, но и управляющие в принадлежащей государству или частному лицу структуре. Круг их обязанностей зависит от занимаемой должности, инструкции, положений трудового договора. Такие работники традиционно получают высокие зарплаты. При этом они несут груз ответственности перед клиентами, коллегами, работодателями, законодательными и проверяющими структурами.
Определение профессии банкир описывает сотрудника банка высшей квалификации, который занимается финансовыми операциями. Чаще всего все сводится к прямой или опосредованной работе с клиентами, предоставлению желающим определенного спектра услуг.
Некоторые банкиры ведут внутреннюю работу в своем учреждении. Они занимаются анализом, прогнозированием, принимают участие в аудите, планируют стратегию финансовой организации.
Особенности профессии банкир
Для представителя направления обязательно наличие финансового образования, приветствуется узкая специализация по одному или нескольким из многочисленных экономических профилей. Как отмечают сами сотрудники, на 80% их время посвящено анализу информации, обработке данных, ведению документации.
Нельзя путать банкира с банковским работником. Деятельность первых более масштабна, ей сложно подобрать четкое описание и определение. Обычно представители профессии контролируют течение всех финансовых процессов в своей организации.
Хороший банкир должен ориентироваться во всех основных банковских направлениях:
- кредитование – выдача займов и все сопутствующие этому операции;
- инвестиции – анализ вариантов вложения денег в краткосрочные или долгосрочные проекты. Сюда же входит продажа, объединение, разделение, финансирование предприятий;
- ценные бумаги – выпуск, сопровождение, продажа и покупка ценных бумаг, их размещение на внутренних и международных рынках;
- казначейство – коммерческие операции в условиях валютного рынка, которые позволяют получать прибыль на изменении курсов денежных единиц разных стран;
- фондовый рынок – создание, запуск, размещение облигаций или акций самого банка на биржах;
- пластиковые карты – работа с кредитными и дебетовыми картами;
- операционисты – часть банка, которая занимается прямым обслуживанием его клиентов, предоставлением им информации;
- юридическая поддержка – оценка легитимности действий структур банка, предупреждение случаев мошенничества внутри структуры, защита интересов организации в судах;
- отчетность – информационная и статистическая часть деятельности финансовой структуры. Каждый банк должен вести и предоставлять всем желающим данные о своих доходах, прибыльности операций, количестве клиентов, перечне услуг;
- маркетинг – отдел рекламы, от работы которого зависят популярность и узнаваемость организации;
- финансовый анализ – одно из важнейших направлений работы структуры, в котором непосредственное участие принимает сам финансист. Сбор информации, сопоставление данных, оценка показателей учреждения помогают руководству увеличивать прибыль и уменьшать убытки;
- автоматизация и внедрение информационных технологий – компьютерная поддержка в банковском секторе, которая набирает все большее значение. Профессионал должен ориентироваться в современных технических достижениях этой области, от которых зависят безопасность его организации, качество оказанных услуг.
В большинстве случаев участие банкира в ведении перечисленных направлений сводится к разработке финансовых предложений, оценке спроса на услуги, анализу результатов. От своевременности внесения изменений в выбранную банком стратегию зависит доход предприятия, его востребованность в сравнении с конкурентами.
Плюсы и минусы профессии банкир
Одним из главных положительных моментов профессии банкир считается возможность быстрого и стремительного карьерного роста. Выпускник профильного ВУЗа с высоким уровнем интеллекта, трудолюбием и амбициями всего за 3-5 лет способен дослужиться до руководящей должности в престижном банке.
Еще одним позитивным моментом является востребованность таких специалистов. При отсутствии места, соответствующего запросам, в пределах России, опытный финансист может рассчитывать на выгодное предложение из зарубежной страны.
Любой банкир хорошо получает, независимо от того, является он собственником бизнеса или наемным работником. Знания, полученные во время обучения по профилю, могут пригодиться финансисту, если он решит сменить область на смежную или заняться бизнесом. Обычно у банкиров быстро появляются полезные связи и ценные контакты, которые способствуют их профессиональному росту, обеспечивают поток выгодных предложений.
