О чем говорит кредитная история: база данных Беларуси. Белорусы смогут узнать свои кредитные истории через интернет Проверка кредитной истории онлайн беларусь

В Беларуси запущен интернет-портал, позволяющий гражданам получать информацию о кредитных историях в режиме онлайн. Об этом сегодня сообщили в Национальном банке Беларуси.

Портал КредитРегистр был запущен в эксплуатацию в конце декабря 2015 года. Сейчас он работает в тестовом режиме. Причиной создания такого сервиса послужила нынешняя неэффективная система предоставления кредитной истории.

"Сейчас для получения кредитной истории человек должен обратиться в специальное учреждение лично. Это очень неудобно, поэтому количество таких запросов в год не превышает трех тысяч, - пояснил Виктор Плёнкин, начальник Управления "Кредитный регистр" НБ РБ. - Если сравнить с количеством всех кредитных историй, - порядка 4,5 миллиона - то это очень небольшая цифра".

Сейчас сервис доступен только клиентам дистанционного банковского обслуживания (ДБО) ОАО "Белгазпромбанк", однако в дальнейшем к системе планируется подключить остальные банки Беларуси.

"Мы видим большой интерес, который проявляет банковский сектор к нашему порталу. Надеемся, что в скором времени к нему будут подключены и другие банки нашей страны" , - сообщил Плёнкин.

Портал creditregister позволяет клиентам (пока только ОАО "Белгазпромбанк") получить свою кредитную историю один раз в год бесплатно; просмотреть свой собственный рейтинг; узнать, кто еще запрашивал кредитную историю. Через несколько месяцев планируется внедрить платную систему предоставления кредитной истории.

"Стоимость такой услуги будет на порядок ниже, чем в специализированном учреждении. Вероятнее всего, эта сумма не будет превышать Br 50 000 рублей" , - рассказал начальник регистра.

Также должна быть реализована функция, с помощью которой при наличии ошибок в информации человек сможет отправить запрос на её проверку.

"С помощью сервиса человек может посмотреть на себя глазами банка и понять, сможет ли он получить кредит . Для него открывается широкий спектр возможностей, которые он может выполнять дистанционно", - пояснили в Нацбанке.

Как сообщил Павель Зыль, заместитель начальника Главного управления развития цифровых технологий НБ РБ, новый сервис не будет конфликтовать с межбанковской системой идентификации, а наоборот, будет взаимодействовать ней.

"С запуском межбанковской системы идентификации практически все клиенты белорусских банков смогут пользоваться данным порталом. Мы рассчитываем, что данные сервисы смогут повысить цифровую грамотность населения", - добавил он.

Напомним, что в декабре 2015 года вышел Указ №478 Президента Республики Беларусь "О развитии банковских цифровых технологии" . В рамках него с октября 2016 должна заработать межбанковская система идентификации, которая создаст условия для развития цифровой трансформации банковского сектора.

Помимо этого, в течение 2015 года три белорусских банка вывели на рынок биометрические технологии . Среди них ОАО "Белгазпромбанк", ОАО "Белинвестбанк" и ОАО "Приорбанк".

31 мая 2018 22656

Кредитная история — это сведения о кредитополучателе и исполнении взятых им на себя обязательств по кредитным сделкам.

Отношения, связанные с кредитными историями, регулируются Законом Беларуси «О кредитных историях» , а все данные собираются в едином Кредитном регистре, и хранятся там в течение 15 лет после завершения сделки. А вот непогашенные суммы (при отсутствии информации о дате погашения) отражаются в кредитной истории на протяжении… 45 лет!

Кредитная история есть у всех физических лиц, заключивших хотя одну кредитную сделку с банком или микрофинансовой организацией. Кстати, с августа 2018 года информацию о своих договорах будут передавать в Кредитный регистр и лизинговые компании.

Кредитная история строится на основе данных, которые кредиторы обязаны предоставить в течение 5 рабочих дней после заключения сделки.

В Кредитный регистр подаются сведения: о договорах займа, поручительства, залога, гарантии, а также овердрафте

Сведения, входящие в состав кредитной истории, предоставляются в виде кредитных отчетов, в которых содержится вся информация о ваших кредитах и своевременности их погашения.

Вы можете без проблем взять выписку из своей кредитной истории — кредитный отчет со скоринговой оценкой (о скоринговой оценке - ниже). Один раз в календарный год этот документ можно получить бесплатно.

Если выписка из вашей кредитной истории будет вам нужна чаще 1 раза в год, то придется заплатить. Стоимость получения кредитного отчета «на бумаге» — 8,06 рубля, онлайн — 2,74 рубля.

Как самостоятельно получить кредитный отчет в Интернете?

Первый шаг — вход на главную страницу Кредитного регистра Национального банка — creditregister.by

Нажав на кнопку «Получить кредитный отчет» , переходим на страницу авторизации.

