Недавно купившая 54% Рускобанка ПАО «Национальная девелоперская компания» (НДК) уже ищет покупателя на свой пакет. Компания намерена продать свою долю из-за разногласий с местным регулятором, пишет «Коммерсант».
«Это связано с разногласиями с ГУ ЦБ по Ленобласти относительно планов новых собственников по развитию бизнеса банка», - говорит изданию источник, знакомый с ситуацией в кредитной организации, добавив, что в Ленобласти регулятор очень консервативный. По словам другого собеседника газеты, новые собственники планировали кредитоваться в банке под залог своих сельскохозяйственных земель в Подмосковье. «Сейчас под такой залог получить кредит малореально, но ничего противозаконного в этом нет, поэтому им был нужен свой банк», - уточняет он.
Косвенно о разногласиях с ЦБ может свидетельствовать тот факт, что банку введено ограничение на прием вкладов. В кол-центре Рускобанка сообщили: «Вклады мы сейчас не принимаем, у банка ограничение на ряд операций». На сайте банка также полностью исчезла информация о вкладах, соответствующий раздел «по техническим причинам временно не работает». В НДК вчера не смогли предоставить комментарии. В Рускобанке на запрос газеты ответили, что «банк не комментирует сделки между акционерами, так как не участвует в них».
Рускобанк - один из четырех банков Ленобласти, примечательный в первую очередь своими собственниками. 25% банка принадлежит Ленобласти, которая планировала продать свою долю НДК. Однако изменившиеся планы НДК лишают Ленобласть такой возможности. Как сообщало на прошлой неделе издание «Деловой Петербург», в ближайшее время новые собственники планировали увеличить свой пакет, выкупив долю Ленобласти. Теперь, отмечают источники газеты, планы по продаже заморожены, так как непонятно, кто будет владеть мажоритарным пакетом. «Сейчас ведутся активные переговоры с тремя кандидатами, вопрос - кого из них согласует ЦБ», - говорит источник издания, близкий к банку. По его словам, среди них есть даже китайский инвестор, работающий в Санкт-Петербурге.
«В целом ограничение на прием вкладов - негативный сигнал для потенциального покупателя, но если у него есть возможность адекватного контакта с ЦБ, то эту ситуацию можно разрешить», - отмечает руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг. По его словам, среди положительных моментов - участие в капитале Ленобласти. В этой ситуации государству выгодно найти внешнего инвестора, который бы взял на себя текущие риски банка и фактически осуществил бы его санацию без госсредств, отмечает Кенигсберг.
Между тем переговоры с потенциальными покупателями осложняет тот факт, что банк является с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) относительно сделки по взаимозачету обязательств своего экс-акционера «СМ-Капитал» (ныне - банкрот).
Лицензию у всеволожского АО «Русский торгово-промышленный банк» (АО «Рускобанк»). По данным отчетности, на 1 июня по величине активов организация занимала 256-е место в банковской системе страны. Рускобанк является участником системы страхования вкладов.
Это крупнейший банк Ленинградской области. Еще в начале мая 25% плюс 1 акция банка принадлежали областной администрации. Ленобласть в конце марта назначила на май аукцион, на котором хотела приватизировать свою долю в Рускобанке. Начальная стоимость лота была определена в 101,9 млн руб. Приватизация не состоялась. Банк, основанный в 1989 г., входил в состав Восточно-Европейской финансовой корпорации (ВЕФК) Александра Гительсона (признан банкротом и осужден за мошенничество на три года лишения свободы). У Рускобанка 24 отделения в Ленобласти, три – в Петербурге и одно – в Севастополе.
«Рускобанк проводил «высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в активы неудовлетворительного качества», - объясняет пресс-служба регулятора. «Адекватная оценка принимаемых банком рисков по требованию надзорного органа неоднократно приводила к существенному снижению размера его собственных средств (капитала) и возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации», - говорится в сообщении на сайте ЦБ. Требования законодательства и нормативные акты ЦБ в области противодействия легализации преступно полученных доходов и финансированию терроризма Рускобанк не выполнял в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган.