Риски и высокая степень ответственности – основные минусы профессии. Неправильно проведенный анализ, просчет, ошибка могут стать причиной серьезных финансовых потерь. Наемный банкир отвечает показателями своей работы перед учредителями бизнеса, владелец банка рискует собственными средствами. Такие условия становятся причиной стресса, с которым не каждый может справиться. Еще финансовая деятельность таких крупных организаций, как банки, регулируется и отслеживается вышестоящими органами. Неправильные действия могут стать причиной судебных исков, уголовных разбирательств.
Важные качества
Банкир – это человек с аналитическим складом ума, математическими способностями, быстрой реакцией и способностью приспосабливаться к меняющимся условиям.
Тому, кто нацелен на карьерный рост, стоит подготовиться к продолжительной учебе. Знаний, предоставляемых ВУЗами может оказаться недостаточно. Для банкира важно разбираться не только в финансах, но и психологии, экономике, правовых аспектах работы банков, владеть иностранными языками.
Человек, который занимается финансами, должен быть:
- внимательным, аккуратным, педантичным;
- ответственным, дисциплинированным;
- целеустремленным, инициативным;
- коммуникабельным;
- нацеленным на постоянное обучение, личностное и профессиональное развитие;
- пунктуальным;
- умеющим сохранять спокойствие, анализировать и принимать решения в сложных ситуациях.
В случае с банкирами особое значение приобретают не только внутренние качества, но и внешние данные. Исследования показали, что клиенты лучше воспринимают аккуратных, опрятных, привлекательных финансистов. Люди с готовностью доверяют свои деньги тому, кто олицетворяет уверенность, успех, стабильность.
Место работы
В большинстве своем банкиры работают в банках, но этим возможности специалистов не ограничены. Полученные во время учебы знания и навыки позволяют им устраиваться в государственные и частные организации на должности финансовых директоров, управляющих. Банкир может быть принят в плановый отдел крупного предприятия, страховую компанию, кредитную организацию, на биржу, инвестиционную фирму. В таких компаниях они зарабатывают не меньше, а иногда даже больше, чем в банке.
Как стать банкиром
Чтобы стать банкиром в полном смысле этого слова сначала нужно получить профильное образование. Затем надо устроиться на работу, связанную с финансами, набраться опыта. Даже выпускники самых престижных экономических ВУЗов не получают предложение возглавить банк сразу после получения диплома. В лучшем случае они устраиваются на должность аналитика, заместителя руководителя отдела или подразделения, помощника управляющего. Иногда начинающие банкиры, заручившись финансовой поддержкой инвесторов, запускают собственные проекты.
Где учиться на банкира
Работников банков среднего звена готовят профильные колледжи и лицеи. В них можно поступить после 9 или 11 класса. В Москве наиболее востребованными считаются «Московский кредитный колледж» и «Московский коммерческо-банковский колледж». Выпускники учреждений не могут рассчитывать на должность банкира, но это может быть ранним стартом их финансовой карьеры. Молодые люди все чаще выбирают такой вариант, ведь он позволяет начать работать в 18-19 лет и дает возможность параллельно учиться в ВУЗе с целью повышения квалификации.
Сторонники классического высшего образования могут отучиться в любом из многочисленных экономических ВУЗов по одной из двух специальностей – «Финансы и кредит», «Банковское дело». Для поступления в большинство учреждений требуются высокие баллы по математике, русскому языку, обществознанию. На некоторых факультетах дополнительно учитываются оценки по иностранному языку, информатике. В крупных городах России открывается все больше школ с экономическим уклоном. Их учеников целенаправленно готовят для поступления в высшие учебные заведения финансового профиля.
Сколько зарабатывает банкир
Выпускник экономического ВУЗа может рассчитывать на стартовый оклад как в 20 тыс. рублей, так и 2 тыс. долларов. Зарплата банкира зависит от квалификации соискателя, типа его должности, престижа финансового учреждения, перечня обязанностей работника.