Авторизоваться можно либо через сервис Белгазпромбанка (если вы являетесь клиентом банка), либо через Межбанковскую Систему Идентификации (далее - МСИ). Мы выбрали второй способ. После нажатия на кнопку «Межбанковская Система Идентификации» , система перенаправила нас на сайт МСИ.

Если же вы уже зарегистрированы в МСИ, то введите личный (идентификационный) номер, указанный в паспорте, номер мобильного телефона или e-mail, которые вы ранее указывали при регистрации, затем — пароль. Нажмите кнопку «Войти» и пропустите 5 шагов, описанных нами ниже.

Если же вы попали на сайт МСИ в первый раз, необходимо нажать кнопку «Регистрация»

Система перенаправит вас на следующую страницу, где необходимо пройти процедуру саморегистрации, нажав на соответствующую кнопку.

Необходимо будет:

вести Фамилию, Имя, Личный номер из паспорта и адрес электронной почты (либо номер мобильного телефона)
согласиться с Условиями пользования и Политикой, поставив «галочки»
нажать на кнопку «Зарегистрироваться»

Затем нужно дать разрешение системе МСИ на допуск к вашим личным данным из аккаунта, нажав на кнопку «Разрешить».

Всё. Регистрация в МСИ пройдена… Межбанковская система идентификации выдаст подробную информацию о вас:)

* - Резидент FATCA - гражданин США, или человек, имеющий вид на жительство в США

Итак, зарегистрировавшись в МСИ, вам необходимо опять вернуться на страницу аутентификации на сайте Кредитного регистра — Creditregister.by, и пройти следующий путь

Нажать на кнопку «Межбанковская Система Идентификации» -> ввести личный номер, мобильный телефон или адрес электронной почты и пароль -> ввести проверочный код -> нажать кнопку «Войти»

Сайт Кредитного регистра также запросит доступ к вашим данным из аккаунта. Согласие на доступ нужно будет дать один раз, при последующих входах в личный кабинет на сайте Кредитного регистра данную процедуру проходить не нужно.

Затем нужно ознакомиться и принять условия регистрации, поставив «галочку» в положенном месте и нажать кнопку «Продолжать» .

Перед нами откроется личный кабинет пользователя Кредитного регистра, где можно:

посмотреть кредитный отчет
оформить заявление на его изменение
просмотреть историю кредитных отчетов

Напомним, что кредитный отчет бесплатно можно получить 1 раз в календарном году!

Кредитный отчет содержит следующую информацию о физическом лице:

общие сведения: ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации
условия заключенных договоров — банк, микрофинансовая организация, с которыми заключены договоры, номера и даты договоров, суммы и валюты договоров, срок действия договоров
сведения об исполнении обязательств перед банком, микрофинансовой организацией по договорам — история погашения полученных кредитов, просрочки по кредитам, овердрафтам и займам, сроки погашения допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров поручительства, гарантий и залога
сведения о прекращении договоров
скоринговая оценка кредитной истории (обратите внимание — это оценка от Национального банка, каждый банк при выдаче кредита будет проводить и свою скоринговую оценку)
сведения о запросах кредитной истории

Отчет содержит «закрытую» часть, в которой содержится информация о запросах вашей кредитной истории…

Мы уже дважды упомянули скоринговую оценку. Что же это такое? Скоринговая оценка кредитной истории — это система присвоения баллов кредитополучателю. Баллы говорят о способности клиента погасить предоставленный ему кредит и рассчитываются по сведениям из Кредитного регистра «с помощью статистической модели и математического алгоритма».

В кредитном отчете скоринговая оценка — это 3 позиции:

2. скорбалл — итоговая оценка в баллах (от 0 до 400), которая рассчитывается на основе математической формулы

3. PPD — вероятность того, что при погашении кредита появится просрочка больше 90 дней в течение следующих 12 месяцев. Вероятность измеряется в процентах — от 0% до 100%.

Другими словами, скоринговая оценка — это вероятность того, как человек с определенной кредитной историей будет вести себя в течение года после получения нового кредита

Кстати, Национальный банк рекомендует, как минимум, раз в год запрашивать такой отчет. Он нужен, чтобы владеть объективной информацией о своей кредитной истории, а также своевременно вносить в нее уточняющую информации при обнаружении ошибок.

Не всегда. Для примера возьмем наш кредитный отчет. Класс рейтинга у нас «В1», скорбалл - 324,4. Если воспользоваться таблицей (ниже), то видно, что еще чуть-чуть и класс рейтинга вообще будет «А3».

Но один из банков почему-то отказал нам в кредите , хотя рейтинг кредитной истории от «А1» до «В3» считается очень хорошим. В чем же проблема?

Оказывается, банки используют сведения из кредитного отчета по своему усмотрению (кстати, кредитный отчет они могут получить только с вашего согласия!) и самостоятельно принимают решение о выдаче кредита на основе собственных критериев оценки.

