«Райффайзенбанк» позволяет клиентам рефинансировать ипотечные кредиты сторонних банков, а также реструктурировать ипотеку, выданную в этом же банке. Для этого заёмщик должен подать онлайн-заявку, отправив по email необходимые документы, и только дождавшись решения банка, приехать в офис и подписать документы о выдаче нового займа.

Условия рефинансирования «чужой» ипотеки в «Райффайзенбанке»

Ипотечные кредиты иных банков, выданные на приобретение как вторички, так и первички, могут быть рефинансированы в «Райффайзенбанке». Потенциальным клиентам в 2019 году предлагаются следующие условия:

• от 500 000 до 26 000 000 рублей, но не более 85% от стоимости объекта;
• ставка 9,5%;
• срок до 30 лет;
• не придётся запрашивать согласие банка, изначально выдавшего ипотеку;
• ведётся работа с нерезидентами РФ;
• при оформлении в учёт принимается и доход созаёмщика.

Нюансы оформления рефинансирования

Использование материнского капитала как при рефинансировании, так и при выдаче нового ипотечного кредита разрешается. Однако на официальном сайте банка нет информации, подтверждающей возможность оформления ипотеки с господдержкой, так что с этим кредитом придётся обратиться в иной банк. Так, .

Для подачи заявки клиенту потребуется заполнить простейшую анкету, указав Ф.И.О., паспортные данные, пол и дату рождения, мобильный телефон и адрес электронной почты. Кроме того, на email банка нужно будет отправить все необходимые документы. Пакет бумаг для рефинансирования ипотеки состоит из следующих блоков:

• заявление-анкета;
• личные документы;
• сведения о занятости;
• сведения о доходе;
• документы по рефинансируемому займу;
• документы, предоставляемые владельцами и/или совладельцами бизнеса;
• документы по залоговому имуществу.

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера - не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

Фото: Валерий Шарифулин / ТАСС

Что рефинансируют

Новый кредит в рамках рефинансирования может покрыть любой вид кредита — потребительский, автокредит, кредит наличными, кредит по карте или ипотеку. Рефинансировать можно как один, так и несколько, объединив по ним график платежей и снизив процентные ставки.

Рефинансирование ипотеки — одна из наиболее востребованных программ. «Сейчас по большей части рефинансируются клиенты, которые оформили ипотеку в первой половине 2015 года», — говорит руководитель управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев. Тогда средняя ставка по этому виду кредита держалась на уровне 14% годовых. В июле 2017 года она снизилась до 10,94%. На этом фоне ипотечники стали обращаться в банки, чтобы смягчить долговую нагрузку. «После снижения ставки в августе зафиксирован резкий рост спроса на продукт», — подтверждает директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.

Большим спросом пользуется и рефинансирование кредитов наличными — в группе ВТБ эта услуга лидировала в первом полугодии текущего года. «В основном рефинансируются кредиты прошлого и позапрошлого годов», — говорит заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

Как подать заявку на рефинансирование кредита

Подать заявку на рефинансирование можно как в своем банке, так и в стороннем. Для этого нужно подготовить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита, СНИЛС — и написать заявление. При этом заемщику надо быть старше 21-23 лет в зависимости от банка, работать не менее трех-шести месяцев на текущем месте работы, иметь доход от 10-25 тыс. руб. в месяц в зависимости от региона обслуживания кредита, а также быть добросовестным заемщиком, то есть своевременно погашать имеющиеся кредиты на протяжении последних 12 месяцев.

Банки предъявляют требования не только к заемщику, но и к кредитам, которые он собирается рефинансировать. В частности, кредит должен быть открыт и обслуживаться на протяжении не менее трех-шести месяцев до обращения о рефинансировании. На момент рефинансирования до окончания действия кредита должно оставаться не менее трех месяцев. Эксперты говорят, что чем ближе момент погашения, тем менее выгодным становится для клиента рефинансирование, однако убыточными такие кредитные движения не являются.

Что касается уровня ставки, то часть участников рынка определяет ее в зависимости от планируемого срока обслуживания рефинансируемого кредита. Период предоставляемого нового кредита составляет от 12 до 60 месяцев. В редких случаях максимальный срок достигает 84 месяцев, но ставка по нему будет выше. Условное правило «чем дольше срок погашения, тем выше ставка» действует в Сбербанке, Россельхозбанке и Газпромбанке. Другие банки устанавливают размер ставки, исходя из суммы кредита: «чем меньше объем, тем выше ставка». По такой логике работают во всех банках группы ВТБ, Росбанке и ЮниКредит Банке.