На самый выгодный старт карьеры могут рассчитывать финансовые аналитики, специалисты IT-служб, маркетологи банковского дела, трейдеры. Все они в одинаковой мере могут рассчитывать на карьерный рост. В среднем по стране банкирам разного уровня платят от 30 до 350 тыс. рублей. Прибыль владельца банка может исчисляться миллионами.
Ступеньки карьеры и перспективы
Старт профессиональной деятельности большинства будущих банкиров начинается с места рядового сотрудника банка, страховой компании, инвестиционного фонда. При качественном выполнении работы, повышении уровня квалификации, отсутствии серьезных ошибок и нареканий за 1-3 года можно стать помощником начальника отдела. Далее карьерный рост предусматривает переход к руководящим постам. За местом начальника отдела следует должность управляющего филиалом, куратора направления, руководителя службы в центральном офисе, заместителя директора банка. Конечной точкой становится место банкира, после чего развитие может продолжиться в горизонтальной плоскости – переход в учреждение с лучшими условиями.
Уже в начале карьеры амбициозные финансисты начинают налаживать связи, которое в будущем способны принести пользу. Некоторые изначально нацеливаются на свой собственный бизнес или планируют строить карьеру в зарубежных банках. У профессии банкира есть еще один большой плюс – возраст здесь приравнивается к опыту, поэтому работать можно всю жизнь. После окончания активной деятельности многие банкиры продолжают заниматься бизнесом или финансами, дают консультации по инвестициям.
Знаменитые банкиры
С 2004 года 2 декабря отмечается праздник – День банковского работника России. Новейшая история направления в нашей стране еще очень молода, а в мире оно активно развивается уже почти триста лет. Самыми известными представителями банковского дела традиционно считаются Ротшильды и основатель династии Майер Амшель Бауэр. Не менее значимы фигуры Уильяма Патерсона, Джона Рокфеллера, Джорджа Пибоди, Герберта Степича, Виктора Геращенко.
Современный банкир – это бизнесмен, обладающий огромным багажом знаний и практических навыков, способный делать деньги из воздуха. Но за красивой картинкой стоят годы учебы, труда, ненормированные рабочие дни, убытки и стрессы. Ситуация в области мировых финансов постоянно меняется, только единицы успевают подстраиваться под нее, извлекая выгоду. Работать банкиром способен далеко не каждый, но при наличии нужных качеств карьера рискнувшего может быть быстрой и успешной.
Совместимы ли сокращение штата и рост зарплат в российских банках? Обеспечивает ли «дорогой» менеджмент высокие прибыли? Престижно ли работать в банковской сфере?
Чьи зарплаты мы считали
Информационно-аналитическая служба портала Банки.ру узнала средние зарплаты банковского персонала и составила рейтинги банков по уровню среднемесячной заработной платы и по количеству сотрудников по итогам первого полугодия 2018 года.
Основой для составления рейтингов стали ежеквартальные отчеты эмитентов ценных бумаг и/или пояснительная информация к промежуточной бухгалтерской (финансовой) отчетности, выступившие источниками информации о средней численности персонала и о доле работников с высшим образованием. Для Новикомбанка источником информации о численности персонала выступала отчетность по МСФО за первое полугодие 2018 года.
Для расчета средней заработной платы использовались данные о расходах на оплату труда персонала, представленные в ежеквартальной отчетности о прибылях и убытках кредитной организации по форме 0409102, размещенной на сайте ЦБ РФ. Средняя заработная плата определялась как результат деления расходов на заработную плату за определенный период на количество месяцев и на количество сотрудников в выбранном периоде.
Сколько стоит банковский специалист
Кажется, даже старшее поколение россиян перестало называть всех банковских сотрудников банкирами и автоматически считать, что жизнь удалась, если устроился работать в банк. Разумеется, оплата разных специальностей, даже без учета руководящих должностей, может различаться в два раза и более.
Росстат посчитал, что среднемесячная начисленная номинальная зарплата в сфере финансов и страхования составила 83 103 рубля в июне 2018 года. Это примерно вдвое выше средней зарплаты по России.