Как сообщил нам начальник филиала одного крупного белорусского банка, при выдаче кредита, учитывается не только кредитная история, рейтинг, но и другие критерии (в частности — уровень платежеспособности ). Эти критерии утверждены в локально-нормативных документах банка.

Так, с 1 мая 2018 года, вступила в силу «Инструкция о порядке предоставления кредитов и их погашения» , утвержденная Постановлением Нацбанка Беларуси от 29 марта 2018 года №149. Согласно этой Инструкции, «банкам необходимо придерживаться коэффициента долговой нагрузки на физлиц при выдаче займов в размере 40% от доходов».

Коэффициент долговой нагрузки — это соотношение ежемесячного платежа и ежемесячного дохода физического лица. Другими словами, если ваш условный доход — 500 рублей в месяц, то вы не можете взять кредит, по которому сумма ежемесячного платежа превысит 40% вашего дохода, или 200 рублей в месяц.

Но это в том случае, если у вас нет других кредитов, овердрафтов и карт рассрочки.

Кстати, возможно, в нашем случае в этом и была причина отказа в выдаче нового кредита при рейтинге «В1». Из кредитного отчета видны, как минимум, наличие у нас овердрафтного кредита, карт рассрочек и договора поручительства.

Также сотрудники банка уточняли у нас информацию о коммунальных расходах, о владельце занимаемого жилья, о детях в возрасте до 18 лет, о супруге и уровне его заработной платы.

Однако не стоит думать, что если с рейтингом «В1» вам не выдали кредит, то с рейтингом «С3» — вообще нет никаких шансов. Это не так — у человека с рейтингом «С3» вообще может не быть просрочек. И еще раз отметим — банки самостоятельно принимают решение о выдаче кредита в каждом случае ИНДИВИДУАЛЬНО

Кроме того, просрочка по платежам — хоть и важный фактор, который влияет на скоринговую оценку, но далеко не единственный.

Например, если вам нужно было осуществить платеж по кредиту или процентам сегодня, а вы по каким-то причинам сделали это завтра, то на скоринг это не окажет влияния.

Дело в том, что при расчете скоринговой оценки Кредитным регистром учитывается просрочка более 7 дней!

Однако если вы собираетесь брать кредит в банке, в котором неоднократно кредитовались и зарекомендовали себя, как недобросовестный клиент — достаточно часто допускали просрочку, пусть и в 1-2 дня, то шансы, что этот банк выдаст вам еще один кредит, невелики.

На кредитный рейтинг также влияет качество кредитного портфеля в целом. Например, если у человека одни потребительские кредиты — это «рискованный кредитный портфель» . А вот если в вашем «портфеле» — кредит на квартиру и несколько потребительских — балл будет выше.

Небольшое интервью

Чтобы окончательно разобраться во всех вопросах, мы их мы задали Виктору Пленкину , Начальнику Управления «Кредитный регистр» Национального банка.

Виктор Пленкин. Архивное фото

— Информация за какой период попадает в кредитный отчет?

— Пользователям [Пользователи — это банки, микрофинансовые организации, операторы мобильной связи, — сайт] предоставляется информация за 5 последних лет. Предположим, если сегодня 28 мая 2018 года, то в отчете будет отражена информация по договорам, заключенным после 28 мая 2013 года, а также договорам, которые на 28 мая 2013 года не были закрыты.

Если была просрочка платежей , но погашена до 28 мая 2013 года, то данная просрочка не будет указана в кредитной истории. Также данная просрочка уже не учитывается при расчете кредитного скоринга. Субъектам [Субъект — тот, по кому формируется кредитная история — сайт] видна вся информация. В перспективе информация о просроченной задолженности свыше 5 лет будет удаляться.

— В кредитной истории есть «закрытая» часть, в которой Субъектам видна информация о запросах Пользователей: БИК банка либо ЕГР пользователя не банка, наименование Пользователя, дата представления кредитного отчета. Что видят Пользователи в «закрытой» части?

— Только количество запросов на предоставление кредитной истории в определенный период.

— Запросы Субъекта на предоставление кредитной истории входят в то количество запросов, которые видят Пользователи в «закрытой части»?

— Нет. Пользователи видят то количество запросов, на которые Субъект давал согласие. Более того, если Субъект обнаружил у себя в «закрытой» части кредитного отчета Пользователя, которому он не давал согласие, — необходимо обратиться в Национальный банк, и данного Пользователя можно будет привлечь к административной ответственности!

— Какие критерии оценки входят в скоринговую модель?

— Скоринговая модель — это статистическая модель. Все критерии делятся на группы, которые с разными весами входят в данную модель. Первая группа — это просрочка, один из самых «весомых» критериев, но вес его в модели — менее 50%. Вторая группа — это структура кредитного портфеля. Далее — критерий по социально-демографическому признаку (возраст, место жительства). Ранжирования по половому признаку в нашей модели нет, хотя в некоторых странах данный критерий учитывается. В Республике Беларусь и женщины, и мужчины - равны.