Только 20 июня сайт ЦБ опубликовал отчетность, из которой следовало, что Рускобанк три месяца подряд входил в списки нарушителей нормативов. В мае им было нарушено пять обязательных нормативов, установленных Банком России. На протяжении 16 дней банк не соблюдал норматив достаточности собственных средств (Н1), норматив достаточности базового капитала (Н1.1), норматив достаточности основного капитала (Н1.2) и норматив использования собственных средств банка для приобретения акций других юридических лиц (Н12), а в течение 11 дней - норматив максимального размера кредитов, предоставленных акционерам (Н9.1), напоминает портал «Банки.ру».
3 июня «Коммерсантъ» писал , что ЦБ ограничил возможности Рускобанка на прием вкладов и проведение некоторыех операций. Это изданию сообщили в колл-центре банка. На сайте банка на тот момент раздел о вкладах «по техническим причинам временно не работал».
В начале мая стало известно о смене владельцев 55,5% акций Рускобанка, это подтверждала информация на его сайте. С 21 апреля в списке лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, появились ООО «Н-инвест» Александра Стахеева (владеет 9,75%), Александр Дубинин (9,75%), ООО «Ресурс М» Александра Максимова (9%), АО «Вексервис» Александра Балашова, ООО «Финанс-капитал» Сергея Вальнова и ПАО «Национальная девелоперская компания» (НДК, 9%). Стахеев, Дубинин, Балашов, Вальнов и Максимов – совладельцы НДК. НДК – крупный девелопер загородной недвижимости в Подмосковье. 22 апреля компания разместила пятилетние облигации на 2 млрд руб. По данным ее эмиссионных документов, по завершении землеустроительных работ и мероприятий кадастровая стоимость земельных участков НДК достигнет 38 млрд руб., дачные поселки компании расположены на территории более 2000 га в Московской области.
Свои пакеты в Рускобанке продали владелец ЗАО «Птицефабрика Синявинская» и ОАО «Волховский комбикормовый завод» Никита Мельников (18%), управляющий петербургским филиалом Связь-банка Владимир Виленчик (9%), московское ООО «Региональные микрозаймы» (9,75%) Максима Новикова, ООО «СБО капитал» (9,75%) Валерии Тимашевой, дилер ГАЗа ООО «Питербасцентр» (9%), следовало из информации на сайте банка. Виктория Шамликашвили и аффилированное с ней ООО «Эй энд Ди Ди компани» остались собственниками 18,83% банка. Шамликашвили, Мельников и другие акционеры пришли в банк в мае 2015 г., когда свои 54,83% акций продало московское ООО «СМ капитал» Хачатура Мурадова (старое название – «Урса капитал»). «Урса капитал» в 2012 г. купил 50% плюс 1 акция банка на торгах имуществом ОАО «ВЕФК».
НДК планировала купить пакет Ленобласти, но сделка не состоялась, писал «Коммерсантъ» в начале июня. По информации газеты, на тот момент уже и сама НДК начала искать, кому бы продать свой пакет в Рускобанке. «Это связано с разногласиями с ГУ ЦБ по Ленобласти относительно планов новых собственников по развитию бизнеса банка, - говорил информированный источник газеты. - В Ленобласти регулятор очень консервативный». По словам другого источника, новые собственники планировали кредитоваться в банке под залог своих сельскохозяйственных земель в Подмосковье. «Сейчас под такой залог получить кредит малореально, но ничего противозаконного в этом нет, поэтому им был нужен свой банк», - объяснял он.
АСВ в суде требует у Рускобанка 300 млн руб. из-за операций с «СБ банком», проведенных незадолго до его банкротства. Лицензия у «СБ банка» была отозвана в феврале 2015 г. Проблемы у Рускобанка возникли из-за тесных отношений прежнего акционера Хачатура Мурадова с «СБ банком». Мурадов был крупным клиентом «СБ банка», в «СБ банке» у его компаний (в частности, у «Урса капитала») были кредиты, а договориться об их реструктуризации после отзыва у «СБ банка» лицензии не удалось.