Согласно данным исследовательского центра Superjob , среди десяти наблюдаемых позиций в банковской сфере наиболее высокооплачиваемой в среднем является должность главного или ведущего специалиста отдела рыночных рисков, а самая низкая из средних зарплат у кассиров-операционистов. К тому же это единственная должность, средняя заработная плата по которой снижалась в начале 2018 года.
Очевидно, что заработная плата по вышеуказанным позициям не успевает за инфляцией, но это справедливо не только для банковской сферы и . Исследования экономистов показывают, что главная проблема стагнирующих зарплат - именно высокая инфляция, «съедающая» растущие номинально заработные платы.
Если сравнить зарплаты банковских сотрудников и работников других сфер, то можно сказать, что в строительном секторе зарплаты специалистов за анализируемый период росли существеннее, как и в сфере IT, а также в рекламном бизнесе.
Максимальный уровень средней зарплаты из десяти строительных специальностей - у инженеров по технадзору: 76 тыс. рублей. В сфере IT на схожую среднюю зарплату может рассчитывать менеджер интернет-проектов, а специалистам техподдержки в среднем предлагают оклад чуть меньше, чем у специалиста по валютным операциям. Должность программиста или разработчика по зарплате будет уже существенно выше и финансового аналитика, и рисковика в банке.
Госбанки или иностранные банки - кто платит больше?
Всего в первом полугодии российские банки потратили на своих сотрудников 485 млрд рублей, включая зарплаты, премии, обучение и прочие расходы. И эта сумма совсем незначительная в общем объеме расходов.
Среди 20 банков в рейтинге информационно-аналитической службы портала Банки.ру по среднемесячной заработной плате в первом полугодии 2018 года оказались шесть «иностранцев» и семь банков, подконтрольных государственным структурам или госкорпорациям.
Возглавил пятерку лидеров по уровню средней зарплаты, как и , ИНГ Банк (415,7 тыс. рублей с ростом за год на 2,5%). Второе и пятое места тоже заняли представители зарубежных финансовых структур - Нордеа Банк (376,5 тыс. рублей с ростом за год более чем на четверть) и Ситибанк (144,6 тыс. с сокращением за год на 20,2%). А третье и четвертое места отошли банкам крупнейших сырьевых корпораций, контролируемых государством, - Газпромбанку (221,8 тыс. рублей) и ВБРР (150,8 тыс. рублей). Стоит отметить, что ИНГ Банк и Нордеа Банк практически не работают в розничном сегменте, а численность сотрудников этих банков (271 и 416 соответственно) даже в сумме уступает остальным участникам рейтинга, за исключением АКБ «Пересвет» (на 100% принадлежит ВБРР), в котором числился 291 сотрудник.
Наиболее низкие средние заработные платы в первом полугодии 2018 года - ниже 65 тыс. рублей - показали пять кредитных организаций из 50 проанализированных: Почта Банк и УБРиР (по 48,8 тыс. рублей), Московский Индустриальный Банк (53,9 тыс. рублей), ХКФ Банк (60,5 тыс. рублей) и «Ак Барс» (63 тыс. рублей). Такие показатели у розничных Почта Банка и ХКФ Банка можно объяснить розничной направленностью бизнеса и большой долей специалистов, работающих «в поле», непосредственно с заемщиками и имеющих невысокие оклады. К тому же численность сотрудников Почта Банка за 12 месяцев выросла на 5 тыс. человек (больше чем на 40%), а средняя зарплата снизилась с 56,5 тыс. до 48,8 тыс. рублей. На уровне заработной платы сотрудников УБРиР и «Ак Барса» сказывается их региональная прописка: за пределами Москвы доходы населения, как правило, ниже, чем в столице.
По росту среднемесячной заработной платы, если сравнивать первое полугодие текущего и 2017 года, на первом месте банк «Зенит», средняя зарплата в котором выросла на 42,6%, или на 34,7 тыс. рублей. В данном случае среди причин можно назвать сокращение численности персонала, пусть менее чем на 6%, или на 122 человека. Второе место по росту средней зарплаты занял банк «Пересвет» (+39,4%, или +40,7 тыс. рублей), сокративший за 12 месяцев штат на 11%. Единственным акционером «Пересвета» с 2017 года является ВБРР, обогнавший «дочку» по показателю средней зарплаты.
