Сегодня в отделении многих банков и прочих учреждений можно увидеть не только банкоматы, но и платежные терминалы. Раньше у людей не возникало вопросов относительно назначения каждого из аппаратов и было очевидно, что в банкомате можно снять наличные, а в терминале пополнить баланс карты и оплатить услуги, но теперь все стало куда сложнее, ведь и тот и другой стали выполнять множество сходных функций. До сих пор в очередях к машинам можно увидеть растерянных людей, нуждающихся в услугах банковских консультантов.
Что собой представляет банкомат?
Банкомат является аппаратом, посредством которого с банковской карты можно снять наличные. Когда пользователь осуществляет запрос на их выдачу, устройство через интернет связывается с центральным сервером банка и выполняет запрос на обработку этой операции. В случае наличия необходимой суммы на счете, операция считается одобренной и клиент получает свои деньги. Если же снимающий обслуживается другим банком, то при снятии наличных с него, несомненно, возьмут определенный процент комиссии.
Дополнительные функции
Помимо прочего, банкоматы сегодня имеют дополнительный набор функций:
- Проверка баланса. Почти во всех банкоматах клиент может запросить информацию об остатке средств на своем счете. Баланс по выбору выводится на экран устройства или печатается на чеке.
- Внесение наличных. Аппарат, благодаря наличию специального модуля (не во всех устройствах таковой присутствует), может принять наличные деньги и зачислить их на счет карты. Стоит отметить, что для пресечения мошеннических действий, сразу же снять внесенную сумму не получится. Ввиду необходимости установки в устройство дополнительного оборудования, банкоматы с возможностью внесения наличных обычно имеют большие габариты относительно остальных.
- Осуществление платежей. Зачастую у банкоматов есть модуль, который способен сканировать платежные квитанции и обрабатывать соответствующие платежи. Даже если такого модуля нет, пользователь может выбрать получателя платежа вручную и совершить необходимый платеж. Таким образом можно оплачивать услуги связи, интернет, коммунальные платежи и многое другое.
- Кредитные операции. Иногда в банкоматах встречается возможность оформления кредита. Разумеется, что кому попало его не выдадут: банк будет основываться на имеющейся о вас информации.
Чем отличается терминал для платежей?
Все терминалы делятся на две группы.
- Информационно-платежные, вмещающие в себя несколько больше функций. Они обычно устанавливаются в банках.
- Вторые же предназначены только для платежей и ничего кроме. устроен гораздо проще банкомата. Ввиду отсутствия многих функций, он не требует наличия всевозможных модулей, а поэтому может занимать куда меньше места, но и выполняет только одну функцию – осуществление платежей.
Информационно-платежные терминалы зачастую позволяют не только вносить наличные, но и снимать их, а также осуществлять переводы, подключать всевозможные опции и получать информацию по статистике карты или тарификации вашей услуги. Если сравнивать с сервисами в интернете, то можно обнаружить сходство в функционале информационно-платежного терминала и онлайн-банка.
Отличия банкомата и информационно-платежного терминала
Если говорить об отличиях оборудования, то стоит отметить сходство информационно-платежных терминалов с банкоматами, поэтому рассуждать об их отличиях особенно не приходится. Основным можно назвать разницу в степени безопасности и защиты устройств, ведь банкомат в разы надежнее не только программно, но и физически.
Если вам нужно снять наличные, осуществить безналичный перевод или поменять пароль вашей карты, то стоит воспользоваться банкоматом, а если внести средства на счет, оплатить услуги или просто ознакомиться с какой-либо информацией по карте, то обратитесь к информационно- .
Первые информационно-платежные терминалы появились в подразделениях Сбербанка не так давно. За это время из не вызывающей доверия диковинки ИПТ превратились для клиентов в надежных помощников, посредством которых сегодня совершается множество банковских операций.
Вы тоже хотели бы «свести дружбу» с терминалом, но не знаете, как к нему подступиться? Тогда эта статья – именно для вас!
Что умеют информационно-платежные терминалы Сбербанка
Во-первых, они позволяют проводить различные банковские операции :
- погашать кредиты Сбербанка ;
- совершать переводы с карты на счета вкладов или банковских карт ;
- пополнять наличными счет пластиковой карты;
- подключать и отключать услуги «Мобильный банк» и «Автоплатеж»;
- получать идентификатор пользователя и пароли для интернет-банкинга «Сбербанк ОнЛайн» и входа в личный кабинет;
- и еще многое другое.
Во-вторых, с помощью ИПТ Сбербанка можно самостоятельно, по карте или наличными, оплачивать различные услуги :
- вносить квартплату;
- рассчитываться с мобильными операторами;
- интернет-провайдерами;
- подразделениями вневедомственной охраны;
- за спутниковое и кабельное телевидение;
- с образовательными учреждениями и другими организациями и компаниями, имеющими с банком договоры.