— Какие вы дадите советы по улучшению кредитной истории?

— «Добрые» советы на просторах Интернета и статьи с российских сайтов вводят в заблуждение людей, советуя им для улучшения кредитной истории стараться брать как можно больше экспресс-кредитов.Наши рекомендации: добросовестно исполнять свои обязательства , как бы это банально не звучало.

Кредитные учреждения тщательно изучают кредитную историю, и если класс рейтинга будет ниже «С3», товероятностью получения кредита падает.

Поэтому, ключевой момент, с точки зрения финансовой грамотности, — такой: ВСЕ ФИНАНСОВЫЕ ДЕЙСТВИЯ ДОЛЖНЫ БЫТЬ СПЛАНИРОВАНЫ. Если, например, через год вы планируете взять кредит на недвижимость, то уже сейчас нужно обратить внимание на следующие моменты:

Структура кредитного портфеля. Из кредитной истории вы видите, например, что у вас 6 потребительских кредитов — это плохо, нужно постараться погасить их. Потребительские кредиты снижают рейтинг
Нужно «почистить» кредитную историю. Возможно, в вашей кредитной истории есть кредиты, которые погашены, полностью исполнены, а информации об их закрытии нет. Внесите изменения в кредитную историю по заявлению (образец заявления есть на сайте Национального банка)
Если есть кредитные карты и овердрафты, которыми вы не пользуетесь — закройте их
Постарайтесь, чтобы в течение года у вас не было просроченной задолженности
И, банально, не бегайте по банкам за кредитами на утюги и мобильные телефоны

— Возможно, вопрос не к Вам, но все же, как узнать, почему банк отказал в кредите?

— Банк оставляет за собой право не называть причину отказа. Однако Национальный банк рекомендовал банкам рассказывать о причинах отказа. Человек должен быть сориентирован, в чем причина, и где его, а может и не его, — ошибка. Не нужно раскрывать всей информации, достаточно сориентировать. Пока данное письмо носит рекомендательный характер.

— Будет ли в будущем в кредитную историю вноситься информация о лизинге, рассрочке у мобильных операторов?

— В Кредитный регистр вносится информация по тем субъектам хозяйствования, которых регулирует Национальный банк. С 23 августа 2018 года в кредитную историю будут вноситься данные по лизинговым договорам.

Микрофинансовые организации сегодня подают сведения по договорам с физическими лицами, но эти сведения пока что не учитываются при построении скоринговой модели. Потому что, чтобы строить статистическую модель — информация должна «созреть», должно пройти определенное количество времени.

— Согласие на получение кредитной истории действует разово или в течение какого-то срока?

— Срок действия согласия — 3 месяца. Но если в течение этих 3 месяцев вы заключили с банком кредитный договор, то согласие будет распространяться на весь срок действия кредитного договора. Банки должны иметь возможность «мониторить» кредитополучателей.

Можно ли внести изменения в кредитную историю?

И нет, и да.

Нет, потому что Законом №441-З «О кредитных историях» от 10 ноября 2008 года не предусмотрена процедура исправления ДОСТОВЕРНЫХ сведений, входящих в состав кредитной истории.

Но… Внести изменения в кредитную историю можно в ситуации, когда в нее включены ошибочные сведения.

В этом случае необходимо:

либо обратиться с заявлением в банк (МФО), которые передали в Кредитный регистр неправильные сведения
либо заполнить заявление «О внесении изменений в кредитную историю» в Национальном банке или с помощью портала Кредитного регистра www.creditregister.by

Срок рассмотрения такого заявления — 30 дней.

Важно помнить, если в Кредитном регистре нет данных о погашении кредита, а он погашен — необходимо, чтобы банк предоставил сведения в Кредитный регистр, а не просто выдал вам справку об отсутствии задолженности по кредиту!

Кстати, кредитный отчет после изменения недостоверных сведений в Регистре (по заявлению, поданному в Национальный банк) предоставляется БЕСПЛАТНО.

Как видим система взаимоотношений банков, кредитополучателей и Кредитного регистра — очень сложная. Но четкая.

И если исправить свою кредитную историю нельзя, то чуть-чуть подправить на будущее ее можно;)

Еще больше самых свежих и интересных банковских новостей на нашем канале в

МИНСК, 24 окт — Sputnik. Возможность проверить свою кредитную историю онлайн белорусы ждали уже давно: до 23 октября 2017 года сделать это можно было только при личном обращении в Нацбанк Беларуси. Теперь же проверить историю проще: достаточно зарегистрироваться на портале — и можно узнать то, как тебя оценивают банки.

Где нужно регистрироваться?

Перед проверкой своей кредитной истории необходимо зарегистрироваться на портале Межбанковской системы идентификации (МИС), реализуемой при системе ЕРИП. Для регистрации необходимо использовать личный идентификационный номер в паспорте, ФИО и номер телефона. Многие уже усомнились в защищенности системы: личный номер не является тайной. Впрочем, пока вопросы безопасности портала соответствующие органы или структуры не комментировали.