Замыкают пятерку лидеров роста средней заработной платы МТС Банк (+28,7%, или +18,8 тыс. рублей), Нордеа Банк (+25,7%, или +76,9 тыс. рублей) и Газпромбанк (+20,7%, или +38 тыс. рублей). МТС Банк и Нордеа Банк заметно сократили число сотрудников по сравнению с данными за первое полугодие 2017-го - на 28,6% и 38,2% соответственно, штат Газпромбанка за тот же период вырос на 4,7%, или на 559 человек.
На 21,6% упала средняя зарплата в ВТБ - это крупнейшее снижение среди топ-50 банков по размеру активов. Сказалось присоединение дочернего ВТБ 24 и соответствующее увеличение штата на 157%, или на 29,2 тыс. человек. Более умеренную отрицательную динамику продемонстрировали Ситибанк (-20,2%), УБРиР (-18,1%), Почта Банк (-13,8%) и банк «ФК Открытие» (-12,1%), а также Бинбанк (-8,0%), банк «Восточный» (-7,2%) и банк «Траст» (-4,7%).
У Сбербанка вдвое больше сотрудников, чем в остальных банках из топ-5, вместе взятых
Среди топ-50 банков по размеру активов пятерку лидеров с наибольшей средней численностью сотрудников в первом полугодии 2018 года составили Сбербанк (243 958 человек), ВТБ (47 870 человек), Россельхозбанк (26 302 человека), Альфа-Банк (24 503 человека) и Почта Банк (16 732 человека). Расстановка в пятерке за 12 месяцев не поменялась, а численность работников сократили только Сбербанк (на 6 009 человек, или на 2,4%) и РСХБ (на 725 человек, или на 2,7%).
Наименьшее количество сотрудников у ИНГ Банка, который лидирует в рейтинге по уровню средней зарплаты. Кроме того, 99,7% сотрудников этого банка имеют высшее образование. Не все банки раскрывают это значение, но для сравнения: у банка «Зенит» 94,2% персонала с высшим образованием, у Газпромбанка - 88,6%, у ЮниКредит Банка и Райффайзенбанка - более чем по 87%, а у Московского Кредитного Банка всего 62%. Стоит отметить и рост сотрудников с высшим образованием в «ФК Открытие» за 12 месяцев - с 69,7% до 81,4% при сокращении персонала на 7,1%, или на 1 077 человек.
Еще четыре из 50 крупнейших (и раскрывающих данные) банков имеют менее 1 000 сотрудников - это «Пересвет» (291 человек), Нордеа Банк (416 человек), Новикомбанк (763 человека) и «ДельтаКредит» (874 человека).
Одной из престижных и модных профессий современности, как среди представителей мужского пола, так и женского, является специальность, связанная с банковским сектором. Без этого сектора экономики многие не представляют своей жизни, особенно жители развитых стран. Это связано с тем, что если мы и не храним сбережения в банке, то пользуемся их услугами для проведения каких-либо денежных операций. В данной статье предлагаю разобраться: «Банковское дело что это за профессия?», особенности специальности, перспективы развития, заработная плата и места трудоустройства после обучения.
Описание профессии
Истоки профессии, связанной с банковским делом, берут свое начало еще с древних времен. Считается, что родоначальником данной специализации является Вавилон, где люди активно занимались ростовщичеством. А становление и развитие банковских отношений активно происходило на территории Древней Греции. Здесь существовал особый слой общества – трапезиты (либо менялы ) – которые под определенные условия осуществляли хранение или обмен финансов. Следует отметить, что впервые расчетно-кассовое обслуживание было существенно именно в Древней Греции.
С появлением банков, которые являются посредниками в осуществлении финансовых операций, ростовщики и трапезиты ушли в прошлое, а на смену им появились работники банка – банкиры, давшие толчок развитию специальности «банковское дело».