20 июня СКР сообщил , что против бывшего первого замдиректора Рускобанка возбуждено уголовное дело по статье о злоупотреблении полномочиями. По версии следствия, он с 2013 по 2015 г. «в нарушение требований устава банка и распорядительных документов о порядке заключения соглашений в области кредитования без ведома правления банка заключил два соглашения к договорам кредитования юридического лица, в соответствии с которыми юридическое лицо, ранее получившее в банке кредиты на общую сумму 180 млн руб., получило возможность исполнить свои обязательства путем передачи банку права собственности на векселя третьей организации». Должник банку деньги не вернул и в соответствии с соглашениями предоставил банку векселя третьей организации, находящейся в стадии банкротства и не имеющей фактической возможности выплатить денежные средства по векселям, сообщала пресс-служба областного управления СКР. Следствие оценило ущерб банка от действий бывшего замдиректора в 180 млн руб.
Нажмите кнопку рядом с новостью, чтобы посмотреть текст на сайте источника.
: Набиуллина опоздала со спасением Рускобанка
Одной из особенностей станут запрет для региональных банков на проведение трансграничных операций и запрет на открытие филиалов за пределами своего субъекта федерации. За это региональным банкам разрешат не соблюдать технически сложные международные...
47news.ru
: Возмещение вкладчикам Рускобанка выплатят Сбербанк и РНКБ банк
Сбербанк и РНКБ банк выплатят возмещения вкладчикам всеволжского Рускобанка, у которого ранее была отозвана лицензия. Об этом сообщается в пресс-релизе Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В частности, вкладчикам, проживающим в Крымском федеральном округе,...
finanz.ru
: Рускобанк пополнил список банков без лицензии
...
fd.ru
: Банк России отозвал лицензию у всеволожского Рускобанка
По данным отчетности, по величине активов кредитная организация занимала 256-е место в банковской системе России. Рускобанк является участником системы страхования вкладов. Выплаты вкладчикам начнутся не позднее 5 июля этого года. Страховое возмещение выплачивается...
proural.info
: ЦБ отозвал лицензию у "Рускобанка"
При этом, "Рускобанк" проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в активы неудовлетворительного качества. Адекватная оценка принимаемых банком рисков по требованию надзорного органа неоднократно приводила к...
e.com,2005:cluster=https:
: Опорный для Ленобласти Рускобанк лишился лицензии
Опорный для Ленобласти Рускобанк все-таки лишился лицензии. Его не спас административный ресурс региональных властей. Равно как зависшим в банке деньгам местных пенсионеров не помогла давняя осведомленность руководства области о бедственном положении банка....
sia.ru
: Ленобласть взяла на контроль ситуацию с соцвыплатами, проходившими через Рускобанк
С.-ПЕТЕРБУРГ, 21 июн /ПРАЙМ/. Власти Ленинградской области взяли на особый контроль ситуацию с социальными выплатами, проводившимися ранее через Рускобанк, говорится в сообщении пресс-службы губернатора и правительства региона. Банк России с 21 июня отозвал...
e.com,2005:cluster=https:
: Выплаты вкладчикам "Рускобанка" начнутся не позднее 5 июля
Клиенты акционерного общества "Русский торгово-промышленный банк" смогут получить свои страховые возмещения в ближайшее время - Агентство по страхованию вкладов уже занялось работой. Как писал "ПД", сегодня стало известно об отзыве лицензии у "Рускобанка", который...
spbdnevnik.ru
: ЦБ отозвал лицензию у волжского «Рускобанка»
Кроме того, в минувший понедельник стало известно, что «дыра» в капитале банка «Интеркоммерц» составила почти 80 млрд рублей. У этой организации Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций 8 февраля в связи с неисполнением банком законов,...
polit.ru
: ЦБ РФ отозвал лицензию у всеволожского Рускобанка
Центробанк РФ объявил об отзыве лицензии у всеволожского Рускобанка. В кредитной организации назначена временная администрация. - Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 21 июня 2016 года лицензии на осуществление банковских операций у кредитной...
e.com,2005:cluster=https:
: Банк России с 21 июня отозвал лицензию у Рускобанка
МОСКВА, 21 июн - РАПСИ. Банк России с 21 июня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у «Русского торгово-промышленного банка» (Рускобанк, Ленинградская область, город Всеволожск), говорится в сообщении регулятора, передают РИА Новости/Прайм....