Фото: Александр Коряков / «Коммерсантъ»

Особые требования

Банки описывают услугу рефинансирования как массовую и доступную любому клиенту. Однако для некоторых категорий населения рефинансирование менее доступно. Например, непростыми будут поиски банка и выгодных условий рефинансирования для людей, достигших пенсионного возраста. Максимальный возраст, при котором предоставляют такой кредит, в большинстве банков установлен в 65 лет. Программа рефинансирования для клиентов старше этого возраста в Почта Банке — чуть ли не единственная на всем рынке.

Банки могут предъявлять и другие необычные требования к заемщику. Например, Райффайзен Банк отказывает в рефинансировании индивидуальным предпринимателям, адвокатам, учредившим свой кабинет, и собственникам бизнеса. В банке объясняют это минимизацией рисков. У ВТБ тоже есть ограничения по отношению к этой категории заемщиков, однако одного года успешного ведения бизнеса достаточно, чтобы подпасть под программу рефинансирования. «Этого показателя достаточно, чтобы считать самозанятого клиента благонадежным. Такие расчеты применяются на всем рынке», — уточняют эксперты из ВТБ.

Лояльнее всего банки относятся к своим зарплатным клиентам. Во-первых, для них уменьшается количество необходимых документов, которые надо предоставить, — это паспорт, кредитный договор и СНИЛС. Более того, для них устанавливается ставка в среднем на 2-3% меньше.

На некоторые преференции могут рассчитывать сотрудники бюджетных организаций из сфер здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур. Банки устанавливают для таких клиентов минимальную ставку. А вот максимальную получают те заемщики, кто не имеет или отказывается приобрести либо личную страховку, либо страховку на выступающее в качестве залога имущество.

Каковы выгоды

Главная выгода для заемщика — уменьшение ежемесячного платежа. «Новый кредит выдается на более выгодных, чем прежние, условиях, и ежемесячный платеж оказывается ниже», — говорит начальник управления по развитию кредитных карт и кредитов наличными Альфа-банка Николай Волосевич.

«Выгода от рефинансирования зависит от срока, который клиент уже обслуживает кредит, от суммы кредита и от ставки — прошлой и будущей», — объясняет Алексей Тартышев. В ипотеке, если кредит взят недавно, в нынешних условиях «возникает наибольшая рациональная выгода при снижении ставки примерно на 3-4%», — поясняет он.

Например, если заемщик взял ипотечный кредит на 5 млн руб. сроком на десять лет под 14% годовых, то его выплаты за весь срок составят около 9,3 млн руб. Если же ему удастся рефинансировать кредит по ставке 11% годовых, общие выплаты за десять лет составят чуть менее 8,3 млн руб.

«В среднем разница между старой и новой ставками по кредитам наличными составляет около 5 процентных пунктов. Однако «скидка» может составить и 10-15 п.п., если идет речь о рефинансировании необеспеченных кредитов, выданных в 2015 году», — отмечает заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

Финансовые консультанты также считают преимуществом возможность объединения кредитов, обслуживаемых заемщиком. «Опасность наличия нескольких кредитов в том, что заемщику становится сложно контролировать уровень своих расходов и он может забыть о необходимости обслуживать кредит или ему не хватит нужной суммы в нужный день», — предупреждает доцент Финансового университета, независимый финансовый советник Саида Сулейманова. «Консолидация кредитов позволяет четко отслеживать свои возможности и кредитные обязательства», — дополняет финансовый консультант Наталья Смирнова. Даниэль Зеленский отмечает, что многие заемщики уже начали понимать, что в текущей экономической ситуации нерационально обслуживать одновременно несколько кредитов в разных банках.

Фото: Владимир Смирнов / ТАСС

Подводные камни

Некоторые эксперты полагают, что кредит на рефинансирование проще получить в стороннем банке. «Проценты по кредиту — прибыль банка. Если банк снизит процентную ставку для заемщика, то тем самым просто уменьшит собственную прибыль. А банк как коммерческая организация снижать собственную прибыль не хочет», — объясняет директор ипотечного брокера «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников.