Что еще можно сделать на портале?

Кроме отчета о своей кредитной истории, пользователь может посмотреть историю обращения к ней или отправить заявку на внесение изменений, например, если вы заметили ошибку или не согласны с чем-либо.

Важно, что посмотреть бесплатно свою кредитную историю и так называемый скорбалл на сайте можно только один раз. За последующие разы пользователю придется платить.

У меня возникают проблемы с работой сайта, что делать?

Вечером в понедельник, 23 октября, портал с кредитными историями уже столкнулся с проблемами в работе из-за наплыва посетителей, к которому сайт не был готов. Так, у многих возникали проблемы как при получении своего отчета, так и с доступом к порталу — некоторое время он не работал.

Днем во вторник, 24 октября, сайт заработал, однако у многих пользователей возникают проблемы с авторизацией. Портал может работать некорректно из-за большого интереса. Вскоре эти проблемы обещают устранить, и через некоторое время вы сможете узнать свою кредитную историю без проблем.

Что такое кредитная история?

Кредитные истории — метод банками оценивать возможного кредитополучателя. По итогам целого ряда факторов каждый имеет свой скорсбалл: чем выше оценка, тем большая "надежность" у клиента банка.

Для оценки кредитной истории специальные алгоритмы используют данные о предыдущих кредитах и том, как вы их выплачивали: не было ли просрочек платежей, вовремя ли был погашен. Более низкая кредитная история у тех, у кого она "молодая" — то есть человек недавно работает и пока не имеет достаточного объема данных для того, чтобы можно было оценить его как кредитополучателя.

Банки вовсе не обязаны использовать скорбалл для определения того, давать ли клиенту кредит — эту информацию они рассматривают как справочную в ходе рассмотрения заявки.

Кредитный регистр – автоматизированная информационная система Национального банка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это сведения, которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение принятых им на себя обязательств по кредитным сделкам. Отношения, связанные с кредитными историями, регулируются Законом Республики Беларусь "О кредитных историях" , который направлен на укрепление платежной дисциплины и повышение заинтересованности физических и юридических лиц в исполнении своих обязательств по кредитным сделкам. Кредитная история есть у всех физических и юридических лиц, которые заключили кредитную сделку с банком, микрофинансовой организацией или лизинговой организацией. Сведения, входящие в состав кредитной истории, предоставляются в виде кредитных отчетов.

Что является кредитной сделкой?

Кредитная сделка - это кредитный договор, договор овердрафтного кредитования, лизинга, факторинга, а также договоры займа, залога, гарантии и поручительства, которые физические и юридические лица заключают с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и лизинговыми организациями. Результатом такой сделки является то, что клиент выступает как кредитополучатель, заемщик, лизингополучатель, кредитор, должник по открытому факторингу, залогодатель, гарант либо поручитель. В любом из этих качеств физические и юридические лица заключают с банком, микрофинансовой или лизинговой организацией договор, тем самым вступают с ними в правоотношения либо его денежные обязательтва были уступлены банку по договору открытого факторинга и являются субъектом кредитной истории, а банк, микрофинансовая или лизинговая организация - источником формирования кредитной истории.

Кто "пишет" кредитную историю?

Кредитные истории формируются в Национальном банке Республики Беларусь. Сведения для кредитной истории о заключенных кредитных сделках и об исполнении обязательств по ним направляют в Национальный банк банки, некредитные финансовые организации, ОАО «Банк развития Республики Беларусь», микрофинансовые и лизинговые организации Республики Беларусь не позднее 3 банковских дней со дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), сведения о котором входят в состав кредитной истории. Информация обновляется в режиме онлайн, сведения, отправленные источником формирования кредитной истории в Национальный банк, сразу отражаются в кредитной истории. Национальный банк обрабатывает поступающие сведения о кредитных сделках, формирует и хранит кредитные истории в Кредитном регистре.

Что содержится в кредитной истории?

В кредитной истории содержатся следующие сведения:

общие сведения о физическом или юридическом лице: ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации – для физического лица; наименование, ЕГР, УНП, место нахождения, основной вид деятельности – для юридического лица;
условия заключенных договоров – банк, микрофинансовая или лизинговая организация, с которыми заключены договоры, номера и даты договоров, суммы и валюты договоров, срок действия договоров;
сведения об исполнении клиентами перед банком, микрофинансовой или лизинговой организацией своих обязательств по данному договору - история погашения полученных заемных средств, допущение просрочки по кредитам, овердрафтам, лизингам и займам, погашение допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров факторинга, поручительства, гарантий и залога;
сведения о прекращении договора.

Что такое кредитный отчет?