rapsinews.ru
: Нынешние акционеры "Рускобанка" очень хотят его продать. Будущее банка явно выглядит туманным
У банка с некоторых пор наблюдаются явные финансовые проблемы. Начиная с 31 марта 2016 года "Рускобанк" систематически нарушает сразу несколько обязательных нормативов ЦБ, в том числе считающийся самым главным – норматив достаточности капитала. В июне 2016 года...
finnews.ru
Правительство Ленобласти не успело спасти тонущий Рускобанк. Самый крупный банк региона лишен лицензии приказом ЦБ. В руководстве учреждения говорят о неожиданности. А эксперты уверены — случай частный, ведь финансовая система трещит по швам. Но вкладчики и пенсионеры сейчас не пострадают.
Восемь месяцев спустя после закрытия "Леноблбанка" без лицензии остался и "Русский торгово-промышленный банк" (Рускобанк) - крупнейшее финансово-кредитное учреждение Ленобласти. Его лицензия была отозвана приказом ЦБ РФ 21 июня. "АО "Рускобанк" проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в активы неудовлетворительного качества. Адекватная оценка принимаемых банком рисков по требованию надзорного органа неоднократно приводила к существенному снижению размера его собственных средств",- утверждают сухие строчки официального пресс-релиза ЦБ.
В банке уже назначена временная администрация, а Агентство по страхованию вкладов (АСВ) готово выплачивать возмещения вкладчикам, в том числе и индивидуальным предпринимателям.
Зарегистрированный в 1991 году Рускобанк до отзыва лицензии занимал 256-е место в банковской системе РФ. Учреждение имеет 24 филиала на территории Ленобласти, правительству которой принадлежит 25% 1 акция банка. По данным сайта banki.ru, в июне собственный капитал банка составлял 677 миллионов рублей, сократившись на месяц более чем на 40%.
О серьезных проблемах в Рускобанке стало известно в начале июня, когда от частных лиц, а областные предприниматели стали жаловаться на сложности с денежными переводами. Ранее ЦБ дважды накладывал на Рускобанк предписания в связи с нарушением установленных нормативов. Появилась информация о финансовой дыре Рускобанка, для оздоровления которого якобы требуется примерно два миллиарда рублей.
Впрочем в самом банке информацию о серьезности финансовых проблем тогда опровергли, сославшись на невозможность принимать вклады из-за некого технического сбоя. Чуть позже в правительстве Ленобласти сообщили на плаву и пообещали привлечь инвесторов, способных вложить в него порядка 1,5 миллиарда рублей. По сведениям 47news, в минувшие выходные губернатор Александр Дрозденко вел переговоры об этом с представителями Центробанка. Однако, судя по последним событиям, решение не было найдено.
Отзыв лицензии может стать ожидаемым финалом истории банка, которую сложно характеризовать иначе чем печальная. Один из старейших банков страны, Рускобанк входил в состав "Восточно-Европейской финансовой корпорации" (ВЕФК), созданной банкиром Александром Гительсоном. Напомним, что этот финансит , в том числе и 1,9 миллиарда рублей у правительства Ленинградской области. Проданные в интересах региона акции ВЕФКа приобрел бизнесмен Хачатур Мурадов, . Но отзыв лицензии ЦБ у "Судостроительного банка", кредиты в котором брал Мурадов, повлекли претензии АСВ к Рускобанку. В августе прошлого года к банку на 500 миллионов рублей, при том, что его собственные средства едва превышали 750 миллионов.
Отметим, что в период 2013-2015 годов со счетов Рускобанка исчезло еще около 180-и миллионов рублей, переданных в качестве кредитов банкротящейся фирме. В свзи с этим в отношении бывшего первого заместителя директора банка Антона Юрковца . Ну а о том, как областное правительство многократно, но безуспешно пыталось избавиться от акций банка, можно прочитать .