Также через терминал Вы легко оплатите налоги, госпошлины и штрафы ГИБДД. Меню терминалов и система последовательно выводящихся на экран подсказок организованы так, чтобы воспользоваться устройством мог даже самый неопытный клиент .
Практика оплаты коммунальных услуг в терминале Сбербанка
Давайте убедимся в этом на конкретном примере, рассмотрев такую популярнейшую операцию, как оплата коммунальных услуг через платежный терминал Сбербанка.
Шаг 1 . Для начала выберите, чем вы будете платить – картой или наличными деньгами . Допустим, вы предпочли второй вариант. В этом случае просто прикоснитесь к экрану.
Шаг 2 . Перед вами появится следующее окно:
Когда Вы «подружитесь» с терминалом, обязательно обзаведитесь «Личным кабинетом» и занесите в него информацию о ваших постоянных платежах. Это поможет вам ускорить и упростить процедуру оплаты.
Шаг 3 . Однако, поскольку кабинета у Вас пока нет, воспользуйтесь кнопкой «Поиск получателя платежей». ИПТ предложит вам несколько вариантов поиска:
В подтверждение проведенной операции терминал распечатает вам чек-ордер на платеж в адрес поставщика услуг и чек на сумму сдачи.
Инструкция выглядит несколько громоздко, однако, в реальности все описанные действия отнимут у вас всего пару-тройку минут . Согласитесь, ожидать при оплате счетов через кассу пришлось бы гораздо дольше!
Помимо скорости к достоинствам терминалов относятся отсутствие комиссий по большинству операций (а если комиссия предусмотрена, ее сумма при оплате на ИПТ ниже, чем при оплате операционисту) и высокая доступность данных устройств.
Если справиться с ИПТ Сбербанка самостоятельно у Вас не получится, советуем обратиться за помощью к консультантам, которые есть практически в каждом банковском офисе. В любом случае, у Вас по-прежнему остается возможность оплатить квитанцию в окне у операциониста .
Чем банкомат отличается от терминала, наверняка, понятно, более или менее, всем. Ведь одно устройство самообслуживания принимает денежные средства, другой их выдает. Однако, на практике все немного сложнее, ведь такие устройства имеют множество функций и позволяют совершать различные операции. Рассмотрим разницу более детально.
Что такое банкомат
Устройства самообслуживания, принадлежащие банку, необходимы для выдачи наличных средств держателям пластиковых карт. Говоря простыми словами, основная его функция – это выдача денег держателям банковских карточек, к тому же это универсальные устройства самообслуживания, которые позволяют получать наличные клиентам других банков, правда, за отдельную плату.
На практике работа такого устройства более сложная, оно оснащено модулем GPRS, который связывается с процессингом банка и обрабатывает запрос, если банк разрешает совершать расходную операцию, то устройство самообслуживания выдает денежные средства держателю банковской карты. Отказ от операции может произойти по нескольким причинам, если карта заблокирована или на ней нет денежных средств, доступных для снятия клиенту.
Сегодня банкоматы значительно расширили свою функцию. То есть они могут совершать некоторые другие действия:
- получать выписку отчет по пластиковой карте;
- отправляйте денежные переводы с карты на карту;
- пополнять счет своей пластиковой карты.
И это еще не все функции, которыми может обладать устройство самообслуживания, на самом деле, некоторые из них имеют более расширенный функционал. Однако, стоит отметить, что отличие банкомата от терминала – это способность выдавать наличные постольку, поскольку платежные терминалы такой функцией не оснащены.
Обратите внимание, что у некоторых банков есть банкоматы с функцией подачи заявки на кредит, правда, такое встречаются довольно редко, но такая функция довольно интересная и полезная для банковских клиентов.
Что такое терминал
Платежный терминал – это устройства самообслуживания, которые делятся на два типа: это платежный и информационно-платежный. Кстати, у Сбербанка самый расширенный функционал, то есть усчтройство позволяет не только оплачивать услуги, пополнять счет карты и совершать переводы, но и получать информационные услуги, например, подключаться каким-либо банковским услугам.
Основная задача устройства – это прием наличных с целью последующего перевода, например, через терминал можно оплачивать мобильную связь, кредиты в банках, услуги ЖКХ, детские сады и многое другое, в том числе налоги и штрафы. Технически устройство намного проще, чем у банкоматов ведь, его составляющие – это процессор и депозитный модуль.
В чем разница
Итак, есть, конечно, схожие черты у таких устройств самообслуживания, как банкомат и терминал, разница между ними также существенная. Основное отличие заключается в том, что терминалы не выдают денежные средства, однако, и такие терминалы уже имеют место быть. Также стоит сказать, что в остальном, отличие двух устройств самообслуживания незначительное, за исключением того, что банкоматы не принимают платежи, эта функция доступна исключительно для терминалов.