Национальный банк по запросам предоставляет информацию в виде кредитных отчетов, сформированных на основании сведений, входящих в кредитную историю . В кредитный отчет физических лиц также включается скоринговая оценка кредитной истории. Это система присвоения баллов субъекту кредитной истории, характеризующих способность клиента погасить вновь предоставленный ему кредит. Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о поведении всех кредитополучателей в прошлых периодах с использованием статистической модели и математического алгоритма.

Что влияет на скоринговую оценку кредитной истории?

В кредитном отчете скоринговая оценка представлена тремя позициями:

класс рейтинга (от A до F). Классы легче сравнивать, они более понятны как для пользователей кредитных историй, так и для субъектов;
скорбалл - итоговая оценка в баллах (от 0 до 400), которая рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра;
PPD - вероятность допущения просрочки больше 90 дней в течении последующих 12 месяцев на сумму больше 39,00 бел.руб. (от 0% до 100%).

Класс рейтинга	>Скорбалл	<=Скорбалл	PPD мин	PPD макс
A1	375		0,00%	0,25%
A2	350	375	0,25%	0,39%
A3	325	350	0,39%	0,60%
B1	300	325	0,60%	0,92%
B2	275	300	0,92%	1,41%
B3	250	275	1,41%	2,16%
C1	225	250	2,16%	3,30%
C2	200	225	3,30%	4,99%
C3	175	200	4,99%	7,50%
D1	150	175	7,50%	11,11%
D2	125	150	11,11%	16,16%
D3	100	125	16,16%	22,92%
E1	75	100	22,92%	31,44%
E2	50	75	31,44%	41,42%
E3		50	41,42%
F	Текущая просроченная задолженность длительностью более 90 дней на сумму более 13,00 бел.руб.

Скоринговая модель построена на основе статистических данных Кредитного регистра Национального банка за прошлые годы, в модели отсутствуют экспертные заключения или другие какие-либо субъективные мнения. На расчет скорбалла влияет информация о просроченной задолженности (количество дней просроченной задолженности, время с момента погашения последней просроченной задолженности и др.), запросах пользователей кредитной истории, количестве и типе договоров, относительной доли неоплаченной суммы заемных средств, демографическая информация и др. Соответственно, скоринговая оценка со временем может улучшаться.

Что снижает скорбалл?

"Молодая“ кредитная история по кредитным сделкам, заключенным с банками. Оценивается количество дней с момента заключения первой кредитной сделки. Чем меньше дней прошло, тем ниже балл.
Количество запросов пользователей. Чем больше запросов за небольшой промежуток времени, тем ниже балл.
Количество действующих потребительских и овердрафтных договоров. Чем больше таких договоров, тем ниже балл.
Недавно заключенные потребительские и овердрафтные договора. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл.
Сведения о просрочках: их продолжительности и суммах.

Скорбалл не рассчитывается в следующих случаях:

отсутствует кредитная история.
устаревшая история - за последние 5 лет не было ни одного действующего договора, заключенного с банком.
в течение последних 2 лет были договора, заключенные с банками, прекращенные по решению суда.

При расчете скорбалла используются сведения за последние 5 лет по заключенным кредитным сделкам с банками, сведения о заключенных кредитных сделках с микрофинансовыми и лизинговыми организациями не используются.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Национальный банк предоставляет данные из Кредитного регистра в виде кредитных отчетов тому, кто имеет право на получение такой информации. По Закону одним из основных принципов формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов является обеспечение банковской тайны. Без согласия субъекта кредитной истории запросить кредитный отчет вправе только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством. Пользователи кредитной истории (банки, МФО, лизинговые организации, операторы сотовой связи, торговые предприятия и др.) получают доступ к этим сведениям только после письменного согласия заемщика. Кредитная история является инструментом для оценки пользователями кредитной истории платежной дисциплины клиента.

Как кредитная история влияет на получение кредита?

Банки по своему усмотрению используют сведения кредитного отчета и самостоятельно принимают решение о выдаче кредита на основе собственных критериев оценки кредитной истории. Запрет на кредитование нигде в кредитном отчете не проставляется – ни прямо, ни косвенно. «Черных списков» в Кредитном регистре не существует. Как правило, банки отказывают в дальнейшем кредитовании тому, у кого уже есть длительные и крупные по суммам просрочки по кредитам.

Сведения о просроченных платежах не включаются в кредитный отчет, предоставляемый банкам и иным пользователям кредитной истории, через 5 лет после погашения задолженности, а непогашенные суммы отражаются в кредитном отчете в течение 15 лет.

Почему банк отказал в выдаче кредита?

В соответствии с пунктом 13 Инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2018 г. № 149, перед заключением кредитного договора банк обязан оценить кредитоспособность заявителя, после чего уполномоченным органом банка или работником банка принимается решение о предоставлении кредита.

Согласно статье 141 Банковского кодекса Республики Беларусь кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок, а также при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Таким образом, решение вопроса о предоставлении кредита относится к компетенции непосредственно кредитующего банка с учетом требований локальных нормативных правовых актов, разрабатываемых банками самостоятельно в соответствии с законодательством.