Зеленский отмечает, что получить рефинансирование в другом банке зачастую проще, так как банки используют данную услугу в качестве инструмента кросс-продаж и привлекают новых клиентов с положительной кредитной историей, ради чего готовы смягчить условия или сделать выгодное предложение.

Группа банков ВТБ не рефинансирует кредиты, выданные банками своей финансовой группы, но предлагает альтернативы. «Своим клиентам мы предлагаем аналогичные рефинансированию банковские процедуры, в частности, предодобренный кредит на большую сумму для погашения предыдущего кредита и уже по меньшей ставке», — поясняет Юлия Деменюк. Сбербанк нашел иное решение, объединяющее возможность рефинансировать собственных клиентов и одновременно переманить их у конкурентов: банк рефинансирует до пяти кредитов разом, но как минимум один из них должен быть взят в другом банке.

Также нужно иметь в виду, что желающих рефинансироваться на более выгодных условиях ожидает своего рода кредитная ловушка. Перевод средств от нового банка старому не погашает долг автоматически без участия заемщика, предупреждает Николай Волосевич. «Новый банк перечисляет средства в старый, однако это не означает автоматического закрытия предыдущего кредита: средства будут лежать на счете, пока клиент не оформит заявку на досрочное погашение», — говорит эксперт. В результате может оказаться, что какое-то время заемщику придется платить и по старому рефинансируемому, и по новому рефинансирующему кредитам.

Финансовые советники рекомендуют подготовиться к этому заранее и запастись документами, необходимыми для погашения старого кредита, сократив тем самым расходы. «Банки, с одной стороны, предлагают клиентам взять некую сумму сверх необходимой, якобы снизить финансовую нагрузку на это время. Но это еще одна из тех уловок, которая одному клиенту действительно поможет, а другого расслабит, и последний в результате потратит больше времени и денег на погашение старого кредита», — предупреждает Саида Сулейманова.

Некоторые банки на период переоформления устанавливают для нового клиента повышенную ставку, которая будет действовать до тех пор, пока он не закончит отношения с предыдущим банком. Такая схема, например, предусмотрена в банке «ДельтаКредит».

«Ситуация, впрочем, может быть обратной: изначально дается низкая ставка, которая может быть резко повышена в случае, если клиент не погасил свои предыдущие кредиты — обычно на это дается 40-50 дней», — уточняет Волосевич. В Райффайзен Банке этот срок увеличен до 90 дней, и по его истечении ставка повысится на 3 п.п., если клиент не выполнит свои обязательства.

Сохранить

Какие кредиты для физических лиц есть сегодня в Райффайзенбанке

Сегодня в Райффайзенбанке можно оформить потребительские кредиты на любые цели без залога и поручителей, а также без комиссии за выдачу.

В банке действуют несколько программ с различными условиями:

1. Для обычных физических лиц;
2. Для зарплатных клиентов;
3. Для сотрудников компаний-партнеров банка;
4. Для клиентов Premium.

В этом обзоре на сайт рассмотрены процентные ставки и условия данных программ кредитования для физических лиц. Есть онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, здесь же можно перейти на официальный сайт Райффайзенбанка, чтобы подать заявку на получение денег.

Условия и процентные ставки кредита Райффайзенбанка на сегодня

К Новому году 2019-2020 ставки потребительских займов в Райффайзине стали ниже. Можно занять до 2 млн рублей на срок до 5 лет. А кредит до 300 000 рублей можно получить даже без справок о доходах - по паспорту.

1. Кредит Райффайзенбанка для физических лиц

Условия

✓ Срок: до 5 лет;

✓ Мин. сумма: 90 000 рублей

✓ Макс. сумма:

Процентная ставка

Сумма	Ставка
	2. Кредит Райффайзенбанка для зарплатных клиентов Условия ✓ Срок: до 5 лет; ✓ Мин. сумма: 90 000 рублей ✓ Макс. сумма: 2 млн рублей. Процентная ставка При подключении программы Финансовой защиты Без подключения программы Финансовой защиты 3. Кредит Райффайзенбанка для сотрудников компаний-партнеров Условия ✓ Срок: до 5 лет; ✓ Мин. сумма: 90 000 рублей ✓ Макс. сумма: 2 млн рублей для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл. 1 млн рублей для других регионов РФ Процентная ставка При подключении программы Финансовой защиты Без подключения программы Финансовой защиты 4. Кредит Райффайзенбанка для клиентов Premium Условия ✓ Срок: до 5 лет; ✓ Мин. сумма: 259 000 руб.; ✓ Макс. сумма: 5 млн. руб. Процентная ставка При подключении программы Финансовой защиты Без подключения программы Финансовой защиты Калькулятор кредита Кто может получить кредит в Райффайзенбанке Банк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам-физическим лицам: ✓ Гражданство РФ; ✓ Постоянная регистрация в России; ✓ Возраст от 23 лет до 67 лет на момент возврата денег по договору; ✓ Постоянное трудоустройство на территории России; ✓ Стаж на последнем месте работы более 3 месяцев; ✓ Наличие мобильного и рабочего телефона / номера бухгалтерии или отдела кадров; ✓ Минимальный доход после налогообложения: От 25 000 рублей - для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 15 000 рублей - для всех остальных регионов. А вот кто точно не сможет получить потребительский кредит в Райффайзенбанке, так это индивидуальные предприниматели (ИП) и собственники бизнеса. Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке Для оформления потребительского займа для физических лиц надо представить в банк пакет документов. Он довольно простой. При сумме до 300 000 рублей Кредит на такие суммы в Райффайзенбанке можно получить без справок о доходах. Нужен только: 1 Паспорт гражданина РФ. При сумме от 300 000 до 1 млн рублей Если нужно больше денег, то придется подтвердить свои доходы. Вам понадобятся: 1 Паспорт 2 Документ, подтверждающий доходы (на выбор): Справка по форме 2-НДФЛ за 3 месяца; справка о доходах по форме банка за 3 месяца; выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госсуслуг. При сумме от 1 млн рублей При такой величине кредита клиенту придется подтверждать не только финансовое состояние, но и трудовую занятость. Потребуются: 1 Паспорт гражданина РФ. 2 Документ, подтверждающий доходы (см. выше). 3 Копия трудовой книжки. Подтверждение трудовой занятости не требуется при сумме кредита до 1 млн рублей, при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ, а также для зарплатных клиентов. При оформлении потребительского кредита менеджер Райффайзенбанка учтет также легальные дополнительные доходы, если они есть. Например, средства полученные от работы по совместительству, сдачи собственности в аренду или пенсии. Их также надо будет подтвердить документами. Как взять кредит в Райффайзенбанке для физических лиц Оформить займ и получит наличные можно в течение одного дня. Алгоритм действий очень простой: 1 Оформляете онлайн-заявку на официальном сайте. Это займет не больше 5 минут; 2 Если банк одобрил кредит, то с Вами свяжется менеджер и договорится о встрече. 3 Приходите в ближайший офис банка, предоставляете пакет документов; 4 Банк примет окончательное решение по кредиту в течение 1 часа после получения полного пакета документов; 5 Получите наличные в ближайшем отделении или представитель банка бесплатно привезет документы и дебетовую карту с кредитом. Подводя итоги В конце обзора сконцентрируем внимание на некоторых особенностях потребительских займов Райффайзенбанка для физических лиц. ✓ Во-первых, кредит наличными выдается без залога и поручителей. ✓ Во-вторых, для получения денег требуется минимум документов: До 300 000 рублей оформление производится только по паспорту, без справок о доходах; От 300 000 до 1 млн рублей нужны подтверждение дохода и паспорт; От 1 млн рублей - дополнительно трудовая книжка или иной документ, подтверждающий занятость. ✓ В-третьих, предварительное решение по заявке принимается буквально за 1 минуту. Если получать наличные в отделении, то оформить займ можно за 1 день. А клиенты Райффайзенбанка, обслуживающиеся более 3 месяцев, могут быстро оформить кредит в Онлайн-банке без посещения офиса. ✓ Четвертым пунктом укажем наличие программы финансовой защиты. Она оформляется на весь срок потребительского займа. Страховка добровольная. С одной стороны она поможет обезопасить вас и ваших близких от неплатежей по кредиту в случае самых сложных и непредвиденных жизненных ситуаций. Но с другой стороны, без оформления страховки процентная ставка будет несколько выше. Контакты для справок Телефон Генеральная лицензия Банка России №3292. Информация не является публичной офертой, представлена в ознакомительных целях.