По мнению некоторых финансистов, отзыв лицензии у Рускобанка не был неожиданным для его руководства. Косвенно об этом может свидетельствовать как раз недавний запрет на принятие вкладов от физлиц. Например, потери лицензии "Леноблбанка" на 667 миллионов рублей за три летних месяца прошлого года. Считается, что один из видов афер с финансами заключается в том, что частные лица, беспокоящиеся за легализацию своих доходов, вносят деньги в банк, дни которого практически сочтены. Затем государство в лице АСВ выплачивает им средства, к которым у надзорных органов уже не возникнет вопросов. В случае Рускобанка за последние полгода вклады частников наоборот уменьшились примерно на 120 миллионов рублей: c 6,42 миллиарда до 6,3 миллиарда рублей.
Впрочем в руководстве Рускобанка такую версию не подтверждают. Так, совладелец и член совета директоров Виктория Шамликашвили сообщила корреспонденту 47news, что она крайне удивлена произошедшим. "С учетом того, что накануне ЦБ приостановил действие введенных в отношении нас санкций, это событие совершенно неожиданно. Да, у банка были трудности. Но могу сказать, что за все время, пока я являлась миноритарием, положение банка только улучшалась",- сказала она. От дальнейших комментариев Шамликашвили воздержалась, сообщив, что находится за рубежом и сможет выяснить подробности ситуации только завтра.
Крупнейший акционер Рускобанка — областное правительство - ранее неоднократно утверждало, что Рускобанк "не является ключевым игроком в экономике региона и на его жизнедеятельность влияния не оказывает". Эту же версию сегодня . "Отзыв лицензии у Рускобанка никак не повлияет на жизнедеятельность Ленинградской области. Депозитов мы в нём не размещали, кредитов не брали", - сказал он.
Впрочем - Рускобанк важен, так как в нем обслуживаются областные предприятия малого бизнеса, есть пенсионные и зарплатные проекты.
"В настоящее время через Рускобанк социальные выплаты получают 597 жителей Ленинградской области, пенсии - около 0,13% пенсионеров региона. Правительством проведена проверка, все вклады официально застрахованы, поэтому согласно действующему законодательству все выплаты будут произведены",- сообщили сегодня в пресс-службе губернатора и правительства региона, отметив, что перевод счетов контролируется.
Ну а в Пенсионном фонде уточнили — и обратиться с соответствующим заявлением в Управление Пенсионного фонда или в МФЦ по месту получения пенсии.
Один из опрошенных 47news специалистов финансово-кредитной сферы уверен, что ситуация с Рускобанком — частный случай, хорошо характеризующий общее состояние дел. "Подобные проблемы есть в очень многих банках, даже крупнейших. Если бы не поддержка ЦБ, в стране давно бы наступил финансовый коллапс. Причина — как и общее состояние экономики, так и позиция кредитных учреждений. Вместо того, что бы быть элементом сервиса для бизнеса, банки сами активно занимаются предпринимательством. Причем очень часто это спекулятивные схемы, которые приводят к обогащению отдельных лиц и наносят серьезный ущерб всей экономике",- считает эксперт.
Такое мнение вполне подтверждают цифры. Так, средневзвешенная ставка по кредитам для юридических лиц в РФ сейчас составляет 12,5-13,5%. Для сравнения в странах Евросоюза этот показатель не превышает 4%.
Артем Шалякин,
Приказом Банка России от 21.06.2016 № ОД-1912 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество «Русский торгово-промышленный банк» АО «Рускобанк» (рег. № 138, Ленинградская область, г. Всеволожск) с 21.06.2016.
Решение о применении крайней меры воздействия - отзыве лицензии на осуществление банковских операций - принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
АО «Рускобанк» проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в активы неудовлетворительного качества. Адекватная оценка принимаемых банком рисков по требованию надзорного органа неоднократно приводила к существенному снижению размера его собственных средств (капитала) и возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации. Кроме того, АО «Рускобанк» не соблюдало требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган.
В соответствии с приказом Банка России от 21.06.2016 № ОД-1913 в АО «Рускобанк» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
АО «Рускобанк» - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.
Согласно данным отчетности, по величине активов АО «Рускобанк» на 01.06.2016 занимало 256 место в банковской системе Российской Федерации.