Оценка кредитоспособности кредитополучателя осуществляется банком на основании многофакторного анализа и может предусматривать использование и анализ банками сведений, содержащихся в кредитных историях.

Таким образом, кредитная история является информационным источником, используемым банками при принятии решения по предоставлению кредита, и не обладает запретительной или разрешительной функцией, равно как и не содержит рекомендаций. Национальный банк не обладает информацией о причинах, повлекших отказ банков в предоставлении кредитных средств. Для выяснения причины отказа в предоставлении кредита необходимо обращаться непосредственно в банк, рассматривающий заявку на кредит.

Можно ли узнать собственную кредитную историю?

Получить кредитный отчет можно в электронном виде через Веб-портал Кредитного регистра www.creditregister.by . Для этого необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации, (предварительно зарегистрировавшись по адресу https://ipersonal.raschet.by/) или в системе дистанционного банковского обслуживания ОАО "Белгазпромбанк".

Для получения кредитного отчета на бумажном носителе нужно обратиться в Национальный банк по указанным адресам .

Количество обращений за кредитным отчетом не ограничено. Один раз в течение календарного года кредитный отчет предоставляется бесплатно, все следующие обращения - платные.

Пользователь кредитной истории, получивший вашу кредитную историю на основании предоставленного вами согласия, обязан по вашему требованию безвозмездно предоставить вам возможность ознакомиться с содержанием вашего кредитного отчета.

Можно ли получить кредитную историю близкого родственника?

Получить кредитную историю может либо сам субъект кредитной истории, либо его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности. При этом никакие сведения из кредитной истории не предоставляются по телефону.

Как изменить свою кредитную историю?

Закон Республики Беларусь от 10 ноября 2008 года ”О кредитных историях“ процедур исправления достоверных сведений, входящих в состав кредитной истории, не предусматривает.

Внести изменения в кредитную историю можно только при условии, если в нее включены ошибочные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк (микрофинансовую, лизинговую организацию), с которым заключен договор, или заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю в Национальном банке или посредством Веб-портала Кредитного регистра www.creditregister.by . Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Например, если в кредитной истории не зафиксированы дата прекращения договора или погашение кредита по фактически исполненному клиентом договору, необходимо, чтобы банк предоставил данные сведения для внесения их в кредитную историю, а не просто выдал клиенту справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Кредитный отчет, который клиент запрашивает после изменения недостоверных сведений на основании его заявления, поданного в Национальный банк, предоставляется бесплатно.

Как изменить персональные данные (сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации) на веб-портале Кредитного регистра?

В соответствии с Законом Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. ”О кредитных историях“ в состав кредитной истории не включаются сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации.

По вопросам, связанным с Вашими персональными данными, хранящимися в Межбанковской системе идентификации (далее - МСИ), Вы можете обратиться к владельцу МСИ - ОАО ”Небанковская кредитно-финансовая организация ”ЕРИП“ посредством адресации вопроса на электронный адрес [email protected] либо по телефону 141.

Кредитная история – не инструмент ограничения

В Национальный банк часто обращаются с вопросом, можно ли поставить в кредитной истории пометку о том, чтобы родственнику не предоставляли кредиты, если он злоупотребляет алкоголем, не возвращает ранее полученные кредиты, психически не здоров или по каким-то другим причинам. Национальный банк не ставит никаких пометок в кредитной истории о запрете кредитования данного физического лица, в том числе не делает отметок о недееспособности, психическом здоровье и тому подобных отметок.

В соответствии со статьями 29, 30 Гражданского кодекса Республики Беларусь лицо признается недееспособным или ограниченно дееспособным в случаях, предусмотренных законодательством, с момента вступления в законную силу решения суда. Таким образом, Национальный банк не вправе ограничить кого-либо в его правах, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Контактная информация:

По вопросам формирования формы 2501 и получения кредитных отчётов:

т. 218-38-80, 218-38-81

По вопросам формирования и обработки заявок на внесение изменений в кредитные истории по форме 20001:

т. 218-38-82

По вопросам предоставления прав доступа к Кредитному регистру:

т. 218-38-82, 218-38-83

По вопросам функционирования программного обеспечения Кредитного регистра:

т.259-15-56, 259-15-57

По вопросам защиты информации (выдача/продление/прекращения срока действия сертификатов (СКЗИ), регистрация/синхронизация каналов с серверами приложений):

т.259-14-71, 226-73-48

Почтовый ящик для электронных сообщений по техническим вопросам:

Управление "Кредитный регистр" располагается по адресу ул. Толстого, д. 6, 220007, г. Минск.
Почтовый адрес : пр-т Независимости, 20, 220008

Предоставление кредитных отчетов субъектам кредитных историй в виде документа на бумажном носителе Управлением "Кредитный регистр" осуществляется:

понедельник – четверг с 8-30 до 12-20 , с 13-15 до 17-20
пятница с 8-30 до 12-20 , с 13-15 до 16-00

Поддержка пользователей Кредитного регистра осуществляется:

понедельник – четверг с 8-30 до 17-30,
пятница с 8-30 до 16-15,
обед с 12-30 по 13-15.