Банкир – это владелец банковского капитала, а также менеджеры, принимающие участие в банковском бизнесе. Перечень обязанностей такого специалиста зависит от занимаемой должности, однако есть общий перечень, состоящий из:
- Осуществление контроля выполнения договоренностей между банком и клиентом;
- Проведение анализа кредитоспособности потенциального заемщика;
- Ведение учета кассы и составление прогноза оборота денежных активов;
- Ведение картотеки документов;
- Выполнение сделок на рынке кредитования;
- Формирование выписок со счетов;
- Оформление платежных карт.
Принято выделять основные виды должностей данной отрасли. К ним относятся: специалист банковского дела, финансист, финансовый аналитик, инвестиционный консультант, финансовый контролер и кредитный эксперт.
Профессию, связанную с кредитно-финансовыми структурами, необходимо выбирать людям, которые обладают следующим набором личных качеств:
- Аналитический склад ума;
- Целеустремленность;
- Стрессоустойчивость;
- Ответственность и скрупулёзность;
- Быстрая обучаемость;
- Хорошая память;
- Умение взаимодействовать с людьми;
- Трудолюбие и упорство.
Обладая перечисленными качествами, Вы можете добиться больших успехов в банковском деле.
К работникам кредитно-финансовой сферы предъявляются следующие требования:
- Иметь представление о бухгалтерском учете;
- Понимать сущность движения финансовых потоков, и уметь осуществлять финансовые операции;
- Уметь общаться и находить индивидуальный подход к каждому клиенту;
- Иметь навыки по психологии, для понимания, в процессе ведения беседы с потенциальным клиентом, уровня его платежеспособности;
- Быть хорошими психологами, чтобы в процессе общения уметь определять платежеспособность клиента;
- Обладать знаниями о кредитных операциях;
- Осуществлять выписки из лицевых счетов клиента;
- Уметь оказать консультационные услуги по финансовым вопросам и кредитованию;
- Знать особенности составления банковской документации;
- Владеть иностранным языком;
- Уметь проводить анализ финансового состояния и на основании полученной информации составлять прогноз и т.д.
Важность банковского дела
Экономика любого современного государства не может обойтись без функционирования банковского сектора. Он выступает действенным инструментом в развитии любых рыночных отношений, обеспечения сохранности и приумножения накоплений населения, предоставления займов.
Грамотно выстроенная политика организации, управления и развития банковской деятельности позволяет:
- Эффективно управлять активами и пассивами клиентов;
- Предоставлять услуги по сбережению, кредитованию, инвестированию;
- Осуществлять валютно-обменные операции, безналичные расчеты и т.д.
Таким образом, качество функционирования банковского сектора оказывает влияние на развития экономики государства, что в свою очередь требует наличия квалифицированных специалистов в данной отрасли.
Где может работать банкир
Основным направлением деятельности банкиров является осуществление кредитования. Однако их спектр поиска работы по специализации не ограничивается лишь банками. Это связано с тем, что функционирование организации связанной с управлением финансовыми потоками, подразумевает обязательное наличие банкира в штате сотрудников. Именно поэтому существует ряд следующих учреждений, где есть потребность в такого рода работниках:
- различные финансовые учреждения;
- отделы финансового планирования;
- отделы инвестиционного проектирования;
- отдел ценных бумаг;
- биржевые организации;
- кредитные организации;
- страховые компании и т.д.
Плюсы и минусы банковского дела
Рассматривая банковское дело с точки зрения положительных и отрицательных сторон, стоит отметить, что преимуществ у профессии больше, чем недостатков.
К достоинствам данной профессии можно отнести:
- Востребованность на рынке труда во всех регионах страны, за счет развитости банковского сектора;
- Высокая заработная плата;
- Низкий входной барьер;
- Наличие в некоторых учреждениях дополнительных денежных поощрений за выполненную работу;
- Возможность карьерного роста, не требующего длительных временных затрат, по сравнению с другими профессиями;
- Престижность сферы деятельности;
- Достойные условия труда;
- В некоторых случаях предусмотрено медицинское страхование сотрудников.