• Ставки снизились с 29 июля
• Банк снизил минимальные ставки по трем программам на 0,2 п.п. до 9,79% годовых
• Снижение вызвано макроэкономическими условиями, в том числе динамикой ключевой ставки

Россия. Санкт-Петербург. Отделение банка «Райффайзенбанк». Алексей Смышляев/Интерпресс/ТАСС

Райффайзенбанк снизил минимальную ставку по трем ипотечным программам на 0,2 п.п. до 9,79% годовых, свидетельствуют данные мониторинга Frank RG.

Детали . Банк с понедельника снизил минимальную ставку по программам «Кредит на квартиру на вторичном рынке недвижимости», «Кредит на покупку квартиры в новостройке» и «Кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья». Максимальная сумма по этим программам – 26 млн рублей, максимальный срок – 30 лет.

Аналитика по теме

› Почему снизилась ставка. При принятии решения об изменении ставок по ипотечным программам Райффайзенбанк ориентируется на макроэкономические условия в целом, в том числе на изменение ключевой ставки ЦБ РФ, сообщила пресс-служба банка Frank Media.

Вывод . Банки снижают ставки по кредитам и по депозитам из-за снижения ключевой ставки ЦБ. 26 июля ЦБ снизил ставку на 0,25 п.п. до 7,25% годовых. Регулятор анонсировал еще одно снижение на одном из ближайших заседаний совета директоров, поэтому падение ставок в банках продолжится.

Банки расширяют ассортимент товаров на рынке POS-кредитования

• Игроки активно наращивают портфель POS-кредитов в неклассических сегментах
• Банки вынуждены искать новые ниши, так как традиционные становятся менее выгодными
• POS-бизнес сдерживают кредитные карты и карты рассрочки

Фото: pxhere.com

Банки, выдающие POS-кредиты, расширяют ассортимент товаров – часть кредитов все чаще выдается на нетрадиционные направления. Об этом пишет Коммерсант со ссылкой на участников рынка.

Детали . Классические сегменты POS-кредитования это бытовая техника и электроника, дорогостоящая одежда (например, шубы) и товары для дома и ремонта. Но теперь банки вынуждены искать новые ниши, так как классические близки к насыщению. По данным Frank RG, темпы роста портфеля POS-кредитов замедляются. С июля прошлого года по июль 2019 он вырос на 8,5% до 258 млрд рублей, а год назад рост составлял 15%.

Аналитика по теме

Возможность оценить рынок вкладов и кредитов в принятых в банке клиентских сегментах.

› У лидеров рынка – Банка Хоум Кредит, Почта-банка и ОТП-банка, растет доля неклассических POS-кредитов. Хоум Кредит выдает кредиты на детские и спортивные товары, а также на образовательные услуги онлайн. Почта-банк в прошлом году начал выдавать кредиты на быстровозводимые дома, и в течение года или двух намерен нарастить долю этого сегмента до 9% от общего портфеля POS-кредитов. ОТП-банк развивает кредитование в сегментах туризма, медицины и образовательных услуг – на неклассические сегменты приходится около 10% выданных банком POS-кредитов.

Неудачный опыт . В конце прошлого года Альфа-Банк, который более 10 лет занимался POS-кредитованием, заявил о намерении свернуть работу в этом сегменте. В 2018 портфель POS-кредитов банка существенно сократился, а банк сфокусировался на развитии кредитных и дебетовых карт, кредитов наличными и ипотеки. Руководитель блока «Розничный бизнес» Майкл Тач тогда говорил, что эффективность точек POS-кредитования в качестве канала дополнительных продаж снижается. «В силу плотности информационного потока клиенты все менее чувствительны к маркетинговым инструментам привлечения в торговых сетях», — отмечал он.

Вывод . Традиционный бизнес POS-кредитования меняется из-за развития карточного бизнеса, в том числе карт рассрочки. Размер маржи по картам рассрочки выше, чем по POS-кредитам, и сопоставим с маржей по кредитным картам, говорил Frank Media руководитель проекта «Совесть» Олег Ряженов-Симс. Поэтому банки уходят от классических POS-кредитов – либо развивают карты, либо ищут новые ниши на рынке POS-кредитования.