Как известно, все данные о кредитополучателе и тех, кто когда-либо обращался в банк аз финансовой поддержкой, хранятся в специальной базе данных. К ней обращаются банковские учреждения, ломбарды и другие финансовые организации, когда хотят узнать прошлое потенциального Клиента. Такой подход практикуется при получении или оформлении другого вида займа.

Автоматизированная информационная система Национального банка называется кредитным регистром. В нем формируется и хранится КИ каждого жителя страны (если он когда-либо обращался за финансовой поддержкой).

Что дает кредитная история, и какие сведения в ней содержатся?

Подобные отношения и информация предоставляется согласно Закону Республики Беларусь. Все это направлено на установление платежной дисциплины, упрощение условий кредитования и усиление безопасности по кредитным сделкам.

В свою очередь, кредитной сделкой можно считать:

кредитный договор,
договор овердрафтного кредитования,
договоры займа, залога, гарантии и поручительства.

Заключаются сделки между физическими или юридическими лицами с банком или микрофинансовыми организациями. Клиент становится кредитополучателем, заемщиком или залогодателем, а банк или микрофинансовая компания - источник формирования кредитной истории.

Для того, чтобы узнать, какие данные в кредитной истории будут указаны, достаточно отслеживать этап подписания договора. Все сведения и данные обязательно направляются в Национальный банк не позднее 3 банковских дней со дня заключения сделки. Регулярно происходит обновление базы, согласно внесенным оплатам и прочим действиям Клиента.

В КИ будут указаны следующие сведения.

Общие данные о Клиенте. Это ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации, наименование компании, ЕГР, УНП, место нахождения, вид деятельности и пр. (в зависимости от того, кто является получателем: юридическое или физическое лицо).
Подробные условия сделки (даты, наименования организаций, номера и сроки договоров, суммы).
История погашения долга по полученным кредитам, возможные просрочки или пролонгации.
Информация о прекращении договора и выплате (не возврате) долга.

Где взять кредитную историю, и кому предоставляют эти данные?

По запросу финансовой организации и частного лица Национальный банк может предоставить КИ в виде кредитных отчетов. В нем будут указаны все сведения, формирующие кредитную историю.

Если запрашивается отчет по физическим лицам, то в него будет включена скоринговая оценка: когда баллы присваивают субъекту кредитной истории, по результатам которых оценивается способность Клиента вернуть долг. На снижение скорбалла влияет:

молодая кредитная история, то есть мало заключенных кредитных сделок,
количество запросов пользователей,
наличие действующих потребительских и овердрафтных договоров,
сведения о просрочках.

Доступ к кредитной истории Национальный банк предоставляет тому, кто имеет право на получение такой информации. Закон гласит, что кредитные отчеты должны ограждаться банковской тайной. Без информирования и согласия субъекта КИ получить ее могут только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством.

Что касается пользователей КИ, то есть банков или МФО, то доступ к отчетам они получают только после письменного согласия заемщика, то есть Клиента.

Конечно, в отчете по КИ не будет запрета или разрешения на выдачу кредита. Решение принимается банком или организацией в индивидуальном порядке, на основании полученных данных. Так называемых «черных списков» в Кредитном регистре нет, только правдивая информация о заемщике.

Получить данные может и сам обладатель КИ. Для этого он должен направить заявление в специальный отдел Нацбанка, где и хранятся все кредитные истории. Причем выдать его могут на руки, либо выслать в электронном виде (через веб-портал Кредитного регистра). Чтобы система могла распознать заявителя, придется пройти идентификацию в Межбанковской системе.

Количество обращений за отчетом по КИ не ограничено. Но надо помнить, что только один раз в течение календарного года отчет предоставляется бесплатно. Все остальные разы придется оплатить услуги специалистов.

Доступ к КИ имеет не только сам заявитель, но и его доверенное лицо. Для этого на руках у него должна быть заверенная доверенность. Никакие сведения подобного характера по телефонам не предоставляются.

Изменения в кредитную историю вносятся только при условии, что были предоставлены или зафиксированы ошибочные сведения.

Надо понимать, что кредитная история не создавалась, как инструмент ограничения в выдаче кредитов. Ведь Национальный банк не выносит никаких «приговоров» относительно выдачи или не выдачи кредита. Все эти данные хранятся с целью ознакомления и информирования, согласно законодательству РБ.

Теперь вы знаете, где можно взять кредитную историю, и какие данные в нее внесены. Старайтесь проводить платеж по долгу вовремя, не вступайте в спор или финансовые тяжбы с банками или МФО, тогда ваша КИ будет чиста и прозрачна.