Обратите внимание, что терминалы также как и банкоматы позволяет получить доступ к карточному счету, подключить банковские услуги, получить мини-выписку по счету и другие.
Таким образом, терминалы и банкоматы – это банковские устройства самообслуживания, которые позволяют клиентом банка проводить различные операции со своими карточными счетами. Кстати, пользоваться терминалами могут не только держатели пластиковых карт, но и прочие клиенты, желающие оплатить какие-либо услуги дистанционно, без очереди в короткий срок.
Еще совсем недавно практически все платежи в Сбербанке осуществлялись только через кассы и, чтобы пополнить счет или оплатить коммунальные услуги, гражданам приходилось выстаивать в бесконечных очередях. Сегодня развитие кредитной политики в России, внедрение зарплатных проектов на большинстве предприятий привело к совершенствованию и автоматизации системы движения наличных денежных средств.
Устройства самообслуживания в виде терминалов и банкоматов созданы для экономии времени и осуществления необходимых операций без обязательного посещения офисных подразделений Сбера.
Что такое банкомат и платежный терминал
Многие клиенты, особенно столкнувшись в первый раз с автоматизированными устройствами, не могут освоить умную технику и разобраться, что к чему. Между тем, ничего сложного в работе с аппаратами нет, если знать основные принципы функционирования и различия в производимых транзакциях.
Банкомат – автоматизированный аппарат с программным обеспечением (ПО), предназначенный для выполнения наличных операций (прием/выдача) и некоторых других функций. Кроме того, в такую машину обязательно встроены принтер, компьютер, модемы, картридер, клавиатура, сейф и монитор. Имеется постоянная связь с процессингом обслуживающего банка – осуществляется через сеть интернет. Уровень защиты высокий, установлены камеры слежения.
Различается три вида банкоматов:
- офисные;
- уличные;
- автострадные.
Терминал – упрощенный аппарат с ПО, предназначенный для проведения операций в режиме самообслуживания. Находится на постоянной связи с банком через GPRS. Помимо разного внешнего вида еще одним существенным отличием является работа с наличностью: терминал не выдает деньги, а только принимает их.
Существует два вида терминалов:
- информационно-платежные – ориентированы, помимо платежей, на ряд других функций, к примеру: подключение к смс-информированию, распечатка мини-выписок и пр.
- платежные – ориентированы исключительно на осуществление платежей.
Основной функционал устройств
Список производимых обоими устройствами функций постоянно расширяется. Довольно широкий перечень операций регулярно дополняется новыми сервисами, позволяющими подключать и отключать различные онлайн-услуги, оплачивать все виды платежей и погашать долги по кредитам и овердрафтам. В скором планируется подключение услуги по распечатке дорожных чеков, незаменимых для путешественников.
Банкомат выполняет банковские операции и работает с пластиковыми карточками клиентов своего или стороннего банка. Во втором случае взимается комиссия за обслуживание. Осуществление транзакций возможно лишь после авторизации пользователя в системе. Обслуживается именно банком и принадлежит ему же. Скорость работы медленнее, так как в первую очередь проверяется баланс банковской карты (путем запроса в отделение), а потом уже отдается определенная команда на проведение или запрет операции.
Главные функции:
- формирование выписки по счету – через запрос остатка денежных средств;
- пополнение счета – для взноса наличности аппарат должен быть оснащен дополнительным модулем;
- прием различных платежей – связь, коммунальные услуги и пр.;
- переводы между картами – своими и чужими;
- получение доступа к мобильному банку – пригодится для регистрации в системе онлайн-банкинга;
- распечатка идентификатора и паролей пользователя;
- оформление кредитных линий – эта редкая функция только начинает развиваться. Можно подать заявку на кредит, и ожидать одобрения.
Терминал может принадлежать любому юридическому лицу/ИП и обслуживается двумя организациями: компанией, оказывающей услуги, к примеру, оператор связи, и компанией, установившей аппарат. Оплата производится мгновенно. Значительное отличие еще и в том, что при проведении платежей через эти устройства, всегда берется банковская комиссия. При этом неоспоримым преимуществом является высокая скорость выполнения операций, что может пригодиться в некоторых случаях, допустим при оплате кредитов. Процедура авторизации не требуется.
Главные функции:
- прием наличных денег для проведения платежных операций;
- осуществление оплаты различных услуг, налогов, штрафов и пр.;
- пополнение электронных кошельков.
Таким образом, подведя итог, следует отметить, что список выполняемых функций современных платежных устройств очень широк, а доступность большинства аппаратов к работе круглосуточная, что важно для современного человека в связи с постоянным дефицитом свободного времени. Главное принципиальное отличие в том, что терминал не выдает наличность, а для работы с банкоматом, Вам потребуется завести карточку Сбербанка.