Что касается недостатков данной профессии, то здесь можно выделить:
- Высокую материальную ответственность;
- Ненормированный рабочий график;
- На начальных этапах построения карьеры низкая заработная плата и монотонность работы.
Где учатся на банковское дело
Работа в данной сфере деятельности предполагает наличие экономического образования. Кандидаты на получение должности в банковских учреждениях должны получить образование по одному из таких направлений, как:
- 80108 «Банковское дело»;
- 80105 «Финансы и кредит».
Получения соответствующего профиля не ограничивается двумя направлениями, необходимо обращать внимание и на более узкие образовательные программы:
- «Менеджер банковского дела»;
- «Финансы производственного и банковского секторов экономики»;
- «Банковское дело и риск-менеджмент»;
- «Деньги, банки, финансовые рынки».
Соответствующее образование можно получить как после 9 класса (колледж, училище), так и после 11 (ВУЗ). Для поступления в ВУЗы России по данным направлениям обучения абитуриенту необходимо сдать экзамены по следующим предметам:
- Математика;
- Русский язык;
- Обществознание/иностранный язык.
Ниже приведены ведущие учреждения страны, готовящие востребованных специалистов банковского дела.
Колледжи (всего 153 по РФ, срок обучения – 2 года 10 месяцев):
- Колледж «РАНХиГС при Президенте РФ»;
- Колледж МГУ;
- Пермский финансово-экономический колледж Финансового университета при Правительстве РФ.
Высшие учебные заведения (всего 288 по РФ, срок обучения на бакалавриате – 4 года, на магистратуре – 2 года):
- Московский государственный университет международных отношений;
- Финансовый университет при правительстве РФ;
- Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»;
- Российский экономический университет им. Г. В. Плеханова.
- РАНХиГС при Президенте РФ;
- МГИМО МИД России;
- Ленинградский государственный университет имени А. С. Пушкина;
- Московский государственный технический университет имени Н. Э. Баумана.
Проходной балл, в зависимости от региона в котором находится ВУЗ и его престижа, на направление «Банковское дело» составляет в среднем 65 баллов. Стоимость обучения по стране составляет от 40-350 тыс. руб/год.
Заработная плата
Заработная плата специалиста банковского дела, по данным центра занятости, составляет:
- Минимальная – 16,8 тыс. руб.
- Средняя – 46 тыс. руб.
- Максимальная – 300 тыс. руб.
Стоит отметить, что средний заработок работника банка немного выше среднего уровня доходов населения России. Но если учитывать уровень доходов управляющего сектора, то данная цифра возрастет в разы. Это связано с существенной разницей между рядовыми работниками и управленцами.
Средняя зарплата по должностям в кредитно-финансовых учреждениях представлена ниже на графике:
Сравнивая доходы российских и зарубежных банкиров стоит отметить, что россияне получают в несколько раз меньше, чем иностранные коллеги. Но несмотря на это, банковское сообщество занимает лидирующие позиции по уровню заработка в РФ. Оплата труда служащих данной сферы зависит от занимаемой должности, опыта работы, уровня банка и образования сотрудника.
Карьерный рост
Получив специальное образование, выпускники зачастую начинают свою карьеру с низкооплачиваемых должностей: делопроизводителя, помощника бухгалтера или сотрудника службы поддержки клиентов.
Однако перспективность карьерного роста в данной сфере позволяет при наличии соответствующего уровня образования, специальных навыков и особых личных качеств, молодому специалисту достаточно быстро продвинутся по карьерной лестнице. Например, стать менеджером среднего звена можно за короткий период времени (около одного года).
Также что касается карьерного роста, то для занятия более высокой должности или повышения собственной квалификации, сотрудники посещают всевозможные тренинги, семинары, вебинары и курсы. Иногда, организации сами направляют сотрудника на такие тренинги либо приглашают специалистов и проводят групповые занятия для повышения профессиональных качеств сотрудников компании. Постоянное развитие и усовершенствование профессиональных качеств помогут добиться высоких результатов в продвижении по карьерной лестнице. Где вершиной станет должность руководителя отдела или филиала, заместителя главы, директора банковского учреждения.
